Ať už hledáte finanční pomoc pro svou malou firmu v reakci na pandemii koronaviru (COVID-19), nebo jen přemýšlíte, jak získat finance na expanzi, půjčka od Small Business Administration (SBA) může být právě tím řešením, které potřebujete. .

Dlouhodobé půjčky SBA s nízkým úrokem jsou životaschopnou možností pro majitele podniků, kteří utrpěli značné fyzické nebo ekonomické škody způsobené katastrofou nebo kteří chtějí rozvíjet své podnikání a nemohou získat jiné nevládní financování.

Zákon o konsolidovaných prostředcích z roku 2021 a americký zákon o záchranném plánu z roku 2021

Ani zákon o konsolidovaných prostředcích (CAA) z roku 2021, ani americký zákon o záchranném plánu, 2021 nejsou samy o sobě programy vládních půjček.Jsou to zákony schválené Kongresem, které poskytují dodatečné financování a změny pravidel pro několik vládních programů, včetně programu ochrany výplaty (PPP), programu půjček na katastrofy při ekonomické újmě (EIDL) a záloh EIDL.Zahrnuto je také financování nového grantového programu pro provozovatele uzavřených míst (SVO).

Popisy níže uvedených programů odrážejí změny provedené CAA a americkým záchranným plánem.Další pokyny od ministerstva financí a SBA mohou vyžadovat další aktualizace.

Program ochrany výplaty (PPP)

Program Paycheck Protection Program (PPP), vytvořený zákonem o Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) z 27. března 2020, poskytoval odpustitelné nouzové půjčky SBA 7(a) ve výši až 10 milionů USD malým podnikům s 500 nebo méně zaměstnanci, včetně živnostníků, nezávislých dodavatelů a osob samostatně výdělečně činných postižených COVID-19.

Tento program byl novelizován zákonem o flexibilitě PPP z roku 2020 s novými pokyny, které umožňovaly úplné nebo částečné prominutí alespoň 60 % (dříve 75 %), pokud byla odpuštěná částka použita na mzdy, a 40 % (dříve 25 %) částky odpuštěné byly použity na úroky z hypotéky, nájemné a poplatky.

Namísto šestiměsíčního odkladu splátek byl váš úvěr odložen, dokud SBA neodešle odpuštěnou částku vašemu věřiteli.Pokud jste nepožádali o odpuštění, byly vaše platby odloženy o 10 měsíců od konce krytého období.

Stejně jako u původního programu PPP nebylo vyžadováno žádné zajištění a úvěr nenesl žádné poplatky.Namísto dvouletého období jste však nyní měli pět let na splacení úvěru se stejnou 1% fixní sazbou jako dříve.

Zákon o flexibilitě PPP z roku 2020 dále stanovil, že pokud v dobré víře učiníte nabídku na opětovné přijetí zaměstnance na dovolenou (stejné hodiny, stejná mzda) a zdokumentujete to, můžete tohoto zaměstnance vyloučit ze svého započítávání pro účely prominutí, pokud váš odmítl. nabídka.

Obnovení půjčky Program ochrany výplaty (PPP).

Zákon o konsolidovaných prostředcích a americký záchranný plán poskytly dodatečné financování a pokyny pro program PPP půjček.Prezidentské výkonné příkazy také pomohly zacílit prostředky tam, kde byly nejvíce potřeba.

Změny PPP provedené zákonem o konsolidovaných položkách z roku 2021

Zákon o konsolidovaných prostředcích z roku 2021 poskytl do 31. března 2021 nové financování PPP úvěrů ve výši 284 miliard USD, včetně speciálních rezerv pro společnosti v depresivních oblastech a společnosti s 10 nebo méně zaměstnanci.

Legislativa poskytovala poprvé odpustitelné půjčky PPP ve výši až 10 milionů USD pro kvalifikované společnosti s 500 nebo méně zaměstnanci a půjčky po druhém čerpání až 2 miliony USD pro předchozí dlužníky s 300 nebo méně zaměstnanci.

