Nejlepší Robo-poradci

Robo-poradci poskytují dostupnější možnosti investování a správy peněz za zlomek nákladů, které byly historicky dostupné v tradičních modelech, a umožňují více jednotlivcům spořit, investovat a získávat peníze směrem k finanční svobodě.Existuje však několik faktorů, které je třeba vzít v úvahu při hledání toho správného robo-poradce, který vám poskytne holistický přehled o vašem celkovém finančním obrazu a pomůže vám udržet se na cestě k dosažení vašich finančních cílů během turbulentních podmínek na trhu.

Abychom to usnadnili, toto nezaujaté, komplexní srovnání nejlepších robo-poradců je založeno na naší vlastní vlastní ratingové metodice, která měří cash management, nástroje pro plánování cílů, poplatky, správu portfolia, mobilní funkčnost, sociálně uvědomělé investování, konstrukci portfolia a další příslušné proměnné.

Nejlepší Robo-poradci

  • Celkově nejlepší: Wealthfront
  • Nejlepší pro začátečníky: Zlepšení
  • Nejlepší pro nízké náklady: M1 Finance
  • Nejlepší pro mobily: základní portfolia E*TRADE
  • Nejlepší pro plánování cílů: Wealthfront
  • Nejlepší pro tvorbu portfolia: Interaktivní poradci
  • Nejlepší pro Portfolio Management: Osobní kapitál
  • Nejlepší pro Cash Management: Betterment
  • Nejlepší pro vzdělávání: Merrill Guided Investing
  • Nejlepší pro společensky odpovědné investování: Interaktivní poradci
  • Nejlepší pro sofistikované investory: M1 Finance

Bohatství: Celkově nejlepší a nejlepší pro plánování cílů

4.8
OTEVŘÍT ÚČET
  • Minimální účet: 500 USD
  • Poplatky: 0,25 % pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody.
Přečíst celou recenzi
OTEVŘÍT ÚČET

Celkově nejlepší: Wealthfront je lídrem v oblasti robo-advisorů a získává korunu za nejlepší celkovou platformu na trhu.S komplexní sadou nástrojů a produktů pro správu investic stojí Wealthfront nad ostatními pro ty, kteří hledají automatizované finanční řešení.

Best for Goal Planning: Wealthfront je také naše volba pro Best for Goal Planning díky rozsáhlým možnostem stanovování cílů, bezplatným nástrojům digitálního finančního plánování a robustním trackerům pokroku dostupným v celé platformě.

Ve středu 26. ledna 2022 Wealthfront oznámil, že souhlasil s akvizicí jednou z předních značek v oblasti správy majetku, UBS, v transakci v hodnotě 1,4 miliardy dolarů.V příspěvku na blogu na webových stránkách společnosti David Fortunato, generální ředitel Wealthfront, zmírnil obavy ze strany současných i potenciálních zákazníků prohlášením: „Neuvidíte žádnou změnu ve svých zkušenostech a můžete se těšit, že budete těžit z šíře nabídky UBS. produkty, služby a intelektuální kapitál. Ujišťujeme vás, že se nic nezmění na vašem účtu ani na ceně našich služeb. Budeme vám i nadále dodávat skvělé produkty a funkce, nyní mnohem rychlejším tempem. A získáte přístup k dokonce více výzkumů a postřehů, které vás jako investora mohou posílit.“

Profesionálové
  • Vynikající nástroje pro stanovování cílů a finanční plánování

  • Různé možnosti účtu včetně 529 plánů

  • Sklízení daňových ztrát aplikované na denní bázi

  • Externí agregace účtů

  • Nástroje Path a Self-Driving Money vám umožňují vyhodnotit kompromisy úspor pro více cílů a automaticky jim přidělit přebytečnou hotovost

Nevýhody
  • Zlomkové obchodování s akciemi není podporováno

  • Nejsou nabízeni žádní lidští poradci

  • Omezené možnosti chatu a služeb

Přehled

Wealthfront byla jednou z prvních automatizovaných investičních platforem v oblasti robo-advisor, která byla spuštěna v roce 2008 a stala se lídrem v oboru díky poskytování příkladných zkušeností se správou digitálního portfolia.Síla společnosti Wealthfront spočívá v plně digitálním zážitku prostřednictvím různých nástrojů pro přizpůsobení portfolia a každodenního sběru daňových ztrát.

Správa portfolia Wealthfront je spárována se silnými nástroji pro stanovování cílů a finanční plánování, jako jsou Path a Self Driving money za nízkou cenu 0,25 %.Konkurenční cena a vysoká kvalita platformy znamenají, že Wealthfront má jednu z nejsilnějších celkových nabídek robo-poradců, které jsou k dispozici.

Jednou z nejpůsobivějších funkcí platformy Wealthfront je nástroj pro shromažďování účtů.Pomocí této funkce můžete vidět svůj finanční obrázek na jednom místě a využívat výkonné nástroje finančního plánování, stanovování cílů a sledování pokroku Wealthfront.Tento typ komplexní podpory cílů může znamenat velký rozdíl v tom, že vám pomůže dosáhnout finančního úspěchu.Tento aspekt Wealthfront je specifický pro vaši situaci, protože se model mění, aby zohlednil změny ve vašem osobním finančním životě.

Produktová sada Wealthfront také zahrnuje běžný účet a možnosti utrácení, abyste mohli spravovat více svých peněz na jednom místě.To zahrnuje přímé vklady, automatické převody, platby a mobilní vklady.To vše je dostupné bez ohledu na to, zda produkt pro správu investic používáte či nikoli.Funkce výpůjčky je také k dispozici prostřednictvím úvěrové linky pro uživatele, kteří investují minimálně 25 000 USD do dokončení platformy.Wealthfront se snaží být pro své uživatele komplexním finančním řešením, nikoli pouze automatizovaným správcem portfolia.

