أفضل روبو المستشارين

الإنتقال السريع

يوفر مستشارو Robo خيارات استثمار وإدارة أموال يسهل الوصول إليها بجزء بسيط من التكلفة المتوفرة تاريخيًا في النماذج التقليدية ، مما يمكّن المزيد من الأفراد من الادخار والاستثمار وتنمية الأموال من أجل الحرية المالية.ولكن هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند البحث عن المستشار الآلي المناسب لمنحك إحساسًا شاملاً بصورتك المالية الإجمالية ويساعدك على إبقائك على المسار الصحيح نحو تحقيق أهدافك المالية أثناء ظروف السوق المضطربة.

لتسهيل الأمر ، تستند هذه المقارنة غير المتحيزة والشاملة لأفضل مستشاري الروبوتات إلى منهجية تصنيف الملكية الخاصة بنا والتي تقيس إدارة النقد وأدوات تخطيط الأهداف والرسوم وإدارة المحافظ ووظائف الأجهزة المحمولة والاستثمار الواعي اجتماعيًا وإنشاء المحفظة وغير ذلك المتغيرات ذات الصلة.

أفضل روبو المستشارين

  • الأفضل بشكل عام: Wealthfront
  • الأفضل للمبتدئين: الأفضل
  • الأفضل مقابل التكاليف المنخفضة: M1 Finance
  • الأفضل للجوال: محافظ E * TRADE الأساسية
  • الأفضل لتخطيط الأهداف: Wealthfront
  • الأفضل لبناء المحفظة: المستشارون التفاعليون
  • الأفضل لإدارة المحافظ: رأس المال الشخصي
  • الأفضل لإدارة النقد: التحسين
  • الأفضل للتعليم: Merrill Guided Investment
  • الأفضل للاستثمار المسؤول اجتماعياً: المستشارون التفاعليون
  • الأفضل للمستثمرين المتمرسين: M1 Finance

Wealthfront: الأفضل بشكل عام والأفضل لتخطيط الأهداف

4.8
افتح حساب
  • الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
  • الرسوم: 0.25٪ لمعظم الحسابات ، لا توجد عمولة تداول أو رسوم على عمليات السحب أو الحد الأدنى أو التحويلات.
اقرأ المراجعة الكاملة
افتح حساب

الأفضل بشكل عام: Wealthfront هي شركة رائدة في مجال مستشار الروبوت وتتوج لأفضل منصة شاملة في السوق.مع مجموعة شاملة من أدوات ومنتجات إدارة الاستثمار ، تتفوق Wealthfront على البقية لمن يبحثون عن حل مالي مؤتمت.

الأفضل لتخطيط الأهداف: Wealthfront هو أيضًا اختيارنا للأفضل لتخطيط الأهداف بفضل خيارات تحديد الأهداف الشاملة وأدوات التخطيط المالي الرقمية المجانية وأدوات تتبع التقدم القوية المتاحة في جميع أنحاء النظام الأساسي.

في يوم الأربعاء الموافق 26 يناير 2022 ، أعلنت شركة ويلث فرونت أنها وافقت على الاستحواذ عليها من قبل إحدى العلامات التجارية الرائدة في إدارة الثروات ، UBS ، في صفقة قيمتها 1.4 مليار دولار.في منشور مدونة على موقع الشركة على الويب ، خفف ديفيد فورتوناتو ، الرئيس التنفيذي لشركة ويلث فرونت ، من مخاوف العملاء الحاليين والمحتملين بالقول: "لن ترى أي تغيير في تجربتك ويمكن أن تتطلع إلى الاستفادة من اتساع نطاق UBS المنتجات والخدمات ورأس المال الفكري. كن مطمئنًا أنه لن يتغير شيء بحسابك أو بتكلفة خدمتنا. سنواصل تقديم منتجات وميزات رائعة إليك ، الآن بوتيرة أسرع بكثير. وستتمكن من الوصول إلى المزيد من الأبحاث والرؤى التي يمكن أن تساعدك كمستثمر ".

الايجابيات
  • تحديد الأهداف المتميزة وأدوات التخطيط المالي

  • مجموعة متنوعة من خيارات الحساب بما في ذلك 529 خطة

  • تطبيق حصاد الخسارة الضريبية على أساس يومي

  • تجميع الحسابات الخارجية

  • تتيح لك أدوات Path and Self-Driving Money تقييم مقايضات الادخار لأهداف متعددة وتخصيص فائض نقدي لتحقيقها تلقائيًا

سلبيات
  • تداول الأسهم الجزئية غير مدعوم

  • لا يتم تقديم مستشارين بشريين

  • خيارات خدمة ودردشة محدودة

ملخص

كانت Wealthfront واحدة من أولى منصات الاستثمار الآلي في مجال robo-Advisor ، حيث تم إطلاقها في عام 2008 وأصبحت رائدة في هذا المجال من خلال توفير تجربة إدارة المحافظ الرقمية المثالية.تكمن قوة Wealthfront في تجربتها الرقمية الكاملة من خلال مجموعة متنوعة من أدوات تخصيص المحفظة وحصاد الخسائر الضريبية اليومية.

تقترن إدارة محفظة Wealthfront مع تحديد أهداف قوي وأدوات التخطيط المالي مثل Path و Self Driving money بتكلفة منخفضة تبلغ 0.25٪.تعني نقطة السعر التنافسي والجودة العالية للمنصة أن Wealthfront لديها واحد من أقوى عروض المستشار الآلي المتاحة بشكل عام.

تعد أداة تجميع الحسابات من أكثر الميزات تأثيرًا لمنصة Wealthfront.باستخدام هذه الميزة ، يمكنك رؤية صورتك المالية في مكان واحد والاستفادة من التخطيط المالي القوي ، وتحديد الأهداف ، وأدوات تتبع التقدم في Wealthfront.يمكن لهذا النوع من دعم الأهداف الشامل أن يحدث فرقًا كبيرًا في مساعدتك على تحقيق النجاح المالي.هذا الجانب من Wealthfront خاص بموقفك حيث يتغير النموذج لمراعاة التغييرات في حياتك المالية الشخصية.

تتضمن مجموعة منتجات Wealthfront أيضًا التحقق من الحساب وخيارات الإنفاق بحيث يمكنك إدارة المزيد من أموالك في مكان واحد.وهذا يشمل الودائع المباشرة والتحويلات الآلية والمدفوعات والودائع عبر الهاتف المحمول.كل هذا متاح سواء كنت تستخدم منتج إدارة الاستثمار أم لا.تتوفر ميزة الاقتراض أيضًا من خلال حد ائتمان للمستخدمين بحد أدنى 25000 دولار مستثمر لإكمال المنصة.تقدم Wealthfront عرضًا قويًا لكونها حلاً ماليًا شاملاً لمستخدميها ، وليس مجرد مدير محفظة آلي.

