Základy investování vysvětlené s typy investic

Co je to investice?

Investice je aktivum nebo položka získaná s cílem generovat příjem nebo zhodnocení.Zhodnocení znamená nárůst hodnoty aktiva v průběhu času.Když si jednotlivec koupí zboží jako investici, záměrem není zboží spotřebovat, ale spíše ho použít v budoucnu k vytvoření bohatství.

Investice se vždy týká dnešního vynaložení nějakého zdroje – času, úsilí, peněz nebo aktiva – v naději na větší návratnost v budoucnu, než byla původně vložena.Investor může například koupit peněžní aktivum nyní s myšlenkou, že aktivum bude poskytovat příjem v budoucnu nebo bude později prodáno za vyšší cenu se ziskem.

Klíčové věci

  • Investice zahrnuje použití kapitálu dnes, aby se jeho hodnota v průběhu času zvýšila.
  • Investice vyžaduje nasazení kapitálu do práce ve formě času, peněz, úsilí atd. v naději, že se v budoucnu vyplatí větší, než byla původně vložena.
  • Investice může označovat jakékoli médium nebo mechanismus používaný pro generování budoucích příjmů, včetně dluhopisů, akcií, nemovitostí nebo alternativních investic.
  • Investice obvykle nepřicházejí se zárukami zhodnocení; je možné skončit s méně penězi než s tím, co jste začali.
  • Investice lze diverzifikovat, aby se snížilo riziko, i když to může snížit výši potenciálu výdělku.
1:35

Co je to investice?

Jak funguje investice

Akt investování má za cíl generovat příjem a zvyšovat hodnotu v průběhu času.Investice může označovat jakýkoli mechanismus používaný pro generování budoucích příjmů.To zahrnuje mimo jiné nákup dluhopisů, akcií nebo nemovitostí.Navíc nákup nemovitosti, kterou lze použít k výrobě zboží, lze považovat za investici.

Obecně lze za investici považovat jakoukoli akci, která je učiněna v naději na zvýšení budoucích příjmů.Například při výběru dalšího vzdělávání je často cílem zvýšit znalosti a zlepšit dovednosti.Předběžná investice času navštěvujícího třídu a peněz na zaplacení školného snad povede ke zvýšení výdělku během kariéry studenta.

Vzhledem k tomu, že investování je orientováno na potenciál budoucího růstu nebo příjmu, je s investicí vždy spojena určitá míra rizika.Investice nemusí generovat žádný příjem nebo může v průběhu času skutečně ztrácet hodnotu.Například společnost, do které investujete, může zkrachovat.Případně stupeň, do kterého investujete čas a peníze, nemusí vést k silnému trhu práce v této oblasti.

Investiční banka poskytuje různé služby jednotlivcům a podnikům, včetně mnoha služeb, které jsou navrženy tak, aby pomáhaly jednotlivcům a podnikům v procesu zvyšování jejich bohatství.Investiční bankovnictví může také odkazovat na konkrétní oddělení bankovnictví související s vytvářením kapitálu pro jiné společnosti, vlády a další subjekty. Investiční banky upisují nové dluhové a majetkové cenné papíry pro všechny typy společností, pomáhají při prodeji cenných papírů a pomáhají usnadňovat fúze a akvizice.

Typy investic

Existuje pravděpodobně nekonečné možnosti investování; konec konců, modernizace pneumatik na vašem vozidle by mohla být považována za investici, která zvyšuje užitečnost a budoucí hodnotu majetku.Níže jsou uvedeny běžné typy investic, ve kterých lidé zhodnocují svůj kapitál.

Akcie/Akcie

Akcie je část vlastnictví veřejné nebo soukromé společnosti.Vlastníkem akcií může mít investor nárok na výplatu dividend generovaných z čistého zisku společnosti.Jak se společnost stává úspěšnější a další investoři se snaží koupit akcie této společnosti, její hodnota se také může zhodnotit a prodat za kapitálové zisky.