Interaktivní poradci: Nejlepší pro společensky odpovědné investování a nejlepší pro výstavbu portfolia

4.2
OTEVŘÍT ÚČET
  • Minimální účet: 100 – 50 000 USD
  • Poplatky: 0,08-1,5 % ročně v závislosti na zvoleném poradci a portfoliu
Přečíst celou recenzi
OTEVŘÍT ÚČET

Nejlepší pro společensky odpovědné investování: Interaktivní poradci jsou naší nejlepší volbou pro společensky odpovědné investování, vzhledem k významnému počtu investičních nástrojů, předem vytvořených portfolií a screeningových nástrojů, které vám umožní investovat ve světě, který si představujete.

Nejlepší pro Portfolio Construction: Interactive Advisors je také naším vítězem pro Portfolio Construction, protože nabízí nejširší škálu investičních možností v prostoru robo-advisor, který slouží investorům, kteří používají několik různých portfoliových strategií.

Profesionálové
  • Rozsáhlý vesmír investičních nástrojů, včetně dílčích akcií

  • Více než 50 portfoliových strategií

  • Silné investiční výzkumné a screeningové nástroje

  • Společensky uvědomělé zaměření zahrnuje udržitelné fondy, předem sestavená portfolia a screenery

Nevýhody
  • Některá portfolia mají vysoké minima a poplatky za správu

  • Navigace na webu, otevření účtu a financování není tak intuitivní jako u jiných robo-poradců

  • Žádná sklizeň daňových ztrát

Přehled

Interactive Brokers je velmoc, pokud jde o služby obchodníkům a aktivním investorům.Broker spustil v roce 2007 svou platformu robo-advisors, Interactive Advisors, aby sloužil investorům, kteří preferují přístup k širokým investičním možnostem a portfoliovým strategiím a zároveň automatizují část správy portfolia svých financí.

Interactive Advisors nabízí jedinečnou směs možností portfolia s vlastním výběrem z rozsáhlého katalogu investičních nástrojů na jednom konci spektra až po napodobování profesionálně spravovaných portfolií na druhém konci rozsahu.Investiční možnosti zahrnují podílové fondy, akcie, ETF, pevný příjem, REIT, ESG, nemajetkové fondy a spravovaná portfolia.

Společensky odpovědné zaměření platformy vám umožňuje rozsáhle přizpůsobit zaměření vašeho portfolia, jako je blokování jednotlivých společností, které nejsou v souladu s vašimi hodnotami, nebo výběr existujících sociálně uvědomělých strategií od široké škály zavedených správců fondů, jako jsou Vanguard, BlackRock a Wisdom Tree. .

Interactive Advisors vyniká mezi robo-poradci pro konstrukci portfolia na dvou frontách: Za prvé, portfolia často obsahují zlomkové podíly akcií, spíše než aby fungovala pouze prostřednictvím ETF za účelem vytvoření expozice akcií.Za druhé, můžete si vybrat zrcadlení aktivně spravovaných portfolií, což je možnost, kterou nabízí jen velmi málo robo-poradců.V kombinaci se schopností vyřadit nechtěné akcie a zjistit, jaký dopad by vynechání mělo pomocí historických výnosů, je Interactive Advisors rozhodně jedním z nejvíce přizpůsobitelných robo-poradců v oboru.

Betterment: Nejlepší pro začátečníky a Nejlepší pro Cash Management

4.5
OTEVŘÍT ÚČET
  • Minimální účet: 0 $
  • Poplatky: 0,25 % (roční) za digitální plán, 0,40 % (roční) za prémiový plán
Přečíst celou recenzi
OTEVŘÍT ÚČET

Best for Beginners: Betterment vyhrává naši kategorii Best for Beginners díky velmi uživatelsky přívětivému zážitku v kombinaci s žádným minimálním účtem, praktickým vzdělávacím zdrojům a intuitivnímu vedení.

Nejlepší pro Cash Management: Betterment také dostává naši nejlepší volbu pro Cash Management, protože jeho produkty pro běžný účet a hotovostní rezervu poskytují uživatelům nejlepší možnost pro bezproblémový přístup k penězům a jejich přesun.

Profesionálové
  • Přímý proces registrace a financování

  • Agregace externích účtů

  • Žádné minimum účtu k vedení

  • FDIC pojištěný šekový a hotovostní rezervní účet

  • Plná transparentnost investiční strategie před financováním

Nevýhody
  • Relativně vysoké poplatky za lidské poradenství ve srovnání s konkurencí (od 299 USD za konzultaci)

  • Investiční možnosti omezené na ETF

Přehled

Betterment je jedním z původních robo-poradců, kteří vyzývají tradiční investiční manažery, který byl spuštěn v roce 2008 a rozrostl na 29 miliard dolarů spravovaných aktiv.Platforma byla záměrně zaměřena na růst uživatelů a aktiv a v dubnu 2021 získala americké podnikání Wealthsimple.

Platforma společnosti Betterment je vytvořena tak, aby přilákala nové investory bez minimálního účtu pro začátek a zároveň poskytovala bezproblémovou registraci.Je také snadné stanovovat cíle, sledovat pokrok a využívat řadu jednoduchých plánovacích nástrojů.Velmi atraktivní jsou také možnosti správy hotovosti, účty Betterment Checking a Cash Reserve kryté pojištěním FDIC a poskytující transakční funkce podobné tradičním bankám.

Investiční platforma je schopna podporovat mnoho cílů a časových horizontů s různými účty, z nichž každý má svou vlastní investiční strategii, abyste zajistili, že zůstanete na správné cestě.To zahrnuje také možnost propojit externí účty s platformou Betterment a používat finanční nástroje, které vám poskytnou holistický pocit z vašeho finančního obrazu.Zatímco Betterment je postaven na digitálním přístupu, jsou k dispozici lidští poradci, kteří za příplatek poskytují další pokyny.

