Násobitel vkladu

Co je multiplikátor vkladu?

Vkladový multiplikátor je maximální množství peněz, které může banka vytvořit za každou jednotku peněz, kterou drží v rezervách.Násobitel vkladu představuje procento z částky uložené v bance, kterou lze půjčit.Toto procento je obvykle určeno povinnými minimálními rezervami stanovenými Federálním rezervním systémem.

Multiplikátor vkladů je klíčem k udržení základní peněžní zásoby ekonomiky.Je to součást bankovního systému frakčních rezerv, který je nyní společný pro banky ve většině zemí po celém světě.

Klíčové věci

  • Vkladový multiplikátor je maximální množství peněz, které může banka vytvořit ve formě kontrolovatelných vkladů pro každou jednotku peněz rezerv.
  • Toto číslo je klíčové pro udržení základní peněžní zásoby ekonomiky.
  • Je to součást bankovního systému částečných rezerv.
  • Přestože minimální rezervy stanovuje Federální rezervní systém, banky si mohou samy stanovit vyšší.
  • Vkladový multiplikátor se liší od peněžního multiplikátoru, který odráží změnu v peněžní zásobě národa vytvořenou skutečným využitím půjčky.

Porozumění multiplikátoru vkladu

Multiplikátor vkladu se také nazývá multiplikátor expanze vkladu nebo jednoduchý multiplikátor vkladu.Je spojena s částí bankovních vkladů, které lze půjčit dlužníkům.

Tato úvěrová aktivita vstřikuje peníze do peněžní zásoby národa a podporuje ekonomickou aktivitu.Multiplikátor vkladů je v podstatě ukazatelem toho, jak mohou banky zvýšit nebo znásobit vklady.

Centrální banky, jako je Federální rezervní systém ve Spojených státech, stanoví minimální částky, které musí banky držet v rezervě.Tyto částky jsou známé jako povinné rezervy.Banky musí udržovat rezervy kromě toho, co půjčují, aby zajistily, že budou mít dostatek hotovosti na uspokojení případných žádostí vkladatelů o výběr.Fed platí bankám malý úrok z jejich rezerv, které mohou být drženy v bance nebo v místní bance Federálního rezervního systému.

Multiplikátor vkladu se vztahuje k procentu prostředků v rezervě.Poskytuje představu o tom, kolik peněz by mohly banky vytvořit na základě toho, co musí půjčit po zaúčtování rezerv.

Výpočet násobitele vkladu

Násobitel vkladů je převrácená hodnota procenta povinných rezerv.Pokud je tedy povinný minimální počet 20 %, multiplikátor vkladu je 5.Zde je návod, jak se to počítá:

Násobitel vkladu = 1/,20

Násobitel vkladu = 5

Za každý 1 dolar, který má banka v rezervách, je schopna zvýšit vklady (a teoreticky i peněžní zásobu) o 5 dolarů prostřednictvím toho, co půjčuje.

Částka, kterou může banka půjčit ze svých šekovatelných vkladů – poptávkových účtů, proti nimž lze sjednávat šeky, směnky nebo jiné finanční nástroje – závisí na požadavku na minimální rezervy Fedu.Toto je bankovnictví částečných rezerv v práci.Pokud jsou povinné minimální rezervy 20 %, může banka půjčit 80 % peněz z vkladu.

Investopedia / Sabrina Jiang

Násobitel vkladu vs.Multiplikátor peněz

Vkladový multiplikátor je často zaměňován s peněžním multiplikátorem.Přestože spolu tyto dva pojmy úzce souvisejí, jsou výrazně odlišné a nezaměnitelné.

Peněžní multiplikátor odráží změnu v peněžní zásobě národa vytvořenou půjčkou kapitálu nad rámec bankovních rezerv.Lze to považovat za maximální potenciální tvorbu peněz prostřednictvím multiplikačního efektu všech bankovních úvěrů.

Vkladový multiplikátor poskytuje základ pro peněžní multiplikátor, ale hodnota peněžního multiplikátoru je nakonec nižší.Je to kvůli přebytečným rezervám, úsporám a konverzím spotřebitelů na hotovost.

Banky mohou držet rezervy nad rámec požadavků stanovených Federálním rezervním systémem, aby snížily počet svých kontrolovatelných vkladů.To může snížit množství nových peněz, které vkládá do peněžní zásoby národa.

Co je bankovnictví frakčních rezerv?

Jde o systém bankovnictví, ve kterém je část všech uložených peněz držena v rezervě, aby byla chráněna každodenní činnost bank a aby byly schopny splnit požadavky svých zákazníků na výběr.Částku, která není v rezervě, lze půjčit dlužníkům.To neustále zvyšuje peněžní zásobu národa a podporuje ekonomickou aktivitu.Fed může využít bankovnictví částečných rezerv k ovlivnění peněžní zásoby změnou svých požadavků na rezervy.

Jak souvisí multiplikátor vkladu s nabídkou peněz?

Vkladový multiplikátor je ukazatelem toho, jak moc může úvěrová aktivita banky přidat k peněžní zásobě.Banky v podstatě znásobují vklady po celé zemi tím, že půjčují peníze dlužníkům, kteří pak peníze ukládají na své vlastní bankovní účty.Vkladový multiplikátor představuje množství peněz, které lze vytvořit na základě jedné jednotky držené v rezervě.Čím vyšší jsou povinné minimální rezervy Fedu, tím menší je multiplikátor vkladů a tím menší je nárůst vkladů vytvořených půjčováním.

Jak vypočítáte multiplikátor vkladu?

Vezměte si povinné rezervy Federálního rezervního systému pro banky.Rozdělte toto číslo na 1.Výsledkem je množství nových peněz, které by bylo možné vytvořit.Řekněme tedy, že požadavek na minimální rezervy Fedu je 18 %.Násobitel vkladu by byl 1/0,18 nebo 5,55.To znamená, že na každý 1 dolar v bankovních rezervách by se k peněžní zásobě mohlo přidat 5,55 dolaru.Čím nižší jsou povinné minimální rezervy, tím větší množství peněz lze vytvořit (protože více peněz je k dispozici k zapůjčení).