أفضل مقابل خدمات Vanguard Personal Advisor: أيهما أفضل بالنسبة لك؟

تواجه خدمات إدارة الاستثمار التقليدية تحديات من قبل المستشارين الآليين المبتكرين ، مما أدى إلى زيادة عدد حلول المحافظ الذكية والآلية.كان Betterment أحد أوائل المستشارين الآليين الذين تم إطلاقهم في عام 2010.بدءًا من أتمتة المحفظة ، يستمر Betterment في التطور من خلال إضافة إدارة النقد والمشورة واستثمار العملات المشفرة بفضل الاستحواذ على مدير التشفير Makara في عام 2022.بدأت Vanguard في وقت مبكر جدًا في عام 1975 عندما أنشأت أحد صناديق المؤشرات الأولى ونمت لتصبح واحدة من أكبر مديري الأصول في العالم.ولدت Vanguard’s Personal Advisor Services من هذه الموارد الهائلة للشركة لتوفير حل آلي للمستثمرين.سنستكشف كلا مستشاري الروبوت بالتفصيل حتى تتمكن من تحديد ما يناسبك.

افتح حساب
  • الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
  • الرسوم: 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة
قراءة الاستعراض الكامل
افتح حساب
  • التحسين هو أفضل مستشار آلي للمبتدئين وأفضل لإدارة النقد.
  • تساعدك الآلات الحاسبة المالية الشاملة والأدوات الرقمية على التخطيط لمجموعة متنوعة من الأهداف.
  • تتيح لك مزامنة الحساب الخارجي مراجعة بياناتك المالية وتحليلها.
  • تتيح لك عملية الإعداد المباشرة البدء في إدارة أموالك بسرعة.
  • المستوى الأول يأتي مع التوجيه المالي البشري لمجموعة واسعة من أهداف التخطيط.
افتح حساب
  • الحد الأدنى للحساب: 50000 دولار
  • الرسوم: 0.30٪ من الأصول المدارة (باستثناء النقدية) لما يصل إلى 5 ملايين دولار ؛ انخفاض مستويات الرسوم الإدارية إلى 0.05٪ للأصول التي تزيد عن 25 مليون دولار
قراءة الاستعراض الكامل
افتح حساب
  • قدرات واسعة النطاق للتخطيط المالي والأهداف لدعم رحلتك المالية.
  • يتيح لك التخصيص الأكثر شمولاً للمحفظة تخصيص تخصيصك بما يتناسب مع تفضيلاتك ووضعك المالي.
  • يتم تضمين المشورة المالية البشرية لجميع المستثمرين في الخدمة.
  • يمكن مزامنة الحسابات المالية خارج Vanguard للحصول على نظرة مالية شاملة.
  • عدم وجود حصاد ضريبي للخسارة ، الحد الأدنى المرتفع 50.000 دولار يستثني بعض المستثمرين.

اعدادات الحساب

بدء استخدام Betterment سريع وسهل.ستطالبك عملية الإعداد الموجهة إلى مشاركة المزيد حول خلفيتك ومعرفتك الاستثمارية والوضع المالي الشخصي بحيث يمكن تخصيص محفظة تتماشى مع احتياجاتك.تعتمد هذه المحفظة بشكل عام على نظرية المحفظة الحديثة (MPT) ومبادئ الاستثمار السلبي ، المحتفظ بها في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) مع إتاحة تخصيصات العملات المشفرة أيضًا.يمكن أن يكون لكل حساب تفتحه هدف منفصل وتعيين محفظة ، مما يضمن توافق التخصيص مع الجدول الزمني وتفضيلات المخاطرة.يمكن أيضًا شراء التوجيه المالي البشري كحزمة منفصلة ولكن يتم تضمينها بمجرد إيداع ما لا يقل عن 100000 دولار.

