Můžete si koupit CD s cizí měnou v cizí zemi?

Vkladové certifikáty (CD) představují nízkorizikový způsob, jak uložit své úspory na krátkou dobu a mezitím získat mírný výnos.Když si vytáhnete CD u banky nebo družstevní záložny, souhlasíte s tím, že necháte své peníze na účtu po stanovenou dobu, která se může pohybovat od několika měsíců až po několik let.Výměnou za to vám finanční ústav zaručí návratnost vašich úspor.

Úroková sazba placená na CD – a tedy i váš výnos – je obvykle vyšší než u standardních spořicích účtů.Úrokové sazby nabízené v USA v posledních letech však byly mnohem nižší než ty nabízené v zahraničí.Pro investory, kteří usilují o nejlepší možnou návratnost svých CD, to může udělat z CD v cizí měně atraktivní vyhlídku.

Investice do CD v cizí zemi je rozhodně možná.Je to však mnohem riskantnější než vkládat své peníze na CD se sídlem v USA.V tomto článku vysvětlíme proč.

Klíčové věci

  • Je možné investovat do depozitního certifikátu (CD), který je denominován v cizí měně – tedy ne v amerických dolarech.
  • Chcete-li tak učinit, můžete najít finanční instituci se sídlem v USA, která nabízí CD v cizí měně, nebo vyhledat banku v zahraničí, která vám umožní banku otevřít přímo.
  • CD v cizí měně jsou mnohem riskantnější než CD držená v amerických dolarech, protože kolísání směnných kurzů může snadno zničit výnos, který byste jinak získali, když CD dozrává.
  • Pokud investujete u neamerické banky nebo družstevní záložny, vaše prostředky nejsou pojištěny federální vládou USA.

Porozumění CD v cizí měně

Existuje mnoho zemí po celém světě, které nabízejí CD v cizí měně.CD si můžete vzít v zemích s rozvinutou ekonomikou, jako je Austrálie nebo Kanada, nebo na rozvíjejících se trzích, jako je Indie nebo Mexiko.CD fungují v podstatě stejným způsobem bez ohledu na to, kde je otevřete – souhlasíte s tím, že necháte své peníze na účtu po stanovenou dobu a výměnou za ně dostanete procentní výnos.

Návratnost, kterou dostanete na CD, souvisí se základní úrokovou sazbou pro danou zemi, která je normálně stanovena národní vládou.USA měly po většinu posledních pěti let historicky nízkou základní úrokovou sazbu (téměř 0 %) a v důsledku toho byl také nízký výnos (tedy výnos) z CD.

Některé další země mají mnohem vyšší základní úrokovou sazbu a finanční instituce v těchto zemích nabízejí mnohem vyšší výnosy CD.Například úrokové sazby v Jižní Africe se v polovině roku 2022 blíží 5 % a v Mexiku 7 %.

Vyšší výnosy mohou způsobit, že se tato CD v cizí měně jeví jako lepší nabídka než CD se sídlem v USA.CD v cizí měně jsou však mnohem rizikovější než ty v amerických dolarech.Má to jednoduchý důvod – směnný kurz mezi měnami.Směnné kurzy mezi americkým dolarem a jinými měnami se mohou velmi lišit a je velmi obtížné je předvídat.Liší se ve skutečnosti natolik, že kolísání směnného kurzu může snadno zničit výnosy, které získáte z CD.Abychom uvedli konkrétní příklad – některá mexická CD mohou platit více než 7 % na úrocích, ale mexické peso často kolísalo vůči americkému dolaru, a to i do záporných hodnot, v závislosti na roce.Pokud vaše CD dozraje, když je peso slabé, můžete dokonce přijít o peníze, jakmile je převedete zpět na americké dolary.

Pro mnoho investorů toto dodatečné riziko podkope primární přínos CD.Vkladové certifikáty jsou oceňovány pro nízké riziko, které představují, a pro skutečnost, že prostředky v nich jsou federálně pojištěny.CD v cizí měně nemají žádnou z těchto funkcí.