Pokud jste vrátili celý svůj PPP úvěr nebo jeho část, mohli jste znovu zažádat o maximální použitelnou částku – za předpokladu, že jste již nedostali odpuštění.Dále, pokud byste měli nárok na vyšší částku půjčky kvůli prozatímním konečným změnám pravidel, pak byste mohli spolupracovat se svým věřitelem na úpravě výše své půjčky – dokonce i po odpuštění.

Seznam odpustitelných výdajů byl rozšířen o:

• Osobní ochranné prostředky (OOP)
• V souladu s federálními nebo státními směrnicemi o ochraně zdraví a bezpečnosti
• Software, cloud computing a další potřeby v oblasti lidských zdrojů a účetnictví
• Majetkové škody v důsledku veřejných nepokojů, ke kterým došlo v roce 2020 a nebyly kryty pojištěním

Nově také platí, že výdaje, které jste zaplatili z výnosů z PPP úvěru, byly daňově uznatelné, i když byl úvěr odpuštěn.To se týkalo jak úvěrů prvního, tak druhého tahu.

Můžete si vybrat kryté období mezi 8 a 24 týdny od obdržení půjčky, místo abyste si museli vybrat 8 nebo 24 týdnů.Vaše pokryté období se může prodloužit do 31. března 2021.

Byly zpřístupněny nové, zjednodušené žádosti o půjčky do 150 000 USD a o prominutí těchto půjček.

Již jste nemuseli odečítat zálohu na půjčku na katastrofu způsobenou ekonomickým poškozením (EIDL) ve výši 10 000 USD od odpustitelné částky vaší půjčky PPP a nová legislativa nařídila SBA, aby s předchozími půjčkami PPP a zálohami EIDL zacházela stejně.

Změny v programu PPP půjček, které se zaměřují na velmi malé podniky

Dne 22. února 2021 oznámila Bidenova administrativa několik změn v programu PPP, jejichž cílem je zpřístupnit prostředky PPP nejmenším podnikům, včetně některých vyloučených z předchozích snah o pomoc.

• Od 24. února 2021 měly podniky s méně než 20 zaměstnanci exkluzivní dvoutýdenní lhůtu pro podání žádosti o PPP financování.V tomto období nesměly žádat větší podniky.
• Vzorec používaný pro výpočet PPP půjček byl revidován, aby umožnil samostatným vlastníkům, nezávislým dodavatelům a osobám samostatně výdělečně činným získat větší finanční podporu.
• Pravidla způsobilosti byla změněna tak, aby umožnila vlastníkům malých podniků s trestnými činy nesouvisejícími s podvody získat půjčky PPP, pokud žadatel nebyl v době podání žádosti uvězněn.
• Nově způsobilí také byli ti, kteří byli v prodlení s federálními studentskými půjčkami.
• Vlastníci malých podniků bez státní příslušnosti, kteří jsou zákonnými rezidenty USA, včetně držitelů zelených karet a těch, kteří zde mají vízum, byli také způsobilí a mohli používat svá individuální identifikační čísla daňových poplatníků (ITIN) k žádosti o úlevu PPP.

Změny PPP provedené americkým zákonem o záchranném plánu z roku 2021

Když byl 11. března 2021 podepsán zákon o americkém záchranném plánu, poskytl 7,25 miliardy USD na odpustitelné půjčky PPP. Dodatečná legislativa známá jako PPPExtension Actof 2021, podepsaná prezidentem Bidenem 30. března 2021, umožňuje majitelům podniků žádat o PPP půjčku prostřednictvím 31. května 2021 prodloužil kryté období pro PPP do 30. června 2021 a umožnil věřitelům zpracovávat půjčky PPP do tohoto data.