المستشارون التفاعليون: الأفضل للاستثمار المسؤول اجتماعيًا والأفضل لبناء المحافظ

4.2
افتح حساب
  • الحد الأدنى للحساب: 100 دولار - 50000 دولار
  • الرسوم: 0.08-1.5٪ سنويًا ، اعتمادًا على المستشار والمحفظة المختارة
اقرأ المراجعة الكاملة
افتح حساب

الأفضل من أجل الاستثمار المسؤول اجتماعياً: المستشارون التفاعليون هم أفضل خيار لدينا للاستثمار المسؤول اجتماعيًا ، نظرًا للعدد الكبير من الأدوات الاستثمارية والمحافظ المبنية مسبقًا وأدوات الفحص للسماح لك بالاستثمار في العالم الذي تتخيله.

الأفضل لبناء المحفظة: Interactive Advisors هي أيضًا فائزنا في إنشاء المحفظة لأنها تقدم أكبر مجموعة من خيارات الاستثمار في مساحة المستشار الآلي التي تخدم المستثمرين الذين يستخدمون العديد من استراتيجيات المحافظ المختلفة.

الايجابيات
  • عالم واسع من أدوات الاستثمار ، بما في ذلك الأسهم الجزئية

  • أكثر من 50 استراتيجية محفظة

  • أدوات بحث وفحص استثمار قوية

  • يشمل التركيز الواعي اجتماعيًا الصناديق المستدامة ، والمحافظ المبنية مسبقًا ، وأجهزة الفرز

سلبيات
  • بعض المحافظ لديها حد أدنى مرتفع ورسوم إدارية

  • لا يعد تصفح مواقع الويب وفتح الحساب والتمويل أمرًا بديهيًا مثل مستشاري الروبوت الآخرين

  • لا حصاد خسارة الضرائب

ملخص

Interactive Brokers هي قوة قوية عندما يتعلق الأمر بخدمة المتداولين والمستثمرين النشطين.أطلق الوسيط منصته robo-Advisors ، Interactive Advisors ، في عام 2007 لخدمة المستثمرين الذين يفضلون الوصول إلى خيارات استثمارية واسعة النطاق واستراتيجيات المحفظة أثناء أتمتة جزء إدارة المحفظة من مواردهم المالية.

تقدم شركة Interactive Advisors مزيجًا فريدًا من خيارات المحفظة ، مع الاختيار الذاتي من كتالوج شامل للمركبات الاستثمارية في أحد طرفي الطيف إلى محاكاة المحافظ المدارة باحتراف على الطرف الآخر من النطاق.تشمل خيارات الاستثمار الصناديق المشتركة ، والأسهم ، وصناديق الاستثمار المتداولة ، والدخل الثابت ، وصناديق الاستثمار العقارية ، والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ، والصناديق غير المسجلة الملكية ، والمحافظ المدارة.

يتيح لك التركيز المسؤول اجتماعيًا للمنصة تخصيص تركيز محفظتك على نطاق واسع ، مثل حظر الشركات الفردية التي لا تتماشى مع قيمك أو اختيار استراتيجيات قائمة على الوعي الاجتماعي من مجموعة واسعة من مديري الصناديق الراسخة مثل Vanguard و BlackRock و Wisdom Tree .

تبرز Interactive Advisors بين مستشاري robo لإنشاء المحفظة على جبهتين: الأولى ، غالبًا ما تحتوي المحافظ على حصص كسرية من الأسهم بدلاً من العمل فقط من خلال صناديق الاستثمار المتداولة لإنشاء تعرض الأسهم.ثانيًا ، يمكنك اختيار عكس المحافظ المدارة بفعالية ، وهو خيار يقدمه عدد قليل جدًا من مستشاري الروبوتات.إلى جانب القدرة على استبعاد الأسهم غير المرغوب فيها ومعرفة التأثير الذي قد يحدثه الحذف باستخدام العوائد التاريخية ، فإن Interactive Advisors هي بالتأكيد واحدة من أكثر المستشارين الآليين قابلية للتخصيص في الصناعة.

التحسين: الأفضل للمبتدئين والأفضل لإدارة النقد

4.5
افتح حساب
  • الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
  • الرسوم: 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة
اقرأ المراجعة الكاملة
افتح حساب

الأفضل للمبتدئين: يفوز برنامج Betterment بفئة الأفضل للمبتدئين نظرًا لتجربة سهلة الاستخدام للغاية بالإضافة إلى عدم وجود حد أدنى للحساب وموارد تعليمية عملية وإرشادات بديهية.

الأفضل لإدارة النقد: تحصل Betterment أيضًا على أفضل خيار لدينا لإدارة النقد حيث أن منتجات الحساب الجاري والاحتياطي النقدي تمنح المستخدمين الخيار الأفضل للوصول إلى الأموال وتحريكها بطريقة سلسة.

الايجابيات
  • عملية مباشرة على متن الطائرة والتمويل

  • تجميع الحسابات الخارجية

  • لا يوجد حد أدنى للحساب للمحافظة عليه

  • FDIC المؤمن عليه الشيكات وحساب الاحتياطي النقدي

  • شفافية كاملة في إستراتيجية الاستثمار قبل التمويل

سلبيات
  • رسوم عالية نسبيًا للمشورة البشرية مقارنة بالمنافسين (تبدأ من 299 دولارًا لكل استشارة)

  • خيارات الاستثمار تقتصر على صناديق الاستثمار المتداولة

ملخص

Betterment هي واحدة من مستشاري الروبوتات الأصليين لتحدي مديري الاستثمار التقليديين ، حيث تم إطلاقها في عام 2008 وتنمو إلى 29 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة.كانت المنصة مقصودة بشأن نمو المستخدمين والأصول ، واستحوذت على أعمال Wealthsimple في الولايات المتحدة في أبريل 2021.

تم تصميم منصة Betterment لجذب مستثمرين جدد بدون حد أدنى للحسابات للبدء مع توفير تجربة تسجيل سلسة.من السهل أيضًا تحديد الأهداف ومراقبة التقدم والاستفادة من مجموعة متنوعة من أدوات التخطيط المباشر.تعد خيارات إدارة النقد جذابة للغاية أيضًا ، مع التحقق من التحسن وحسابات الاحتياطي النقدي التي يغطيها تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) وتوفر وظائف المعاملات المشابهة للبنوك التقليدية.

منصة الاستثمار قادرة على دعم العديد من الأهداف والآفاق الزمنية بحسابات مختلفة ، ولكل منها إستراتيجية استثمار خاصة بها لضمان بقائك على المسار الصحيح.يتضمن هذا أيضًا خيار ربط الحسابات الخارجية بمنصة Betterment واستخدام الأدوات المالية لمنحك فكرة شاملة عن صورتك المالية.بينما تم تصميم Betterment باستخدام نهج رقمي أولاً ، يتوفر مستشارون بشريون لتقديم إرشادات إضافية مقابل رسوم إضافية.

