Lepší vs. Fidelity Go: Co je pro vás to pravé?

Důležité

26. dubna 2022 se Fidelity Investments stala prvním poskytovatelem penzijního plánu, který nabídl 401(k) investorům přístup k bitcoinu (BTC). Nová funkce bude k dispozici zaměstnavatelům, kteří spravují své důchodové účty prostřednictvím Fidelity, do poloviny roku 2022.

Důležité

8. února 2022 společnost Betterment oznámila, že získává krypto manažera Makaru.V důsledku akvizice nyní Betterment dává drobným investorům a poradcům možnost investovat do diverzifikovaných krypto portfolií vedle jejich stávajících investic.

Zlepšení vs.Fidelity Go: Pro koho jsou nejlepší

Inovace podnítily rychlý vzestup prostoru pro správu digitálních investic a vedly k tvrdé konkurenci v tomto odvětví.Betterment byl zahájen v roce 2008 jako jeden z prvních průmyslových vyzyvatelů, který nedávno expandoval do kryptoměn akvizicí Makara v roce 2022.Společnost Fidelity byla založena v roce 1946 a je jednou z předních makléřských institucí současnosti, která využívá obrovské zdroje při spuštění své digitální investiční poradenské služby Fidelity Go v roce 2016.

Betterment a Fidelity Go mají odlišný původ, ale sdílejí podobný cíl, což usnadňuje správu vašeho portfolia, sledování vaší finanční situace a udržení nízkých nákladů.Prozkoumáme nuance obou nabídek, abyste se mohli rozhodnout, která platforma je pro vaši finanční cestu nejlepší.

OTEVŘÍT ÚČET
  • Minimální účet: 0 $
  • Poplatky: 0,25 % (roční) za digitální plán, 0,40 % (roční) za prémiový plán
Přečíst celou recenzi
OTEVŘÍT ÚČET
  • Betterment je náš nejlepší robo-poradce pro začátečníky a nejlepší pro cash management
  • Jednoduchý proces registrace a intuitivní design stránek vám umožní bezproblémovou navigaci
  • Pro holistickou analýzu vašeho finančního obrazu je k dispozici externí propojení účtů
  • Silné plánovací nástroje pro více cílů, jako je nákup domu nebo důchod
  • Prémiová úroveň nabízí přístup k lidskému finančnímu poradci
OTEVŘÍT ÚČET
  • Minimální účet: 0 USD k otevření účtu, 10 USD k investování
  • Poplatek: Vrstvená struktura s poplatky od 0 % do 0,35 % v závislosti na zůstatku
Přečíst celou recenzi
OTEVŘÍT ÚČET
  • Plně digitální platforma Fidelity Go je skvělá pro investory a současné uživatele Fidelity
  • Investoři, kteří chtějí získat odborné znalosti na trhu, mají přístup k rozsáhlému vzdělávacímu katalogu
  • Přímé možnosti nastavení cílů, finanční kalkulačky a strategie portfolia
  • Transparentní, nízký poplatek, bez nákladů na prvních 10 000 $ a poté za konkurenční ceny

Nastavení účtu

Registrační proces společnosti Betterment je uživatelsky přívětivý a zaměřený na zjednodušený proces registrace.Budete vyzváni k zadání cílů, sdílení investičních zkušeností a ověření osobních údajů, aby bylo možné přiřadit portfolio, které nejlépe odpovídá vaší situaci.Každý účet, který si nastavíte, může mít jiný cíl a alokaci investic, aby bylo zajištěno, že portfolio je nemovitost přizpůsobená vám.Investiční strategie obecně sleduje pasivní přístup založený na moderní teorii portfolia (MPT), která je investována prostřednictvím fondů obchodovaných na burze (ETF). Investoři, kteří hledají další rady, mají přístup k lidskému finančnímu plánovači prostřednictvím samostatně zakoupených balíčků nebo na nejvyšší úrovni, jakmile je investováno 100 000 USD.

Fidelity Go má také přímou cestu na palubu.Tato zkušenost je navržena tak, aby zhodnotila vaše pozadí na základě vaší časové osy, tolerance rizika a osobních údajů, aby bylo možné přiřadit portfolio.V případě potřeby můžete upravit i úroveň rizika navrhovaného portfolia.Investiční strategie se také řídí moderní teorií portfolia, přičemž podkladová aktiva jsou investována do sortimentu beznákladových podílových fondů Fidelity Flex.Na základě poskytnutých údajů, aktuálního zůstatku a průběžných příspěvků si můžete zobrazit odhady své schopnosti dosáhnout svých cílů.Další poradenství se opírá o vzdělávací obsah, protože nejsou nabízeni žádní finanční poradci.