Existuje však důležitá výjimka.Pokud máte výdaje v cizí měně a nebudete muset převádět své peníze zpět na americké dolary, může mít CD v této měně smysl.Pokud například vlastníte rekreační nemovitost v zahraničí a chcete si odložit nějaké peníze na zaplacení renovace za několik let, můžete to v dané zemi vložit na CD.Můžete získat více úroků – přesně v přepočtu na místní měnu –, než kdybyste své peníze drželi v dolarech a převáděli je pouze tehdy, když je potřebujete.

CD v cizí měně jsou mnohem riskantnější než ty v amerických dolarech.Kolísání směnného kurzu mezi měnami může eliminovat jakékoli výnosy, které získáte z CD v cizí zemi.

Získejte CD v cizí měně

Pokud jste však ochotni podstoupit toto riziko, existují dva hlavní způsoby, jak získat CD v cizí měně.Můžete si buď vzít CD u banky se sídlem v USA, která nabízí CD v cizí měně, nebo se můžete obrátit přímo na zahraniční banky.

Pokud jde o první možnost, máte velmi omezené možnosti.Velmi málo bank v USA nabízí CD v cizích jazycích – možná kvůli rizikům, která jsme nastínili výše.TIAA Bank (dříve Everbank) je však výjimkou.Jejich WorldCurrency CD vyžaduje k otevření minimálně 10 000 $ a za převod měn si vezmou až 1 %.Výměnou za svůj vklad získáte přístup k CD v poměrně široké škále měn a pojištění FDIC.

Druhá možnost – oslovit zahraniční banky a družstevní záložny přímo – může být mnohem složitější a mnohem riskantnější.I když je možné si touto možností zajistit působivé sazby CD, měli byste se ujistit, že rozumíte bankovním předpisům v zemi, ve které chcete investovat.Budete odpovědní za přeměnu svých peněz na cizí měnu a zpět na americké dolary a vaše peníze nebudou pojištěny Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Může být k dispozici místní pojištění vkladů, ale možná budete muset v dané zemi podniknout právní kroky, pokud vaše vybraná instituce nesplní své závazky, což zvyšuje náklady a složitost vašich investic do CD.

Mohu získat CD v cizí měně?

Ano.Pokud chcete CD v cizí měně, můžete buď najít banku se sídlem v USA, která je nabízí, nebo se obrátit přímo na zahraniční banku.

Jsou CD v cizí měně bezpečná?

CD v cizích měnách jsou mnohem riskantnější než CD v amerických dolarech kvůli kolísání směnných kurzů.I když CD v cizí měně mohou nabídnout vyšší výnosy díky vyšším úrokovým sazbám, pokud vaše CD dozrává, když je americký dolar silný, může to zničit vaše výnosy a způsobit ztrátu peněz.


Prostředky investované v zahraničí navíc nevyužívají pojištění vkladů FDIC.

Kde mohu získat CD v cizí měně?

Jen málo bank v USA nabízí CD v cizích měnách, ačkoli banka TIAA je výjimkou.Můžete se také obrátit přímo na zahraniční banky a družstevní záložny – jen se ujistěte, že rozumíte bankovním předpisům, které upravují váš vklad.

Sečteno a podtrženo

Je možné investovat do depozitního certifikátu (CD), který je denominován v cizí měně – tedy ne v amerických dolarech.Chcete-li tak učinit, můžete najít finanční instituci se sídlem v USA, která nabízí CD v cizí měně, nebo vyhledat banku v zahraničí, která vám umožní banku otevřít přímo.

CD v cizí měně jsou mnohem rizikovější než CD držená v amerických dolarech.Kolísání směnného kurzu může snadno zničit výnos, který obdržíte, a pokud investujete u neamerické banky nebo družstevní záložny, vaše prostředky nejsou pojištěny federální vládou USA.