Americký zákon o záchranném plánu dále rozšířil program PPP:

• Vytvořením nové kategorie nazvané „další krytý neziskový subjekt“ umožní více neziskovým organizacím využívat PPP
• Rozšíření způsobilosti PPP tak, aby zahrnovala organizace 501(c)(3) a organizace veteránů, které zaměstnávají nejvýše 500 zaměstnanců na fyzické místo
• Včetně organizací 501(c)(6), domácích marketingových organizací a dalších zahrnutých neziskových subjektů, které zaměstnávají nejvýše 300 zaměstnanců na fyzické místo
• Přidělení 15 miliard USD na cílené zálohové platby půjček na katastrofy při ekonomické újmě (EIDL).
• poskytování finančních prostředků podnikům nacházejícím se v komunitách s nízkými příjmy, které nemají více než 300 zaměstnanců a utrpěly ekonomickou ztrátu vyšší než 30 %, určenou částkou, o kterou se hrubé příjmy účetní jednotky snížily během osmitýdenního období mezi 2. březnem, 2020 a 31. prosince 2021 ve srovnání se srovnatelným osmitýdenním obdobím bezprostředně předcházejícím 2. březnu 2020
• Rozhodnutí, že prostředky z cílených záloh EIDL nebudou zahrnuty do hrubého příjmu osoby, která grant obdrží, a že nebudou odepřeny žádné daňové odpočty, nebude snížena daňová položka a nebude zamítnuto žádné zvýšení základu z důvodu vyloučení grantových prostředků z grantu Hrubý příjem
• Založení Fondu pro revitalizaci restaurací: 28,6 miliardy USD pro restaurace, bary a další způsobilé poskytovatele jídla a pití. Umožňuje granty rovnající se ztrátě příjmů způsobilého subjektu související s pandemií, až do výše 10 milionů USD na subjekt nebo 5 milionů USD na jeden subjekt. fyzická poloha.Granty se vypočítávají odečtením příjmů za rok 2020 od příjmů za rok 2019.Počet subjektů je omezen na 20 míst.
• 1,25 miliardy dolarů pro provozovatele uzavřených míst
• 175 milionů dolarů na vytvoření pilotního programu „komunitního navigátoru“ ke zvýšení povědomí a účasti na programech pomoci při COVID-19 pro majitele podniků, kteří v současnosti nemají přístup, s prioritou pro podniky vlastněné sociálně a ekonomicky znevýhodněnými jednotlivci, ženami a veterány

Kde žádat o půjčku SBA Paycheck Protection Program (PPP).

Žádosti o tuto půjčku byly podány prostřednictvím jakéhokoli stávajícího věřitele SBA 7(a) nebo prostřednictvím jakékoli zúčastněné federálně pojištěné depozitní instituce, federálně pojištěné družstevní záložny a instituce Farm Credit System.

SBA a ministerstvo financí oznámily, že PPP se znovu otevře v týdnu od 11. ledna 2021 pro nové dlužníky a stávající příjemce PPP úvěrů.

Zpočátku mohly první čerpání PPP úvěrů od 11. ledna 2021 poskytovat pouze komunitní finanční instituce, včetně komunitních rozvojových finančních institucí (CDFI), menšinových depozitních institucí (MDI), certifikovaných developerských společností a zprostředkovatelů mikropůjček.Druhé čerpání PPP úvěrů prostřednictvím stejných věřitelů začalo 13. ledna 2021.Půjčky pro první a druhé čerpání byly k dispozici od malých věřitelů s aktivy nižšími než 1 miliarda USD k 15. lednu 2021 a všichni zúčastnění věřitelé PPP byli schváleni k poskytování půjček od 19. ledna 2021.

K žádosti o půjčku PPP nepoužívejte žádnou jinou cestu: Podvodníci nabídnou zkratky k půjčkám PPP, stejně jako tomu bylo u původního programu.Federální obchodní komise podala žalobu proti jedné takové společnosti dne 17. dubna 2020.FTC varovala, že je třeba žádat pouze tak, že nejprve navštívíte webovou stránku SBA a že SBA nikdy nebude předem žádat o čísla sociálního pojištění – nebo čísla bankovních účtů či kreditních karet.

