Můžete obejít pozůstalost pomocí CD?

Vkladové certifikáty (CD) představují nízkorizikový způsob, jak si krátkodobě odložit nějaké peníze a získat z nich mírný výnos.Když si vytáhnete standardní CD, vaše banka nebo družstevní záložna vám zaručí, že vám za vaše peníze vyplatí stanovený výnos.Výměnou souhlasíte s tím, že necháte své peníze na účtu nedotčené.

Protože jsou CD nízkorizikovou a časově omezenou investicí, jsou mezi seniory oblíbené a často tvoří součást dědického vypořádání.Když vlastník CD zemře, může být zděděno jedním ze tří způsobů: pokud je CD společným účtem, je jmenován příjemce nebo může být zděděno prostřednictvím pozůstalosti.Pokud vlastník chce, aby někdo zdědil přímo, společný účet nebo jméno příjemce jsou nejlepší způsoby, jak toho dosáhnout.

To znamená, že je možné použít CD k předání peněz, aniž by procházelo dědickým řízením.To vám však umožňují i ​​jiné účty.V tomto článku vám vysvětlíme, co potřebujete vědět.

Klíčové věci

  • S depozitními certifikáty (CD) se v průběhu dědického řízení zachází stejně jako s jinými formami majetku.
  • Stejně jako u jiných typů účtů můžete mít CD jako společný účet s manželem nebo manželkou nebo jmenovat příjemce splatné při úmrtí (POD).V tomto případě peníze na vašem CD přecházejí na spoluvlastníka nebo na vámi jmenovaného příjemce, aniž by procházely dědickým řízením.
  • Pokud vlastníte CD a neexistuje žádný příjemce POD, bude obvykle muset projít soudním řízením.
  • I když můžete použít CD, abyste se vyhnuli dědickému procesu – buď společným držením účtu nebo pojmenováním příjemce POD – mnoho dalších typů účtů vám umožňuje udělat totéž.CD nemají žádné zvláštní výhody (nad, řekněme, spořicí účet), pokud jde o zamezení propuštění ze závěti.

Jak pozůstalostní řízení ovlivňuje spořicí účty

S depozitními certifikáty (CD) se zachází stejně jako s jakýmkoli jiným účtem, pokud jde o proces dědění.Ačkoli se prozkoumání často používá k rozhodnutí o tom, kdo zdědí konkrétní majetek poté, co někdo zemře, je důležité si uvědomit, že existují i ​​jiné způsoby předávání účtů a že tyto mohou být mnohem jednodušší a levnější než pozůstalostní.

Existují tři běžné způsoby, jak zdědit majetek a pouze jeden z nich zahrnuje pozůstalostní:

  1. Některý majetek je ve společném vlastnictví a ten přechází přímo na spoluvlastníka bez účasti dědických soudů.To platí pro společné účty (včetně společných CD) a nemovitosti, které jsou ve společném vlastnictví.
  2. Druhou kategorií je smluvní nemovitost.To zahrnuje životní pojištění, penzijní účty a všechny nedůchodové účty, u kterých jsou po smrti určení příjemci.Tato označení mají přednost před jakoukoli závětí a také přecházejí mimo pozůstalost přímo na jmenovaného příjemce.Tyto účty jsou často označeny jako splatné při úmrtí (POD) nebo převod při úmrtí (TOD) a toto označení je možné přidat k vašemu CD účtu.
  3. Třetí kategorií je vše ostatní.Veškerý majetek, který není zahrnut výše, bude obecně muset projít soudním řízením.

Tyto postupy se vztahují na všechny typy účtů a majetku, včetně CD.To znamená, že můžete použít CD, abyste nemuseli dávat svá aktiva do závěti, ale totéž můžete udělat s většinou typů účtů.Jinými slovy, na CD není nic zvláštního, pokud jde o vyhnutí se soudnímu řízení.

Obecně se vyplatí jmenovat příjemce splatného při úmrtí pro vaše účty CD.To umožní vašim dědicům zdědit CD přímo, místo aby procházeli časově náročným a nákladným procesem dědění.

Vyhýbání se prozkoumání pro vaše CD

Pokud se chcete vyhnout prozkoumání peněz, které máte na svém CD, máte k dispozici dvě možnosti – buď můžete přidat příjemce splatné při smrti (POD) na svůj účet, nebo jej držet jako společný účet.

Držení CD jako společného účtu

CD mohou být drženy jako společné účty, ale pravidla pro společné bankovní účty se v jednotlivých státech značně liší.V některých státech, pokud jeden vlastník společného účtu zemře, je druhému majiteli automaticky přiděleno plné vlastnictví účtu.Pokud zdědíte CD tímto způsobem, CD bude obvykle pokračovat stejným způsobem jako předtím.Jakmile dosáhne splatnosti, můžete jej uzavřít a vybrat prostředky.

V jiných státech fungují společné účty jinak.V některých případech, pokud spolumajitel bankovního účtu zemře, budou finanční prostředky rozděleny mezi pozůstalého vlastníka a pozůstalost zesnulého.V tomto případě banka za normálních okolností uzavře CD – možná tím, že upustí od pokuty za předčasný výběr, možná ne – a rozdělí prostředky podle pokynů.

Bez ohledu na to, jak váš stát nebo banka nakládá se společnými účty CD, však nebude muset projít prověrkou, pokud je budete držet tímto způsobem.

Přidání příjemce POD

Některé účty CD umožňují vlastníkovi jmenovat příjemce splatné při smrti (POD).Jedná se o osobu, která automaticky zdědí prostředky na CD, pokud vlastník účtu zemře.Některé banky ukončí CD, když vlastník účtu zemře, a umožní příjemci POD okamžitý přístup k těmto prostředkům.Jiné instituce je nechají čekat, dokud CD nedosáhne zralosti.V obou případech však CD nebude muset projít soudním řízením.

Mohu zdědit CD?

Ano.S CD se při dědickém řízení zachází stejně jako s běžnými bankovními účty.Pokud jste spoluvlastníkem CD, obvykle získáte plné vlastnictví účtu automaticky.

Musí CD projít dědickým řízením?

Záleží.Pokud je CD drženo společně nebo pokud má jmenovaného příjemce splatného při úmrtí (POD), přechází obvykle přímo na spoluvlastníka nebo jmenovaného dědice.Jinak CD projdou procesem prozkoumání dědictví stejně jako jakýkoli jiný majetek.

Mohu použít CD, abych se vyhnul pozůstalosti?

Můžete to provést společným držením účtu nebo jmenováním příjemce POD.Mnoho bankovních účtů vám to umožňuje.V tomto smyslu je mezi CD a standardním spořicím účtem malý rozdíl: CD nemá zvláštní výhody, pokud jde o vyhnutí se soudnímu procesu.

Sečteno a podtrženo

S depozitními certifikáty (CD) se v průběhu dědického řízení zachází stejně jako s jinými formami majetku.Stejně jako u jiných typů účtů můžete mít CD jako společný účet s manželem nebo manželkou nebo jmenovat příjemce splatné při úmrtí (POD).V tomto případě peníze na vašem CD přecházejí na spoluvlastníka nebo na vámi jmenovaného příjemce, aniž by procházely dědickým řízením.Pokud vlastníte CD a není tam žádný příjemce POD, bude obvykle muset projít soudním řízením.

I když můžete použít CD, abyste se vyhnuli dědickému procesu – buď společným držením účtu nebo pojmenováním příjemce POD – mnoho dalších typů účtů vám umožňuje udělat totéž.CD nemají žádné zvláštní výhody (nad, řekněme, spořicí účet), pokud jde o vyhýbání se závěti.