متوسط ​​درجات الائتمان حسب السباق

تظهر دراسة لمتوسط ​​درجات الائتمان لمجموعات عرقية مختلفة تباينات كبيرة ، حيث سجل ذوي الأصول الأسبانية على قدم المساواة مع المعدل الوطني ، ومتوسط ​​درجات السود أقل بكثير من هذا المستوى.وفي الوقت نفسه ، سجل السكان البيض والآسيويون درجات أعلى بكثير من المتوسط.

هنا كيف تنقسم الأرقام.

الماخذ الرئيسية

  • لا تأخذ درجات الائتمان في الاعتبار العمر أو العرق أو الدخل أو مكان الإقامة.
  • ومع ذلك ، فإن العوامل المالية المستخدمة لحساب درجات الائتمان يمكن أن تؤثر بشكل غير متناسب على مجموعات عرقية معينة.
  • السكان الآسيويون والبيض في الولايات المتحدة لديهم أعلى متوسط ​​درجات ائتمانية.يتطابق ذوو الأصول الأسبانية تقريبًا مع المعدل الوطني ، ودرجات الائتمان الأسود كمجموعة أقل من المتوسط.
  • يعتبر متوسط ​​الدرجات بين جميع المجموعات من جيد إلى جيد جدًا.

ما وجدت دراسة درجة الائتمان

استنادًا إلى بيانات درجة FICO ، حسبت شركة معالجة المدفوعات Shift أن متوسط ​​درجة الائتمان لجميع الأمريكيين كان 703 في عام 2019.هذا ضمن نطاق قريب من متوسط ​​701 للمستهلكين من أصل إسباني.ومع ذلك ، سجل السود متوسط ​​درجة ائتمان 677 فقط.

يتمتع السكان الآسيويون بأعلى درجات الائتمان بمتوسط ​​745.هذا أعلى بقليل من المتوسط ​​للأمريكيين البيض ، والذي بلغ 734 في عام 2019.

على الرغم من هذه الاختلافات ، فإن متوسطات جميع المجموعات العرقية تندرج في النطاق الجيد ، باستثناء متوسط ​​عدد السكان الآسيويين ، والذي تم تصنيفه على أنه جيد جدًا.

تقيس درجات الائتمان عددًا من العوامل المالية ولكنها لا تأخذ في الاعتبار عمر الشخص أو عرقه أو راتبه أو المكان الذي يعيش فيه.ومع ذلك ، يمكن أن تكون الفروق مدفوعة بالاختلافات في الأجور التي يتم الحصول عليها من المنزل ، ومقدار الديون الأخرى على المستهلك ، وما إذا كان لديه بطاقة ائتمان أم لا ، وما إذا كان يمتلك منزلًا أم لا.

متوسط ​​نقاط FICO حسب السباق
سباق 2019 متوسط ​​النقاط تصنيف
أسود 677 جيد
أصل اسباني 701 جيد
آخر 732 جيد
أبيض 734 جيد
آسيا 745 حسن جدا
المصدر: Shift Credit Card Processing ، أغسطس 2021 ، الإبلاغ عن الولايات المتحدةبيانات الاحتياطي الفيدرالي

المنهجية

تم استقاء تقرير بيانات Shift Credit Card Processing حول درجات الائتمان من عدد من المصادر ، مع بيانات درجة الائتمان العرقية التي تم الحصول عليها في النهاية من الاحتياطي الفيدرالي (الاحتياطي الفيدرالي). يتتبع بنك الاحتياطي الفيدرالي بانتظام ويبلغ عن ديون المستهلك الأمريكية ومقاييس الائتمان.

فهم التصنيف الائتماني

يمكن أن تكون درجات الائتمان مربكة.هناك العديد من نماذج التسجيل المختلفة ، جنبًا إلى جنب مع ثلاث وكالات رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية.ومع ذلك ، فإن FICO هو النظام الأكثر استخدامًا ، حيث ينتج درجة من 300 إلى 850.

التأثيران الأكبر على درجة الائتمان الخاصة بك هما:

  • مدى انتظامك في سداد ديونك في الوقت المحدد ، والتي تمثل 35٪ من درجاتك
  • مقدار الرصيد المتاح الذي استخدمته ، والذي يمثل 30٪ من إجمالي الحساب

بمعنى آخر ، يشكل هذان العاملان ما يقرب من ثلثي درجاتك.

من المهم أن يكون لديك سجل ائتماني أقل أهمية ولكن لا يزال مهمًا ، وعدد المرات التي تقدمت فيها للحصول على ائتمان جديد في آخر 12 شهرًا (الأقل هو الأفضل) ، وما إذا كنت تعرض سجل ائتماني أم لا مزيج من أنواع الائتمان (التنوع جيد).

ما هو "الخير"تنسب إليه؟

تحدد وكالة إعداد التقارير الائتمانية Experian جودة الائتمان وفقًا لخمس مستويات ، بدءًا من ضعيف وتنتهي في استثنائي.أي شيء أقل من 580 يعتبر ضعيفًا ، ويتطلب الأمر درجة 670 للانتقال إلى النطاق الجيد.النتيجة العادلة تقع بين الاثنين.يبدأ "جيد جدًا" في 740 ، ويستمتع أولئك الذين حصلوا على 800 درجة أو أكثر بعلامة "استثنائي".

الخط السفلي

يعد الوصول إلى الائتمان مدخلاً هامًا في درجات الائتمان ، حيث تقيس كل درجة سجل حافل من الأشخاص في التعامل مع الائتمان.بالنسبة لأولئك الذين لم تتح لهم الفرصة لفتح حساب بطاقة ائتمان ، قد يكون بناء سجل ائتماني إيجابي أمرًا صعبًا.وبالمثل ، فإن الدخل المنخفض يمكن أن يجعل من الصعب تغطية النفقات ويسهل تفويت دفعة بطاقة الائتمان.

وبالمثل ، يمكن أن تعرقل أنواع أخرى من الديون.على سبيل المثال ، غالبًا ما يكون لدى الأمريكيين السود ديون قروض طلابية أكثر من الأمريكيين البيض ، والتي يمكن أن تتداخل مع قدرتهم على سداد مدفوعات ديون أخرى في الوقت المناسب ، مما يؤدي بدوره إلى الإضرار بتاريخهم الائتماني.

علاوة على ذلك ، تميل نماذج التقييم الائتماني إلى تفضيل ملكية المنازل ، وتتبع مدفوعات الرهون العقارية ولكن ليس بشكل عام على الإيجار أو المرافق.نظرًا لأن المستأجرين يشكلون نسبة مئوية أعلى من الأسر ذات الأصول السوداء والأسبانية مقارنةً بالأسر البيضاء والآسيوية ، يمكن لعدد أقل من المستهلكين من السود ومن أصل إسباني الاستفادة من المدخلات المتعلقة بالرهن العقاري في درجاتهم ، في حين أن سجل مدفوعات الإيجار الأصلي قد لا يكون له أي تأثير.