كم أحتاج إلى الادخار حتى أتقاعد؟

جزء أساسي من التخطيط للتقاعد هو الإجابة على السؤال: ما المبلغ الذي يجب أن أدخره حتى أتقاعد؟تختلف الإجابة حسب الفرد ، وتعتمد إلى حد كبير على دخلك الآن ونمط الحياة الذي تريده ويمكنك تحمله في التقاعد.

إن معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره بناءً على عمرك الآن هو مجرد الخطوة الأولى ، ولكنه يبدأك على الطريق لمساعدتك في الوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك.هناك بعض الصيغ البسيطة التي يمكنك استخدامها للتوصل إلى الأرقام.

الماخذ الرئيسية

  • يعتمد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد على دخلك الحالي وأسلوب الحياة الذي تريده عند التقاعد.
  • معرفة مقدار ما تحتاجه للادخار "حسب العمر" يمكن أن يساعدك على البقاء على المسار الصحيح وتحقيق أهدافك التقاعدية.
  • هناك بعض الصيغ البسيطة التي يمكنك استخدامها للتوصل إلى الأرقام.

كم أحتاج إلى الادخار حتى أتقاعد؟

يوصي العديد من خبراء التقاعد باستراتيجيات مثل ادخار 10 أضعاف راتبك قبل التقاعد والتخطيط للعيش على 80٪ من دخلك السنوي قبل التقاعد.

هذا يعني أنك إذا كنت تربح 100000 دولار سنويًا عند التقاعد ، فأنت بحاجة إلى ما لا يقل عن 80.000 دولار سنويًا للحصول على نمط حياة مريح بعد ترك القوى العاملة.

يمكن تعديل هذا المبلغ بالزيادة أو النقصان اعتمادًا على مصادر الدخل الإضافية ، مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية والعمل بدوام جزئي ، بالإضافة إلى عوامل مثل صحتك وأسلوب حياتك المرغوب.

قاعدة 4٪

لتحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره لتوليد الدخل الذي تحتاجه ، هناك صيغة سهلة الاستخدام تتمثل في تقسيم دخل التقاعد السنوي الذي تريده على 4٪ ، وهو ما يُعرف بقاعدة 4٪.

للحصول على دخل قدره 80 ألف دولار ، ستحتاج إلى بيضة تقاعد تبلغ حوالي 2 مليون دولار (80 ألف دولار / 0.04 دولار). تفترض هذه الإستراتيجية عائدًا بنسبة 5٪ على الاستثمارات ، بعد الضرائب والتضخم ، وعدم وجود دخل تقاعد إضافي ، مثل الضمان الاجتماعي ، ونمط حياة مشابه لذلك الذي كنت ستعيشه في وقت التقاعد.

بشكل عام ، تفترض قاعدة 4٪ أنك ستعيش لمدة 30 عامًا في التقاعد.يحتاج البالغون المتقاعدون الذين يعيشون لفترة أطول إلى محافظهم لتستمر لفترة أطول ، ويمكن أن تزيد التكاليف الطبية والنفقات الأخرى مع تقدمك في العمر.

مدخرات التقاعد حسب العمر

إن معرفة المبلغ الذي يجب أن تدخره مقابل التقاعد في كل مرحلة من مراحل حياتك يساعدك على الإجابة على هذا السؤال المهم للغاية: "ما المبلغ الذي أحتاجه للتقاعد؟"فيما يلي بعض الصيغ المفيدة التي يمكن أن تساعدك في تحديد أهداف الادخار على أساس العمر على طريق التقاعد.

نسبة راتبك

لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى تراكمه في مراحل مختلفة من حياتك ، قد يكون من المفيد التفكير في توفير نسبة مئوية من راتبك.

تقترح Fidelity Investments توفير 15٪ من إجمالي راتبك بدءًا من العشرينات من العمر وتستمر طوال حياتك العملية.يجب أن يشمل ذلك المدخرات عبر حسابات التقاعد المختلفة بالإضافة إلى أي مساهمات صاحب العمل التي تتلقاها في هذه الحسابات ، على افتراض أن لديك حق الوصول إلى 401 (ك) أو خطة أخرى يرعاها صاحب العمل.

كم تدخر للتقاعد حسب العمر

توصي Fidelity أيضًا بالمعايير التالية - استنادًا إلى مضاعف أرباحك السنوية - لمقدار المبلغ الذي كان يجب عليك توفيره للتقاعد بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى الأعمار التالية.

الهدف من مدخرات التقاعد حسب العمر
سن الراتب السنوي
30 1x الراتب السنوي
40 3 أضعاف الراتب السنوي
50 6 أضعاف الراتب السنوي
60 8 أضعاف الراتب السنوي
67 10x الراتب السنوي
المصدر: الإخلاص

صيغة بديلة

هناك صيغة أخرى أكثر إرشادية تفيد بأنه يجب عليك توفير 25٪ من إجمالي راتبك كل عام ، بدءًا من العشرينات من العمر.قد يبدو رقم التوفير البالغ 25٪ شاقًا.لكن لا تنس أنه لا يشمل فقط 401 (ك) من المقتنيات والمساهمات المطابقة من صاحب العمل الخاص بك ، ولكن أيضًا أنواع أخرى من مدخرات التقاعد.