يعمل Betterment أيضًا على الجمع بين الحساب الجاري وخيارات الادخار جنبًا إلى جنب مع عروض الاستثمار الخاصة بهم لتوفير تجربة مالية أكثر اكتمالاً.هناك أيضًا مطالبات مالية عندما يصل النقد إلى حدود معينة بحيث يتم استثمارك بشكل كافٍ مع نمو مدخراتك.للمستثمرين الجدد ، تقدم Betterment حلاً بسيطًا لإدارة أموالك بمعنى أكبر يتجاوز مجرد محفظتك الاستثمارية.

رأس المال الشخصي: الأفضل لإدارة المحافظ

4.2
افتح حساب
  • الحد الأدنى للحساب: 100،000 دولار
  • الرسوم: 0.89٪ إلى 0.49٪ للحسابات التي تزيد عن مليون دولار
اقرأ المراجعة الكاملة
افتح حساب

الأفضل لإدارة المحافظ: اختيارنا لأفضل منصة لإدارة المحافظ هو رأس المال الشخصي ، نظرًا لاستراتيجيات تحسين الضرائب المتميزة للشركة والنهج الفريد للتنويع في مساحة المستشار الآلي.

الايجابيات
  • مجموعة واسعة من أدوات إدارة الاستثمار المجانية

  • تجميع الحساب لإدارة الأصول الشاملة

  • الوصول إلى فريق المستشار أو المستشار (حسب رصيد الحساب)

  • ميزات ممتازة لتحسين الضرائب

  • مجموعة قوية من استراتيجيات المحفظة وأدوات الاستثمار

سلبيات
  • حد أدنى مرتفع جدًا للحساب يبلغ 100000 دولار

  • تعد رسوم الإدارة أعلى بكثير من متوسط ​​الصناعة بدءًا من 0.89٪ سنويًا للحسابات التي لا تقل عن مليون دولار

  • تفتقر تجربة الهاتف المحمول إلى بعض وظائف سطح المكتب

ملخص

تم إطلاق منصة Personal Capital للمستثمرين الذين يسعون إلى تحقيق التوازن بين التجربة الرقمية فقط ونموذج المستشار المالي التقليدي من خلال إقران أتمتة المحفظة الذكية مع الوصول إلى المستشارين البشريين كجزء من التجربة.يواصل رأس المال الشخصي توسيع نطاقه حيث تم الاستحواذ عليه من قبل إمباور تقاعد في أغسطس 2020 للاقتران مع أحد القادة في خدمات التقاعد الجماعية.

من الجدير بالذكر أن رأس المال الشخصي يستهدف المستثمرين ذوي الملاءة المالية العالية ، بحد أدنى 100000 دولار أمريكي وخدمة من الدرجة الأولى للحسابات التي تزيد عن مليون دولار.على الرغم من أنه قد يكون بعيد المنال بالنسبة للعديد من المستثمرين الجدد ، إلا أنه لا يزال يسجل أعلى الدرجات من حيث كل من إدارة المحافظ الآلية والتنويع الحقيقي.تكمن قوة رأس المال الشخصي في منهجه لإدارة المحافظ ، ولا سيما استراتيجيات تحسين الضرائب.في حين أن حصاد الخسارة الضريبية هو جانب رئيسي من المنصة ، فإن رأس المال الشخصي يذهب إلى أبعد من ذلك من خلال النظر في الحالات الضريبية المختلفة للحساب عند وضع الأصول وعرض عمليات سحب التقاعد المحسّنة من الضرائب.

يتم توجيه الكثير من تخطيط أهداف رأس المال الشخصي حول التقاعد والذي يتجلى من خلال أداة السحب الذكي التي تمثل التركيز الأساسي لتحديد الأهداف.يمكن استخدام الأدوات المالية الأخرى مثل محاكي الركود لاستكشاف تأثير تراجع السوق على مجموعة متنوعة من أهداف الاستثمار.يتمثل أحد الجوانب الرئيسية للمنصة في الوصول إلى المستشارين البشريين الذين يمكنهم تقديم إرشادات شاملة عبر مجموعة من موضوعات التخطيط المالي وتخصيص المحفظة الإضافي.

يضع رأس المال الشخصي خطة محفظتك موضع التنفيذ من خلال تضمين مجموعة متنوعة من الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة والاستثمارات البديلة والنقد والأسهم الخاصة.منفصل عن النقد المحتفظ به في محفظتك ، لا يتطلب الحساب النقدي لرأس المال الشخصي منك أن تكون عميلاً مستثمرًا ومحميًا بتغطية FDIC التي تصل إلى 1.25 مليون دولار.يوفر هذا الحساب حركة أموال مرنة بما في ذلك ميزات الإيداع المباشر والمدفوعات.

M1 Finance: الأفضل للمستثمرين المتمرسين والأفضل من حيث التكلفة المنخفضة

4.2
افتح حساب
  • الحد الأدنى للحساب: 100 دولار (500 دولار كحد أدنى لحسابات التقاعد)
  • الرسوم: 0٪
اقرأ المراجعة الكاملة
افتح حساب

الأفضل للمستثمرين المتمرسين: اختيارنا للمنصة الأنسب للمستثمرين المتمرسين يذهب إلى M1 Finance بسبب خيارات تخصيص المحفظة الواسعة ، بما في ذلك تقدير المستثمر للاختيار من بين أكثر من 60 محفظة مختلفة سابقة الإنشاء أو إنشاء محافظهم الخاصة.

الأفضل من حيث التكلفة المنخفضة: فازت M1 Finance أيضًا بفئة الأفضل مقابل التكلفة المنخفضة بدون أي رسوم مفروضة على التداول أو إدارة الحساب ، مما يضع المزيد من دولاراتك في العمل عن طريق الاستثمار.

الايجابيات
  • لا توجد رسوم للتداول أو إدارة الحساب

  • مستوى عال من التحكم في المحفظة

  • تكمل خيارات الإنفاق والاقتراض إدارة المحفظة

  • مجموعة متنوعة من أدوات الفحص لضبط محفظتك

  • خيارات تخصيص المحفظة الموسعة

سلبيات
  • لا حصاد خسارة الضرائب

  • أدوات مالية وآلات حاسبة محدودة

  • لا يوجد تجميع للحسابات الخارجية

ملخص

دخلت M1 Finance مساحة المستشار الآلي في عام 2015 وحققت 5 مليارات دولار من الأصول الخاضعة للإدارة في عام 2021 ، مما يسلط الضوء على استمرار نمو المستخدمين والأصول منذ البداية.يحتوي M1 أيضًا على مستوى Plus ممتاز تم تحسينه في عام 2021 عن طريق إضافة منتج بطاقة ائتمان فريد لتتماشى مع خيارات منتجات الإنفاق والاقتراض الأخرى.

بينما تتميز M1 بتنوعها الواسع من خيارات تخصيص المحفظة وأدوات الاستثمار للاختيار من بينها ، فإنها تتفوق أيضًا في احتواء التكلفة بدون رسوم للتداول أو إدارة الحساب.في حين أن هناك رسومًا متنوعة طفيفة أخرى لطلبات إدارة حساب معينة ، فإن تركيز M1 على خفض التكاليف يترك المستثمرين لديهم أموال أكثر في جيوبهم.