Betterment také spojuje běžný účet a možnosti spoření spolu s jejich investiční nabídkou, aby poskytoval úplnější finanční zážitek.Existují také finanční výzvy, když hotovost dosáhne určitých prahových hodnot, abyste byli adekvátně investováni, když vaše úspory rostou.Pro nové investory Betterment nabízí jednoduché řešení pro správu vašich peněz v širším smyslu, než je jen vaše investiční portfolio.

Osobní kapitál: Nejlepší pro správu portfolia

4.2
OTEVŘÍT ÚČET
  • Minimální účet: 100 000 USD
  • Poplatky: 0,89 % až 0,49 % pro účty nad 1 milion USD
Přečíst celou recenzi
OTEVŘÍT ÚČET

Nejlepší pro správu portfolia: Naší volbou pro platformu pro nejlepší správu portfolia je osobní kapitál, a to díky vynikajícím strategiím daňové optimalizace firmy a jedinečnému přístupu k diverzifikaci v prostoru robo-poradců.

Profesionálové
  • Široká škála bezplatných nástrojů pro správu investic

  • Agregace účtů pro komplexní správu aktiv

  • Přístup k poradci nebo týmu poradců (v závislosti na zůstatku na účtu)

  • Vynikající funkce daňové optimalizace

  • Široká škála portfoliových strategií a investičních nástrojů

Nevýhody
  • Velmi vysoké minimum účtu 100 000 $

  • Poplatky za správu jsou výrazně vyšší než průměr v oboru, začínají na 0,89 % ročně u účtů s alespoň 1 milionem USD

  • Mobilní prostředí postrádá některé funkce pro stolní počítače

Přehled

Platforma Personal Capital byla spuštěna pro investory, kteří hledají rovnováhu mezi pouze digitální zkušeností a tradičním modelem finančního poradce spojením inteligentní automatizace portfolia s přístupem k lidským konzultantům jako součást této zkušenosti.Personal Capital pokračuje v rozšiřování svého dosahu, protože jej v srpnu 2020 koupila společnost Empower Retirement, aby se spojila s jedním z lídrů skupinových penzijních služeb.

Stojí za zmínku, že osobní kapitál je zaměřen na investory s vysokým čistým jměním, s účtem minimálně 100 000 USD a službou nejvyšší úrovně pro účty nad 1 milion USD.I když může být pro mnoho nových investorů mimo dosah, stále dosáhl nejvyššího skóre, pokud jde o automatizovanou správu portfolia a skutečnou diverzifikaci.Síla Personal Capital spočívá v jeho přístupu ke správě portfolia, zejména strategiím daňové optimalizace.Zatímco sklizeň daňových ztrát je klíčovým aspektem platformy, Osobní kapitál jde ještě dále tím, že při umisťování aktiv zvažuje různé daňové stavy účtů a nabízí daňově optimalizované výběry do důchodu.

Velká část plánování cílů osobního kapitálu je zaměřena na odchod do důchodu, což je ilustrováno jeho nástrojem Smart Withdrawal, který je hlavním zaměřením na stanovení cílů.Další finanční nástroje, jako je Recession Simulator, lze použít k prozkoumání dopadu poklesu trhu na širší škálu investičních cílů.Klíčovým aspektem platformy je přístup k lidským poradcům, kteří mohou poskytnout holistické poradenství napříč spektrem témat finančního plánování a další přizpůsobení portfolia.

Osobní kapitál uvádí do praxe váš plán portfolia tím, že zahrnuje různé cenné papíry, jako jsou akcie, dluhopisy, ETF, alternativní investice, hotovost a soukromý kapitál.Odděleně od hotovosti držené ve vašem portfoliu nevyžaduje peněžní účet Personal Capital, abyste byli investičním klientem, a je chráněn krytím FDIC až do výše 1,25 milionu USD.Tento účet nabízí flexibilní pohyb peněz včetně funkcí přímého vkladu a plateb.

M1 Finance: Nejlepší pro sofistikované investory a nejlepší pro nízké náklady

4.2
OTEVŘÍT ÚČET
  • Minimální účet: 100 $ (minimálně 500 $ pro důchodové účty)
  • Poplatek: 0 %
Přečíst celou recenzi
OTEVŘÍT ÚČET

Nejlepší pro sofistikované investory: Náš výběr platformy, která se nejlépe hodí pro sofistikované investory, jde do M1 Finance kvůli rozsáhlým možnostem přizpůsobení portfolia, včetně možnosti investora vybrat si z více než 60 různých předem sestavených portfolií nebo si vytvořit vlastní.

Best for Low Costs: M1 Finance také vyhrává kategorii Best for Low Costs bez poplatků účtovaných za obchodování nebo správu účtu, díky čemuž investujete více z vašich dolarů.

Profesionálové
  • Žádné poplatky za obchodování nebo vedení účtu

  • Vysoká úroveň kontroly portfolia

  • Výdajové a výpůjční opce doplňují správu portfolia

  • Různé screeningové nástroje pro doladění vašeho portfolia

  • Rozsáhlé možnosti přizpůsobení portfolia

Nevýhody
  • Žádná sklizeň daňových ztrát

  • Omezené finanční nástroje a kalkulačky

  • Žádné sdružování externích účtů

Přehled

M1 Finance vstoupila do prostoru robo-advisorů v roce 2015 a v roce 2021 dosáhla ve spravovaných aktivech ve výši 5 miliard USD, což zdůrazňuje pokračující růst uživatelů a aktiv od počátku.M1 má také prvotřídní úroveň Plus, která byla vylepšena v roce 2021 přidáním jedinečného produktu kreditní karty, který jde vedle dalších možností produktů pro utrácení a půjčování.

