Rychlá navigace
Co je spolupojištění?
Spolupojištění je částka, obecně vyjádřená jako pevné procento, kterou musí pojištěný zaplatit na pokrytou pojistnou událost po uspokojení spoluúčasti.Ve zdravotním pojištění je to běžné.Některá majetková pojištění obsahují i ustanovení o spolupojištění.V tomto případě je spolupojištění množstvím krytí, které si majitel nemovitosti musí pro stavbu zakoupit.
Klíčové věci
- Spolupojištění je běžné ve zdravotním pojištění a některých pojištěních majetku.
- Ve zdravotním pojištění je spolupojištění procento v rámci pojistného plánu, které pojištěná osoba zaplatí za hrazené náklady nebo službu poté, co je splněna pojistná spoluúčast.
- Jedním z nejčastějších rozpisů soupojištění je rozdělení 80/20: Pojistitel platí 80 %, pojištěný 20 %.
- Ustanovení o spolupojištění je podobné ustanovení o spoluúčasti s tím rozdílem, že spoluúčasti vyžadují, aby pojištěný zaplatil stanovenou částku v dolarech v době poskytnutí služby, a spolupojištění je procentuální částka z celkových nákladů.
- Doložka o spolupojištění ve smlouvě o pojištění majetku vyžaduje, aby byl dům pojištěn na určité procento z jeho celkové hotovosti nebo náhradní hodnoty.
Připojištění
Jak funguje spolupojištění
Ustanovení o spolupojištění je podobné ustanovení o spoluúčasti nebo „copay“, s tou výjimkou, že spoluúčasti vyžadují, aby pojištěný zaplatil stanovenou částku v dolarech v době poskytnutí služby, a spolupojištění je procentní částka.
Jedním z nejčastějších selhání spolupojištění je rozdělení 80/20.V rámci plánu spolupojištění 80/20 je pojištěnému účtováno 20 % léčebných nákladů, zatímco zbývajících 80 % hradí pojistitel.
Tyto podmínky však platí až poté, co pojištěný dosáhl částky spoluúčasti na pojistce.Většina zdravotních pojištění také obsahuje kapesné maximum, které omezuje celkovou částku, kterou pojištěnec zaplatí za péči v daném období.
Obecně řečeno, plány s nízkým měsíčním pojistným mají vyšší spolupojištění a plány s vyšším měsíčním pojistným mají nižší spolupojištění.
Příklad spolupojištění
Obvykle to funguje takto: Předpokládejme, že si uzavřete zdravotní pojištění se spolupojištěním 80/20, spoluúčastí 1 000 USD z kapesného a maximální kapesné 5 000 USD.Bohužel potřebujete ambulantní operaci na začátku roku, která stojí 5 500 $.Protože jste ještě nesplnili svou spoluúčast, musíte zaplatit prvních 1 000 $ z účtu.Po splnění vaší spoluúčasti ve výši 1 000 USD jste odpovědní pouze za 20 % ze zbývajících 4 500 USD nebo 900 USD.Vaše pojišťovna uhradí 80 % zbývajícího zůstatku.
Pokud později v průběhu roku požadujete další nákladný postup, vaše ustanovení o spolupojištění vstoupí v platnost okamžitě, protože jste již dříve dosáhli své roční spoluúčasti.Vzhledem k tomu, že jste během pojistné doby již zaplatili celkem 1 900 USD z kapesného, maximální částka, kterou budete muset zaplatit za služby po zbytek roku, je 3 100 USD.
Poté, co dosáhnete kapesného maxima 5 000 USD, je vaše pojišťovna odpovědná za vyplacení maximálního limitu pojistky nebo maximální dávky přípustné podle dané pojistky.
Copay vs.Spolupojištění
Ustanovení o spoluúčasti i spolupojištění představují pro pojišťovny způsoby, jak rozložit riziko mezi lidi, které pojišťují. Obě však mají pro spotřebitele výhody i nevýhody.
Výhody a nevýhody spolupojištění
Vzhledem k tomu, že spolupojištění vyžadují spoluúčast, než pojistitel ponese jakékoli náklady, pojistníci absorbují více nákladů předem.Na druhou stranu je také pravděpodobnější, že maximální kapesné bude dosaženo dříve v roce, což povede k tomu, že pojišťovna ponese veškeré náklady po zbytek pojistné doby.
