لائحة الاحتياطي الفيدرالي د

ما هي لائحة مجلس الاحتياطي الفيدرالي د؟

تحدد لائحة مجلس الاحتياطي الفيدرالي D متطلبات الاحتياطي للمؤسسات المالية.هذه هي أداة السياسة النقدية التي فرضت سابقًا أيضًا حد سحب ستة كل شهر على حسابات التوفير.تم رفع هذا الحد في عام 2020 وسط جائحة COVID-19 ، كما تم تعيين نسب متطلبات الاحتياطي على صفر بالمائة.نصح بنك الاحتياطي الفيدرالي بأنه ليس لديه خطط لإعادة فرض حد الانسحاب.

الماخذ الرئيسية

  • حدد القانون الفيدرالي في السابق عدد عمليات السحب أو التحويلات التي يمكنك إجراؤها من حساب التوفير أو حساب سوق المال.
  • تم تعليق هذا القانون في عام 2020 وسط جائحة COVID-19 ، ومع ذلك ، لا تزال بعض البنوك لديها حدود سحب مطبقة.
  • قد تكون قادرًا على تجاوز هذه الحدود باستخدام ماكينة الصراف الآلي أو الصراف المصرفي لنقل أموالك أو عن طريق الاتصال بالبنك واطلب منه إرسال شيك بالبريد من حساب التوفير الخاص بك.

كيف تعمل لائحة بنك الاحتياطي الفيدرالي د

قام Fed Reg D بتقييد عمليات السحب أو التحويلات من حسابات التوفير إلى ستة في الشهر.نفس القاعدة تنطبق على حسابات سوق المال.على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد أزال هذه الحدود ، إلا أن بعض البنوك لا تزال تفرض مثل هذه الحدود - ويمكن أن يختلف عدد عمليات السحب المسموح بها من بنك لآخر

مجلس الاحتياطي الفيدرالي وكالة حكومية مستقلة.أعضائها السبعة مسؤولون عن الولايات المتحدة.نظام الاحتياطي الفيدرالي ، الذي يحاول الحفاظ على نمو الاقتصاد الأمريكي واستقرار النظام المالي.

يحكم سجل الاحتياطي الفيدرالي D أيضًا متطلبات الاحتياطي لمؤسسات الإيداع.احتياطيات البنوك هي ودائع بالعملة التي تحتفظ بها مؤسسات الإيداع في متناول اليد ولا تقرضها.تساعد هذه اللائحة البنك المركزي عندما يحين وقت تنفيذ سياسته النقدية.تم ضبط نسب الاحتياطي على 0٪ أثناء الجائحة.

مؤسسة الإيداع هي مكان يحتفظ فيه الناس بأموالهم.غالبًا ما نشير إلى هذه المؤسسات بالبنوك التجارية أو مؤسسات الادخار أو الاتحادات الائتمانية.تحتفظ هذه المنظمات بأموالك بأمان حتى تحتاج إليها.قد يدفعون لك فائدة مع الاحتفاظ بأموالك.يمكنهم أيضًا إقراضها لعملاء آخرين بطريقة لا تمنعك من الوصول إلى أموالك عندما تحتاج إليها.

لا يجب الخلط بين سجل الاحتياطي الفيدرالي D واللائحة D للجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) - التي تحكم إعفاءات الطرح الخاص.

اللائحة د واحتياطيات البنك

تلبي المؤسسات المالية متطلبات احتياطيها بطريقتين.الأول هو الحفاظ على مبلغ معين من المال في خزائنهم.والثاني هو الحفاظ على توازن في بنك الاحتياطي الفيدرالي في منطقتهم.قد تضطر المؤسسة المالية التي تفشل في تلبية متطلبات احتياطيها إلى دفع رسوم نقص الاحتياطي إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي الخاص بها.تكلف هذه الرسوم نقطة مئوية واحدة فوق معدل الائتمان الأساسي الذي تم اقتراضه.

تضمن اللائحة (د) أن البنوك لديها ما يكفي من النقد في متناول اليد لتلبية طلبات السحب عن طريق الحد من قدرة العملاء على استخدام حسابات التوفير الخاصة بهم. وعلى الرغم من أن المؤسسات غير مطالبة بالاحتفاظ بأي احتياطيات لأرصدة حسابات التوفير الخاصة بالعملاء ، إلا أنها يجب أن تحتفظ باحتياطيات لحسابات المعاملات بعبارة أخرى ، التحقق من الحسابات.

ما هي المعاملات التي قد تكون محدودة

على الرغم من أن حد السحب المنصوص عليه في اللائحة (د) لم يعد ساريًا ، فقد يظل البنك الذي تتعامل معه يحد من بعض المعاملات ، مثل:

  • تحويلات السحب على المكشوف
  • تحويل الأموال الإلكتروني (EFTs)
  • تحويلات غرفة المقاصة الآلية (ACH)
  • التحويلات تتم عن طريق الهاتف أو الفاكس أو الكمبيوتر أو الجهاز المحمول
  • الحوالات البنكية التي تتم عن طريق الهاتف أو الفاكس أو الكمبيوتر أو الجهاز المحمول
  • الشيكات مكتوبة لطرف ثالث
  • معاملات بطاقة الخصم

تجاوز الحدود

يمكنك الالتفاف حول حدود المعاملات التي لا تزال تفرضها البنوك عن طريق إجراء عمليات تحويل وسحب معينة.تعتبر هذه المعاملات غير مريحة.عادةً ، إذا كنت تستخدم ماكينة صراف آلي أو صراف بنك لنقل أموالك ، فلا توجد قيود أو رسوم.