Zatímco M1 vyniká širokou škálou možností přizpůsobení portfolia a investičními nástroji, ze kterých si můžete vybrat, vyniká také v omezení nákladů bez poplatků za obchodování nebo správu účtu.I když existují další drobné různé poplatky za konkrétní požadavky na správu účtu, zaměření M1 na snižování nákladů ponechává investorům více peněz v kapsách.

Na druhou stranu jsou na platformě k dispozici omezené finanční kalkulačky a možnosti stanovení cílů.Neexistuje také žádný přístup k lidským investičním konzultantům, pokud je to pro vás důležité.Místo lidské podpory poskytuje M1 Finance skvělou možnost pro investory, kteří se sami řídí, k automatizaci některých procesů správy investic bez obětování flexibility a kontroly portfolia.

Rozsáhlé funkce přizpůsobení portfolia dostupné prostřednictvím M1 jsou doplněny dalšími prvky správy účtu, jako je možnost útraty, kreditní karta a nástroj pro chytré převody, který pomáhá alokovat přebytečnou hotovost.Nejdůležitější pro tuto kategorii je, že závazek robo-poradce omezit a snížit náklady brání tomu, aby poplatky zasahovaly do vašich výnosů.

Investování s průvodcem Merrill: Nejlepší pro vzdělávání

4.4
OTEVŘÍT ÚČET
  • Minimální účet: 1 000 $ nebo 20 000 $ s poradcem
  • Poplatek: 0,45 % ročně ze spravovaného majetku, vyměřuje se měsíčně.S poradcem – 0,85 %.Slevy dostupné pro účastníky Bank of America Preferred Rewards.
Přečíst celou recenzi
OTEVŘÍT ÚČET

Nejlepší pro vzdělávání: Společnost Merrill Guided Investing získává naši nejlepší volbu v této kategorii díky využití svých odborných znalostí k poskytování hluboké vzdělávací knihovny videí, článků, nástrojů a procesu zkoumání cílů, který je cenný pro investory ze všech oborů.

Profesionálové
  • Robustní počáteční nastavení cíle a výzvy k opravě kurzu, které vás udrží na správné cestě

  • Odborné vzdělávací zdroje

  • Skvělé plánovací nástroje

Nevýhody
  • Žádná sklizeň daňových ztrát

  • Navrhovaná alokace investic nebude viditelná, dokud nebude financování dokončeno

  • Mírně vyšší než průměrný roční investiční poplatek 0,45 %

Přehled

Platforma Merrill’s Guided Investing byla spuštěna v roce 2017, aby poskytovala samostatnou nabídku robo-poradce, která stavěla na rozsáhlé investiční historii společnosti Merrill.Merrill se k této platformě přidal vytvořením služby „Investování s průvodcem s poradcem“ v roce 2019, aby spojil lidský prvek s investováním.

Merrill Guided Investing přebírá kategorii Best for Education díky skvělému vzdělávacímu katalogu, který lze přizpůsobit investorům všech zkušeností, zázemí a cílů.Vzdělávací obsah je nabízen v různých formátech, včetně videí, článků a průzkumu cílů.Merrill Guided Investing si klade za cíl zvýšit znalosti investorů, abyste mohli co nejlépe využít nástroje platformy a dosáhnout cílů svého portfolia i svých širších finančních cílů.

Platforma poskytuje vzdělání v různých oblastech plánování, včetně odchodu do důchodu, spoření na domácnost, cestování, obecných investic a několika dalších cílů.Investoři mohou získat důvěru v pravděpodobnost dosažení svých cílů pomocí nástrojů pro simulaci investiční výkonnosti, strategií úspor a finančních výsledků.

Vzdělávací obsah, nástroje a automatizovaná investiční strategie jsou k dispozici pouze prostřednictvím digitální služby Merrill’s Guided Investing za roční poplatek 0,45 % a na Guided Investing s úrovní poradce za vyšší roční poplatek ve výši 0,85 %.Obě služby umožňují investorům využívat ETF a podílové fondy k dosažení svých cílů.

Základní portfolia E*TRADE: Nejlepší pro mobilní zážitek

3.9
OTEVŘÍT ÚČET
  • Minimální účet: 500 USD
  • Poplatek: 0,30 %
Přečíst celou recenzi
OTEVŘÍT ÚČET

Nejlepší pro mobilní zážitek: Naším výběrem pro nejlepší mobilní platformu jsou Core Portfolios E*TRADE, vzhledem k bezproblémovému zážitku a elegantnímu designu mobilní aplikace, včetně přístupu k celé řadě funkcí Core Portfolios dostupných prostřednictvím vašeho smartphonu.

Profesionálové
  • Rychlý a snadný proces registrace

  • Stávající uživatelé E*TRADE, kteří jsou noví v Core Portfoliích, dostávají urychlený nástup

  • Společensky odpovědné možnosti investování

  • Nízké poplatky a poměr nákladů fondu

Nevýhody
  • Omezené nastavení cílů při vytváření portfolia

  • Žádná sklizeň daňových ztrát

  • Žádná externí synchronizace účtu

Přehled

Společnost E*TRADE je známým lídrem v oblasti diskontního makléřství a v roce 2017 uvedla na trh svou nabídku robo-poradců Core Portfolios.Když platformu E*TRADE získala v roce 2020 společnost Morgan Stanley, již tak robustní nabídka se ještě prohloubila.

Mobilní zkušenost Core Portfolios využívá odborné znalosti zavedeného odborníka na makléřský průmysl a poskytuje snadno použitelnou automatizovanou investiční platformu.Výsledkem je, že investoři mají k dispozici nástroje potřebné ke správě svých portfolií přímo z mobilních zařízení způsobem, který se odlišuje od zbytku pole robo-poradců.