وبالمثل ، يعد الحصول على إعداد حساب Vanguard PAS أمرًا سهلاً نسبيًا.ومع ذلك ، فإن التجربة موجهة نحو المشورة المالية البشرية التي تتطلب جدولًا زمنيًا أطول للإعداد مقارنة بالخيار الرقمي البحت.ستبدأ بالإجابة على الأسئلة لتقييم مدى استعدادك للمنصة ، بما في ذلك مبلغ الاستثمار الأولي وأنواع الإرشادات المالية التي تبحث عنها.بعد ذلك ، ستتواصل مع مستشار مالي لمناقشة وضعك بشكل كامل بحيث يمكن تخصيص محفظتك بشكل أكبر إذا لزم الأمر.بعد الانتهاء من محفظتك ، ستجري جولة أخيرة مع أحد المستشارين قبل المضي قدمًا.في حين أن هذه العملية بأكملها قد تستغرق بضعة أسابيع حتى تكتمل ، إلا أنها تتماشى مع استراتيجية Vanguard لمزج حل مستشار آلي رقمي مع تجربة مستشار مالي بشري نموذجية.

على الرغم من أن عملية الإعداد لكل مدير استثمار رقمي تظل وفية لمحفظة أعمالهم وفلسفات المشورة المالية الخاصة بهم ، تتطلب Vanguard PAS أيضًا حدًا أدنى قدره 50000 دولار للتأهل للمنصة.مع وجود جدول زمني أسرع للإعداد وعدم وجود حد أدنى مطلوب للحساب للاستثمار ، تحصل Betterment على الأفضلية في هذه الفئة.

تخطيط الهدف

لقد جعل التحسين تخطيط الأهداف محورًا رئيسيًا للتجربة ، مما أدى إلى توفير مجموعة قوية من الآلات الحاسبة والأدوات ووظائف الهدف المتاحة للاستخدام.ستحدد الأهداف بناءً على أحداث الحياة الرئيسية مثل التقاعد والمشتريات الكبيرة وإنشاء شبكة أمان والتعليم والاستثمار العام.يتم تضمين المطالبات المفيدة أيضًا ، مع التنبيهات لتعديل الودائع إذا تخلفت عن أهدافك.يوفر Betterment أيضًا القدرة على مزامنة الحسابات المالية الأخرى مع لوحة التحكم الخاصة بك حتى تتمكن من الحصول على مزيد من المعلومات حول وضعك المالي الشامل.يمنحك الاستفادة من كل هذه الميزات فهمًا حقيقيًا وملموسًا للقدرة على الوصول إلى وجهتك المالية النهائية.

يحتوي Vanguard PAS أيضًا على مجموعة واسعة من ميزات تخطيط الأهداف التي يمكن استخدامها ، بما في ذلك أدوات محاكاة السوق والآلات الحاسبة والمقالات الإرشادية وقوائم المراجعة.يمكن تطبيق أدوات التخطيط هذه على مجموعة من الأهداف مثل مدخرات التعليم ، وبناء صندوق للأيام الممطرة ، والتقاعد ، والادخار للمنزل.ستتلقى أيضًا إرشادات رقمية على لوحة المعلومات الخاصة بك والتي تقترح طرقًا لتحسين احتمالية النجاح المالي بناءً على وضعك وأهدافك.كما هو الحال مع Betterment ، يوفر Vanguard PAS القدرة على ربط الحسابات المالية الأخرى بلوحة التحكم الخاصة بك ، مما يمنحك مزيدًا من الوعي بوضعك المالي الحالي.يتوفر المستشارون الماليون البشريون لك دون أي تكلفة إضافية للأسئلة الإضافية وفرص التخطيط.

عندما يتعلق الأمر بتخطيط الأهداف ، فإن Betterment و Vanguard PAS تُعطى أساسًا لمدى ميزات تخطيط الأهداف المتاحة ودمج الحسابات الخارجية في صورة التخطيط المالي الكاملة الخاصة بك.

أنواع الحسابات

يدعم كل من Vanguard PAS و Betterment مجموعة واسعة من أنواع الحسابات الشائعة الاستخدام والتي ستغطي معظم الأهداف المالية.يتمثل السبب الرئيسي في عدم تقديم أي من الخدمتين لحسابات الحراسة ، مثل قانون الهدايا الموحدة للقصر (UGMA) وحسابات قانون التحويل الموحد للقصر (UTMA).ومع ذلك ، سيجد غالبية المستثمرين أن الحسابات المقدمة على أي من المنصتين مناسبة لأهدافهم الاستثمارية.