على الجانب السلبي ، هناك حاسبات مالية محدودة وخيارات تحديد الأهداف المتاحة على المنصة.لا يوجد أيضًا إمكانية الوصول إلى مستشاري الاستثمار البشري ، إذا كان ذلك مهمًا بالنسبة لك.بدلاً من الدعم البشري ، توفر M1 Finance خيارًا رائعًا للمستثمرين الموجهين ذاتيًا لأتمتة بعض عمليات إدارة الاستثمار دون التضحية بمرونة المحفظة والتحكم فيها.

يتم استكمال ميزات التخصيص الشاملة للمحفظة المتاحة من خلال M1 مع عناصر إدارة الحساب الأخرى مثل خيار الإنفاق وبطاقة الائتمان وأداة التحويلات الذكية التي تساعد في تخصيص الأموال الزائدة.الأهم من ذلك بالنسبة لهذه الفئة ، التزام مستشار الروبوت باحتواء التكاليف وتخفيضها يمنع الرسوم من التهام عائداتك.

الاستثمار الموجه من ميريل: الأفضل للتعليم

4.4
افتح حساب
  • الحد الأدنى للحساب: 1000 دولار أو 20000 دولار مع مستشار
  • الرسوم: 0.45٪ سنويًا من الأصول المدارة ، تُقيم شهريًا.مع مستشار - 0.85٪.الخصومات متاحة لمشاركي Bank of America Preferred Rewards.
اقرأ المراجعة الكاملة
افتح حساب

الأفضل للتعليم: تحصل Merrill Guided Investing على أفضل خيار لدينا في هذه الفئة من خلال الاستفادة من خبرتها لتوفير مكتبة تعليمية عميقة من مقاطع الفيديو والمقالات والأدوات وعملية استكشاف الأهداف ذات القيمة للمستثمرين من جميع الخلفيات.

الايجابيات
  • يطالب الإعداد الأولي القوي للهدف وتصحيح المسار لإبقائك على المسار الصحيح

  • موارد التعليم الخبراء

  • أدوات تخطيط ممتازة

سلبيات
  • لا حصاد خسارة الضرائب

  • تخصيص الاستثمار المقترح غير قابل للعرض حتى اكتمال التمويل

  • أعلى قليلاً من متوسط ​​رسوم الاستثمار السنوية البالغة 0.45٪

ملخص

تم إطلاق منصة Merrill's Guided Investing في عام 2017 لتقديم عرض مستشار آلي قائم بذاته مبني على تاريخ الاستثمار الواسع لشركة Merrill.أضاف ميريل إلى هذه المنصة من خلال إنشاء خدمة "استثمار موجه مع مستشار" في عام 2019 لإقران العنصر البشري بالاستثمار.

حصلت Merrill Guided Investing على فئة الأفضل للتعليم بفضل كتالوج تعليمي رائع يمكن تخصيصه للمستثمرين من جميع الخبرات والخلفيات والأهداف.يتم تقديم المحتوى التعليمي بتنسيقات متنوعة ، بما في ذلك مقاطع الفيديو والمقالات واستكشاف الأهداف.تهدف Merrill Guided Investing إلى رفع مستوى معرفة المستثمرين حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة من أدوات المنصة وتحقيق أهداف محفظتك بالإضافة إلى أهدافك المالية الأوسع.

توفر المنصة التعليم حول مجموعة متنوعة من مجالات التخطيط بما في ذلك التقاعد والادخار للمنزل والسفر والاستثمار العام والعديد من الأهداف الأخرى.يمكن للمستثمرين اكتساب الثقة في احتمالية تحقيق أهدافهم باستخدام أدوات لمحاكاة أداء الاستثمار واستراتيجيات الادخار والنتائج المالية.

يتوفر المحتوى التعليمي والأدوات وإستراتيجية الاستثمار الآلي من خلال خدمة Merrill's Guided Investing الرقمية فقط مقابل رسوم سنوية قدرها 0.45٪ وعلى الاستثمار الموجه بمستوى مستشار مقابل رسوم سنوية أعلى تبلغ 0.85٪.تتيح كلتا الخدمتين للمستثمرين استخدام صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة لتحقيق أهدافهم.

محافظ E * TRADE الأساسية: الأفضل لتجربة الهاتف المحمول

3.9
افتح حساب
  • الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
  • الرسوم: 0.30٪
اقرأ المراجعة الكاملة
افتح حساب

الأفضل لتجربة الأجهزة المحمولة: اختيارنا لأفضل نظام أساسي للجوّال هو E * TRADE's Core Portfolios ، نظرًا للتجربة السلسة لتطبيق الهاتف المحمول والتصميم الأنيق ، بما في ذلك الوصول إلى مجموعة كاملة من ميزات Core Portfolios المتاحة من خلال هاتفك الذكي.

الايجابيات
  • عملية تسجيل سهلة وسريعة

  • يتلقى مستخدمو E * TRADE الحاليون الجدد في Core Portfolios إعدادًا سريعًا

  • خيارات الاستثمار المسؤول اجتماعيا

  • رسوم منخفضة ونسب نفقات الصندوق

سلبيات
  • تحديد الهدف المحدود عند إنشاء المحفظة

  • لا حصاد خسارة الضرائب

  • لا يوجد حساب خارجي مزامنة

ملخص

E * TRADE هي شركة رائدة معروفة في مجال وساطة التخفيضات ، حيث أطلقت عروض المستشار الآلي للمحفظة الأساسية الخاصة بها في عام 2017.عندما استحوذ Morgan Stanley على منصة E * TRADE في عام 2020 ، أصبح العرض القوي بالفعل أكثر عمقًا.

تستفيد تجربة الهاتف المحمول Core Portfolios من خبرة خبير صناعة الوساطة لتقديم منصة استثمار مؤتمتة سهلة الاستخدام.نتيجة لذلك ، يتم تمكين المستثمرين بالأدوات اللازمة لإدارة محافظهم مباشرة من أجهزتهم المحمولة بطريقة تبرز من بقية مجال المستشار الآلي.

تعمل محفظة E * TRADE الأساسية على توفير تجربة جوال مبسطة من خلال تقليل تحديد الأهداف والاستبيانات وخيارات الأفق الزمني.هذا نهج مصمم عن قصد حتى تتمكن من إدارة استثماراتك بسرعة وببساطة دون تخصيص محفظة واسعة النطاق والأهداف.

