ما هي بطاقة المكافآت الائتمانية؟

تقدم لك بطاقات ائتمان المكافآت نوعًا من "المكافآت" - استرداد نقدي ، أو نقاط ، أو أميال السفر - مقابل كل دولار تنفقه ، وأحيانًا تصل إلى حدود معينة.بناءً على البطاقة ، يمكنك بعد ذلك استخدام مكافآتك بعدة طرق.

كيف تعمل بطاقات ائتمان المكافآت

تمثل بطاقات المكافآت جزءًا كبيرًا من سوق بطاقات الائتمان اليوم ، ويبدو أنها تقدم شيئًا للجميع.بالإضافة إلى هياكل المكافآت المختلفة ، تختلف البطاقات من حيث كيفية استرداد مكافآتك وأنواع الأشياء التي يمكن استبدالها بها.

عادةً ، يمكنك استرداد المكافآت الخاصة بك بالشيكات و / أو ائتمان البيانات والبضائع المشتراة من خلال شركة البطاقات و / أو بطاقات الهدايا و / أو امتيازات السفر.في نهاية كل دورة فوترة ، يمكنك رؤية رصيد مكافآتك الحالي في كشف حساب بطاقتك الائتمانية.

تقدم العديد من شركات بطاقات الائتمان أيضًا مكافآت تمهيدية إضافية لمحاولة حثك على التسجيل.قد تتضمن هذه العروض مئات الدولارات في شكل حوافز بمجرد أن تصل إلى حد معين للإنفاق ، إلى جانب معدل فائدة سنوي تمهيدي بنسبة 0٪ للأشهر العديدة الأولى ، ولا توجد رسوم للسنة الأولى.

كيفية مقارنة المكافآت بطاقات الائتمان

إذا كنت تتسوق للحصول على بطاقة ائتمان مكافآت ، فإليك بعض الميزات المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار.

• الرسوم السنوية.ليست كل بطاقات ائتمان المكافآت لها رسوم سنوية ، لكن الكثير من البطاقات الأكثر ربحًا تفعل ذلك.لذلك قبل الاشتراك ، من المهم أن تزن تكلفة أي رسوم سنوية مقابل قيمة المكافآت التي تتوقع تحصيلها على مدار العام.يمكن أن يؤدي دفع رسوم سنوية تبلغ عدة مئات من الدولارات ، مثل رسوم بعض البطاقات المتطورة ، إلى تعويض مكافآتك بسهولة ما لم تكن منفقًا كبيرًا.
• اسعار الفائدة.تقدم العديد من بطاقات المكافآت نسبة فائدة سنوية 0٪ ترويجية للسنة الأولى.ولكن بعد ذلك ، ما لم تدفع رصيدك بالكامل كل شهر ، فستخضع لرسوم الفائدة.يمكن أن تكون أسعار الفائدة على بطاقات المكافآت باهظة - غالبًا من 15٪ إلى 20٪ أو أعلى - ويمكن أن تضيف سريعًا إذا واصلت تشغيل الرصيد.لذلك ، مثل الرسوم السنوية الشديدة ، يمكن أن تفوق رسوم الفائدة أي مكافآت تكسبها من بطاقتك.
• المكافآت المتدرجة مقابل المكافآت الثابتة.تحتوي بعض البطاقات على هياكل مكافآت متدرجة ، بينما يتم إصلاح البعض الآخر.تقدم البطاقات المتدرجة مستويات مختلفة من المكافآت لأنواع مختلفة من عمليات الشراء.على سبيل المثال ، قد تقدم البطاقة المتدرجة 3 نقاط مقابل كل دولار تنفقه على البنزين ، ولكن نقطة واحدة فقط لكل دولار على البقالة.من ناحية أخرى ، تدفع البطاقات الثابتة نفس مستوى المكافآت بغض النظر عن مكان استخدامها.على سبيل المثال ، قد تقدم بطاقة المكافآت الثابتة استرداد نقدي بنسبة 1٪ أو 1.5٪ على جميع المشتريات.
• سقف إنفاق استرداد النقود.تضع العديد من البطاقات التي تقدم مكافآت استرداد النقود سقوفًا لمقدار ما يمكنك كسبه في فئات الإنفاق الأكثر ربحًا.على سبيل المثال ، قد تدفع البطاقة 3٪ استرداد نقدي على أول 1500 دولار تنفقها على البقالة كل ربع سنة ، ولكن 1٪ فقط على أي إنفاق إضافي في هذه الفئة حتى يبدأ الربع التالي.