أنواع حسابات التحسين:

  • الفرد الخاضع للضريبة
  • الخاضع للضريبة المشتركة
  • حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA)
  • روث إيرا
  • معاش الموظف المبسط (SEP) IRA
  • التمرير على IRA
  • ثقة
  • مدخرات عالية الفائدة

أنواع حسابات الطليعة:

  • الفرد الخاضع للضريبة
  • الخاضع للضريبة المشتركة
  • إيرا التقليدية
  • روث إيرا
  • سبتمبر إيرا
  • التمرير على IRA
  • إيرا بسيط
  • ثقة

خدمات الحساب

التحسين يجعل من السهل نقل الأموال من وإلى المنصة.يمكنك ربط حسابك المصرفي مباشرة بالموقع لبدء عمليات الإيداع والسحب ، ويمكن بدء تحويلات حسابات الاستثمار من المؤسسات الأخرى بدون رسوم.يمكنك أيضًا الاستفادة من إدارة النقد وميزات الاستثمار في التشفير ، مما يساعد على إنهاء الخدمة بحيث يمكن التعامل مع المزيد من أموالك في مكان واحد.ومع ذلك ، لن تجد حسابات الهامش وخدمات الإقراض وتداول الأسهم المتاحة.يمكن الوصول إلى المستشارين الماليين البشريين مقابل رسوم إضافية أو بمجرد اشتراكك في الخدمة الأولى باستثمار 100000 دولار.

بينما سيكون لديك أكثر من مجرد خدمات إدارة المحافظ مع Betterment ، فإن Vanguard PAS تبسط التجربة للتركيز على عملية إدارة الاستثمار وقدرات التخطيط المالي.ونتيجة لذلك ، لا تتوفر الخدمات المصرفية وحسابات الهامش وتداول الأسهم الفردية ، ولا يتم تضمين سوى ميزات محدودة لإدارة النقد.يعد ربط البنك الذي تتعامل معه لعمليات الإيداع والسحب أمرًا بسيطًا ، كما هو الحال مع تحويل حسابات الاستثمار الخارجية دون تكبد أي رسوم.المشورة المالية متاحة بغض النظر عن المبلغ الذي استثمرته ، حيث أن جميع المستثمرين لديهم وصول المستشار مع إيداع 50،000 دولار.يتم تعزيز ذلك بشكل أكبر من خلال مخطط مخصص يتم تعيينه بمجرد استثمار 500000 دولار أمريكي وفريق إدارة ثروة كامل يتم توفيره بمجرد 5 ملايين دولار أمريكي في الخدمة.

إدارة النقود

فازت شركة Betterment بجائزة Best for Cash Management للمستشارين الآليين نظرًا لتشكيلة قوية من المنتجات المتاحة.مع Betterment ، يمكنك الوصول إلى بطاقة الخصم والحساب الجاري وحساب التوفير عالي العائد.بمجرد أن تأخذ في الاعتبار إدارة المحافظ الذكية ، وخيارات المشورة ، والاستثمار المشفر ، وميزات التخطيط المالي ، ستجد مجموعة متنوعة من ميزات إدارة الأموال تجعل من السهل دمج أموالك في مكان واحد.

مقارنةً بـ Betterment ، تقدم Vanguard PAS أقل بكثير من حيث ميزات إدارة النقد.نظرًا لعدم توفير الخدمات المصرفية ، لن تكون بطاقات الخصم وحسابات التوفير عالية العائد والحسابات الجارية متاحة للاستخدام.بدلاً من ذلك ، تقتصر إدارة النقد على نطاق محفظتك.يتم إعادة استثمار الأرباح الموزعة تلقائيًا ، ويتم تحويل الأموال الزائدة إلى حسابات سوق المال ، وتحتفظ أرصدة المحفظة النقدية المتبقية بدون رسوم.