ستكون قادرًا على اختيار محفظة تحتوي على سلة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة.يتم تطبيق إعادة التوازن التلقائي للمساعدة في الحفاظ على محفظتك في المسار الصحيح ، على الرغم من عدم توفر حصاد ضريبي للخسائر وعدم قدرة العملاء على دمج حساباتهم الخارجية.يمكن الوصول إلى دعم مستشار الاستثمار أيضًا للمساعدة في الإجابة على الأسئلة لكل من العملاء الحاليين والمحتملين.يأتي كل هذا مُختتمًا برسوم إدارة سنوية تنافسية للغاية تبلغ 0.3٪.

الحكم النهائي

هناك العديد من عروض المستشار الآلي القوية مع نقاط القوة في مجالات رئيسية مختلفة للمساعدة في إدارة أموالك.عند التفكير في أي من هذه المنصات قد يكون مناسبًا ، ضع في اعتبارك تفضيلاتك وأهدافك واحتياجاتك الشخصية.أحد العوامل المهمة التي لم تكن جزءًا من منهجية التصنيف لدينا هي عوائد الاستثمار.تم استبعاد ذلك بسبب مستويات مخاطر المحفظة المختلفة واستراتيجيات التخصيص بين المستشارين الآليين.بينما تتبع العديد من المنصات استراتيجيات الاستثمار السلبي في محاولة لمطابقة النمو الإجمالي للسوق ، تتيح لك العروض التي توفر تخصيصات إضافية الاستثمار بطريقة شخصية أكثر ديناميكية.


من المفيد أيضًا التفكير في الأنظمة الأساسية التي تسمح بتجميع الحسابات الخارجية إذا كانت استثماراتك محتفظ بها في أكثر من مؤسسة ، لذا سيكون لديك تحسين ضريبي متناسق واستراتيجيات استثمار وتتبع الأهداف.وجدنا أن Wealthfront تقدم أفضل تجربة شاملة لموازنة هذه الخيارات.بعد ذلك ، سنلقي نظرة على المقارنات جنبًا إلى جنب بين الشركات التي راجعناها حتى تتمكن من معرفة مكان تألق كل منصة.

قارن بين أفضل مستشاري Robo
شركة الحد الأدنى للحساب مصاريف دلائل الميزات
Wealthfront Best بشكل عام / أفضل تخطيط للأهداف 500 دولار 0.25٪ لمعظم الحسابات ، لا توجد عمولة تداول أو رسوم على عمليات السحب أو الحد الأدنى أو التحويلات. 0.42٪ - 0.46٪ لـ 529 خطة تخطيط مالي متطور.محافظ مخصصة.تأمين FDIC يصل إلى مليون دولار.تطبيق الهاتف المحمول على قدم المساواة مع إصدار سطح المكتب.
التحسين أفضل المبتدئين / أفضل إدارة النقد 0 دولار 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة محافظ قابلة للتخصيص.ضع أهدافًا متعددة.أهداف اختبار السيناريو.مزامنة خارج الحسابات.
Interactive Advisors Best SRI / Best Portfolio Construction من 100 دولار إلى 50000 دولار 0.08-1.5٪ سنويًا ، اعتمادًا على المستشار والمحفظة المختارة أكثر من 50 خيارًا للمحفظة.أمان ممتاز.أجهزة غربلة بديهية.فحص الحافظة المستهدفة.
M1 Finance أفضل تكلفة منخفضة / أفضل مستثمر متطور 100 دولار (500 دولار كحد أدنى لحسابات التقاعد) محافظ منخفضة التكلفة وقابلة للتخصيص. 60 محفظة جاهزة.خيارات الاقتراض والإنفاق.
Merrill Guided Investment أفضل تعليم 1000 دولار 0.45٪ سنويا من الأصول المدارة شهريا.مع المستشار - خصومات 0.85٪ متاحة لمشاركي Bank of America Preferred Rewards من السهل التنقل.أدوات وآلات حاسبة رائعة لتخطيط الأهداف.تساعد المكافآت المفضلة العملاء على تقليل الرسوم.يقوم الخبراء الماليون بإنشاء وإدارة المحافظ.خدمة العملاء الممتازة.
E * TRADE Best Mobile 500 دولار 0.30٪ الأفضل للمستثمرين الجدد.لا يوجد حساب خارجي مزامنة.خيارات الاستثمار المسؤولة اجتماعيا.
رأس المال الشخصي أفضل إدارة المحافظ 100،000 دولار 0.89٪ إلى 0.49٪ تتبع صافي الثروة وتخطيط التقاعد مجانًا.يمكن للعملاء الاستشاريين الوصول إلى مستشار مالي.استراتيجيات تقليل الضرائب وحصاد الخسارة الضريبية.الأسهم والأسهم الخاصة المتاحة.
1:48

كل ما تحتاج لمعرفته حول Robo-Advisor

كيفية اختيار أفضل مستشار آلي

يعتمد اختيار أفضل مستشار آلي بشكل كبير على هويتك وما تحتاجه.الخطوة الأولى في اختيار أفضل مستشار آلي هي فهم أهدافك الاستثمارية.بعد ذلك فقط يمكنك مقارنة المنصات واختيار أفضل مستشار آلي يناسب احتياجاتك المالية.

افهم أهدافك الاستثمارية

تعد مساعدتك على فهم أهدافك واحتياجاتك الاستثمارية أحد الأدوار الرئيسية التي لعبها المستشار البشري تقليديًا.يمكن أن يأخذك مستشارو Robo عبر المطالبات المفيدة ويوفرون الأدوات التي تساعدك على ملء التفاصيل بشكل صحيح.في النهاية ، ومع ذلك ، فإن فهمهم لوضعك المالي وخططك المستقبلية يعتمد في الغالب على ما تدخله.يتخذ بعض مستشاري الروبوتات الخطوة الإضافية المتمثلة في تحديدك بناءً على عمرك ودخلك من أجل مقارنة احتياجاتك وأهدافك بأهداف المستخدمين المماثلين.ومع ذلك ، عليك القيام ببعض الأعمال بنفسك لتحقيق أقصى استفادة من مستشار الروبوت.

لكل مستثمر أهداف مختلفة عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، والادخار لقضاء إجازة ، ودفع مصاريف الكلية (لنفسك أو لشخص معال) ، وما إلى ذلك.اعتمادًا على عمرك ، قد تحتاج إلى إعطاء الأولوية لأهداف معينة على غيرها.كلما زاد التعريف الذي يمكن أن تقدمه لأهدافك ، كلما كان المستشار الآلي قادرًا على دعمك بشكل أفضل.

إذا كنت في العشرينات من العمر ، على سبيل المثال ، فقد يكون لديك أهداف مثل شراء منزل والتقاعد في قائمتك.إن هدف التقاعد له جدول زمني أطول بكثير في العشرينات من العمر ، وبالنظر إلى أن هناك عقودًا على الأرجح ستنتهي من الاعتماد على أموال التقاعد ، يمكنك أن تكون أكثر عدوانية باستخدام الأموال لهذا الغرض.ومع ذلك ، فإن الادخار من أجل منزل هو هدف مثالي على المدى القصير مع الحفاظ على رأس المال كأولوية من شأنها أن تخفف من تحملك للمخاطر.