Dva primární typy akcií, do kterých lze investovat, jsou kmenové akcie a preferované akcie.Kmenové akcie často zahrnují hlasovací právo a způsobilost účasti v určitých záležitostech.Preferované akcie mají často první nárok na dividendy a musí být vyplaceny před běžnými akcionáři.

Kromě toho jsou akcie často klasifikovány jako růstové nebo hodnotové investice.Investice do růstových akcií je strategie investování do společnosti, dokud je malá a předtím, než dosáhne úspěchu na trhu.Investice do hodnotných akcií je strategie investování do zavedenější společnosti, jejíž cena akcií nemusí přiměřeně hodnotu společnosti.

Dluhopisy/cenné papíry s pevným výnosem

Dluhopis je investice, která často vyžaduje počáteční investici a poté platí opakující se částku po dobu životnosti dluhopisu.Poté, když dluhopis dospěje, investor obdrží kapitál investovaný do dluhopisu zpět.Podobně jako u dluhu jsou investice do dluhopisů mechanismem pro určité subjekty, jak získat peníze.Mnoho vládních subjektů a společností vydává dluhopisy; pak mohou investoři přispět kapitálem k získání výnosu.

Opakovaná platba udělená držitelům dluhopisů se nazývá kuponová platba.Vzhledem k tomu, že kupónová platba u dluhopisové investice je obvykle pevná, cena dluhopisu často kolísá, aby se změnil výnos dluhopisu.Například dluhopis platící 5 % bude levnější na nákup, pokud existují tržní příležitosti k výdělku 6 %; poklesem ceny dluhopis přirozeně získá vyšší výnos.

Mnoho investic lze využít pro vyšší výnosy (nebo vyšší ztráty) prostřednictvím derivátových produktů.Často se doporučuje, aby investoři nemanipulovali s deriváty, pokud si nejsou vědomi vysokého rizika.

Indexové fondy a podílové fondy

Namísto výběru každé jednotlivé společnosti, do které chcete investovat, indexové fondy, podílové fondy a další typy fondů často shromažďují konkrétní investice do jednoho investičního nástroje.Investor může například koupit akcie jediného podílového fondu, který je vlastníkem společností s malou kapitalizací na rozvíjejících se trzích, místo aby musel zkoumat a vybírat každou společnost samostatně.

Podílové fondy jsou aktivně spravovány firmou, zatímco indexové fondy jsou často spravovány pasivně.To znamená, že investiční profesionálové dohlížející na podílový fond se snaží překonat konkrétní benchmark, zatímco indexové fondy se často pokoušejí benchmark jednoduše kopírovat nebo napodobovat.Z tohoto důvodu mohou být podílové fondy nákladnějším fondem, do kterého lze investovat, ve srovnání s fondy pasivního stylu.

Nemovitost

Investice do nemovitostí jsou často široce definovány jako investice do fyzických, hmotných prostor, které lze využít.Pozemky lze zastavět, kancelářské budovy lze obsadit, sklady mohou skladovat zásoby a v rezidenčních nemovitostech mohou bydlet rodiny.Investice do nemovitostí mohou zahrnovat akvizici míst, vývoj míst pro konkrétní použití nebo nákup provozních míst připravených k obsazení.

V některých kontextech mohou nemovitosti obecně zahrnovat určité typy investic, které mohou přinést komodity.Investor může například investovat do zemědělské půdy; kromě sklízení odměny v podobě zhodnocení hodnoty půdy, investice přináší návratnost na základě výnosu plodin a provozních příjmů.

Komodity

Komoditami jsou často suroviny jako zemědělství, energie nebo kovy.Investoři se mohou rozhodnout investovat do skutečných hmotných komodit (tj. vlastnit cihlu zlata) nebo si mohou vybrat alternativní investiční produkty, které představují digitální vlastnictví (tj. zlaté ETF).

Komodity mohou být investicí, protože se často používají jako vstupy do společnosti.Zvažte ropu, plyn nebo jiné formy energie.V obdobích hospodářského růstu mají společnosti často větší spotřebu energie na odeslání více produktů nebo výrobu dalšího zboží.Kromě toho mohou mít spotřebitelé větší poptávku po energii kvůli cestování.V tomto příkladu cena komodit kolísá a může investorovi přinést zisk.