Nastavení účtu v Betterment i Fidelity Go je rychlé, přímočaré a zcela online, takže v této kategorii nebyl jasný vítěz.

Plánování cílů

Betterment poskytuje širokou škálu možností stanovování cílů, které zahrnují odchod do důchodu, vzdělání, velký nákup, záchrannou síť a obecné investování.Tyto cíle jsou spojeny se silným výběrem nástrojů a kalkulaček, které vám umožní lépe posoudit pravděpodobnost dosažení vašeho finančního cíle.Externí funkce synchronizace účtu vám umožní získat komplexnější pohled na váš celkový pokrok a podle potřeby provést úpravy.Užitečné výzvy dále rozšiřují zkušenosti s plánováním, jako je navrhování dalších vkladů, pokud zaostáváte za svým cílem.

Každý účet Fidelity Go je spojen s jedním cílem, ale máte možnost otevřít si více účtů, z nichž každý má samostatné cíle a úrovně investičního rizika.Stanovení cílů je omezeno na odchod do důchodu nebo obecněji na „něco jiného“.K dispozici jsou nástroje, které vám pomohou vypočítat, zda jste na správné cestě, a zahrnout váš zůstatek, nadcházející vklady a různé podmínky na trhu.Fidelity navrhne způsoby, jak zvýšit pravděpodobnost dosažení svých cílů, pokud jste mimo kurz.Ostatní účty Fidelity lze prohlížet společně, takže můžete získat lepší celkový přehled o své finanční situaci, ale externí účty mimo tyto účty nelze propojit.

Pokud jde o plánování cílů, dáváme společnosti Betterment náskok před Fidelity Go pro její komplexnější přístup, který bere v úvahu externí účty.

Typy účtů

Fidelity Go a Betterment podporují nejoblíbenější typy účtů napříč zdanitelnými a důchodovými účty.Betterment však poskytuje širší škálu typů účtů tím, že nabízí podporu pro další možnosti, jako jsou zjednodušené zaměstnanecké penzijní účty (SEP), individuální důchodové účty (IRA) a svěřenecké účty.

Typy účtů Betterment:

  • Individuální zdanitelné účty
  • Společné zdanitelné účty
  • Tradiční IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA (pro OSVČ a malé podniky)
  • Převrácení IRA
  • Důvěryhodné účty
  • Spořicí účty s vysokým úrokem

Typy účtů FidelityGo:

  • Individuální zdanitelné účty
  • Společné zdanitelné účty
  • Tradiční účty IRA
  • Roth IRA účty
  • Převrácení IRA

Účetní služby

Zlepšení dělá z pohybu peněz bezproblémový zážitek, protože vklady a výběry lze nastavit jednoduchým propojením bankovního účtu s platformou.Ty se provádějí bez poplatku.Lze také zahájit převody jiných investičních účtů.Betterment nedávno expandoval do kryptoprostoru oznámením akvizice krypto manažera Makary 8. února 2022.To vám dává možnost investovat do kryptoměn vedle stávajícího portfolia ETF.I když toto rozšíření zvyšuje dosah Bettermentu, maržové účty a úvěrové služby nejsou podporovány.

Podobně intuitivní tok vkladů a výběrů najdete pomocí Fidelity Go s přidanou výhodou funkce rozhodování, která pomáhá určit, jak rozložit vklady mezi různé účty, pokud máte více cílů.Vzhledem k tomu, že nabídka Fidelity Go je navržena tak, aby se soustředila na řešení správy portfolia, nenajdete zde možnosti půjčky, marže, útraty, úvěru a bankovnictví.

Správa hotovosti

Betterment nabízí běžný účet, spoření s vysokým výnosem a debetní kartu jako součást služby správy hotovosti.Získáte tak cenné nástroje, které vám pomohou dále spravovat vaše peníze.Stojí za zmínku, že společnost Betterment vyhrála naši cenu Best for Cash Management, což usnadňuje rozhodování, pokud chcete konsolidovat všechny své finance na jednom místě.