باستخدام جدول زمني ومبلغ نهائي مستهدف بالدولار ، سيتمكن معظم مستشاري الروبوتات من التوصية بمحفظة ذات ملف تعريف مخاطر / عائد للوصول إلى هناك.يزودك أفضل مستشاري الروبوتات بأدوات لاختبار المتغيرات والسيناريوهات المختلفة ، مثل ما يحدث إذا زادت مساهماتك أو إذا كان السوق لديه بضع سنوات من العوائد السيئة أو الركود لفترة طويلة ، ويساعدون في دفعك لاتخاذ إجراءات من شأنها زيادة فرصك في النجاح.

مقارنة Robo-Advisors

هناك بعض الميزات العامة التي يقدرها جميع المستثمرين تقريبًا في برنامج robo -visor ، مثل إعداد الحساب السهل ، والتخطيط القوي للأهداف ، وخدمات الحساب ، وإدارة المحافظ ، وميزات الأمان ، وخدمة العملاء اليقظة ، والتعليم الشامل ، والرسوم المنخفضة.على الرغم من أن التكلفة غالبًا ما تكون محور التركيز الرئيسي ، فقد وجدنا أن أدوات تخطيط الأهداف الشاملة هي واحدة من أهم أجزاء المستشار الآلي.يسمح لك أفضل مستشاري الروبوت بتشغيل سيناريوهات على تخطيط أهدافك ، ومزامنة الحسابات الخارجية للحصول على صورة مالية أكثر شمولاً ، ويطالبك باتخاذ إجراءات من شأنها تحسين فرصك في النجاح.علاوة على ذلك ، فإن اختيار أفضل مستشار آلي يعود إلى وضعك المالي المحدد.

بشكل عام ، الشخص الأصغر سنًا الذي يدخر لهدف واحد مثل التقاعد أو شراء منزل سيكون قادرًا على جعل أي مستشار آلي يعمل.من المرجح أن يقدّر المستثمرون الجدد الأصغر سنًا مستشاري الروبوت الذين لديهم حد أدنى منخفض للحساب ورسوم منخفضة وقدرات أساسية.الاستمرار في المثال أعلاه لمستثمر في العشرينات من عمره يتطلع إلى الادخار من أجل منزل (على المدى القريب ، والحفاظ على رأس المال) والتقاعد (طويل الأجل ، موجه نحو النمو) ، من المحتمل أن يبدأ في البحث عن بعض العمولات مثل الرسوم المنخفضة والحد الأدنى للحساب المنخفض .بعض مستشاري الروبوتات لديهم مستويات من الرسوم حيث ترتفع الرسوم لإتاحة الوصول إلى المزيد من الميزات ، لذلك من المهم معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى ميزات فئة أعلى أو يمكنك التعامل مع الأساسيات حتى تتمكن من مقارنة الخيارات بشكل صحيح .

بعد ذلك ، سيرغب هذا المستثمر الأصغر سنًا في إلقاء نظرة على عدد المنصات منخفضة التكلفة التي لديها حسابات 401K / IRA مميّزة من الضرائب (أو 403 (ب) ، أو عمليات الترحيل أو أنواع الحسابات الأخرى التي تنطبق على وجه التحديد).وبالمثل ، من المرجح أن يعطي الشخص الذي يدخر للالتحاق بالجامعة الأولوية لهؤلاء المستشارين الآليين الذين يقدمون 529 خطة.بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن خدمات إدارة الحساب الأساسية ، لا يتطلب الأمر حسابًا خاصًا.

نظرًا لأن حياتك وأموالك أصبحت أكثر تعقيدًا ، فقد تكون القدرة على تحديد أهداف متعددة بجداول زمنية مختلفة أكثر أهمية من العثور على أرخص مستشار آلي.مع نمو صافي ثروتك ومضي حياتك قدمًا ، قد تكون على استعداد لدفع رسوم أعلى قليلاً لمنصة تسمح لك بدمج الأهداف المالية المتنوعة مثل بناء صناديق جامعية لأطفال متعددين ، والادخار لمجموعة متنوعة من عمليات الشراء المتوسطة والطويلة الأجل ، وما إلى ذلك ، في مستشار آلي واحد قوي يوفر إدارة النقد والتحسين الضريبي المستمر.في الواقع ، إذا كان مستثمرنا الافتراضي في الخمسينيات من العمر ، على سبيل المثال ، فإن هدف التقاعد ومتطلبات مستشار الروبوت الخاص به سيتحول أكثر ليشمل إدارة النقد وتخطيط السحب والآلات الحاسبة التي لا تهم المستثمرين في العشرينات من العمر. .

يصعب تقييم مستشاري الروبوتات بالمعنى الاستثماري التقليدي لأن أداء المحفظة لا يمثل فارقًا رئيسيًا لأن جميعهم تقريبًا يسعون إلى محاكاة عوائد السوق من خلال التنويع الأمثل (هناك بعض الاستثناءات مثل M1 Finance و Interactive Advisors). هذا يعني أنه يرجع إلى حد كبير إلى الميزات التي تحتاجها وجودة تلك الميزات.والخبر السار هو أن مساحة مستشار الروبوت تستمر في النمو ، وحتى المستثمرين الذين لديهم موارد مالية معقدة سيجدون العديد من مستشاري الروبوتات للاختيار من بينها لتلبية احتياجاتهم الاستثمارية.

Robo-Advisors مقابل.المستشارين الماليين

في حين أن بعض المستثمرين يهتمون أكثر باختيار أفضل مستشار آلي ، لا يزال هناك العديد من الأشخاص الذين يختارون بين المستشار الآلي والمستشار المالي البشري.ببساطة ، فوائد المستشار الآلي ، في أبسط صورها ، عبارة عن محفظة مصممة وفقًا لمعايير نظرية المحفظة الحديثة (MPT) ومستوى معين من دعم تخطيط الأهداف مقابل رسوم إدارية منخفضة جدًا.في المقابل ، تميل الفوائد الرئيسية للمستشارين الماليين البشريين إلى الوقوع في جانب العلاقة أكثر من جانب التكنولوجيا أو الكفاءة المالية.

يمكن أن يأتي المستشارون الماليون في عدد من الأشكال ، بما في ذلك الرسوم والعمولة والمختلطة (رسوم أقل تقابلها عمولات على بعض المنتجات). تتمثل إحدى نقاط القوة التي يتمتع بها المستشارون البشريون في القدرة على استخلاص معلومات مهمة على مدار المحادثة ، بينما يقوم المستشار الآلي بكل شيء بافتراض أن إجاباتك على الاستبيان دقيقة تمامًا.يميل المستشارون البشريون أيضًا إلى تغطية مجموعة واسعة من الموضوعات خارج إدارة المحافظ البسيطة.يمكن أن يشمل ذلك الضرائب والميزانية والتأمين وحتى التخطيط العقاري.يمكن أن يساعدك المستشارون الماليون أيضًا على الاستمرار في اتباع خطة مالية عندما تميل إلى الانحراف ، خاصة عندما تصبح ظروف السوق صعبة.بمرور الوقت ، يسعى المستشار المالي إلى بناء علاقة معك لفهم احتياجاتك المالية بشكل أفضل ، منطوقة وغير معلن عنها.