Kryptoměna

Kryptoměna je měna založená na blockchainu, která se používá k transakcím nebo držení digitální hodnoty.Společnosti zabývající se kryptoměnami mohou vydávat mince nebo tokeny, které mohou zhodnotit.Tyto tokeny lze použít k transakcím nebo placení poplatků za transakce pomocí konkrétních sítí.

Kromě zhodnocení kapitálu lze kryptoměnu vsadit na blockchain.To znamená, že když investoři souhlasí s uzamčením svých tokenů v síti, aby pomohli ověřit transakce, budou tito investoři odměněni dalšími tokeny.Kromě toho kryptoměna dala vzniknout decentralizovanému financování, digitálnímu odvětví financí, které uživatelům umožňuje půjčovat, využívat nebo alternativně využívat měnu.

Sběratelské předměty

Méně tradiční forma investování, sbírání nebo nákupu sběratelských předmětů zahrnuje získávání vzácných předmětů v očekávání, že po těchto předmětech bude vyšší poptávka.Tyto fyzické předměty, od sportovních memorabilií po komiksy, často vyžadují značnou fyzickou ochranu, zejména s ohledem na to, že starší předměty mají obvykle vyšší hodnotu.

Koncept sběratelských předmětů se neliší od jiných forem investování, jako jsou akcie.Oba předpovídají, že obliba něčeho v budoucnu poroste.Například současný umělec nemusí být populární, ale mění se globální trendy, styly a zájem trhu.Jejich umění se však může časem stát cennějším, pokud se o jejich práci začne více zajímat široká populace.

Na investici (tj. akcie nebo dluhopisy) dohlíží finanční instituce (tj. makléř). Kromě toho existují různé nástroje (tj. IRA), které drží investice.Když začnete investovat, budete si muset ujasnit, co chcete za oba.

Jak začít investovat

Existuje mnoho různých cest, kterými se můžete vydat, když se učíte investovat nebo kde začít při odkládání peněz stranou.Zde je několik tipů, jak začít investovat:

  • Udělejte si vlastní výzkum.Běžná fráze používaná v investičním průmyslu, je důležité, aby investoři rozuměli prostředkům, do kterých vkládají své peníze.Ať už se jedná o jedinou akcii dobře zavedené společnosti nebo riskantní alternativní investiční úsilí, investoři by si měli udělat domácí úkoly předem, než se spoléhat na rady třetích stran (a často zaujaté).
  • Sestavte si plán osobních výdajů.Před investováním by jednotlivci měli zvážit svou schopnost ukládat peníze.To zahrnuje zajištění toho, aby měli dostatek kapitálu na placení měsíčních výdajů a již vytvořili nouzový fond.Jakkoli může být investování lákavé, jednotlivci by měli dbát na to, aby nejprve splnili své každodenní životní povinnosti.
  • Pochopte omezení likvidity.Někteří investoři mohou být méně likvidní než jiní, což znamená, že jejich prodej může být obtížnější.V některých případech může být investice na určitou dobu zablokována a nelze ji zlikvidovat.Ačkoli to není nutné drobným písmem, je důležité pochopit, zda lze určité investice kdykoli koupit nebo prodat.
  • Výzkum daňových důsledků.Podobně, i když lze investici koupit nebo prodat kdykoli, může to být daňově nevýhodné.Vzhledem k nepříznivým sazbám daně z krátkodobých kapitálových zisků by investoři měli mít na paměti strategie, které přesahují rámec toho, jaký produkt vlastní, ale do jakého daňového nástroje investují.
  • Změřte svou preferenci rizika.Jak již bylo zmíněno, investování s sebou nese riziko.To znamená, že můžete skončit s méně penězi, než jste začali.Investoři, kterým tato myšlenka nevyhovuje, mohou (1) snížit částku, kterou investují, pouze na to, co jsou ochotni ztratit, nebo (2) prozkoumat způsoby, jak zmírnit riziko.
  • Poraďte se s poradcem.Mnoho finančních profesionálů by vám rádo poskytlo rady, dali vám vědět, co si o trzích myslí, a poskytnou vám přístup k online platformám, kde můžete investovat peníze.