ومع ذلك ، فإن بعض البنوك لديها قواعد أكثر صرامة لا تستثني معاملات معينة.سيتعين عليك قراءة شروط وأحكام حسابك أو طلب خدمة العملاء لمعرفة القواعد التي تنطبق على حسابك المحدد.

كيفية تجنب مشاكل الانسحاب

فيما يلي خمس استراتيجيات للحفاظ على عمليات سحب حساب التوفير أقل من الحد الأقصى والتعامل مع البنك الذي تتعامل معه إذا كان هناك استثناء.

  1. حصر السحوبات على الفواتير غير الشهرية.يمكنك تخصيص أموال كل شهر لدفع الفواتير التي لا تأتي إلا بضع مرات في السنة ، مثل التأمين على المنازل أو إصلاح السيارات.
  2. السحوبات المقطوعة.من الناحية المثالية ، تحتفظ بميزانية تقوم بتعديلها في بداية كل شهر لحساب الدخل والنفقات المتوقعة لذلك الشهر.في بداية كل شهر ، حدد أفضل تقدير للمبلغ الذي قد تحتاج إلى سحبه من المدخرات.أو ربما يأتي دخلك من مصدر غير منتظم وتضع المال جانبًا في الأشهر عندما تجني المزيد من المال ، ثم تنغمس في المدخرات في الأشهر عندما يكون دخلك منخفضًا.بدلاً من إجراء عدة عمليات سحب أو تحويل للمدخرات على مدار الشهر ، حاول إجراء عملية سحب واحدة أو اثنتين فقط.
  3. دفع الفواتير من حسابك الجاري.لا تستخدم حساب التوفير الخاص بك لهذا الغرض.
  4. تجنب الإفراط في السحب على الحساب الجاري الخاص بك.قم بإعداد تنبيهات الهاتف المحمول التي تبقيك على رأس رصيدك.
  5. اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه مسبقًا.إذا كنت قد تحتاج إلى إجراء معاملة سابعة من المدخرات ، اسأل عن كيفية تجنب الغرامات والرسوم.على وجه التحديد ، اسأل عما إذا كان إجراء تحويل من جهاز صراف آلي أو شخصي أو هاتف للتحقق (كما هو موضح في القسم أعلاه) سيبقيك بعيدًا عن المشاكل.

سياسات السحب في Top Banks

في حين أن اللائحة (د) توفر الحد الأدنى من المعايير التي يجب على البنوك اتباعها ، يمكن للبنوك تطبيق معايير أكثر صرامة لتحديد وقت فرض رسوم على العملاء لتجاوز حد الست معاملات.فيما يلي سياسات ثلاثة من أكبر البنوك في البلاد.

يطارد

تتقاضى شركة Chase رسمًا لحد سحب المدخرات قدره 5 دولارات على جميع عمليات السحب أو التحويلات من حسابات التوفير التي تزيد عن ستة دولارات لكل فترة بيان شهري.

بنك امريكي

يتقاضى Bank of America رسومًا بقيمة 10 دولارات أمريكية لكل عملية سحب أو تحويل تزيد عن ستة دولارات لكل دورة كشف حساب شهرية.

ويلز فارغو

لدى Wells Fargo حسابات معينة تسمح بتحويلات غير محدودة.

هل تم تعليق اللائحة "د"؟

تم تعليق اللائحة D بسبب COVID-19 في أبريل 2020.لا توجد خطط لاستئناف Reg D ، ومع ذلك ، لا يزال بإمكان البنوك والمؤسسات المالية فرض رسوم على عمليات السحب من سوق المال أو حسابات التوفير.

لماذا تعتبر اللائحة D مهمة؟

تختلف لائحة مجلس الاحتياطي الفيدرالي D عن لائحة هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) D.يحدد Reg D الخاص بالاحتياطي الفيدرالي متطلبات الاحتياطي ويحد سابقًا من عدد عمليات السحب الشهرية من حسابات التوفير.يتعلق SEC Reg D بإعفاءات الطرح الخاص - مما يسمح للشركات بجمع رأس المال دون تسجيل الأوراق المالية لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات.



هل اللائحة "د" ستعود؟

نصح مجلس الاحتياطي الفيدرالي بأنه ليس لديه خطط لإعادة تنفيذ حدود التحويل المتعلقة باللائحة د.تم تعليق إزالة حد التسجيل D - ستة عمليات سحب من حسابات المدخرات أو حسابات سوق المال كل شهر - في أبريل 2020.على الرغم من عدم وجود خطط لإعادة فرض الحد ، يلاحظ بنك الاحتياطي الفيدرالي أنه لا يزال بإمكانه تغيير تعريف حسابات التوفير في المستقبل.

الخط السفلي

إذا كنت عميلاً تستخدم حساب التوفير الخاص بك على النحو المنشود - في الغالب للإيداع وتجميع الأموال ، فمن المحتمل أنك في مأمن من القيود التي لا تزال البنوك تفرضها.يمكنك تجنب رسوم المعاملات الزائدة عن طريق إجراء معظم عمليات التحويل والسحب الصادرة من حسابك الجاري ، وليس حساب التوفير الخاص بك.