Záloha na půjčku na katastrofu při ekonomické újmě (EIDL).

Vlastníci malých podniků ve všech 50 státech, Washingtonu, D.C. a územích USA mohli v rámci procesu žádosti o půjčku EIDL požádat o půjčku na katastrofu z ekonomické újmy (EIDL) ve výši až 10 000 USD.Záloha na půjčku nemusela být splacena a ve skutečnosti jste nemuseli být schváleni pro půjčku EIDL, abyste dostali zálohu; výše úvěrové zálohy však byla odečtena od celkové způsobilosti úvěru.

Ekonomická půjčka na katastrofu po katastrofě (EIDL) Cílené předběžné obnovení

Program Targeted EIDL Advance, který je přísnější než jeho předchůdce, je povolen podle CAA a zpřístupňuje až 10 000 USD žadatelům v komunitách s nízkými příjmy, kteří dříve obdrželi zálohu EIDL za méně než 10 000 USD, nebo těm, kteří se přihlásili, ale obdrželi žádné finanční prostředky z důvodu nedostatku financování programu.

Pokud jste dříve obdrželi částečnou zálohu EIDL (1 000 až 9 000 USD), pak vás SBA nejprve osloví oficiálním e-mailem (@sba.gov), aby určil vaši způsobilost a poskytl pokyny.

Pokud jste v této skupině, můžete se kvalifikovat, pokud:

• se nacházejí v komunitě s nízkými příjmy, jak je definováno v části 45D(e) Internal Revenue Code; a
• Může prokázat, že jste zaznamenali více než 30% snížení tržeb během osmitýdenního období začínajícího 2. března 2020 nebo později.Budete požádáni o předložení důkazu o více než 30% snížení příjmů.

Pokud jste dříve požádali o zálohu EIDL, ale neobdrželi jste ji kvůli nedostatku finančních prostředků, budete další na řadě, koho bude SBA kontaktovat.

Abyste se mohli kvalifikovat do této skupiny, musíte splnit výše uvedené kvalifikace a navíc:

• Nemají více než 300 zaměstnanců.

Pokud je vaše firma jinak způsobilá pro program EIDL – včetně případů, kdy jste jediným vlastníkem, nezávislým dodavatelem nebo soukromou neziskovou organizací – a splňujete výše uvedené kvalifikace, máte nárok na protiplnění za cílenou zálohu.Zemědělské podniky nejsou způsobilé.

Můžete být požádáni o poskytnutí formuláře 4506-T Internal Revenue Service (IRS), který dává SBA povolení vyžádat si informace o vašem daňovém přiznání.

Půjčka na katastrofu při ekonomické újmě (EIDL)

Půjčky SBA Coronavirus na pomoc při katastrofách byly navrženy tak, aby pomohly podnikům zotavit se z ekonomických dopadů COVID-19. K dispozici byly půjčky na pomoc při katastrofách až do výše 500 000 $ s maximální dobou splatnosti 30 let.Majitelé malých podniků ve všech 50 státech, Washingtonu, D.C. a územích USA se mohli přihlásit.Od 1. ledna 2022 však SBA oznámila, že program „nepřijímá nové žádosti, navyšuje požadavky ani přehodnocuje“.

Půjčky by mohly být použity k zaplacení fixních dluhů, mezd, splatných účtů a dalších účtů, které nelze zaplatit kvůli dopadu COVID-19.Úroková sazba pro malé podniky je 3,75 %.Neziskové organizace platí pouze 2,75 %.

Ekonomická půjčka na katastrofu (EIDL) Refresh

Hlavní změnou, kterou CAA přinesl, bylo kromě 20 miliard dolarů dodatečného financování programu EIDL (Economic Injury Disaster Loan) prodloužení doby pro podání žádosti o půjčku z 31. prosince 2020 do 31. prosince 2021.