إذا اتبعت هذه الصيغة ، فيجب أن تسمح لك بتجميع راتبك السنوي الكامل بحلول سن الثلاثين.يجب أن يؤدي الاستمرار في نفس متوسط ​​معدل الادخار إلى ما يلي:

  • العمر 35 - ضعف الراتب السنوي
  • العمر 40 - ثلاثة أضعاف الراتب السنوي
  • العمر 45 - أربعة أضعاف الراتب السنوي
  • العمر 50 - خمسة أضعاف الراتب السنوي
  • العمر 55 - ستة أضعاف الراتب السنوي
  • العمر 60 - سبعة أضعاف الراتب السنوي
  • العمر 65 - ثمانية أضعاف الراتب السنوي

سواء كنت تحاول اتباع إرشادات الادخار البالغة 15٪ أو 25٪ أم لا ، فمن المحتمل أن تتأثر قدرتك الفعلية على الادخار بأحداث الحياة مثل فقدان الوظائف الذي عانى منه الكثيرون أثناء جائحة COVID-19.

الثقة في مدخرات التقاعد حسب العمر

قلق من أنك لا تدخر ما يكفي للتقاعد؟انت لست وحدك.اعتبارًا من عام 2021 ، كان هناك ما يقرب من 60 مليون مشارك نشط 401 (ك) ، بالإضافة إلى الموظفين السابقين والبالغين المتقاعدين.وبينما قد يكونون مشاركين نشطين ، تختلف مشاعر الناس تجاه التقاعد على نطاق واسع بناءً على العمر.

وفقًا لدراسة 2022 Investopedia لمحو الأمية المالية ، يتوقع غالبية البالغين أنهم سيكونون قادرين على التقاعد.من بين الذين شملهم الاستطلاع ، يتوقع 57٪ من الجيل Z و 62٪ من جيل الألفية التقاعد.ما يقرب من 66٪ من الجيل X لديهم مثل هذه التوقعات.

الشباب البالغون ، الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا ، هم الأكثر تفاؤلاً بشأن التقاعد مبكرًا - يعتقد معظم الجيل Z أنهم سيتقاعدون بحلول سن 57.

هذه أرقام أكثر تفاؤلاً مما تم العثور عليه في بيانات 2021 من مؤشر التقاعد العالمي Natixis ، والتي أشارت إلى أن غالبية البالغين يتوقعون العمل لفترة أطول من المتوقع ، حيث قال 40٪ إن التقاعد بشكل مريح سيستغرق معجزة.من المحتمل أن تكون البيانات قد تأثرت بالمخاوف بشأن عدم الاستقرار الاقتصادي المرتبط بـ COVID-19.

في دراسة Investopedia ، لم يكن جميع البالغين واثقين بشكل خاص في فهمهم لتخطيط التقاعد.خلف العملات الرقمية والاستثمار ، كان التقاعد هو المفهوم الثالث الأقل فهماً.وكان التقاعد هو أكبر مخاوف التمويل الشخصي لحوالي سدس جميع الذين شملهم الاستطلاع.

في السنوات الأولى والمتوسطة من حياتك المهنية ، لديك الوقت للتعافي من أي خسائر في حسابات التقاعد الخاصة بك.هذا هو الوقت المناسب لتحمل بعض المخاطر التي تتيح لك كسب المزيد من استثماراتك.

كيفية حساب مدخرات التقاعد

بالإضافة إلى استخدام الطرق المذكورة أعلاه لتحديد ما كان يجب عليك توفيره وبأي عمر ، يمكن أن تكون الآلات الحاسبة عبر الإنترنت أداة مفيدة لمساعدتك في الوصول إلى أهداف مدخرات التقاعد الخاصة بك.على سبيل المثال ، يمكنهم مساعدتك في فهم كيف يمكن أن يؤثر تغيير معدلات الادخار والسحب على بيضة عش التقاعد.

على الرغم من وجود العديد من حاسبات مدخرات التقاعد عبر الإنترنت للاختيار من بينها ، فإن بعضها أفضل بكثير من البعض الآخر.TheT.حاسبة دخل تقاعد سعر Rowe و MaxiFi ESPlanner هما أمران يستحقان المحاولة.

أسئلة مكررة

كم يحتاج الزوجان للتقاعد؟

تمامًا مثل الفرد ، فإن مقدار ما يحتاجه الزوجان للادخار للتقاعد بشكل مريح يعتمد على دخلهما السنوي الحالي وأسلوب الحياة الذي يريدان العيش فيه عند التقاعد.يؤكد العديد من الخبراء أن دخل التقاعد يجب أن يكون حوالي 80٪ من الدخل السنوي الأخير للزوجين قبل التقاعد.توصي Fidelity Investments بضرورة ادخار 10 أضعاف دخلك السنوي بحلول سن 67.

ما هي قاعدة 4٪؟

قاعدة 4٪ هي قاعدة إرشادية تستخدم لتحديد المقدار الذي يمكن للمتقاعد أن يسحب منه سنويًا من حساب التقاعد.الغرض منه هو جعل مدخرات التقاعد تستمر لمدة 30 عامًا.

كم يجب علي ادخار للتقاعد كل عام؟

إحدى القواعد الأساسية هي توفير 15٪ من أرباحك السنوية.في عالم مثالي ، ستبدأ المدخرات في العشرينات من العمر وتستمر طوال سنوات عملك.

الخط السفلي

في بعض الأحيان ، ستكون قادرًا على توفير المزيد للتقاعد - وأحيانًا أقل. المهم هو الاقتراب من هدف المدخرات قدر الإمكان والتحقق من تقدمك في كل معيار للتأكد من أنك لا تزال على المسار الصحيح.

قد يكون A 401 (k) مكانًا جيدًا للبدء - إذا كان لديك وصول إلى واحد.إذا لم يكن كذلك ، ففكر في الجيش الجمهوري الأيرلندي.نظرًا لأن أهمية الادخار للتقاعد كبيرة جدًا ، فقد وضعنا قوائم بالوسطاء لـ Roth IRAs و IRAs حتى تتمكن من العثور على أفضل الأماكن لإنشاء حسابات التقاعد هذه.