Co je kreditní karta pro odměny?

Kreditní karty s odměnami vám nabízejí určitý typ „odměn“ – obvykle cash back, body nebo cestovní míle – za každý utracený dolar, někdy až do určitých limitů.V závislosti na kartě pak můžete své odměny využít různými způsoby.

Jak fungují kreditní karty odměn

Odměnové karty dnes představují velkou část trhu s kreditními kartami a zdá se, že nabízejí něco pro každého.Kromě různých struktur odměn se karty liší v tom, jak mohou být vaše odměny vyplaceny a za jaké druhy věcí mohou být vykoupeny.

Obvykle můžete své odměny uplatnit za šeky, výpisy z kreditu, zboží zakoupené prostřednictvím kartové společnosti, dárkové karty a/nebo cestovní výhody.Na konci každého fakturačního cyklu můžete na výpisu z kreditní karty vidět svůj aktuální zůstatek odměn.

Mnoho společností vydávajících kreditní karty také nabízí úvodní bonusové odměny, které se vás snaží nalákat k registraci.Tyto nabídky mohou zahrnovat pobídky ve stovkách dolarů, jakmile dosáhnete určité hranice útraty, spolu s úvodní 0% RPSN za prvních několik měsíců a bez poplatků za první rok.

Jak porovnat odměny kreditní karty

Pokud nakupujete kreditní kartu s odměnami, zde jsou některé z důležitých funkcí, které je třeba zvážit.

• Roční poplatky.Ne všechny kreditní karty s odměnami mají roční poplatky, ale spousta těch lukrativnějších ano.Než se tedy zaregistrujete, je důležité zvážit náklady na jakýkoli roční poplatek s hodnotou odměn, které očekáváte v průběhu roku.Zaplacení ročního poplatku ve výši několika stovek dolarů, který si účtují některé karty vyšší třídy, by mohlo snadno kompenzovat vaše odměny, pokud zrovna neutrácíte.
• Úrokové sazby.Mnoho karet s odměnami nabízí propagační 0% RPSN na první rok.Ale poté, pokud každý měsíc nezaplatíte celý zůstatek, budou vám účtovány úroky.Úrokové sazby na kartách odměn mohou být strmé – často 15 % až 20 % nebo vyšší – a mohou se rychle sčítat, pokud budete udržovat rovnováhu.Úrokové poplatky tedy mohou stejně jako tuhý roční poplatek převážit nad všemi odměnami, které získáte z karty.
• Víceúrovňové vs. pevné odměny.Některé karty mají odstupňovanou strukturu odměn, zatímco jiné jsou pevné.Víceúrovňové karty nabízejí různé úrovně odměn za různé druhy nákupů.Například odstupňovaná karta může nabízet 3 body za každý dolar, který utratíte za benzín, ale pouze 1 bod za dolar za potraviny.Fixní karty na druhou stranu vyplácejí stejnou úroveň odměn bez ohledu na to, kde je používáte.Například karta s pevnými odměnami může nabízet 1% nebo 1,5% cashback na všechny nákupy.
• Cashback výdajové stropy.Mnoho karet, které nabízejí odměny za cashback, omezuje, kolik můžete vydělat v jejich nejlukrativnějších kategoriích výdajů.Karta může například vyplatit 3 % cashback z prvních 1 500 USD, které utratíte za potraviny každé čtvrtletí, ale pouze 1 % z jakýchkoli dalších výdajů v této kategorii do začátku dalšího čtvrtletí.

Jak pro vás najít nejlepší kreditní kartu pro odměny

Žádná karta odměn, bez ohledu na to, jak štědrá se může zdát, není vhodná pro každého.Hodně záleží na vaší konkrétní situaci.Než tedy začnete s aplikací, vyplatí se provést několik dalších kroků.

1.Analyzujte své výdajové návyky

Nejlepší karta odměn pro vás bude ta, která využívá vaše obvyklé utrácecí návyky – aniž by vás nutila měnit své návyky, jen abyste se hnali za odměnami.Utrácíte například každý měsíc spoustu peněz za benzín, za potraviny nebo za stravování v restauraci?Pokud ano, karta, která poskytuje extra odměny v těchto kategoriích, by pro vás mohla být nejlepší volbou.

Jste vášnivým cestovatelem?V takovém případě může být tou nejlepší volbou karta, která odměňuje nákupy cestování – a která vám umožní uplatnit odměny za další cestování.Podobně, pokud nakupujete většinu svého oblečení nebo domácích potřeb u konkrétního prodejce nebo navštěvujete konkrétní hotelový řetězec, může mít smysl věrnostní karta vydaná ve spojení s touto společností.

Zvažte také, kolik celkově utratíte.Karta, která vyžaduje, abyste během prvních tří měsíců utratili 15 000 USD, abyste získali velký úvodní bonus, vám bude k ničemu, pokud za své kreditní karty utratíte pouze 1 000 nebo 2 000 USD měsíčně. (V horším případě by vás to mohlo povzbudit k nadměrnému utrácení!) V takovém případě hledejte kartu s nižším prahem útraty a pravděpodobně i menším zaváděcím bonusem.

2.Zkontrolujte své kreditní skóre

Abyste se kvalifikovali na dobrou kartu odměn, budete potřebovat dobré kreditní skóre.Podle společnosti Experian, jedné ze tří hlavních národních agentur pro podávání zpráv o úvěrech, je obvykle potřeba získat kreditní skóre alespoň 670, aby se kvalifikoval na kartu odměn. (Pro lidi s nižším skóre může být možností zabezpečená kreditní karta. Někteří z nich nyní mají také programy odměn.)

Než tedy požádáte o věrnostní kartu, podívejte se na své kreditní skóre a mějte na paměti, že karty s lepšími výhodami a vyššími výdajovými limity mohou být mimo dosah, pokud máte omezenou nebo méně než dobrou úvěrovou historii.A co víc, žádost o příliš mnoho kreditních karet může poškodit vaše skóre.

Sečteno a podtrženo

Existuje spousta karet odměn, ale najít tu správnou pro vás může vyžadovat trochu průzkumu.Pokud byste potřebovali pomoc, Investopedia zveřejňuje často aktualizované seznamy nejlepších kreditních karet s odměnami pro konkrétní typy uživatelů.Mějte také na paměti, že možná budete chtít více než jednu kartu odměn.Kombinací a přiřazováním cestovních, bodů a cashback karet můžete najít kombinaci, která vám poskytne maximální užitek ze všech vašich výdajů.