Fidelity Go má užší přístup k řízení hotovosti tím, že se zaměřuje na sweep účet.Neinvestovaná hotovost je smetena do fondu Fidelity Government Cash Reserves, takže můžete získat o něco vyšší výnos ve srovnání s tradičními bankovními účty.

Konstrukce portfolia

Obě platformy se starají o správu investic, takže to nemusíte dělat sami, ale existují určité nuance v základních strategiích a výběru fondů.Betterment používá výhradně ETF (s kryptoměnovým přihlášením) k vytváření portfolií, která spadají do několika podkategorií, mezi které patří:

  • Základní portfolio se standardní diverzifikací a váhami
  • Společensky odpovědné alokace, které mají vysoké skóre v environmentálních a sociálních otázkách
  • Goldman Sachs Smart Beta, která se pokouší překonat trh
  • Portfolio BlackRock ETF zaměřené na příjem
  • Flexibilní portfolia, která zahrnují obecné třídy aktiv, ale vážená podle preferencí investorů

Portfolia Fidelity Go jsou vytvářena výhradně pomocí různých bezplatných podílových fondů Fidelity Flex, které lze kombinovat tak, aby tvořily 14 různých úrovní rizika.Fondy jsou pasivní a diverzifikované tím, že zahrnují dluhopisy, krátkodobé, domácí a zahraniční podíly.I když tento přístup udržuje náklady nízké, používání pouze vlastních fondů je omezujícím faktorem, i když samotné fondy fungují podle očekávání.Investoři hledající společensky odpovědné možnosti se budou muset také poohlédnout jinde.

Zlepšení Fidelity Go
Jednotlivé akcie Ne Ne
Podílové fondy Ne Ano (pouze proprietární)
Pevný příjem Ne Ne
REITs Ne Ne
Společensky odpovědné nebo ESG možnosti Ano Ne
ETF Ano Ne
Neproprietární ETF Ano Ne
Podílové fondy Ne Ne
Forex Ne Ne
Krypto Ano Ne

Přizpůsobení portfolia

Flexibilní portfolia společnosti Betterment poskytují uživatelům největší kontrolu nad investičním rozhodováním.Zatímco všechna portfolia Betterment umožňují úpravu úrovní rizika, flexibilní portfolia tuto funkci rozšiřují tím, že umožňují investorům vybrat si konkrétní částky, které přidělí konkrétním třídám aktiv.Tato funkce může být nejlépe zaměřena na pokročilé investory, kteří chtějí doladit strategii portfolia.

Fidelity Go vám umožňuje upravit úroveň rizika vašeho portfolia, která přerozdělí váhy mezi předem vybrané podílové fondy Fidelity Flex, ale kromě toho neposkytuje hlubší úroveň přizpůsobení.Tento přístup funguje dobře pro uživatele, kteří nemají ruce, ale může nechat zkušené investory hledat více.

Řízení portfolia

Obě platformy automaticky vyvažují vaše portfolio, i když každá platforma k této strategii přistupuje samostatně.Betterment znovu vyváží vaši alokaci, když se portfolio posune o více než 3 % od počáteční cílové váhy.Pokud propojíte externí účty, budete dostávat doporučení na základě celkového finančního obrazu.

Fidelity Go také znovu vyváží vaše portfolio, jakmile alokace překročí určité prahové hodnoty.K platformě můžete také propojit další účty Fidelity, abyste si je mohli prohlédnout na jednom místě.Vzhledem k tomu, že Fidelity nabízí velmi širokou škálu dalších investičních možností, které nejsou zahrnuty v portfoliu Fidelity Go, jako je oznámení o podpoře bitcoinů v dubnu 2022 v 401(k), může být obzvláště užitečné, abyste si byli vědomi své celkové alokace.Fidelity Go však tyto účty nezahrnuje do plánovacích výpočtů.Ani jedna z platforem vám neumožňuje ručně vynutit rebalanci, ale úroveň rizika můžete kdykoli změnit.

Daňově zvýhodněné investování

Důležitým aspektem investování do zdanitelných účtů je daňová optimalizace.Betterment uplatňuje sklizeň daňových ztrát pro všechny uživatele se zdanitelnými účty.Fidelity Go nenabízí sklizeň daňových ztrát, ale poskytuje daňově zvýhodněné fondy (tj. komunální dluhopisy), aby se v průběhu času snížila vaše daňová zátěž.

