Nařízení Federálního rezervního systému D

Co je nařízení D rady Federálního rezervního systému?

Nařízení D Federálního rezervního výboru stanoví povinné minimální rezervy pro finanční instituce.Jedná se o nástroj měnové politiky, který také dříve uvaloval na spořicí účty šestiměsíční limit výběru.Tento limit byl zrušen v roce 2020 uprostřed pandemie COVID-19 a také poměr povinných minimálních rezerv byl nastaven na nula procent.Fed oznámil, že nemá v plánu znovu zavést limit pro výběr.

Klíčové věci

  • Federální zákon dříve omezoval počet výběrů nebo převodů, které jste mohli provést ze spořícího účtu nebo účtu peněžního trhu.
  • Tento zákon byl pozastaven v roce 2020 uprostřed pandemie COVID-19, některé banky však stále mají limity na výběr.
  • Tyto limity můžete obejít tak, že k převodu peněz použijete bankomat nebo bankovní pokladnu nebo zavoláte do banky a požádáte ji, aby vám poslala šek z vašeho spořicího účtu.

Jak funguje regulace D Fedu

Fed Reg D omezil výběry nebo převody ze spořicích účtů na šest měsíčně.Stejné pravidlo platí pro účty peněžního trhu.Ačkoli Fed tyto limity odstranil, některé banky takové limity stále ukládají – a počet povolených výběrů se může u jednotlivých bank lišit.

Federální rezervní rada je nezávislá vládní agentura.Jeho sedm členů má na starosti U.S.Federální rezervní systém, který se snaží udržet ekonomiku USA v růstu a finanční systém stabilní.

Fed Reg D také řídí povinné minimální rezervy depozitních institucí.Bankovní rezervy jsou devizové vklady, které mají depozitní instituce po ruce a nepůjčují.Tato regulace pomáhá centrální bance, když přijde čas na realizaci její měnové politiky.Ukazatele rezerv byly během pandemie nastaveny na 0 %.

Depozitní instituce je místo, kde lidé uchovávají své peníze.Tyto instituce často označujeme jako komerční banky, spořitelny nebo družstevní záložny.Tyto organizace drží vaše peníze bezpečně, dokud je nebudete potřebovat zpět.Mohou vám platit úroky, zatímco drží vaše peníze.Mohou je také půjčovat dalším zákazníkům způsobem, který vám nebrání v přístupu k penězům, když je potřebujete.

Fed Reg D nelze zaměňovat s nařízením D Komise pro cenné papíry a burzy (SEC), které upravuje výjimky pro soukromé umisťování.

Regulace D a bankovní rezervy

Finanční instituce uspokojují své povinné minimální rezervy dvěma způsoby.První je udržováním určitého množství peněz ve vlastních trezorech.Druhým je udržování zůstatku ve Federální rezervní bance jejich okresu.Finanční instituce, která nesplní své požadavky na rezervy, bude možná muset zaplatit poplatek za nedostatek rezerv své Federální rezervní bance.Tento poplatek stojí jeden procentní bod nad primární úvěrovou sazbou, která byla vypůjčena.

Nařízení D zajišťuje, že banky mají po ruce dostatek hotovosti pro splnění požadavků na výběry tím, že omezuje, jak mohou zákazníci používat své spořicí účty. Přestože instituce nejsou povinny držet žádné rezervy na zůstatky spořicích účtů zákazníků, musí mít rezervy na transakční účty. — jinými slovy, kontrola účtů.

Jaké transakce mohou být omezeny

Přestože limit výběru podle nařízení D již neplatí, vaše banka může stále omezit některé transakce, jako například:

  • Kontokorentní převody
  • Elektronické převody prostředků (EFT)
  • Automatizované převody clearingového centra (ACH).
  • Přenosy provedené telefonem, faxem, počítačem nebo mobilním zařízením
  • Bezdrátové převody provedené telefonem, faxem, počítačem nebo mobilním zařízením
  • Šeky zapsané na třetí stranu
  • Transakce debetní kartou

Obcházení limitů

Tyto transakční limity, které banky stále ukládají, můžete obejít provedením určitých převodů a výběrů.Tyto transakce jsou považovány za nepohodlné.Pokud k převodu peněz používáte bankomat nebo přepážku, obvykle se na vás nevztahují žádné limity ani poplatky.

