ما تحتاج لمعرفته حول حرائق الغابات والتأمين

مع انتشار ظروف الجفاف في جميع أنحاء البلاد على مدى السنوات القليلة الماضية ، أصبحت حرائق الغابات مصدر قلق متزايد لكثير من أصحاب المنازل.استنادًا إلى تقرير Corelogic لعام 2019 ، كان 775،654 منزلًا سكنيًا معرضًا لخطر أضرار حرائق الغابات في 13 ولاية غربية.في عام 2020 ، ارتفع العدد إلى 4.5 مليون منزل.ودمرت حرائق الغابات أكثر من 17700 منزل في عام 2020 ، وشكلت منازل كاليفورنيا أكبر عدد من الخسائر.حماية الممتلكات الخاصة بك من الآثار المالية لحرائق الغابات مع التأمين هي خطوة ذكية.

الماخذ الرئيسية

  • تغطي العديد من سياسات مالكي المنازل حرائق الغابات تمامًا لأنها تغطي الحرائق الأكثر شيوعًا - مثل حرائق المطابخ والكهرباء والحرائق القائمة على الصواعق ، لذلك قد تكون مغطى بالفعل.تحقق للتأكد.
  • إذا كان منزلك في منطقة عالية الخطورة بسبب حرائق الغابات ، فمن المهم التأكد من أنك لست مؤمنًا جيدًا.
  • في العديد من المناطق بالقرب من حرائق الغابات الكارثية سابقًا ، لا تقوم شركات التأمين بتجديد سياسات مالك المنازل.في بعض الحالات ، يعلن مفوضو التأمين بالولايات عن وقف عدم التجديد لمدة عام على الأقل بعد حريق هائل كارثي.

ما هو تأمين Wildfire؟

عادةً ما تتضمن بوليصة التأمين على المنازل القياسية من شركات التأمين المعتمدة من الدولة حرائق الغابات بين الحرائق التي تغطيها.لا تزال الأمور تتغير.منذ عام 2017 والزيادة في أضرار حرائق الغابات في جميع أنحاء الغرب ، تعمل شركات التأمين في الدول عالية المخاطر على زيادة أقساط التأمين. يقول إيفان أونيل ، مقيِّم حرائق البراري المعتمد ، والمدير التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Madronus Wildfire Defense ، مما يساعد أصحاب المنازل على تقليل مخاطر حرائق الغابات.

تتنوع التغطية التأمينية ولكن يجب أن تغطي الضرر الناجم عن الدخان والنار إلى:

  • مبنى أو هيكل منزلك
  • أي هياكل إضافية في العقار مثل المرآب أو السقيفة أو الشقة
  • المناظر الطبيعية ، وحمام السباحة ، ومنطقة الفناء ، والمحتويات
  • إزالة الأنقاض
  • الممتلكات الشخصية أو محتويات داخل المنزل
  • قد تكون ترقية كود البناء قياسية أو اختيارية
  • نفقات المعيشة الإضافية

ما الذي ستدفعه شركة التأمين في حالة نشوب حريق في Wildfire؟

تختلف كل سياسة ، لذا ستحتاج إلى التحقق من حدودك وتغطيتك. "إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للحرائق في الهشيم ، فمن المهم التأكد من أنك لست مؤمنًا بشكل كافٍ ، مما يعني أنه إذا تم تدمير منزلك ، فستتلقى ما يكفي من المال لإعادة بناء منزل بنفس الميزات في المبنى الجديد الحالي الأسعار ، "يقول أونيل.

قيمة تكلفة الاستبدال أو تكلفة الاستبدال المضمونة / الممتدة

يسمى نوع التغطية التي تسمح لك بإعادة البناء بأسعار البناء الجديدة الحالية بقيمة تكلفة الاستبدال (مقابل القيمة النقدية الفعلية) وتغطي التكلفة الفعلية لإعادة بناء منزلك ، ولكن بحد أقصى محدد فقط.

يقول أونيل إنه من المهم أن تسأل سمسار عقارات أو مقاول عام عن التكلفة الحالية للبناء لكل قدم مربع في منطقتك ومضاعفتها بالقدم المربع في منزلك للتأكد من أنك مغطاة بالكامل.

لدى بعض الولايات أيضًا سياسات تقدم تكلفة استبدال مضمونة / ممتدة ، والتي تحل محل منزلك بغض النظر عن تكلفة لوازم البناء أو ارتفاع العمالة بعد الكارثة حيث يحاول العديد من الناس إعادة البناء مرة واحدة ، على الرغم من أن هذه التغطية تكلف عادة أكثر.

بالإضافة إلى ذلك ، في بعض المناطق ، تغيرت قوانين البناء بشكل كبير على مدار الثلاثين عامًا الماضية ، لذلك يجب على الأشخاص الذين يتسوقون للحصول على سياسات في المناطق المعرضة للحرائق الهائلة التفكير في الحصول على تأمين يوفر تغطية محدثة لكود البناء أثناء إعادة البناء.يضمن ذلك أن يكون لديك ما يكفي من المال لبناء منزلك الجديد وفقًا لأكواد اليوم.

تغطية فقدان الاستخدام التي تسمى أيضًا تغطية نفقات المعيشة الإضافية هي عنصر آخر يستحق النظر. "هذه التغطية ميسورة التكلفة بشكل عام وتغطي تكلفة الفنادق والنفقات الأخرى التي يتم تكبدها أثناء عدم قدرتك على استخدام منزلك أثناء الإخلاء أو إعادة البناء ، "يقول أونيل.