Klíčové funkce správy portfolia

Zlepšení Fidelity Go
Automatické vyvažování Denní monitorování, vyvážené, když se portfolio posune o více než 3 % od cílové alokace Pololetní nebo významné odchylky, a když práh hotovosti překročí 1 %
Funkce hlášení Čisté jmění, cílový pokrok, investiční výkonnost, daň Cílový postup, investiční výkonnost, daň
Sklizeň daňových ztrát Ano – Nastavení, abyste udrželi investice uživatelů a vyhnuli se prodeji praní Ne
Synchronizace/konsolidace externích účtů Ano – Uživatelé mohou propojit externí důchodové, makléřské a bankovní účty.Pouze držby Betterment dostávají úpravy portfolia. Ano – pouze účty Fidelity

Bezpečnostní

Jak Fidelity, tak Betterment činí zabezpečení prioritou a mají zavedené přijatelné protokoly pro ochranu vašich aktiv a dat.Standardní krytí cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) je na obou platformách pro chybějící prostředky, které pokrývá celkovou hodnotu až 500 000 USD nebo hotovost na vašem účtu 250 000 USD.Data jsou chráněna silným šifrováním, biometrickým vstupem a dvoufaktorovou autentizací.Fidelity Go poskytuje dodatečnou záruku ochrany zákazníka, která vám proplácí neoprávněnou aktivitu na vašich účtech.

Uživatelská zkušenost

plocha počítače

Společnost Betterment vytvořila uživatelsky přívětivé prostředí pro stolní počítače vytvořením komplexního řídicího panelu, který se snadno ovládá.Podrobnosti o účtu, metriky výkonu, cíle a nástroje jsou dostupné na dosah ruky a díky intuitivnímu designu stránek.Pokud k Betterment připojíte externí účty, zjistíte, že sledování vašich financí je relativně snadné.

Uživatelé Fidelity Go si všimnou, že prostředí stolního počítače je efektivnější a zjednodušená verze jiných platforem Fidelity.Nástroje, kalkulačky, správa účtů a funkce výkaznictví jsou jednoduché, takže můžete plynule sledovat svou finanční situaci.Uživatelé, kteří nejsou obeznámeni se zkušenostmi Fidelity, mohou zjistit, že to bude chtít trochu zvyknout, ale celkově budete mít vše potřebné ke správě svého portfolia.

Mobilní aplikace

Betterment má vysoké skóre za mobilní zážitek, hodnocení 4,8 pro verzi pro iOS a 4,6 pro Android.Obecně zjistíte, že mobilní aplikace poskytuje všechny funkce, které byste očekávali na počítači.Tuto vítanou novinku najdou zejména uživatelé, kteří preferují přístup ke svému portfoliu z aplikace.

Fidelity Go má srovnatelnou plnou funkčnost jako verze pro stolní počítače a také má vysoké skóre na iOS a Androidu.Aplikace Fidelity Go je však zabudována do hlavní aplikace Fidelity, takže může chvíli trvat, než si na ni zvyknete, pokud používáte více platforem Fidelity současně.

Služby zákazníkům

Tým zákaznických služeb společnosti Betterment je k dispozici na telefonu a e-mailu od pondělí do pátku od 9:00 do 18:00 EST.Investoři, kteří jsou součástí prémiové investiční úrovně, mají kdykoli přístup k finančním plánovačům.Uživatelé, kteří si zakoupí balíčky rad, mohou také komunikovat s poradci na základě pokynů pro balíčky.Často kladené otázky a zdroje na webu jsou dostatečné i pro většinu obecných dotazů.

Fidelity Go je primárně digitální zážitek a zjistíte, že dostupná podpora odráží tuto dispozici.Úspěšná klientská telefonní linka, virtuální asistentka a e-mail jsou k dispozici 24/7.Živý chat je dostupný od pondělí do pátku mezi 8:00 a 18:00 EST.Stránka FAQ je poměrně jednoduchá a nemusí řešit podrobnější dotazy.

Zlepšení Fidelity Go
Telefonní kontakt k dispozici Ano, pondělí–pátek 9:00–18:00 EST Ano, 24/7
Předfinancování telefonické konzultace s certifikovaným poradcem Ne Ne
Online dostupný chat Ano, pouze Chatbot Ano, Live a Chatbot
Sekce FAQ na webu Ano, základní často kladené otázky Ano, základní často kladené otázky

Poplatky

Poplatky nejsou vrcholem a konečným cílem hodnocení finanční instituce, ale slouží jako zásadní prvek, který zajistí, že získáte hodnotu potřebnou k dosažení vašich cílů a finančních výsledků.