To znamená, že některé banky mají přísnější pravidla, která nevylučují určité transakce.Budete si muset přečíst smluvní podmínky svého účtu nebo požádat zákaznický servis, abyste zjistili, jaká pravidla platí pro váš konkrétní účet.

Jak se vyhnout problémům s výběrem

Zde je pět strategií, jak udržet výběry ze spořicího účtu pod maximem, a pokud existuje výjimka, vypořádejte se se svou bankou.

  1. Omezte výběry na jiné než měsíční účty.Můžete si každý měsíc odložit peníze na zaplacení účtů, které se objevují jen několikrát do roka, jako je pojištění vlastníků domu nebo opravy auta.
  2. Paušální odběry.V ideálním případě si ponecháváte rozpočet, který upravujete na začátku každého měsíce, aby zohlednil očekávané příjmy a výdaje daného měsíce.Na začátku každého měsíce co nejlépe odhadněte, kolik budete muset vybrat ze spoření.Nebo možná váš příjem pochází z nepravidelného zdroje a peníze si odkládáte stranou v měsících, kdy vyděláváte více peněz, a pak se ponoříte do úspor v měsících, kdy je váš příjem nízký.Místo toho, abyste v průběhu měsíce prováděli několik úspor nebo převodů, zkuste provést pouze jeden nebo dva.
  3. Plaťte účty ze svého běžného účtu.K tomuto účelu nepoužívejte svůj spořicí účet.
  4. Vyhněte se přečerpání svého běžného účtu.Nastavte si mobilní upozornění, která vás udrží na vrcholu zůstatku.
  5. Kontaktujte svou banku předem.Pokud možná budete muset provést sedmou transakci z úspor, zeptejte se, jak se vyhnout sankcím a poplatkům.Konkrétně se zeptejte, zda provedením převodu z bankomatu, osobního převodu nebo převodu telefonem na kontrolu (jak je popsáno v části výše) se vyhnete problémům.

Zásady výběru v Top Banks

Zatímco nařízení D poskytuje minimální standardy, které musí banky dodržovat, banky mohou zavést přísnější kritéria, aby určily, kdy účtovat zákazníkům překročení limitu šesti transakcí.Zde jsou politiky tří největších bank v zemi.

Honit

Chase účtuje poplatek za limit výběru 5 USD za všechny výběry nebo převody ze spořicích účtů přesahující šest za měsíční období výpisu.

americká banka

Bank of America si účtuje 10 USD za každý výběr nebo převod přesahující šest za měsíční cyklus výpisů.

Wells Fargo

Wells Fargo má určité účty, které umožňují neomezené převody.

Je nařízení D pozastaveno?

Nařízení D bylo pozastaveno kvůli COVID-19 v dubnu 2020.Neplánuje se obnovení Reg D, nicméně banky a finanční instituce mohou stále účtovat poplatky za výběry z peněžního trhu nebo spořicích účtů.

Proč je nařízení D důležité?

Nařízení D rady Federálního rezervního systému se liší od nařízení D Komise pro cenné papíry a burzu (SEC).Fed's Reg D stanovuje požadavky na rezervy a dříve omezoval počet měsíčních výběrů ze spořicích účtů.SEC Reg D se týká výjimek pro soukromé umisťování, které společnostem umožňuje získávat kapitál bez registrace cenných papírů u SEC.



Vrací se regulace D?

Federální rezervní rada oznámila, že nemá v plánu znovu zavést limity převodů související s nařízením D.Odstranění limitu Reg D – šest výběrů ze spořicích účtů nebo účtů peněžního trhu každý měsíc – bylo pozastaveno v dubnu 2020.Ačkoli se neplánuje znovu zavést limit, Fed poznamenává, že by mohl v budoucnu změnit definici spořících účtů.

Sečteno a podtrženo

Pokud jste zákazníkem, který používá svůj spořicí účet tak, jak bylo zamýšleno – většinou k provádění vkladů a akumulaci finančních prostředků, pravděpodobně jste v bezpečí před limity, které banky stále ukládají.Nadměrným transakčním poplatkům se můžete vyhnout tím, že většinu odchozích převodů a výběrů provedete z běžného účtu, nikoli ze spořícího účtu.