هل يمكنك شراء قرص مضغوط بعملة أجنبية من بلد أجنبي؟

شهادات الإيداع (CDs) هي طريقة منخفضة المخاطر لتخزين مدخراتك على المدى القصير وكسب عائد متواضع في هذه الأثناء.عندما تقوم بإخراج قرص مضغوط من بنك أو اتحاد ائتماني ، فإنك توافق على ترك أموالك في حساب لفترة محددة يمكن أن تتراوح من بضعة أشهر إلى عدة سنوات.في المقابل ، تضمن لك المؤسسة المالية عائدًا على مدخراتك.

معدل الفائدة المدفوعة على الأقراص المدمجة - وبالتالي عائدك - عادة ما يكون أعلى من ذلك المقدم لحسابات التوفير القياسية.ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة المعروضة في الولايات المتحدة في السنوات الأخيرة كانت أقل بكثير من تلك المعروضة في الخارج.بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون للحصول على أفضل عائد ممكن على قرصهم المضغوط ، يمكن أن يجعل هذا الأقراص المضغوطة للعملات الأجنبية احتمالًا جذابًا.

الاستثمار في الأقراص المدمجة في بلد أجنبي ممكن بالتأكيد.ومع ذلك ، فهو أكثر خطورة من وضع أموالك في قرص مضغوط في الولايات المتحدة.في هذه المقالة ، سنشرح السبب.

الماخذ الرئيسية

  • من الممكن الاستثمار في شهادة إيداع (CD) مقومة بعملة أجنبية - أي ليس بالدولار الأمريكي.
  • للقيام بذلك ، يمكنك العثور على مؤسسة مالية مقرها الولايات المتحدة تقدم أقراصًا مضغوطة بالعملات الأجنبية أو البحث عن بنك بالخارج يسمح لك بفتح بنك مباشر.
  • تعد الأقراص المضغوطة للعملات الأجنبية أكثر خطورة بكثير من الأقراص المضغوطة بالدولار الأمريكي لأن تقلبات أسعار الصرف يمكن أن تقضي بسهولة على العائد الذي كنت ستحصل عليه عند نضوج القرص المضغوط.
  • إذا كنت تستثمر مع بنك أو اتحاد ائتماني غير أمريكي ، فلن يتم تأمين أموالك من قبل الحكومة الفيدرالية الأمريكية.

فهم الأقراص المدمجة للعملات الأجنبية

هناك الكثير من البلدان حول العالم التي تقدم أقراصًا مضغوطة للعملات الأجنبية.يمكنك إخراج قرص مضغوط في البلدان ذات الاقتصاد المتقدم ، مثل أستراليا أو كندا ، أو الأسواق الناشئة مثل الهند أو المكسيك.تعمل الأقراص المضغوطة بنفس الطريقة إلى حد كبير بغض النظر عن مكان فتحها - فأنت توافق على ترك أموالك في الحساب لفترة محددة وفي المقابل ، يتم دفع نسبة مئوية من العائد عليها.

العائد الذي تدفعه على الأقراص المدمجة مرتبط بسعر الفائدة الأساسي لبلد معين ، والذي تحدده عادة الحكومة الوطنية.كان لدى الولايات المتحدة معدل فائدة أساسي منخفض تاريخيًا (تقريبًا 0٪) خلال معظم السنوات الخمس الماضية ، ونتيجة لذلك ، كان العائد (أي العائد) على الأقراص المدمجة منخفضًا أيضًا.

بعض البلدان الأخرى لديها معدل فائدة أساسي أعلى بكثير والمؤسسات المالية في هذه البلدان تقدم عوائد أعلى بكثير على شهادات الإيداع.على سبيل المثال ، تقترب أسعار الفائدة في جنوب إفريقيا من 5٪ في منتصف عام 2022 وتلك الموجودة في المكسيك تبلغ 7٪.

يمكن أن تجعل العوائد المرتفعة هذه الأقراص المضغوطة للعملات الأجنبية تبدو أفضل من الأقراص المضغوطة الموجودة في الولايات المتحدة.ومع ذلك ، فإن شهادات الإيداع بالعملات الأجنبية أكثر خطورة من تلك الموجودة بالدولار الأمريكي.هناك سبب بسيط لذلك - سعر الصرف بين العملات.يمكن أن تختلف أسعار الصرف بين الدولار الأمريكي والعملات الأخرى بشكل كبير ويصعب للغاية التنبؤ بها.إنها تختلف كثيرًا ، في الواقع ، أن التقلبات في أسعار الصرف يمكن أن تمحو بسهولة العوائد التي ستحصل عليها من القرص المضغوط.لنأخذ مثالاً محددًا - قد تدفع بعض الأقراص المدمجة المكسيكية أكثر من 7٪ في الفائدة ، لكن البيزو المكسيكي يتقلب كثيرًا مقابل الدولار الأمريكي ، حتى في السلبيات ، اعتمادًا على العام.إذا نضج القرص المضغوط الخاص بك عندما كان البيزو ضعيفًا ، فقد تخسر المال بمجرد تحويله مرة أخرى إلى الدولار الأمريكي.

بالنسبة للعديد من المستثمرين ، ستؤدي هذه المخاطر الإضافية إلى تقويض الفائدة الأساسية للقرص المضغوط.يتم تقييم شهادات الإيداع نظرًا لانخفاض المخاطر التي تقدمها وحقيقة أن الأموال الموجودة فيها مؤمنة اتحاديًا.لا تمتلك الأقراص المضغوطة الخاصة بالعملات الأجنبية أيًا من هذه الميزات.