Core Portfolio E*TRADE dokáže přinést efektivnější mobilní zážitek tím, že redukuje nastavení cílů, dotazníky a možnosti časového horizontu.Jedná se o záměrně navržený přístup, takže můžete rychle a jednoduše spravovat své investice bez rozsáhlého přizpůsobování portfolia a cílů.

Budete si moci vybrat portfolio obsahující diverzifikovaný koš ETF.Automatické vyvažování pomáhá udržet vaše portfolio na správné cestě, i když není k dispozici sklizeň daňových ztrát a zákazníci nejsou schopni konsolidovat své externí účty.K dispozici je také podpora investičních poradců, která pomůže zodpovědět dotazy stávajících i potenciálních zákazníků.To vše je zabaleno do velmi konkurenceschopného 0,3% ročního poplatku za správu.

Konečný verdikt

Existuje několik silných nabídek robo-poradců se silnými stránkami v různých klíčových oblastech, které vám pomohou spravovat vaše peníze.Při zvažování, která z těchto platforem by mohla být ta pravá, mějte na paměti své osobní preference, cíle a potřeby.Jedním z významných faktorů, který nebyl součástí naší metodiky hodnocení, byla návratnost investic.To bylo vynecháno kvůli různým úrovním rizika portfolia a alokačním strategiím mezi robo-poradci.Zatímco mnoho platforem se řídí pasivními investičními strategiemi, které se snaží odpovídat celkovému růstu trhu, nabídky, které poskytují další přizpůsobení, vám umožňují investovat dynamičtěji a osobněji.


Je také užitečné zvážit platformy, které umožňují externí agregaci účtů, pokud jsou vaše investice drženy ve více než jedné instituci, takže budete mít sladěnou daňovou optimalizaci, investiční strategie a sledování cílů.Zjistili jsme, že Wealthfront nabízí nejlepší celkovou zkušenost s vyvážením těchto možností.Dále se podíváme na srovnání společností, které jsme zkontrolovali vedle sebe, abyste viděli, kde jednotlivé platformy prosvítají.

Porovnejte nejlepší Robo poradce
Společnost Minimální účet Poplatky Klíčové vlastnosti
Wealthfront Nejlepší celkově / Nejlepší plánování cílů 500 dolarů 0,25 % pro většinu účtů, žádná obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0,42 %–0,46 % pro 529 plánů Sofistikované finanční plánování.Přizpůsobená portfolia.Pojištění FDIC až do výše 1 milionu USD.Mobilní aplikace na stejné úrovni jako desktopová verze.
Betterment Nejlepší začátečníci / Nejlepší Cash Management 0 $ 0,25 % (ročně) u digitálního plánu, 0,40 % (ročně) u prémiového plánu Přizpůsobitelná portfolia.Vytvořte si více cílů.Cíle testu scénáře.Synchronizujte externí účty.
Interaktivní poradci Nejlepší SRI / Nejlepší konstrukce portfolia 100 až 50 000 USD 0,08-1,5 % ročně v závislosti na zvoleném poradci a portfoliu 50+ možností portfolia.Výborná bezpečnost.Intuitivní screenery.Cílený screening portfolia.
M1 Finance Nejlepší nízké náklady / Nejlepší sofistikovaní investoři 100 $ (minimálně 500 $ pro důchodové účty) 0 % Nízkonákladová, přizpůsobitelná portfolia. 60 předem sestavených portfolií.Možnosti půjčování a utrácení.
Merrill Guided Investing Nejlepší vzdělání 1000 dolarů 0,45 % ročně z aktiv ve správě, hodnoceno měsíčně.S poradcem - 0,85% slevy dostupné pro účastníky Bank of America Preferred Rewards Snadná navigace.Skvělé nástroje a kalkulačky pro plánování cílů.Preferované odměny pomáhají zákazníkům snížit poplatky.Finanční experti vytvářejí a spravují portfolia.Vynikající zákaznický servis.
E*TRADE Best Mobil 500 dolarů 0,30 % Nejlepší pro nové investory.Žádná externí synchronizace účtu.Společensky odpovědné možnosti investování.
Osobní kapitál Nejlepší správa portfolia 100 000 $ 0,89 % až 0,49 % Zdarma sledování čistého jmění a plánování odchodu do důchodu.Klienti z poradenství mají přístup k finančnímu poradci.Strategie daňové minimalizace a sklizeň daňových ztrát.Akcie a soukromý kapitál dostupný.
1:48

Vše, co potřebujete vědět o Robo-Advisor

Jak si vybrat nejlepšího Robo-poradce

Výběr nejlepšího robo-poradce velmi závisí na tom, kdo jste a co potřebujete.Prvním krokem při výběru toho nejlepšího robo-poradce je pochopení vašich investičních cílů.Teprve poté můžete porovnávat platformy a vybrat si nejlepšího robo-poradce, který bude vyhovovat vašim finančním potřebám.

Pochopte své investiční cíle

Pomoci vám porozumět vašim investičním cílům a potřebám je jednou z klíčových rolí, kterou lidský poradce tradičně hraje.Robo-poradci vás mohou provést užitečnými výzvami a poskytnout nástroje, které vám pomohou správně vyplnit podrobnosti.Nakonec však jejich pochopení vaší finanční situace a budoucích plánů vychází většinou z toho, co zadáte.Někteří robo-poradci dělají další krok a profilují vás na základě vašeho věku a příjmu, aby porovnali vaše potřeby a cíle s potřebami a cíli podobných uživatelů.Jak již bylo řečeno, část práce musíte udělat sami, abyste z robo-poradce vytěžili maximum.

