مضاعف الإيداع

ما هو مضاعف الودائع؟

مضاعف الإيداع هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للبنك إنشاؤه لكل وحدة من الأموال التي يحتفظ بها في الاحتياطيات.يتضمن مضاعف الإيداع النسبة المئوية للمبلغ المودع في البنك الذي يمكن إقراضه.يتم تحديد هذه النسبة عادة من خلال متطلبات الاحتياطي التي يحددها الاحتياطي الفيدرالي.

مضاعف الودائع هو المفتاح للحفاظ على المعروض النقدي الأساسي للاقتصاد.إنه أحد مكونات نظام البنوك الاحتياطية الجزئية ، وهو أمر شائع الآن للبنوك في معظم الدول حول العالم.

الماخذ الرئيسية

  • مضاعف الإيداع هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للبنك إنشاؤه في شكل ودائع قابلة للفحص لكل وحدة من أموال الاحتياطيات.
  • هذا الرقم هو المفتاح للحفاظ على المعروض النقدي الأساسي للاقتصاد.
  • إنه أحد مكونات النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي.
  • على الرغم من تحديد الحد الأدنى للاحتياطي من قبل الاحتياطي الفيدرالي ، إلا أن البنوك قد تضع حدًا أعلى لنفسها.
  • يختلف مضاعف الإيداع عن مضاعف النقود ، والذي يعكس التغير في المعروض النقدي لدولة ما الناتج عن الاستخدام الفعلي للقرض.

فهم مضاعف الإيداع

يُطلق على مضاعف الإيداع أيضًا مضاعف توسيع الإيداع أو مضاعف الإيداع البسيط.إنه مرتبط بجزء من ودائع البنك التي يمكن إقراضها للمقترضين.

يضخ هذا النشاط الإقراضي الأموال في المعروض النقدي للبلاد ويدعم النشاط الاقتصادي.بشكل أساسي ، يعد مضاعف الودائع مؤشرًا على كيفية قيام البنوك بزيادة أو مضاعفة الودائع.

تحدد البنوك المركزية ، مثل الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة ، الحد الأدنى للمبالغ التي يجب أن تحتفظ بها البنوك في الاحتياطي.تُعرف هذه المبالغ بالاحتياطيات المطلوبة.يجب على البنوك الاحتفاظ باحتياطيات بصرف النظر عما تقرضه للتأكد من أن لديها نقودًا كافية لتلبية أي طلبات سحب من المودعين.يدفع الاحتياطي الفيدرالي للبنوك مبلغًا صغيرًا من الفائدة على احتياطياتها ، والتي يمكن الاحتفاظ بها في البنك أو في بنك الاحتياطي الفيدرالي المحلي.

مضاعف الإيداع يتعلق بنسبة الأموال في الاحتياطي.يقدم فكرة عن مقدار الأموال التي يمكن للبنوك أن تخلقها بناءً على ما يتعين عليها إقراضه بعد احتساب الاحتياطيات.

حساب مضاعف الإيداع

مضاعف الإيداع هو عكس النسبة المئوية للاحتياطيات المطلوبة.لذلك إذا كان شرط الاحتياطي 20٪ ، فإن مضاعف الإيداع هو 5.إليك كيفية حساب ذلك:

مضاعف الإيداع = 1 / .20

مضاعف الإيداع = 5

مقابل كل دولار واحد يمتلكه البنك في الاحتياطيات ، فإنه قادر على زيادة الودائع (ونظريًا ، المعروض النقدي) بمقدار 5 دولارات من خلال ما يقرضه.

يعتمد المبلغ الذي يمكن للبنك إقراضه من ودائعه الخاضعة للشيكات - حسابات تحت الطلب يمكن من خلالها التفاوض بشأن الشيكات أو الكمبيالات أو غيرها من الأدوات المالية - على متطلبات الاحتياطي الفيدرالي.هذا هو الاحتياطي البنكي الجزئي في العمل.إذا كانت متطلبات الاحتياطي 20٪ ، يمكن للبنك إقراض 80٪ من الأموال المودعة.

إنفستوبيديا / سابرينا جيانغ

مضاعف الإيداع مقابل.مضاعف المال

كثيرا ما يتم الخلط بين مضاعف الإيداع ومضاعف النقود.على الرغم من أن المصطلحين مرتبطان ارتباطًا وثيقًا ، إلا أنهما مختلفان بشكل واضح وغير قابلين للتبادل.

يعكس مضاعف النقود التغير في المعروض النقدي لدولة ما الناتج عن قرض رأس المال بما يتجاوز احتياطي البنك.يمكن النظر إليه على أنه أقصى خلق محتمل للأموال من خلال التأثير المضاعف لجميع الإقراض المصرفي.

يوفر مضاعف الإيداع الأساس لمضاعف النقود ، لكن قيمة مضاعف النقود أقل في النهاية.هذا بسبب الاحتياطيات الزائدة والمدخرات والتحويلات إلى النقد من قبل المستهلكين.

قد تحتفظ البنوك باحتياطيات تتجاوز المتطلبات التي حددها الاحتياطي الفيدرالي من أجل تقليل عدد الودائع القابلة للفحص.هذا يمكن أن يقلل من كمية الأموال الجديدة التي يضخها في المعروض النقدي للأمة.

ما هو الاحتياطي الجزئي المصرفية؟

إنه نظام مصرفي يتم بموجبه الاحتفاظ بجزء من جميع الأموال المودعة كاحتياطي لحماية الأنشطة اليومية للبنوك وضمان قدرتها على تلبية طلبات السحب لعملائها.يمكن إقراض المبلغ غير الموجود في الاحتياطي للمقترضين.هذا يضيف باستمرار إلى عرض النقود في البلاد ويدعم النشاط الاقتصادي.يمكن لمجلس الاحتياطي الفيدرالي استخدام النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي للتأثير على المعروض النقدي من خلال تغيير متطلبات الاحتياطي.

كيف يرتبط مضاعف الودائع بالعرض النقدي؟

مضاعف الإيداع هو مؤشر لمقدار النشاط الإقراضي للبنك الذي يمكن أن يضيف إلى المعروض النقدي.بشكل أساسي ، تضاعف البنوك الودائع في جميع أنحاء البلاد عن طريق إقراض الأموال للمقترضين الذين يقومون بعد ذلك بإيداع الأموال في حساباتهم المصرفية الخاصة.يمثل مضاعف الإيداع مبلغ المال الذي يمكن إنشاؤه بناءً على وحدة واحدة محتفظ بها في الاحتياطي.فكلما زادت متطلبات الاحتياطي الفيدرالي ، قل مضاعف الودائع ، وقلت الزيادة في الودائع الناتجة عن الإقراض.

كيف تحسب مضاعف الإيداع؟

خذ على سبيل المثال متطلبات الاحتياطي الفيدرالي للبنوك.قسّم هذا الشكل إلى 1.والنتيجة هي مقدار الأموال الجديدة التي يمكن إنشاؤها.لذلك ، لنفترض أن متطلبات الاحتياطي الفيدرالي تبلغ 18٪.سيكون مضاعف الإيداع 1 / .18 أو 5.55.وهذا يعني أنه مقابل كل دولار واحد من احتياطيات البنك ، يمكن إضافة 5.55 دولار إلى المعروض النقدي.كلما انخفض متطلبات الاحتياطي ، زاد مقدار المال الذي يمكن إنشاؤه (لأنه يتوفر المزيد من الأموال ليتم إقراضها).