إنشاء المحفظة

يُنشئ Betterment محفظتك باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة حصريًا ، مع إمكانية الاشتراك في تخصيصات التشفير المتاحة.تنقسم استراتيجيات المحفظة إلى عدة فئات عامة:

  • المحفظة الأساسية مع التنويع الأساسي والأوزان
  • محفظة Goldman Sachs Smart Beta تحاول تحقيق أداء متفوق في السوق
  • المخصصات المسؤولة اجتماعياً التي تحصل على درجات عالية للعوامل الاجتماعية والبيئية
  • المحافظ المرنة التي تتميز بفئات الأصول العامة المرجحة بتفضيلات المستثمرين
  • محفظة تركز على الدخل تم إنشاؤها باستخدام صناديق BlackRock ETFs

تقدم Vanguard PAS نطاقًا أوسع من خيارات الاستثمار مما تتوقعه عادةً في مساحة مستشار الروبوت.بينما لا يتم تقديم التشفير ، يمكنك الاستثمار في مجموعة قوية من الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة ، والتي تتضمن استخدام مخصصات ESG فقط أيضًا.يمكن دعم الأموال غير المسجلة الملكية إذا تم الاحتفاظ بها في مكان آخر في النظام البيئي لمنتجات Vanguard.ومع ذلك ، يبرز Vanguard PAS حقًا من خلال منحك إمكانية الوصول إلى اختيارات الأموال النشطة أيضًا.في حين أن الكثير من العروض تركز على الاستثمار السلبي منخفض التكلفة ، فإن هذا العنصر الفريد يروق لمجموعة واسعة من المستثمرين المحتملين.

تحسين طليعة
الأسهم الفردية رقم رقم
صناديق الاستثمار رقم نعم
دخل ثابت رقم رقم
صناديق الاستثمار العقارية رقم نعم
المسؤولية الاجتماعية أو خيارات ESG نعم نعم
صناديق الاستثمار المتداولة نعم نعم
صناديق الاستثمار المتداولة غير المسجلة الملكية نعم رقم
صناديق الاستثمار رقم نعم
فوركس رقم رقم
تشفير نعم رقم

تخصيص المحفظة

يتم تمييز تخصيص محفظة Betterment من خلال الحافظات المرنة ، وهي ميزة تتيح لك مزيدًا من التحكم في تخصيص حسابك.باستخدام خيار المحفظة هذا ، يمكنك توجيه عمليات تخصيص محددة نحو فئات أصول مميزة في حسابك.بينما تسمح لك جميع محافظ Betterment بتعديل مستوى مخاطر التخصيص الخاص بك ، تتيح لك هذه الوظيفة مزيدًا من التخصيص لاستراتيجية الاستثمار وفقًا لتفضيلاتك.

تقترب Vanguard PAS من تخصيص المحفظة من خلال مستشار مالي ، وهي ميزة مميزة مقارنة بعروض المستشار الآلي الأخرى.على عكس التحسين ، تتم مناقشة التخصيصات أولاً مع مستشار مالي قبل تنفيذها.على الرغم من أن هذه العملية ليست رقمية ، إلا أن المستثمرين الذين يبحثون عن محفظة مخصصة ولكنهم يحتاجون إلى إرشادات إضافية قبل المتابعة سيجدون أن هذه تجربة مفيدة بشكل خاص.

إدارة المحافظ

إعادة التوازن التلقائي هي السمة المميزة لمنصات المستشار الآلي.تساعد هذه الإستراتيجية في إبقاء محفظتك على المسار الصحيح من خلال عدم السماح لك بالانجراف بعيدًا جدًا عن التخصيص الأولي الخاص بك مع تحرك السوق.يمكن أن تكون إعادة التوازن اليدوية مستهلكة للوقت ومكلفة وغير فعالة إذا لم يتم إجراؤها باستمرار ، لذا فإن أتمتة هذا النهج يمكن أن تبسط عملية الاستثمار حقًا.يقدم كل من Betterment و Vanguard PAS إعادة التوازن ولكن لهما مناهج مختلفة هنا.

سيعيد التحسين موازنة تخصيصك تلقائيًا بمجرد انجراف المحفظة بأكثر من 3٪ من الترجيح الأولي.من خلال ربط حسابات الاستثمار الأخرى ، ستتلقى أيضًا إرشادات بناءً على صورتك المالية بالكامل ، ولكن لن تتم إعادة موازنة هذه المقتنيات تلقائيًا من أجلك.تقوم Vanguard PAS بتقييم محفظتك لإعادة موازنة الفرص على أساس ربع سنوي وتتقدم إلى الأمام إذا كان التخصيص المستهدف قد انحرف بأكثر من 5٪ عن التخصيص الأولي.مثل Betterment ، لن تتم إعادة التوازن التلقائي للحسابات المالية الخارجية المرتبطة بـ Vanguard PAS نيابة عنك.