هناك بعض الاختلافات الرئيسية الأخرى التي تستحق أن نغطيها ، ولكن يجب أن نلاحظ أن هذه تعميمات وقد لا تنطبق على كل مستشار مالي أو مستشار آلي.

كيف يتم إنشاء المحافظ

بينما يلتزم المستشارون الآليون بدقة بـ MPT لأنه يشكل جوهر خوارزمياتهم ، يتمتع المستشارون الماليون بمزيد من المرونة.إذا كان لدى المستشار المالي صورة واضحة لأموالك المالية ، فلن يتم الاحتفاظ بها لدى MPT وقد يقترح تعرضًا مركّزًا لفئات أصول وأسواق معينة لتعويض التركزات في أماكن أخرى مثل سندات الادخار في البنوك ، والأصول المادية ، وحيازة العقارات ، و قريباً.المستشار المالي قادر أيضًا على تحديد الاستثمارات خارج عالم ETF ، حيث يستثمر معظم مستشاري robo.هذه القدرة على القيام باستثمارات مباشرة في قطاعات معينة من السوق يمكن أن تؤدي إلى أداء متفوق ، فضلاً عن ضعف الأداء مقابل السوق الأوسع.

الجانب الآخر من هذه الحرية هو أن المستشارين الماليين المعتمدين على العمولة قد يدفعونك نحو الأموال والاستثمارات دون المستوى الأمثل التي تولد العمولة.لا يحصل المستشار الآلي على عمولة ، وبالتالي سينظر فقط في عبء الرسوم والمحفظة المناسبة عند اختيار الاستثمارات.يتجنب المستشارون الماليون القائمون على الرسوم هذه المشكلة أيضًا ، لكنهم يكلفونك أيضًا أموالًا مقدمًا.أخيرًا ، قد يبدو أن بعض المستشارين القائمين على العمولة لا يكلفونك شيئًا سوى أن ينتهي بهم الأمر بالحصول على أموال أكثر تكلفة في حين أن الإصدارات الأرخص والأجر المنخفض قد تؤدي المهمة.

الأداء وإدارة المحافظ

نظرًا لأن لديهم القدرة على الانحراف عن MPT ، فإن المستشارين الماليين لديهم تباين في أدائهم أكثر من المستشارين الآليين.كما ذكرنا سابقًا ، لا يعد أداء المحفظة عاملًا مميزًا جيدًا للمستشارين الآليين لأنهم جميعًا يسعون إلى إرجاع أسعار السوق تقريبًا من خلال محفظة متنوعة.يمكن للمستشار المالي أن يتفوق على السوق أو يكون أداؤه أقل من أداء السوق ، ومن المرجح أن يقوم ببعض الشيء مع مرور الوقت.

يتفوق المستشار الآلي على المستشار المالي في قرارات الاستثمار الواضحة وإدارة المحافظ المستندة إلى القواعد بدلاً من الأداء.قد لا تتفوق على السوق أبدًا ، ولكن سيكون لديك ثقة في أن محفظتك يتم إعادة توازنها بانتظام للحفاظ على تحسينها ، وربما تحصد خسائر ضريبية لتعويض المكاسب بشكل منتظم.

العملاء من أصحاب الثروات العالية

الأفراد ذوو الثروة الصافية الكبيرة ليس لديهم خيارات نهاية لاحتياجاتهم الاستثمارية.تقليديا ، كان هؤلاء الأفراد هم العملاء المستهدفين لمعظم المستشارين البشريين.في مقابل الحصول على المشورة المالية ، يدفع هؤلاء المستثمرون عادةً رسومًا بنسبة 1٪ أو أكثر في الأصول الخاضعة للإدارة.على الرغم من أن العديد من مستشاري الروبوتات أقل من نصف هذا الرقم ، فمن المحتمل أن يحصل العملاء أصحاب الثروات العالية على نصائح أكثر تخصيصًا بكثير من المحفظة الفورية.يستهدف رأس المال الشخصي هذا السوق بمستشار آلي قوي للغاية ، ولكنه أيضًا يقرنه بمستشار مالي بشري يعلم أن هناك توقعًا بمستوى أعلى من الخدمة مع زيادة الأصول الخاضعة للإدارة.

بالنسبة لمعظم الناس ، خاصة أولئك الذين يتطلعون إلى استثمار مبالغ صغيرة مثل بضع مئات من الدولارات ، فإن البدء بمستشار آلي منخفض الرسوم أمر منطقي للغاية لأن رؤية مستشار مالي قائم على الرسوم من شأنه أن يمضغ جزءًا كبيرًا من قيمة المحفظة الإجمالية.حتى إذا كنت تحلم بوجود مستشار مالي مخصص ، فمن الجيد أن يكون لديك خيار إدارة المحافظ المهنية من خلال مستشار آلي أثناء قيامك ببناء قيمة محفظتك المالية وأموالك إلى الحد الذي قد تستفيد منه (وتتحمله) أكثر مشورة مهنية شاملة.

ما هو المستشار الآلي؟

المستشار الآلي عبارة عن نظام أساسي للاستثمار يقوم بالتداولات نيابة عن المستثمر باستخدام ردود وخوارزميات الاستطلاع.تعتمد الخوارزميات التي يستخدمها المستشار الآلي لإدارة محفظتك على نظرية المحفظة الحديثة (MPT) ، التي تسعى إلى تحديد الاستثمارات لتعظيم العوائد ضمن مستوى مقبول من المخاطر من خلال التنويع.يتم إدخال المعلومات التي تقدمها إلى مستشار الروبوت ، بما في ذلك عمرك والجدول الزمني للاستثمار الخاص بك وبعض البروكسي لرغبتك في المخاطرة ، في الخوارزمية القائمة على MPT للعثور على المحفظة المثالية ضمن أنواع الأصول التي يقدمها المستشار الآلي.

يختلف مستشارو Robo بشكل أساسي في مدى تعقيدهم وعروض أصولهم ، بالإضافة إلى الاختلافات الأساسية في الحد الأدنى للحساب والتكلفة.يمكن لمستشاري robo الأكثر تقدمًا التعامل مع محافظ متعددة نيابة عنك ، حيث تمثل كل محفظة هدفًا استثماريًا وجدولًا زمنيًا مختلفًا.سيأخذ مستشاري الروبوت الأكثر تقدمًا أيضًا حساباتك الخارجية الموجودة في مؤسسات أخرى في الاعتبار لتحسين مقتنياتك وزيادة احتمالية تحقيق أهدافك.بالنسبة لعروض الأصول ، يقوم معظم مستشاري الروبوت بإنشاء غالبية محفظتك باستخدام الأموال المتداولة في البورصة ، لكن البعض يقدم عمليات شراء أصول مباشرة فعلية لحسابات ذات حجم معين.يمكن أن تشمل أصول الشراء المباشر هذه الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار العقاري والصناديق المدارة بنشاط وما إلى ذلك.