Dne 24. března 2021 SBA zvýšila limit EIDL z 150 000 USD pokrývajících šest měsíců ekonomické újmy na 500 000 USD za 24 měsíců ekonomické újmy s účinností od 6. dubna 2021.Dále některé podniky, které dříve obdržely úvěr pod nižšími limity, mohou být považovány za oprávněné navýšit svou výši úvěru.SBA uvedla, že tyto podniky o jejich způsobilosti informuje.

Program udělování grantů pro operátory v uzavřených prostorách (SVOG).

Program Shuttered Venue Operators Grant (SVOG), schválený CAA dne 27. prosince 2020, zahrnuje granty ve výši 15 miliard USD pro uzavřená místa.Finanční prostředky spravuje Úřad pro pomoc při katastrofách SBA.

Způsobilí žadatelé se mohou kvalifikovat pro granty SVOG rovnající se 45 % jejich hrubého výdělku, maximálně 10 milionů USD. Pro způsobilé žadatele s až 50 zaměstnanci na plný úvazek jsou vyhrazeny 2 miliardy USD.

Mezi způsobilé subjekty patří:

• Provozovatelé živých míst nebo promotéři
• Divadelní producenti
• Provozovatelé živých uměleckých organizací
• Příslušní provozovatelé muzeí, zoologické zahrady a akvária splňující specifická kritéria
• Provozovatelé kina
• Zástupci talentů
• Jakýkoli podnikatelský subjekt vlastněný oprávněným subjektem, který rovněž splňuje požadavky způsobilosti

Granty SVO jsou dostupné pouze pro místa, která:

• V provozu od 29.2.2020
• Neobdrželi jste PPP půjčku 27. prosince 2020 nebo později

Grantové prostředky SVO lze použít na: mzdy, nájem, služby, splátky hypoték, dluhy, ochranu pracovníků, platby nezávislým dodavatelům, údržbu, administrativní náklady, státní a místní daně, operativní leasing (s účinností od 15. února 2020), pojištění, reklama a další výrobní náklady.

Příjemci grantu nesmějí používat finanční prostředky k nákupu nemovitostí, splácení úvěrů z úvěrů poskytnutých po 15. únoru 2020, k investicím ani k politickým příspěvkům či platbám.

Kde žádat o pomoc při katastrofě koronaviru

Půjčky a cílené zálohy na pomoc při katastrofách při ekonomické újmě financuje Small Business Administration (SBA). Žádosti o půjčku EIDL šly přes web SBA.

Připomeňme, že pro novou cílenou zálohu 10 000 $ EIDL neexistuje žádný proces žádosti.SBA vás bude kontaktovat, pokud máte nárok.

SBA očekává otevření žádostí o grant SVO 8. dubna 2021.Zainteresované subjekty mohou pravidelně navštěvovat stránky www.sba.gov/svogrant.

SBA Express Bridge Loan (EBL)

Pokud již máte obchodní vztah s expresním věřitelem SBA, nový pilotní program expresní překlenovací půjčky nabízí rychlý obrat až do výše 25 000 USD, který vám pomůže překlenout mezeru, dokud nebude vaše půjčka na katastrofu způsobenou ekonomickými újmami SBA (EIDL) schválena.Překlenovací prostředky mohou být vyplaceny zcela nebo částečně z výnosů z vašeho EIDL, jakmile bude schválen.

Kde žádat o půjčku SBA Express Bridge

Podrobnosti najdete v průvodci pilotním programem Express Bridge Loan nebo se obraťte na místní pobočku SBA.

SBA 7(a) Oddlužení úvěru

Program SBA Debt Relief bude platit jistinu, úroky a poplatky po dobu šesti měsíců u nových 7(a), 504 a mikropůjček poskytnutých od 27. března 2020 do 27. září 2020.Program bude také platit jistinu, úroky a poplatky po dobu šesti měsíců ze stávajících 7(a), 504 a mikropůjček počínaje první platbou splatnou po 27. březnu 2020.