الاستثمار الضريبي

عنصر حاسم آخر لإدارة المحافظ هو تحسين الضرائب.تقوم شركة Betterment تلقائيًا بتطبيق نظام حصاد الخسائر الضريبية لجميع المستثمرين الذين لديهم حسابات خاضعة للضريبة.تساعدك هذه الإستراتيجية على تعويض المكاسب بالخسائر لتقليل التأثيرات الضريبية المحتملة.لا تستخدم Vanguard PAS حصاد الخسائر الضريبية في محفظتك ، بل تركز بدلاً من ذلك على وضع أموال ضريبية فعالة بشكل استراتيجي في تخصيصك بهدف تقليل التأثيرات الضريبية إلى الحد الأدنى.

ميزات إدارة المحافظ الرئيسية
تحسين طليعة
إعادة التوازن التلقائي المراقبة اليومية ، إعادة التوازن عندما تنجرف المحفظة بأكثر من 3٪ من التخصيص المستهدف ربع سنوي ، إعادة التوازن عندما تنجرف المحفظة بأكثر من 5٪ من التخصيص المستهدف
ميزات التقارير القيمة الصافية ، لوحة القيادة على الإنترنت ، التقدم في الهدف ، الأداء الاستثماري ، الضرائب ، البيانات القيمة الصافية ، لوحة القيادة على الإنترنت ، التقدم في الهدف ، الأداء الاستثماري ، الضرائب ، البيانات
حصاد الخسارة الضريبية نعم - الإعداد لإبقاء المستخدمين مستثمرين وتجنب غسل المبيعات رقم
مزامنة / توحيد الحساب الخارجي نعم - يمكن للمستخدمين ربط الحسابات المالية الخارجية لأغراض التخطيط للأهداف.فقط مقتنيات التحسين هي التي تتلقى تعديلات المحفظة نعم - يمكن للمستخدمين ربط الحسابات المالية الخارجية لأغراض التخطيط للأهداف.فقط Vanguard مقتنيات هي التي تتلقى تعديلات المحفظة

حماية

تعامل كل من Vanguard PAS و Betterment مع الأمن بأهمية قصوى.يتم تنفيذ تغطية مؤسسة حماية المستثمرين للأوراق المالية (SIPC) القياسية في الصناعة على كل خدمة في حالة فشل الشركة ، وتغطي ما يصل إلى 500 ألف دولار أمريكي إجمالاً أو 250 ألف دولار أمريكي نقدًا في حسابك.تتمتع Vanguard بتغطية تتجاوز حدود SIPC من خلال شركة تأمين إضافية.تتم حماية الوصول إلى البيانات والحساب من خلال مجموعة متنوعة من الأساليب مثل التشفير وأسئلة الأمان واكتشاف الاحتيال والمصادقة الثنائية.

تجربة المستخدم

سطح المكتب

تعد تجربة سطح المكتب Vanguard PAS بديهية نسبيًا ، حيث تتميز بلوحة تحكم مع أرصدة الحسابات وخيارات إعداد التقارير وحالات الأهداف وعلامات التبويب التي تسهل العثور على ما تبحث عنه.ستتمكن أيضًا من عرض الحالة العامة لحسابك ، مع اقتراحات لتسجيل الوصول مع مستشار إذا لزم الأمر.ميزة مزامنة الحساب مفصلة ولكنها فعالة ، مما يمنحك إحساسًا جيدًا بالمكان الذي تقف فيه ماليًا.

يوفر Betterment أيضًا تجربة سهلة الاستخدام ، مما يجعل الأدوات المالية وميزات إعداد التقارير والآلات الحاسبة وحركة الأموال سلسة.ستجد أيضًا الوظيفة المتعلقة بتفاصيل الأداء والحساب تجعل لوحة التحكم العامة أكثر تأثيرًا وفائدة.إذا قررت ربط حسابات مالية أخرى ، فيمكن مراقبة صورتك المالية الكاملة بسلاسة.