Výhody a nevýhody Copays
Plán copay účtuje pojištěnci stanovenou částku v době každé služby.Plány Copay rozloží náklady na péči na celý rok a usnadňují předvídání vašich léčebných výloh.
Výše plateb se liší v závislosti na typu služby, kterou obdržíte.Například návštěva lékaře primární péče může mít zaplaceno 20 USD, zatímco návštěva pohotovosti může mít platbu 100 USD.Ostatní služby, jako je preventivní péče a prohlídky, mohou být plně hrazeny bez spoluúčasti.Copay politika pravděpodobně povede k tomu, že pojištěnec zaplatí za každou lékařskou návštěvu.
Pojištění majetku spolupojištění
Doložka o spolupojištění ve smlouvě o pojištění majetku vyžaduje, aby dům (nebo jiný fyzický majetek) byl pojištěn na určité procento z jeho celkové peněžní nebo reprodukční hodnoty.Obvykle je toto procento 80 %, ale různí poskytovatelé mohou vyžadovat různá procenta pokrytí (90 %, 70 % atd.). Například, pokud má nemovitost hodnotu 200 000 USD a poskytovatel pojištění vyžaduje 80% spolupojištění, majitel domu musí mít pojistné krytí majetku ve výši 160 000 USD, pokud chce plnou úhradu jakýchkoli nároků.
Pokud stavba není pojištěna na tuto úroveň a vlastník by měl uplatnit nárok na kryté nebezpečí, může poskytovatel uložit vlastníkovi pokutu za spoluúčast.Jinými slovy, pojistník je povinen držet dostatečně vysoký pojistný limit, aby pokryl určité procento hodnoty nemovitosti, aby získal plnou náhradu v případě ztráty nebo poškození majetku.
Zřeknutí se spolupojištění
Vlastníci mohou do pojistných smluv zahrnout ustanovení o zřeknutí se spolupojištění. Ustanovení o zřeknutí se ustanovení o spolupojištění upouští vlastníka domu od požadavku platit spolupojištění.Pojišťovny mají obecně tendenci upustit od spolupojištění pouze v případě poměrně malých škod.V některých případech však mohou smlouvy zahrnovat zřeknutí se spolupojištění v případě totální ztráty.
Co znamená 30% spolupojištění?
Spolupojištění je podíl pojištěné osoby na nákladech hrazených nákladů (obvykle se vztahuje na zdravotní pojištění). Vyjadřuje se v procentech.Pokud máte pojistku "30% spoluúčasti", znamená to, že když máte účet za lékařskou péči, odpovídáte za 30 %.Váš zdravotní plán zaplatí zbývajících 70%.
Je spolupojištění stejné jako Copay?
I když obojí představuje pro vás, pojištěného, hotový výdaj, spolupojištění není totéž jako copay.Copay je nastavená částka, kterou vám účtujeme za recepty, návštěvy lékaře a další typy zdravotní péče – obvykle v době služby.Vaše copay platí i v případě, že jste dosud nesplnili svou spoluúčast. Pojištění je procento nákladů na služby a léčbu, za které odpovídáte poté, co splníte celkovou spoluúčast vašeho zdravotního plánu.
Je lepší spolupojištění nebo copay?
Jak spolupojištění, tak copay mají svá pro a proti.Vzhledem k tomu, že platíte stanovenou částku při každé službě nebo nákupu, plány copay usnadňují předvídat vaše výdaje na zdravotní péči.Vždy zaplatíte copay, bez ohledu na to, zda jste splnili svou spoluúčast nebo ne.Spolupojištění se spustí až po splnění vaší spoluúčasti.Na druhou stranu, jakmile začne platit, může spolupojištění znamenat celkově nižší výdaje.Také spolupojištění směřuje ke splnění maximálních limitů vaší pojistky.
Sečteno a podtrženo
Spolupojištění je částka, kterou musí pojištěnec uhradit proti škodě ze zdravotního pojištění poté, co je jeho spoluúčast splněna.Souběžné pojištění se vztahuje také na úroveň pojištění majetku, které si majitel musí koupit ke struktuře pro krytí škod.Spolupojištění se liší od copay v tom, že copay je obecně stanovená částka v dolarech, kterou musí pojištěný zaplatit v době každé služby.Ustanovení o spoluúčasti i spolupojištění představují pro pojišťovny způsoby, jak rozložit riziko mezi lidi, které pojišťuje. Obojí má pro spotřebitele výhody i nevýhody.