ما هي إيجابيات وسلبيات استخدام مستشار آلي؟

تختلف إيجابيات وسلبيات استخدام المستشار الآلي اختلافًا طفيفًا اعتمادًا على ما إذا كنت قادمًا من إدارة أموالك بشكل احترافي أو القيام بذلك بنفسك ، لذلك قد لا ينطبق عليك كل ما يلي.

الايجابيات

  • تم بناء مستشاري الروبوتات على مبادئ الإدارة المالية السليمة المنصوص عليها في نظرية المحفظة الحديثة والمزيد من البحث من قبل الاقتصاديين مثل يوجين فاما وروبرت شيلر
  • تزيل إدارة المحافظ المؤتمتة المهام الشاقة مثل إعادة التوازن والفحص لضمان التوزيع المناسب للأصول
  • تعتبر Robo-Advisors أرخص من حيث التكلفة من استخدام المستشار التقليدي
  • يمكن أن تساعد ميزات التخطيط والتحليل القوية للأهداف في بعض المستشارين الآليين المستثمرين على توضيح أهدافهم والوصول إليها

سلبيات

  • إن مستشاري الروبوتات ليسوا ماهرين مثل المستشارين البشريين في استخلاص معلومات مهمة حول وضعك الشخصي والمالي
  • لا يزال مستشاري Robo في نهاية المطاف شكلاً من أشكال الاستثمار الذي تقوم به بنفسك بحيث تكون مسؤولاً في النهاية عن إعطاء النموذج جميع البيانات ذات الصلة والالتزام بجدول الإيداع المخطط له.
  • على الرغم من أن العديد من مستشاري الروبوتات يعملون على تحسين الضرائب ، إلا أنها غالبًا ما تكون خاصة بالمحفظة وتكون الخدمة محدودة أكثر مما قد يقدمه المستشار البشري

كم أحتاج للاستثمار؟

هناك مجموعة من الحدود الدنيا للحسابات لمستشاري الروبوتات.في حين أن هناك بعض مستشاري الروبوتات الذين ليس لديهم حد أدنى ، مثل Betterment و SoFi Automated Investing و Blooom ، فإن بعضًا منهم يسمح لك بفتح الحساب ولكن لن يستثمر أموالك بالكامل في محفظة النموذج حتى يتم الوصول إلى عتبة نقدية .بصرف النظر عن العدد الصغير من مستشاري الروبوتات الذين يحتاجون إلى 0 دولار لفتح حساب ، فإن الحد الأدنى للحساب يتراوح من 10 دولارات إلى 100000 دولار.بشكل عام ، يجب أن تحاول الحصول على 100 دولار للاستثمار حتى في الحد الأدنى من مستشاري الروبوتات بدون حساب ، حيث سيضمن ذلك عادةً دخول الأموال إلى السوق.من هناك ، المفتاح هو المساهمة بمزيد من دولارات الاستثمار على فترات منتظمة.

ما هي تكلفة استخدام Robo-Advisors؟

عادةً ما يتقاضى مستشارو Robo أقل من 0.50٪ من الأصول الخاضعة للإدارة ، وهو أقل بكثير من رسوم إدارة الأصول التقليدية التي يتقاضاها المستشارون البشريون ، وستكون العروض المتميزة من المنصات التي يتم تقسيمها إلى أساسيات ومميزات أقرب إلى خط 0.50٪.يتجاوز رأس المال الشخصي فقط هذا الخط ، ولكنه مصمم خصيصًا للعملاء ذوي الملاءة العالية ويقوم بتنويع وإدارة محفظتهم من خلال عمليات شراء الأصول المباشرة بدلاً من مجرد استخدام صناديق الاستثمار المتداولة كبديل.قد تبرر هذه الميزة الرسوم المرتفعة للمستثمرين الأثرياء الذين يتطلعون إلى أتمتة محافظهم الاستثمارية.

بوضع هذا في السياق ، سيكون المستشار البشري التقليدي بشكل عام ضعف المستشار الآلي القياسي بنسبة 1٪ أو أكثر.ومع ذلك ، في كلتا الحالتين ، هناك قيود مماثلة في أن أي مستشار ، روبو أو بشري ، يمكنه فقط التعامل مع المعلومات التي تقدمها فيما يتعلق بوضعك الشخصي واحتياجاتك المالية.

هل يتفوق المستشارون الآليون عادةً على السوق؟

على الرغم من أن بعض مستشاري الروبوتات الذين استعرضناهم يقدمون بعض الأموال المصممة لتفوق أداء السوق ، إلا أن الغالبية العظمى من مستشاري الروبوتات مصممون لمطابقة العوائد الإجمالية للسوق.العديد من صناديق الاستثمار المتداولة التي يستخدمها المستشارون الآليون لتطوير محفظة متوازنة إما هي أو لديها عناصر من صناديق تتبع المؤشر.اعتمادًا على المستشار الآلي ، قد يتم أيضًا تنويع أموالك على مستوى العالم وكذلك حسب فئة الأصول.وهذا يعني أن أجزاء من حيازات المحفظة يمكن أن تتفوق في الأداء أو تقل عن أداء سوق الأوراق المالية المحلي لديك ، عندما تكون الفكرة هي جعل المحفظة مواكبة للسوق ككل بدلاً من التفوق عليها أو التقليل من أدائها.

المنهجية

مهمتنا في Investopedia هي تزويد المستثمرين بمراجعات وتقييمات مستشاري الروبوتات الشاملة وغير المتحيزة.قضى فريقنا من الباحثين والكتاب الخبراء ، بقيادة مايكل ساكيتيلو ، شهورًا في تقييم جميع جوانب منصة مستشار الروبوت ، بما في ذلك عملية إعداد الحساب ، وأدوات تخطيط الأهداف ، وخيارات خدمة الحساب ، وعروض إنشاء المحفظة ، وإدارة المحافظ ، ومستخدمي الأجهزة المحمولة وسطح المكتب الخبرة والمحتوى التعليمي والرسوم والأمان.كجزء من هذا التقييم ، نقوم باستخراج نقاط البيانات الهامة التي يتم ترجيحها بواسطة نموذجنا الكمي الذي ينتج نظامًا قويًا لتسجيل النجوم.

مع وضع المستثمر الفردي في الاعتبار ، قمنا بتصميم منهجية تصنيف شاملة للعثور على أفضل المستشارين الآليين وأفضل المستشارين الآليين عبر تسع فئات رئيسية.ثم يتم تسجيل كل مستشار عبر متغيرات متعددة لتقييم الأداء في كل فئة قابلة للتطبيق.درجة الجائزة الإجمالية هي المتوسط ​​المرجح للفئات.