Kde žádat o oddlužení úvěru 7(a).

Tato úleva je automatická a nevyžaduje žádnou aplikaci.Obraťte se na svého věřitele pro více informací nebo pokud máte dotazy.

Odklad SBA u stávajících úvěrů na bydlení a podnikání

Pokud v současné době máte půjčku SBA Serviced Disaster (Home and Business), která byla 1. března 2020 v „pravidelné údržbě“, pak SBA poskytla automatické odložení vaší půjčky do 31. března 2021.Všimněte si následujícího:

• Během doby odkladu budou z vaší půjčky nadále narůstat úroky.
• 1201 měsíčních oznámení bude stále zasíláno poštou, ale nebudou ukazovat žádnou splatnou platbu.
• Platby před autorizovaným debetem (PAD) nebudou automaticky zrušeny.Chcete-li to provést, musíte kontaktovat svého servisního pracovníka.
• Pokud chcete, můžete pokračovat v platbách.Není nutný žádný kontakt.
• Po uplynutí doby odkladu musíte obnovit platby a nastavit PAD, pokud jste ji zrušili dříve.

Kde žádat o odklad stávajícího katastrofického úvěru

Odklad je automatický.Není třeba žádat.Po uplynutí doby odkladu nemusíte před obnovením plateb kontaktovat SBA.

SBA Business Expansion Půjčky

Výše uvedené půjčky související s katastrofou jsou poskytovány z prostředků přivlastněných nebo garantovaných Kongresem.Úvěry na rozšíření podnikání SBA jsou komerční úvěry strukturované podle požadavků SBA se zárukou SBA.Majitelé malých podniků a dlužníci, kteří mají přístup k jinému financování za rozumných podmínek, nemají nárok na tento typ půjčky se zárukou SBA.Programy garantovaných půjček od SBA zahrnují následující:

7(a) úvěrový program

Toto je nejběžnější úvěrový program SBA a poskytuje finanční pomoc podnikům se speciálními požadavky, jako jsou franšízy, farmy a zemědělské podniky a rybářská plavidla.Neexistuje žádná minimální výše úvěru, ale maximum je 5 milionů dolarů.Všimněte si, že nouzové půjčky SBA 7(a) dostupné v rámci PPP mají jiné požadavky než ty, které se používají pro obchodní expanzi.

Existuje osm typů půjček 7(a) – každá s vlastní maximální výší půjčky, zárukou SBA, sjednanou úrokovou sazbou a dalšími faktory – všechny jsou uvedeny na webové stránce programu půjček 7(a).

Program mikropůjček

Tento program poskytuje malé, krátkodobé půjčky až do výše 50 000 USD malým podnikům a určitým typům neziskových center péče o děti.Půjčky lze použít na nákup nového vybavení, zásob, nábytku nebo na poskytnutí provozního kapitálu.Půjčky poskytují mikropůjčky, z nichž každá má své vlastní úvěrové a úvěrové požadavky.

program CDC/504

Tento úvěrový program poskytuje podnikům financování na nákup nemovitostí, hlavních fixních aktiv a vybavení nebo na vylepšení, jako je terénní úprava.Tento program může také poskytnout finanční prostředky na renovaci.

Kde žádat o expanzní úvěr

Jak již bylo zmíněno, SBA nepůjčuje peníze přímo, aby vám pomohla rozšířit vaše podnikání, jak to dělá při poskytování pomoci při katastrofách.Místo toho stanoví podmínky pro půjčky poskytované svými partnery (půjčovateli, organizacemi pro rozvoj komunit a mikropůjčkami). O expanzní půjčku můžete požádat u kteréhokoli věřitele schváleného SBA nebo můžete využít SBA’s Lender Match.