تطبيق الهاتف المحمول

يعد تطبيق Vanguard للجوّال أكثر فائدة لتتبع الهدف وعرض معلومات رصيد الحساب عالية المستوى.بينما ستتمتع بإمكانية الوصول إلى قائمة تنقل كبيرة ، فإن تجربة الهاتف المحمول لا توفر تمامًا جميع الوظائف التي توفرها تجربة سطح المكتب.ومع ذلك ، سيتمكن المستخدمون من التنقل بشكل فعال والعثور على معظم الميزات المتاحة.

يحتل Betterment مرتبة عالية في تجربة الهاتف المحمول ، حيث سجل 4.8 لإصدار iOS و 4.6 على Android.ستجد نفس وظيفة الميزات الكاملة في التطبيق كما هو الحال في إصدار سطح المكتب ، وهو خبر سار لمستخدمي الجوّال أولاً.

خدمة الزبائن

بينما لا يوفر أي من النظامين الوصول إلى خدمة العملاء خلال عطلة نهاية الأسبوع ، فإن Vanguard PAS يدعم تجربة أكثر إنسانية من خلال السماح للمستشارين بالاتصال بك لإجراء محادثة فيديو.على الرغم من أن كلتا الخدمتين تشددان على التوجيه المالي ، فمن الواضح أن Vanguard PAS تخطو خطوة إضافية للتأكد من أنك مرتاح ومتوافق مع إستراتيجية الاستثمار.إذا كنت تفضل البحث عن إجابات لأسئلتك عبر الإنترنت ، فستجد أن كل منصة تغطي مجموعة واسعة من الأسئلة الشائعة التي تتناول معظم الاستفسارات.

تحسين طليعة
اتصال هاتفي متاح نعم: من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 9 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة نعم: من الاثنين إلى الجمعة ، من 8 صباحًا إلى 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
استشارة هاتفية للتمويل المسبق مع مستشار معتمد رقم نعم
الدردشة عبر الإنترنت متاحة نعم - Chatbot فقط نعم - محادثة فيديو فقط
قسم الأسئلة الشائعة في الموقع نعم - مجموعة واسعة من الأسئلة الشائعة نعم - مجموعة واسعة من الأسئلة الشائعة

مصاريف

يعد الحفاظ على التكاليف منخفضة عنصرًا أساسيًا في برامج المستشارين الآليين ، ويقدم كل من Betterment و Vanguard PAS حتى تتمكن من الاحتفاظ بمزيد من الأموال المستثمرة نيابة عنك مقارنة بالخيارات التقليدية.يوفر التحسين تجربتين منفصلتين بهياكل رسوم مختلفة.تتضمن خطة الاستثمار الرقمي المشورة الرقمية ، وتحصيل الخسائر الضريبية ، وإعادة التوازن التلقائي ، ومجموعة كاملة من الحسابات والمحافظ مقابل رسوم سنوية قدرها 0.25٪.يتم تسعير خطة Premium Investing بنسبة 0.40٪ سنويًا وتتضمن ميزات خطة الاستثمار الرقمي بالإضافة إلى الاتصال غير المحدود مع مخطط مالي معتمد ™.

يعد Vanguard PAS مزيجًا من إدارة الاستثمار الرقمي المقترن بمخطط مالي أكثر من كونه مستشارًا آليًا حقيقيًا.ومع ذلك ، فإن الرسوم منخفضة مقارنة بحلول إدارة المحافظ الأخرى بنسبة 0.30٪ من رصيد محفظتك سنويًا.هناك أيضًا خصومات متدرجة لرسوم الإدارة تبدأ عندما تتجاوز ممتلكاتك الحدود الرئيسية ، مع انخفاض إلى 0.20٪ على الأصول التي تزيد عن 5 ملايين دولار ، و 0.10٪ فوق 10 ملايين دولار ، و 0.05٪ فوق 25 مليون دولار.هذا يجعل Vanguard PAS تنافسية للغاية مقارنة بمديري الاستثمار الرقمي الآخرين الذين يستهدفون الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.مثل Betterment ، هناك نسب نفقات إضافية تتعلق بالأموال داخل المحفظة ، ولكنها أيضًا منخفضة وتنافسية في الصناعة.