Betterment poskytuje dvě samostatné zkušenosti s různými strukturami poplatků.Plán digitálního investování zahrnuje digitální poradenství, sklizeň daňových ztrát, automatické vyvažování a kompletní sadu účtů a portfolií za roční poplatek 0,25 %.Cena prémiového investičního plánu je 0,4 % ročně a zahrnuje funkce digitálního investičního plánu plus neomezenou komunikaci s certifikovaným finančním plánovačem™.Dodatečné náklady, které nejsou zahrnuty v žádném poplatku za plán, jsou poplatky za správu ETF, které se pohybují od 0,07 % do 0,15 % ročně.

Fidelity Go používá podobnou cenovou strukturu procentního poplatku pro účty 50 000 $ a více, přičemž účtuje 0,35 % ročně.Za zůstatky nižší než 10 000 USD se však neúčtují žádné poplatky a účty mezi 10 000 a 50 000 USD mají pouze 3 USD měsíční předplatné.Podílové fondy Fidelity Flex také zajišťují, že nebudete mít žádné další investiční poplatky.

Kategorie Zlepšení Fidelity Go
Poplatky za vedení účtu 5 000 USD 12,50 $ – digitální Bez poplatku
Poplatky za správu účtu ve výši 25 000 $ 62,50 $ – digitální Účty v rozmezí 10 001 až 49 999 USD zpoplatněny 3 USD měsíčně
Poplatky za správu účtu ve výši 100 000 USD 400 $ – prémie 0,35 %
Ukončovací poplatky 0 $ 0 $
Poměry nákladů Průměr 0,09 %. Žádný
Podílové fondy N/A Žádný

Naše Take

Betterment a Fidelity Go poskytují silné nabídky robo-poradce, z nichž každý vyniká svým vlastním způsobem.Rozhodování mezi těmito dvěma závisí na vašich cílech, preferencích správy investic a touze po finančním poradenství.Betterment září jako holistická platforma pro správu portfolia s možností propojit externí účty, získat přístup k finančním poradcům a poskytnout určité přizpůsobení portfolia mimo obecné úpravy úrovně rizika.Zkušenosti s plánováním cílů jsou také vynikající.Nedávná akvizice společnosti Makara také umožňuje uživatelům přidat kryptoměny do jejich investiční strategie a možnosti správy hotovosti jsou na vrcholu našich nejlepších v žebříčku kategorií.

I když Fidelity Go tyto funkce nenabízí, nešikovní investoři, kteří nechtějí lidské finanční vedení, mohou preferovat zjednodušené zaměření Fidelity Go na správu portfolia.Fidelity se zabývá omezením nákladů a výkonem, protože podílové fondy Fidelity Flex, které tvoří portfolio, nenesou žádné průběžné poplatky.Tento aspekt v podstatě staví strukturu poplatků na stejnou úroveň jako platforma Betterment.Stávající uživatelé Fidelity mohou preferovat znalost prostředí a nástrojů Fidelity Go.Celkově vám obě platformy pomáhají lépe spravovat své peníze a udržovat nízké náklady, abyste mohli zlepšit svou finanční pohodu.

Metodologie

Naším posláním v Investopedia je poskytovat investorům recenze a hodnocení robo-poradců, které jsou komplexní a nezaujaté.Náš tým výzkumníků a odborných autorů, vedený Michaelem Sacchitellem, strávil měsíce vyhodnocováním všech aspektů platformy robo-poradce, včetně procesu nastavení účtu, nástrojů pro plánování cílů, možností služeb účtu, nabídek tvorby portfolia, správy portfolia, mobilních a stolních uživatelů. zkušenosti, vzdělávací obsah, poplatky a bezpečnost.V rámci tohoto hodnocení získáváme kritické datové body, které jsou váženy naším kvantitativním modelem, který vytváří výkonný systém hodnocení hvězd.

S ohledem na jednotlivé investory jsme navrhli komplexní metodologii hodnocení, abychom našli nejlepší celkové robo-poradce a nejlepší robo-poradce v devíti klíčových kategoriích.Každý poradce je poté ohodnocen prostřednictvím několika proměnných, aby se ohodnotil výkon v každé použitelné kategorii.Skóre pro celkové ocenění je váženým průměrem kategorií.