Primárním způsobem, jak změřit úspěšnost investice, je vypočítat návratnost investice (ROI). ROI se měří takto:

ROI = (aktuální hodnota investice - původní hodnota investice) / původní hodnota investice

ROI umožňuje vhodně porovnat různé investice v různých odvětvích.Zvažte například dvě investice: investici 1 000 USD do akcií, které se za poslední rok zvýšily na 1 100 USD, nebo investici 150 000 USD do nemovitosti, která má nyní hodnotu 160 000 USD.

ROI akcií = (1 100 $ – 1 000 $) / 1 000 $ = 100 $ / 1 000 $ = 10 %

Návratnost investic do nemovitostí = (160 000 $ – 150 000 $) / 150 000 $ = 10 000 $ / 150 000 $ = 6,67 %

Přestože investice do nemovitostí vzrostla v hodnotě 10 000 USD, mnozí by tvrdili, že investice do akcií překonala investice do nemovitostí.Je to proto, že každý dolar investovaný do akcií získal více peněz než každý dolar investovaný do nemovitostí.

ROI není všechno; zvažte investici, která vydělává stálých 10 % ROI každý rok ve srovnání s druhou investicí, která má stejnou šanci vydělat 25 % nebo ztratit 25 %.Pro některé stabilní zisky převyšují vyšší investiční potenciál.

Investice a riziko

Ve své nejjednodušší podobě by návratnost investice a riziko měly mít kladnou korelaci.Pokud investice nese vysoké riziko, měla by být doprovázena vyššími výnosy.Pokud je investice bezpečnější, bude mít často nižší návratnost.

Při investičních rozhodnutích musí investoři změřit svou ochotu riskovat.Každý investor bude jiný, protože někteří mohou být ochotni riskovat ztrátu principu výměnou za šanci na větší zisky.Alternativně investoři extrémně averzní k riziku hledají pouze nejbezpečnější nástroje, kde jejich investice poroste pouze konzistentně (ale pomalu).

Investice a riziko často silně souvisí s převládajícími podmínkami v životě investora.Jak se investor blíží k odchodu do důchodu, již nebude mít stabilní a průběžný příjem.Z tohoto důvodu lidé obvykle volí bezpečnější investice ke konci své pracovní kariéry.Na druhou stranu, mladý profesionál může často nést břemeno ztráty peněz, protože musí celou svou kariéru získat tento kapitál zpět.Z tohoto důvodu mladší investoři často častěji investují do rizikovějších investic.

Investice a diverzifikace

Jedním ze způsobů, jak mohou investoři snížit riziko portfolia, je mít širokou škálu toho, do čeho investují.Držením různých produktů nebo cenných papírů nemusí investor ztratit tolik peněz, protože nejsou plně vystaveny žádným způsobem.

Koncept diverzifikace se zrodil z moderní teorie portfolia, myšlenky, že držení jak akcií, tak dluhopisů pozitivně ovlivní míru návratnosti portfolia upravenou o riziko.Argumentem je, že striktní držení akcií může maximalizovat výnosy, ale také maximalizovat volatilitu.Spárování se stabilnější investicí s nižšími výnosy sníží riziko, které investor podstupuje.

Investování vs.Spekulace

Spekulace je činnost odlišná od investování.Investování zahrnuje nákup aktiv s úmyslem je držet po dlouhou dobu, zatímco spekulace zahrnuje snahu vydělat na neefektivnosti trhu pro krátkodobý zisk.Vlastnictví obecně není cílem spekulantů, zatímco investoři se často snaží postupně budovat počet aktiv ve svých portfoliích.

Ačkoli spekulanti často dělají informovaná rozhodnutí, spekulace obvykle nelze kategorizovat jako tradiční investování.Spekulace jsou obecně považovány za činnost s vyšším rizikem než tradiční investování (ačkoli se to může lišit v závislosti na typu příslušné investice). Někteří odborníci přirovnávají spekulace k hazardu, ale pravdivost tohoto přirovnání může být věcí osobního názoru.