راحة البال الإضافية

تعتبر المصادقة على Wildfire Response أو Wildfire Defense Services بمثابة حماية أخرى بالإضافة إلى التغطية التأمينية التي قد تجدها مفيدة.في المناطق المعرضة لحرائق الغابات ، قد يكون من المنطقي أن تدفع مقابل هذه الخدمة مثل وجود قسم إطفاء خاص جاهز للاستجابة إذا كان حريق هائل يهدد منزلك.تختلف التكلفة حسب الشركة ، لكن بعض شركات التأمين ، مثل State Farm ، أضافت مؤخرًا هذه التغطية لجميع حاملي وثائق التأمين.

من خلال هذه التغطية ، عندما يهدد حريق هائل منزلك ، يتم إرسال فريق إطفاء من الدرجة 6 (الذي يحتوي على شاحنات فرشاة برية) للمساعدة في تقويته ، وإغلاق النوافذ والأبواب ، وإخلاء المساحة القابلة للدفاع ، ووضع المرشات ، ووضع رغوة مثبطة للهب.

أين يمكنك الحصول على تأمين Wildfire؟

إذا كانت سياسة مالك منزلك لا تتضمن تأمينًا ضد حرائق الغابات ، فتحقق معهم لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول عليه.إذا كنت غير قادر على الحصول على التغطية بسبب العيش في منطقة عالية الخطورة ، فقد تتمكن من العثور على خطة FAIR ، وهو برنامج مفوض من الدولة يوفر وصولاً عادلاً إلى التأمين على الممتلكات عالية الخطورة.

في العديد من المناطق القريبة من تلك التي فقدت الكثير من المنازل بسبب حرائق الغابات الكارثية ، اعترفت شركات التأمين بأنها لا تجدد العملاء حيث يُسمح لها بذلك.ولكن في كثير من الحالات ، يعلن مفوضي التأمين بالولايات عن وقف عدم التجديد لمدة عام على الأقل بعد حريق هائل كارثي.إذا لم يتم تجديدك من قبل شركة التأمين ، فيمكنك أيضًا استئناف القرار.

يمكنك أيضًا الاتصال بلجنة التأمين في ولايتك وطلب المساعدة.يقول أونيل إنه يجب على المستهلكين توثيق (التقاط الصور قبل وبعد ، والاحتفاظ بإيصالات المواد والمقاولين) وتضمين جميع أعمال تصلب المنزل والمساحة القابلة للدفاع التي قاموا بها لمنع حرائق الغابات والتواصل مع وكيلهم لمشاركة الوثائق والطلب استئناف رسمي.

إذا لم يتم تجديد طلبك ، فعادة ما تكون خياراتك هي شراء تغطية من شركة نقل غير معتمدة (غير معتمدة من قبل قسم التأمين في ولايتك) ، والتي تكلف حوالي ثلاثة إلى ستة أضعاف مبلغ التأمين على المنزل من شركة نقل معتمدة.يمكنك أيضًا شراء تأمين من شركة تأمين الملاذ الأخير في ولايتك ، والتي تجمع الأفراد المعرضين لمخاطر عالية ومن المحتمل أن تكون الخيار الأكثر تكلفة.

أخيرًا ، يقول أونيل إن مالكي المنازل في المناطق عالية الخطورة يجب أن يصوروا منازلهم ومحتوياتهم سنويًا (ليس فقط الصور لأن الصور يمكن التقاطها بالفوتوشوب وأقل جدارة بالثقة). اذهب من غرفة إلى أخرى وافتح الأدراج والأبواب والخزائن ومناطق التخزين لتوثيق متعلقاتك.بالنسبة للإلكترونيات والعناصر الأخرى عالية القيمة ، من المفيد ملاحظة الرقم التسلسلي والنوع والطراز.احفظ نسخة من الفيديو في التخزين السحابي مثل Google Drive أو Dropbox أو iCloud.

كيف تتم تسوية المطالبات في قضية تأمين Wildfire؟

يجب على المؤمن عليه تقديم نموذج مطالبة عادة في غضون 15 يومًا من تاريخ الحريق للمطالبة بالتعويض.يجب على المدعي تقديم صور الأضرار.على الرغم من أن إزالة الحطام والتنظيف مفيد ، فاحرص على عدم إتلاف الأدلة على الحريق أو الأضرار حتى تتم معالجة المطالبة.

هل يمكن لشركة التأمين رفض المطالبة بشأن Wildfire؟

يمكن لشركات التأمين رفض المطالبة إذا اعتقدت أن مقدار الضرر المطالب به مبالغ فيه أو مبالغ فيه ، أو إذا كانت سياسة مالك المنزل متأخرة في وقت الحريق.حافظ على مدفوعات بوليصة التأمين الخاصة بك محدثة!

ما هو الادعاء بانبعاث دخان حريق Wildfire؟

إذا لم يتم تدمير منزلك بسبب حريق هائل ولكنه تضرر بسبب الرماد أو السخام أو الدخان الناجم عن حرائق الغابات في نطاق 10 أميال ، فيمكنك تقديم مطالبة بشأن الدخان.يمكن أن يتسبب الدخان أو السخام في إتلاف الأجزاء الداخلية والخارجية ومحتويات منزلك ، وقد يكون سببًا وراء مطالبة بدخان حرائق الغابات.

الخط السفلي

في معظم المناطق غير المعرضة لحرائق الغابات ، يجب أن تغطي سياسة مالك منزلك حرائق الغابات. يقول أونيل: "أفضل مطالبة تأمين هي تلك التي لا يتعين عليك تقديمها مطلقًا ، لذلك من المهم أن يثقف الناس أنفسهم بشأن مخاطر حرائق الغابات ، ويقويوا منازلهم ، ويديروا الغطاء النباتي لإنشاء مساحة يمكن الدفاع عنها حول منازلهم".