Každý investor má jiné cíle, pokud jde o koupi domu, spoření na dovolenou, placení vysoké školy (pro sebe nebo závislé osoby) a tak dále.V závislosti na vašem věku možná budete muset upřednostnit určité cíle před ostatními.Čím více definujete své cíle, tím lépe vás bude robo-poradce schopen podpořit.

Pokud je vám například 20 let, můžete mít na seznamu cíle, jako je koupě domu a odchod do důchodu.Cíl odchodu do důchodu má mnohem delší časovou osu ve vašich 20 letech a vzhledem k tomu, že do čerpání penzijních fondů s největší pravděpodobností zbývají desítky let, můžete být s prostředky pro tento účel agresivnější.Spoření na dům je však v ideálním případě krátkodobějším cílem, přičemž prioritou je zachování kapitálu, který zmírní vaši toleranci k riziku.

Díky časové ose a cílové konečné částce v dolarech bude většina robo-poradců schopna doporučit portfolio s profilem rizika/výnosu, abyste se tam dostali.Nejlepší robo-poradci vám poskytnou nástroje k otestování různých proměnných a scénářů, jako je to, co se stane, když zvýšíte své příspěvky nebo když má trh několik let špatné výnosy nebo dlouhotrvající recesi, a pomohou vás přimět k akcím, které zvýšit své šance na úspěch.

Porovnání Robo-poradců

Existují některé obecné funkce, které téměř všichni investoři oceňují na robo-poradci, jako je snadné nastavení účtu, solidní plánování cílů, služby účtů, správa portfolia, funkce zabezpečení, pozorný zákaznický servis, komplexní vzdělávání a nízké poplatky.Přestože náklady jsou často hlavním cílem, zjistili jsme, že komplexní nástroje pro plánování cílů jsou jednou z nejdůležitějších součástí robo-poradce.Nejlepší robo-poradci vám umožňují spouštět scénáře plánování vašich cílů, synchronizovat vnější účty pro komplexnější finanční obraz a vyzývají vás k tomu, abyste podnikli kroky, které zvýší vaše šance na úspěch.Kromě toho výběr nejlepšího robo-poradce závisí na vaší konkrétní finanční situaci.

Obecně platí, že mladší člověk spořící na jediný cíl, jako je důchod nebo koupě domu, bude schopen přimět každého robo-poradce pracovat.Novější, mladší investoři pravděpodobně ocení robo-poradce s nízkým minimem účtu, nízkými poplatky a základními schopnostmi.Pokračování výše uvedeného příkladu investora ve věku 20 let, který chce spořit na dům (krátkodobě, zachování kapitálu) a důchod (dlouhodobě, orientovaný na růst), pravděpodobně začne hledat nějaké univerzálie, jako jsou nízké poplatky a nízká minima účtu. .Někteří robo-poradci mají úrovně poplatků, kde se poplatek zvyšuje, aby umožnil přístup k dalším funkcím, takže je důležité zjistit, zda potřebujete funkce vyšší úrovně, nebo si vystačíte se základy, abyste mohli možnosti správně porovnat. .

Poté se tento mladší investor bude chtít podívat na to, kolik z nízkonákladových platforem má daňově zvýhodněné účty 401K/IRA (nebo 403(b), rollovery nebo jiné typy účtů, které se konkrétně vztahují).Podobně člověk, který si šetří na vysokou školu, by pravděpodobně upřednostnil ty robo-poradce, kteří nabízejí 529 plánů.Pro ty, kteří hledají základní služby správy účtu, však není vyžadován žádný zvláštní účet.

Jak se však váš život a finance stávají složitějšími, schopnost stanovit si více cílů s různými časovými osami může být důležitější než najít nejlevnějšího robo-poradce.Jak vaše čisté jmění roste a život jde kupředu, možná budete ochotni platit o něco vyšší poplatky za platformu, která vám umožní konsolidovat různé finanční cíle, jako je budování univerzitních fondů pro více dětí, spoření na různé střednědobé a dlouhodobé nákupy, a tak dále, v jediném robustním robo-poradci, který poskytuje správu hotovosti a průběžnou daňovou optimalizaci.Ve skutečnosti, pokud by našemu hypotetickému investorovi bylo například 50 let, cíl odchodu do důchodu a jeho požadavky na robo-poradce by se více posunuly tak, aby zahrnovaly správu hotovosti a plánování výběrů a kalkulačky, které jsou pro investory ve věku 20 let méně důležité. .

Robo-poradci jsou náročné na hodnocení v tradičním investičním smyslu, protože výkonnost portfolia není klíčovým rozdílem, protože téměř všichni se snaží napodobit tržní výnosy s optimální diverzifikací (existují výjimky, jako jsou M1 Finance a Interactive Advisors). To znamená, že to do značné míry závisí na funkcích, které potřebujete, a na kvalitě těchto funkcí.Dobrou zprávou je, že prostor robo-poradců se stále rozrůstá a i investoři se složitými financemi si stále najdou několik robo-poradců, ze kterých si mohou vybrat, aby uspokojili jejich investiční potřeby.

Robo-poradci vs.Finanční poradci

Zatímco někteří investoři se více zabývají výběrem toho nejlepšího robo-poradce, stále existuje mnoho lidí, kteří se rozhodují mezi robo-poradcem a lidským finančním poradcem.Jednoduše řečeno, výhodami robo-poradce je ve své nejzákladnější podobě portfolio navržené podle standardů Modern Portfolio Theory (MPT) a určitá úroveň podpory plánování cílů za velmi nízký poplatek za správu.Naproti tomu hlavní výhody lidských finančních poradců mají tendenci spadat spíše na stranu vztahů než na stránku technologie nebo finanční efektivity.