فئة تحسين طليعة
رسوم إدارية لحساب 5000 دولار 12.50 دولارًا - رقمي غير متاح
رسوم إدارية لحساب 25000 دولار 62.50 دولارًا - رقمي غير متاح
رسوم إدارية لحساب 100،000 دولار 400 دولار - قسط 300 دولار
رسوم الإنهاء 0 دولار 0 دولار
نسب المصاريف 0.09٪ المتوسط 0.09٪ المتوسط
صناديق الاستثمار غير متاح غير متاح

رأينا

يُعد كل من Betterment و Vanguard PAS من الحلول الرائعة لإدارة المحافظ التي يمكن أن تساعدك على إدارة استثماراتك بشكل أكثر فاعلية وتحسين نتائجك المالية.يعتمد الاختيار بين الاثنين على رغبتك في الوصول المستمر إلى المستشار المالي ، ومقدار الاستثمار ، وتفضيلات إدارة المحافظ.يعد تخصيص التخصيص وخدمات الحساب المقدمة أيضًا عاملاً حاسمًا أيضًا.في هذه الحالة ، يكون الاختلاف الأكثر وضوحًا بين الخدمات هو الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار.

تتمتع Vanguard PAS بأحد أعلى عتبات الإيداع في مساحة مستشار الروبوت ، حيث ستحتاج إلى 50000 دولار على الأقل للوصول إلى الخدمة.إذا كنت قد بدأت للتو رحلتك المالية أو لا تحتاج إلى الوصول إلى مستشار ، فإن خدمة Betterment الرقمية هي خيار واضح.سيجد المستثمرون ذوو الأرصدة الأعلى ، والذين هم عملاء حاليون لشركة Vanguard ، أو الذين يفضلون عنصرًا بشريًا قويًا مقترنًا بالاستثمار الآلي ، مكانًا رائعًا للهبوط في Vanguard PAS.ومع ذلك ، فإن كل شيء آخر متساوٍ ، يوفر Betterment عرضًا أكثر شمولاً يتضمن إدارة النقد والعملات المشفرة جنبًا إلى جنب مع جميع الميزات اللازمة للمساعدة في دفعك نحو وجهتك المالية.

المنهجية

مهمتنا في Investopedia هي تزويد المستثمرين بمراجعات وتقييمات مستشاري الروبوتات الشاملة وغير المتحيزة.قضى فريقنا من الباحثين والكتاب الخبراء ، بقيادة مايكل ساكيتيلو ، شهورًا في تقييم جميع جوانب منصة مستشار الروبوت ، بما في ذلك عملية إعداد الحساب ، وأدوات تخطيط الأهداف ، وخيارات خدمة الحساب ، وعروض إنشاء المحفظة ، وإدارة المحافظ ، ومستخدمي الأجهزة المحمولة وسطح المكتب الخبرة والمحتوى التعليمي والرسوم والأمان.كجزء من هذا التقييم ، نقوم باستخراج نقاط البيانات الهامة التي يتم ترجيحها بواسطة نموذجنا الكمي الذي ينتج نظامًا قويًا لتسجيل النجوم.

مع وضع المستثمر الفردي في الاعتبار ، قمنا بتصميم منهجية تصنيف شاملة للعثور على أفضل المستشارين الآليين وأفضل المستشارين الآليين عبر تسع فئات رئيسية.ثم يتم تسجيل كل مستشار عبر متغيرات متعددة لتقييم الأداء في كل فئة قابلة للتطبيق.درجة الجائزة الإجمالية هي المتوسط ​​المرجح للفئات.

المنهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتقييمات غير متحيزة وشاملة للمستشارين الآليين.مراجعاتنا لعام 2019 هي نتيجة ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 منصة مستشار آلي ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء.لقد جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثرت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار آلي قمنا بمراجعته ملء استبيان مكون من 50 نقطة حول النظام الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا.كما قدم لنا العديد من مستشاري الروبوتات عروضاً شخصية لمنصاتهم.

لدينا فريق من خبراء الصناعة بقيادة تيريزا دبليو.Carey ، أجرى مراجعاتنا وطور هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لترتيب منصات المستشار الآلي للمستثمرين على جميع المستويات.انقر هنا لقراءة منهجيتنا الكاملة.