قروض الملكية العقارية والمساعدات المالية للكلية

إذا كان طفلك سيقدم طلبًا للالتحاق بالجامعة خلال العامين المقبلين ، فمن المحتمل أنك فكرت في عدة طرق مختلفة للدفع مقابل ذلك.بالنسبة للعديد من العائلات ، ستكون المساعدة المالية جزءًا مهمًا من هذا الحساب.في جميع أنحاء البلاد ، أنفقت العائلات 26373 دولارًا في المتوسط ​​لدفع تكاليف الكلية خلال العام الدراسي 2020-21 ، وفقًا لمسح أجرته سالي ماي وشركة أبحاث السوق Ipsos لعام 2021.ما يقرب من نصف هذا المبلغ (45٪) جاء من المساعدات المالية.

اعتمادًا على ظروفك ، قد تكون هناك خيارات أخرى عندما يتعلق الأمر بجمع الأموال للكلية.واحدة من هذه الأسهم هي الأسهم التي تمتلكها في منزلك ، والتي يمكن الوصول إليها باستخدام قرض شراء منزل أو خط ائتمان لشراء منزل.يمكن استخدام أي منهما للوصول إلى النقود التي يمكنك وضعها في نفقات الكلية.

ولكن كيف يتفاعل هذان المصدران للتمويل؟هل يؤثر الحصول على قرض لشراء منزل على أهليتك للحصول على مساعدة مالية؟في هذه المقالة ، سوف نجيب على كلا السؤالين.

الماخذ الرئيسية

  • هناك نوعان من الأدوات الرئيسية التي يتم استخدامها لاتخاذ قرار بشأن أهليتك (أو أهلية طفلك) للحصول على مساعدة مالية جامعية: FAFSA و CSS Profile.
  • FAFSA لا تأخذ في الاعتبار ملكية المنزل.
  • ملف CSS الشخصي يفعل ذلك ، لكن لكل كلية قواعدها الخاصة حول مقدار أهمية حقوق الملكية عندما يتعلق الأمر بالمساعدة المالية.
  • يأخذ كلا النظامين في الاعتبار المبالغ النقدية التي تحتفظ بها في الحسابات الجارية وحسابات التوفير.
  • إذا كنت تتطلع إلى استخدام ملكية منزلك لتمويل الكلية ، فتأكد من تقديم طلب للحصول على مساعدة مالية قبل الحصول على القرض ؛ خلاف ذلك ، سيتم احتساب النقد في الأصول الخاصة بك.
  • بدلاً من ذلك ، يمكنك الحصول على حد ائتمان لملكية المنازل (HELOC) ، والذي يتيح لك أن تكون أكثر مرونة عندما يتعلق الأمر بالاعتماد على أسهم منزلك.

حقوق الملكية الرئيسية والمساعدات المالية للكلية

عندما يتعلق الأمر بتقييمك (أو تقييم طفلك) للمساعدة المالية ، هناك نوعان من الأدوات الرئيسية التي تستخدمها الكليات: FAFSA ، و CSS Profile.كل منهم يعامل ملكية منزلك بشكل مختلف.

تتطلب FAFSA معلومات عن المبلغ النقدي الذي تحتفظ به في حسابات التوفير والحسابات الجارية ولكنه لا يأخذ في الاعتبار بشكل مباشر ملكية منزلك عندما يتعلق الأمر بأهليتك للحصول على مساعدة مالية جامعية.تحسب FAFSA النقد والحسابات المصرفية وجميع أنواع الاستثمارات و 529 خطة وخطط دراسية مسبقة الدفع وحسابات Coverdell ، من بين أشياء أخرى ، كمصادر مالية محتملة يمكن للعائلة الاستفادة منها لدفع تكاليف الكلية.تزيد أصول الطلاب من مساهمة الأسرة المتوقعة (EFC) في تكاليف الكلية بنسبة 20٪.تزيد الأصول الأم من EFC بنسبة تصل إلى 5.64٪.لا تُحدث قيمة المنزل الذي تعيش فيه ونسبة امتلاكه أي فرق في المساعدة التي ستتلقاها إذا كانت الكلية التي تتقدم بها أنت أو طفلك تستخدم FAFSA.

ملف تعريف CSS أكثر تعقيدًا بعض الشيء.تتضمن هذه الأداة حقوق الملكية التي تمتلكها في منزلك ، إلى جانب قيمة حساباتك النقدية ، عند حساب مساهمة الأسرة المتوقعة (EFC) في تكاليف الكلية.يتمثل التعقيد هنا في أن كل مدرسة تستخدم ملف تعريف CSS تستخدمه بشكل مختلف قليلاً ، وتفرض سقفًا مختلفًا على الحد الأقصى لمقدار ملكية المنزل التي سيتم النظر فيها.

بعض المدارس ، على سبيل المثال ، تضع حدًا أقصى لمبلغ الأسهم الذي يُحسب في EFC باعتباره مضاعفًا لدخلك.لذلك ، إذا كان دخل أسرتك 75000 دولار ، فقد تنظر المدرسة فقط في الإنصاف لمضاعفة دخلك ، مما يجعل الحد الأقصى للإنصاف الذي سيتم احتسابه في ملف CSS Profile 150.000 دولار.تختلف كل كلية ، ومع ذلك ، من المهم أن تفهم كيف تعمل الكليات التي اخترتها مع ملف تعريف CSS قبل الالتزام بأحدها.توفر شركة Edmit ، وهي شركة استشارية جامعية ، آلة حاسبة يمكن أن تساعدك في إجراء هذه المقارنة.