Investování vs.Ukládání

Spoření je shromažďování peněz pro budoucí použití a nepředstavuje žádné riziko, zatímco investice je aktem pákového efektu pro potenciální budoucí zisk a s sebou nese určité riziko.Ačkoli oba mají v úmyslu mít v budoucnu k dispozici více kapitálu, každý z nich roste velmi odlišným způsobem.

Jedním z nejtransparentnějších aspektů je proces spoření na zálohu na dům.Mnoho poradců navrhne zaparkovat hotovost v bezpečnějším investičním nástroji při spoření na důležitý velký nákup.Protože investování s sebou nese vyšší stupeň rizika, musí jednotlivec porovnat, jaké důsledky by ztráta principu měla na jeho budoucí plány.

Spoření a investování se často prolínají, protože každý může mít stanovený výnos nebo míru návratnosti.Dalším primárním rozdílem je federální pojistné krytí na určitých účtech.FDIC nabízí pojistné krytí zůstatků na bankovních účtech až do výše 250 000 USD; tento typ finanční záruky často v investování chybí.

Jak se liší investice od sázky nebo hazardu?

V investici poskytujete nějakému jednotlivci nebo subjektu finanční prostředky, které mohou využít k rozvoji podnikání, zahájení nových projektů nebo udržení každodenního generování příjmů.Investice, i když mohou být rizikové, mají kladný očekávaný výnos.Hazardní hry jsou naproti tomu založeny na náhodě a nikoli na vkládání peněz do práce.Hazardní hry jsou vysoce rizikové a také mají ve většině případů negativní očekávaný výnos (např. v kasinu).

Je investice stejná jako spekulace?

Spíš ne.Investice je obvykle dlouhodobý závazek, kdy návratnost vložených peněz do práce může trvat několik let.Investice se obvykle provádějí až po provedení náležité péče a řádné analýzy, aby bylo možné porozumět rizikům a přínosům, které by se mohly rozvinout.Spekulace jsou naproti tomu čistou směrovou sázkou na cenu něčeho a často krátkodobě.

Jaké jsou některé typy investic, které mohu provést?

Většina běžných jednotlivců může snadno investovat do akcií, dluhopisů a CD.S akciemi investujete do vlastního kapitálu společnosti, což znamená, že investujete do nějakého zbytkového nároku na budoucí toky zisku společnosti a často získáváte hlasovací práva (na základě počtu vlastněných akcií), abyste mohli vyjádřit svůj názor na směr společnosti. společnost.Dluhopisy a CD jsou dluhové investice, kde dlužník vloží tyto peníze k použití v úsilí, od kterého se očekává, že přinese peněžní toky vyšší než úroky dlužné investorům.

Proč investovat, když můžete ušetřit peníze s nulovým rizikem?

Jak již bylo zmíněno, investování znamená dávat peníze do práce, aby se rozrostla.Když investujete do akcií nebo dluhopisů, dáváte tento kapitál do práce pod dohledem firmy a jejího manažerského týmu.Ačkoli existuje určité riziko, toto riziko je odměněno pozitivním očekávaným výnosem ve formě kapitálových zisků a/nebo dividend a úrokových toků.Hotovost na druhou stranu neporoste a může časem velmi dobře ztratit kupní sílu kvůli inflaci.Jednoduše řečeno, bez investic by společnosti nebyly schopny získat kapitál potřebný k růstu ekonomiky.

Sečteno a podtrženo

Investice je plán, jak dát peníze do práce dnes v naději na získání většího množství peněz v budoucnu.I když tento plán nemusí vždy vyjít a investice mohou přijít o peníze, je to také primární způsob, jak lidé spoří na velké nákupy nebo odchod do důchodu.Digitální věk, sahající od akcií, dluhopisů, nemovitostí, komodit až po moderní alternativní investice, přinesl snadné, transparentní a rychlé způsoby investování peněz.