ومع ذلك ، هناك استثناء مهم.إذا كانت لديك نفقات بعملة أجنبية ولن تحتاج إلى تحويل أموالك إلى الدولار الأمريكي ، يمكن أن يكون قرص مضغوط بهذه العملة منطقيًا.إذا كنت تمتلك عقارًا لقضاء الإجازة في الخارج ، على سبيل المثال ، وترغب في ادخار بعض المال لدفع تكاليف التجديدات في غضون بضع سنوات ، فيمكنك وضعها في قرص مضغوط في ذلك البلد.قد تربح فائدة - من حيث العملة المحلية - أكثر مما إذا احتفظت بأموالك بالدولار وقمت بتحويلها فقط عندما تحتاجها.

تعتبر شهادات الإيداع بالعملات الأجنبية أكثر خطورة من مثيلاتها بالدولار الأمريكي.يمكن للتقلبات في سعر الصرف بين العملات القضاء على أي عوائد تكسبها من قرص مضغوط في بلد أجنبي.

احصل على قرص مضغوط خاص بالعملة الأجنبية

إذا كنت على استعداد لتحمل المخاطر ، فهناك طريقتان رئيسيتان للحصول على قرص مضغوط بعملة أجنبية.يمكنك إما إخراج قرص مضغوط من أحد البنوك الأمريكية التي تقدم أقراصًا مضغوطة بالعملات الأجنبية ، أو يمكنك الاتصال بالبنوك الأجنبية مباشرةً.

عندما يتعلق الأمر بالخيار الأول ، فلديك خيارات محدودة للغاية.يقدم عدد قليل جدًا من البنوك الأمريكية أقراصًا مدمجة بلغات أجنبية - ربما بسبب المخاطر التي أوضحناها أعلاه.ومع ذلك ، يعتبر بنك TIAA (المعروف سابقًا باسم Everbank) استثناءً.يتطلب قرص WorldCurrency CD الخاص بهم ما لا يقل عن 10000 دولار لفتحه وسيأخذون ما يصل إلى 1 ٪ على تحويل العملات.في المقابل ، يمكنك الوصول إلى الأقراص المدمجة في مجموعة واسعة إلى حد ما من العملات وتأمين FDIC لإيداعك.

الخيار الثاني - الاقتراب مباشرة من البنوك الأجنبية والاتحادات الائتمانية - يمكن أن يكون أكثر تعقيدًا وأكثر خطورة.في حين أنه من الممكن تأمين أسعار شهادات مذهلة من خلال اتخاذ هذا الخيار ، يجب أن تتأكد من فهمك للوائح المصرفية في البلد الذي تريد الاستثمار فيه.ستكون مسؤولاً عن تحويل أموالك إلى عملة أجنبية وإعادتها إلى الدولار الأمريكي مرة أخرى ، ولن يتم تأمين أموالك من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). قد يكون هناك تأمين محلي على الودائع متاح ، ولكن قد تضطر إلى اتخاذ إجراء قانوني في الدولة إذا تخلفت المؤسسة التي اخترتها عن السداد ، مما يضيف طبقة أخرى من النفقات والتعقيد لاستثمارات القرص المضغوط الخاص بك.

هل يمكنني الحصول على قرص مضغوط بعملة أجنبية؟

نعم.إذا كنت تريد قرصًا مضغوطًا بعملة أجنبية ، فيمكنك إما العثور على بنك مقره الولايات المتحدة يقدمها أو الاتصال ببنك أجنبي مباشرةً.

هل الأقراص المدمجة للعملات الأجنبية آمنة؟

تعتبر شهادات الإيداع بالعملات الأجنبية أكثر خطورة من مثيلاتها بالدولار الأمريكي بسبب تقلبات أسعار الصرف.على الرغم من أن الأقراص المضغوطة بالعملات الأجنبية يمكن أن تقدم عوائد أعلى بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ، إذا نضج القرص المضغوط الخاص بك عندما يكون الدولار الأمريكي قويًا ، فقد يؤدي ذلك إلى القضاء على عائداتك وتجعلك تخسر المال.


بالإضافة إلى ذلك ، الأموال المستثمرة في الخارج لا تستفيد من تأمين الودائع FDIC.

أين يمكنني الحصول على قرص مضغوط بالعملة الأجنبية؟

يقدم عدد قليل من البنوك في الولايات المتحدة الأقراص المدمجة بالعملات الأجنبية ، على الرغم من أن بنك TIAA هو استثناء.يمكنك أيضًا الاتصال بالبنوك الأجنبية والاتحادات الائتمانية مباشرةً - فقط تأكد من فهمك للوائح المصرفية التي تحكم إيداعك.

الخط السفلي

من الممكن الاستثمار في شهادة إيداع (CD) مقومة بعملة أجنبية - أي ليس بالدولار الأمريكي.للقيام بذلك ، يمكنك العثور على مؤسسة مالية مقرها الولايات المتحدة تقدم أقراصًا مضغوطة بالعملات الأجنبية أو البحث عن بنك بالخارج يسمح لك بفتح بنك مباشر.

شهادات الإيداع بالعملات الأجنبية أكثر خطورة بكثير من شهادات الإيداع بالدولار الأمريكي.يمكن أن تؤدي تقلبات أسعار الصرف إلى القضاء بسهولة على العائد الذي ستحصل عليه ، وإذا استثمرت مع بنك أو اتحاد ائتماني غير أمريكي ، فلن يتم تأمين أموالك من قبل الحكومة الفيدرالية الأمريكية.