هناك نوعان من الأدوات المستخدمة لتقييم مقدار المساعدة المالية الكلية التي يمكنك (أو لطفلك) تلقيها: FAFSA و CSS Profile.FAFSA لا تعتبر ملكية منزلك كجزء من أصولك ؛ ملف تعريف CSS يفعل ذلك ، لكن كل كلية تطبقه بشكل مختلف.

استخدام قرض ملكية المنزل لدفع تكاليف الكلية

على الرغم من وجود اختلافات بين الطرق التي يتعامل بها FAFSA و CSS Profile مع حقوق ملكية المنازل ، إلا أنهما متشابهان في أحد الجوانب المهمة - كلاهما يشتمل على النقد كجزء من أصولك.إذا حصلت على قرض لشراء منزل ، فأنت تقوم بتحويل ملكية منزلك إلى مبلغ نقدي مقطوع.هذا يعني أنك إذا حصلت على قرض لشراء منزل قبل التقدم بطلب للحصول على مساعدة مالية جامعية ، بغض النظر عن أداة التقييم التي تستخدمها كليتك ، فسيتعين عليك حساب هذه الأموال.

إذا كنت ترغب في استخدام رصيد منزلك لدفع تكاليف الكلية ، وتريد التغلب على هذه المشكلة المحتملة ، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لك.

إذا كانت الكلية التي تقدمت إليها (أو طفلك) تستخدم FAFSA ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل بعد أن تملأ نموذج FAFSA.هذا يعني أن الأموال النقدية التي تلقيتها من قرض ملكية المنزل الخاص بك لن يتم احتسابها في EFC الخاص بك.هذا ممكن لأن FAFSA تستند إلى أصولك "للسنة السابقة" - أي أنها تستند إلى السنة الضريبية قبل العام الدراسي العام الماضي ، وبالتالي على معلومات الدخل البالغة من العمر عامين.لهذا السبب ، لن يتم احتساب قرض الملكية العقارية الخاص بك في أهليتك للمساعدة المالية إلا بعد عامين من إخراجها عندما تكون أنت أو طفلك بالفعل في السنة الثالثة من الكلية.

الخيار الآخر هو الحصول على حد ائتمان لشراء منزل (HELOC) بدلاً من قرض لشراء منزل.تسمح لك HELOCs بسحب أكبر قدر (أو أقل) من حقوق الملكية العقارية التي تحتاجها ، وإن كان ذلك بأسعار فائدة متغيرة.يتيح لك ذلك سحب ما تحتاج إليه من رسوم الدراسة الجامعية ، دون وجود مبلغ نقدي كبير في حسابك المصرفي قد يؤثر على مساعدتك المالية.

بالطبع ، لن تنجح أي من هذه الأساليب إذا كانت الكلية تستخدم ملف تعريف CSS ، لأنه في هذه الحالة سيتم احتساب الأسهم في منزلك في حساب EFC الخاص بك ، سواء كنت قد حصلت عليه كقرض أم لا.

هل تؤثر حقوق ملكية المساكن على المساعدات المالية للكلية؟

يمكن.ملف تعريف CSS - أحد الأداتين الرئيسيتين اللتين تستخدمهما الكليات لتقييم أهليتك للحصول على المساعدة المالية - يأخذ في الاعتبار حقوق ملكية المنازل التي يملكها المتقدمون للكلية وأولياء أمورهم.

هل يمكنني استخدام قرض ملكية المنزل لدفع تكاليف الكلية؟

يمكنك ذلك ، لكنها قد لا تكون أفضل طريقة لدفع تكاليف الكلية.قد يكون من الممكن الحصول على قرض مصمم خصيصًا لدفع الرسوم الدراسية بالجامعة ، وهذا لا يعرض منزلك للخطر إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك.

هل يمكنني استخدام قرض ملكية المنزل لدفع تكاليف الكلية؟

يعتمد ذلك على الأداة التي تستخدمها كل كلية: ملف تعريف FAFSA أو CSS.لكل كلية أيضًا قواعد مختلفة قليلاً عندما يتعلق الأمر بحساب حقوق الملكية في المنزل ، والتي يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في مقدار المساعدة المالية التي تتلقاها (أو لأطفالك).تأكد من فهمك لإجراءات الكلية قبل الالتزام.

الخط السفلي

هناك نوعان من الأدوات الرئيسية التي يتم استخدامها لتحديد أهليتك (أو أهلية طفلك) للحصول على مساعدة مالية جامعية: FAFSA و CSS Profile.FAFSA لا تأخذ في الاعتبار ملكية المنزل.ملف CSS الشخصي يفعل ذلك ، لكن لكل كلية قواعدها الخاصة حول مقدار أهمية حقوق الملكية عندما يتعلق الأمر بالمساعدة المالية.يأخذ كلا النظامين في الاعتبار المبالغ النقدية التي تحتفظ بها في الحسابات الجارية وحسابات التوفير.

إذا كنت تتطلع إلى استخدام ملكية منزلك لتمويل الكلية ، فتأكد من تقديم طلب للحصول على مساعدة مالية قبل الحصول على القرض ؛ خلاف ذلك ، سيتم احتساب النقد في الأصول الخاصة بك.بدلاً من ذلك ، يمكنك الحصول على حد ائتمان لملكية المنازل (HELOC) ، والذي يتيح لك أن تكون أكثر مرونة عندما يتعلق الأمر بالاعتماد على أسهم منزلك.