Finanční poradci mohou mít řadu forem, včetně poplatkových, provizních a smíšených (nižší poplatek kompenzovaný provizemi u některých produktů). Jednou ze silných stránek lidských poradců je schopnost čerpat důležité informace v průběhu konverzace, zatímco robo-poradce dělá vše za předpokladu, že vaše odpovědi v průzkumu jsou naprosto přesné.Lidští poradci také obvykle pokrývají širší škálu témat mimo jednoduchou správu portfolia.To může zahrnovat daně, rozpočtování, pojištění a dokonce i plánování nemovitostí.Finanční poradci vám také mohou pomoci dodržet kurz finančního plánu, když jste v pokušení se odchýlit, zvláště když se podmínky na trhu zhorší.Postupem času se finanční poradce snaží vybudovat si s vámi vztah, aby lépe porozuměl vašim finančním potřebám, a to vysloveným i nevyřčeným.

Existuje několik dalších klíčových rozdílů, které stojí za to pokrýt, ale měli bychom si uvědomit, že jde o zobecnění a nemusí platit pro každého finančního poradce nebo robo-poradce.

Jak se tvoří portfolia

Zatímco robo-poradci přísně dodržují MPT, protože tvoří jádro jejich algoritmů, finanční poradci mají větší flexibilitu.Pokud má finanční poradce jasnou představu o vašich financích, není držen u MPT a může navrhnout koncentrovanou expozici určitým třídám aktiv a trhům, aby kompenzoval koncentrace na jiných místech, jako jsou spořicí dluhopisy v bankách, fyzická aktiva, držení nemovitostí a již brzy.Finanční poradce je také schopen vybrat investice mimo vesmír ETF, kam investuje většina robo-poradců.Tato schopnost provádět přímé investice do konkrétních segmentů trhu může vést k nadprůměrnému výkonu, stejně jako k nedostatečné výkonnosti oproti širšímu trhu.

Odvrácenou stranou této svobody je, že finanční poradci na základě provizí vás mohou tlačit k suboptimálním fondům a investicím, které generují provize.Robo-poradce nedostává provizi, a tak bude při výběru investic zvažovat pouze poplatkovou zátěž a vhodné portfolio.Poplatkoví finanční poradci se tomuto problému také vyhýbají, ale také vás stojí peníze předem.Konečně se může zdát, že někteří poradci na základě provizí vás nic nestojí, ale nakonec budete mít dražší finanční prostředky, když by to zvládly levnější verze s nízkým poplatkem.

Správa výkonnosti a portfolia

Protože mají možnost se od MPT odchýlit, mají finanční poradci větší variabilitu ve svém výkonu než roboporadci.Jak již bylo zmíněno dříve, výkonnost portfolia není pro robo-poradce příliš dobrým rozlišovacím znakem, protože všichni se snaží vrátit zhruba tržní sazby prostřednictvím diverzifikovaného portfolia.Finanční poradce může mít lepší nebo horší výkon než trh a pravděpodobně časem udělá oboje.

Výhoda robo-poradce oproti finančnímu poradci spočívá spíše v jasných investičních rozhodnutích a správě portfolia na základě pravidel než ve výkonu.Možná nikdy neporazíte trh, ale budete mít jistotu, že vaše portfolio je pravidelně vyvažováno, aby bylo optimalizováno, a může dokonce pravidelně sklízet daňové ztráty, aby kompenzovalo zisky.

Klienti s vysokou čistou hodnotou

Jednotlivci s velkým čistým jměním nemají nekonečné možnosti pro své investiční potřeby.Tradičně byli tito jedinci cílovými klienty většiny lidských poradců.Na oplátku za finanční poradenství tito investoři obvykle platí poplatek ve výši 1 % nebo více za spravovaná aktiva.Ačkoli mnoho robo-poradců je pod polovinou tohoto čísla, klienti s vysokým čistým jměním pravděpodobně dostávají mnohem více personalizované poradenství nad rámec bezprostředního portfolia.Osobní kapitál se zaměřuje na tento trh s velmi robustním robo-poradcem, ale také jej spojuje s lidským finančním poradcem, protože ví, že se očekává vyšší úroveň služeb, protože aktiva pod správou se zvyšují.

Pro většinu lidí, zejména pro ty, kteří chtějí investovat malé částky, jako je několik set dolarů, má začátek s nízkým honorářem robo-poradce velký smysl, protože vidět finančního poradce založeného na poplatcích by sežralo významnou část celkové hodnoty portfolia.I když sníte o tom, že budete mít specializovaného finančního poradce, je dobré mít možnost profesionální správy portfolia prostřednictvím robo-poradce, zatímco budete budovat hodnotu svého portfolia a finance do bodu, kdy můžete těžit z (a dovolit) více. komplexní odborné poradenství.

Co je to Robo-poradce?

Robo-advisor je investiční platforma, která provádí obchody jménem investora pomocí odpovědí a algoritmů průzkumu.Algoritmy, které robo-poradce používá ke správě vašeho portfolia, jsou založeny na moderní teorii portfolia (MPT), která se snaží vybrat investice s cílem maximalizovat výnosy v rámci přijatelné úrovně rizika prostřednictvím diverzifikace.Informace, které poskytnete robo-poradci, včetně vašeho věku, vaší investiční časové osy a určité zástupné hodnoty vaší ochoty riskovat, jsou vloženy do algoritmu založeného na MPT, aby se našlo ideální portfolio v rámci typů aktiv nabízených robo-poradcem.