كيف تجد أفضل بطاقة ائتمان للمكافآت لك

لا توجد بطاقة مكافآت ، مهما بدت سخية ، مناسبة للجميع.يعتمد الكثير على وضعك الخاص.لذلك قبل أن تبدأ في التقديم ، من المفيد اتخاذ بضع خطوات إضافية.

1.حلل عادات الإنفاق الخاصة بك

ستكون أفضل بطاقة مكافآت بالنسبة لك هي البطاقة التي تستفيد من عادات الإنفاق المعتادة - دون إجبارك على تغيير عاداتك لمجرد مطاردة المكافآت.على سبيل المثال ، هل تنفق الكثير من المال كل شهر على البنزين أو البقالة أو المطاعم؟إذا كان الأمر كذلك ، فإن البطاقة التي تقدم مكافآت إضافية في تلك الفئات قد تكون أفضل تطابق بالنسبة لك.

هل أنت مسافر متعطش؟في هذه الحالة ، قد تكون البطاقة التي تكافئ مشتريات السفر - والتي تسمح لك باسترداد مكافآتك مقابل المزيد من السفر - هي خيارك الأفضل.وبالمثل ، إذا كنت تشتري معظم ملابسك أو سلعك المنزلية من بائع تجزئة معين ، أو كنت تكرر سلسلة فنادق معينة ، فقد يكون من المنطقي الحصول على بطاقة مكافآت ذات علامة تجارية مشتركة صادرة بالاشتراك مع تلك الشركة.

أيضًا ، ضع في اعتبارك المبلغ الذي تنفقه بشكل عام.البطاقة التي تتطلب منك إنفاق 15000 دولار خلال الأشهر الثلاثة الأولى من أجل كسب مكافأة تمهيدية كبيرة لن تكون ذات فائدة تذكر إذا كنت تنفق 1000 دولار أو 2000 دولار شهريًا فقط على بطاقات الائتمان الخاصة بك. (والأسوأ من ذلك ، قد يشجعك ذلك على زيادة الإنفاق!) في هذه الحالة ، ابحث عن بطاقة ذات حد إنفاق أقل ، وعلى الأرجح ، مكافأة تمهيدية أصغر.

2.تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

ستحتاج إلى درجة ائتمان جيدة للتأهل للحصول على بطاقة مكافآت جيدة.وفقًا لـ Experian ، واحدة من ثلاث وكالات وطنية رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية ، فإنها تأخذ عادةً درجة ائتمان لا تقل عن 670 من أجل التأهل للحصول على بطاقة مكافآت. (بالنسبة للأشخاص ذوي الدرجات المنخفضة ، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا. وبعضهم لديه الآن برامج مكافآت أيضًا).

لذلك قبل التقدم للحصول على بطاقة المكافآت ، ألق نظرة على درجة الائتمان الخاصة بك وتذكر أن البطاقات ذات المزايا الأفضل وحدود الإنفاق الأعلى قد تكون بعيدة المنال إذا كان لديك سجل ائتماني محدود أو أقل من جيد.علاوة على ذلك ، فإن التقدم بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان يمكن أن يضر بدرجاتك.

الخط السفلي

هناك الكثير من بطاقات المكافآت ، ولكن العثور على البطاقة المناسبة لك قد يتطلب القليل من البحث.إذا كنت ترغب في الحصول على بعض المساعدة ، فإن موقع Investopedia ينشر قوائم يتم تحديثها باستمرار لأفضل بطاقات ائتمان المكافآت لأنواع معينة من المستخدمين.ضع في اعتبارك أيضًا أنك قد ترغب في الحصول على أكثر من بطاقة مكافآت.من خلال مزج ومطابقة بطاقات السفر والنقاط واسترداد النقود ، يمكنك العثور على مجموعة تمنحك أقصى استفادة من كل إنفاقك.