Robo-poradci se liší především svou složitostí a nabídkou aktiv, kromě primárních rozdílů v minimu účtu a nákladech.Pokročilejší robo-poradci mohou za vás zpracovat více portfolií, přičemž každé portfolio představuje jiný investiční cíl a časovou osu.Nejpokročilejší robo-poradci také vezmou v úvahu vaše externí účty vedené v jiných institucích, aby optimalizovali vaše držení a zvýšili pravděpodobnost dosažení vašich cílů.Pokud jde o nabídky aktiv, většina robo-poradců vytváří většinu vašeho portfolia pomocí fondů obchodovaných na burze, ale někteří nabízejí skutečné přímé nákupy aktiv na účty konkrétní velikosti.Tato aktiva s přímým nákupem mohou zahrnovat akcie, dluhopisy, REIT, aktivně spravované fondy a tak dále.

Jaké jsou výhody a nevýhody používání Robo-poradce?

Výhody a nevýhody používání robo-poradce se mírně liší v závislosti na tom, zda pocházíte z profesionální správy svých peněz nebo to děláte sami, takže se na vás nemusí vztahovat všechny následující.

Profesionálové

  • Robo-poradci jsou postaveni na principech řádného finančního řízení stanovených v moderní teorii portfolia a dalším výzkumu ekonomů jako Eugene Fama a Robert Shiller.
  • Automatizovaná správa portfolia odstraňuje zdlouhavé úkoly, jako je opětovné vyvažování a kontrola, aby byla zajištěna správná alokace aktiv
  • Robo-poradci jsou z hlediska nákladů levnější než tradiční poradce
  • Robustní funkce plánování cílů a analýzy u některých robo-poradců mohou investorům pomoci objasnit a dosáhnout jejich cílů

Nevýhody

  • Robo-poradci nejsou tak zruční jako lidští poradci při získávání důležitých informací o vaší osobní a finanční situaci
  • Robo-poradci jsou nakonec stále formou „udělej si sám“ investice do toho, že jste konečnou odpovědností poskytnout modelu všechna relevantní data a dodržovat plánovaný plán vkladů
  • Ačkoli mnoho robo-poradců pracuje na optimalizaci zdanění, je často specifické pro portfolio a služba je omezenější, než jaké může poskytovat lidský poradce.

Kolik potřebuji investovat?

Pro robo-poradce existuje řada minimálních účtů.I když existují někteří robo-poradci, kteří nemají žádné minimum, jako Betterment, SoFi Automated Investing a Blooom, někteří z nich vám umožní otevřít účet, ale nebudou plně investovat své peníze do modelového portfolia, dokud nebude dosaženo prahové hodnoty hotovosti. .Kromě malého počtu robo-poradců, kteří k otevření účtu vyžadují 0 USD, se minimální účty pohybují od 10 do 100 000 USD.Obecně řečeno, měli byste se pokusit mít 100 USD na investování i do minimálních robo-poradců bez účtu, protože to obvykle zajistí, že peníze půjdou na trh.Odtud je klíčem přispívat více investičních dolarů v pravidelných intervalech.

Kolik stojí použití Robo-Advisors?

Robo-poradci si obvykle účtují méně než 0,50 % spravovaných aktiv, což je mnohem méně než tradiční poplatky za správu aktiv účtované lidskými poradci. Prémiové nabídky z platforem, které jsou rozděleny na základní a prémiové, se budou blížit této hranici 0,50 %.Tuto linii překračuje pouze Osobní kapitál, ale je navržen speciálně pro klienty s vysokým čistým jměním a diverzifikuje a spravuje jejich portfolio přímými nákupy aktiv spíše než jednoduše pomocí ETF jako proxy.Tato funkce může dobře ospravedlnit vyšší poplatek pro bohaté investory, kteří chtějí automatizovat svá portfolia.

Dáme-li to do kontextu, tradiční lidský poradce bude obecně dvojnásobkem standardního robo-poradce s 1 % nebo více.V obou případech však existuje podobné omezení v tom, že jakýkoli poradce, robo nebo člověk, může pracovat pouze s informacemi, které poskytnete, pokud jde o vaši osobní situaci a finanční potřeby.

Mají Robo-poradci obvykle lepší výkon než trh?

Ačkoli někteří z robo-poradců, které jsme zkoumali, nabízejí nějaké fondy navržené tak, aby překonaly trh, velká většina robo-poradců je navržena tak, aby odpovídala celkovým výnosům trhu.Mnoho ETF, které robo-poradci používají k rozvoji vyváženého portfolia, jsou nebo mají prvky fondů sledujících indexy.V závislosti na robo-poradci mohou být vaše finanční prostředky diverzifikovány globálně i podle třídy aktiv.To znamená, že části držby portfolia by mohly předčít nebo podléhat vašemu domácímu akciovému trhu, pokud jde o to, aby portfolio drželo krok s celkovým trhem, spíše než aby jej překonávalo nebo mělo nižší výkonnost.

Metodologie

Naším posláním v Investopedia je poskytovat investorům recenze a hodnocení robo-poradců, které jsou komplexní a nezaujaté.Náš tým výzkumníků a odborných autorů, vedený Michaelem Sacchitellem, strávil měsíce vyhodnocováním všech aspektů platformy robo-poradce, včetně procesu nastavení účtu, nástrojů pro plánování cílů, možností služeb účtu, nabídek tvorby portfolia, správy portfolia, mobilních a stolních uživatelů. zkušenosti, vzdělávací obsah, poplatky a bezpečnost.V rámci tohoto hodnocení získáváme kritické datové body, které jsou váženy naším kvantitativním modelem, který vytváří výkonný systém hodnocení hvězd.

S ohledem na jednotlivé investory jsme navrhli komplexní metodologii hodnocení, abychom našli nejlepší celkové robo-poradce a nejlepší robo-poradce v devíti klíčových kategoriích.Každý poradce je poté ohodnocen prostřednictvím několika proměnných, aby se ohodnotil výkon v každé použitelné kategorii.Skóre pro celkové ocenění je váženým průměrem kategorií.