Rychlá navigace
Co je paraplanning?
Paraplanning odkazuje na administrativní a administrativní povinnosti finančního plánovače delegované a vykonávané mladšími členy skupiny finančního plánování.
Podobně jako koncipient v advokátní kanceláři byla vytvořena funkce paraplannera, aby se finanční plánovači mohli soustředit na úzkou spolupráci s klienty a identifikaci jejich investičních potřeb.Paraplanning zahrnuje analýzu potřeb klientů a zkoumání a doporučování vhodných produktů přizpůsobených těmto potřebám.
Klíčové věci
- Paraplanning je administrativní, back-office a administrativní povinnosti, které finanční plánovači delegují na nižší zaměstnance.
- Tyto činnosti mohou zahrnovat přípravu finančních zpráv a vytváření klientských faktur, které lze provádět buď s interními zaměstnanci, nebo prostřednictvím externích služeb.
- To umožňuje finančním plánovačům a vedoucím pracovníkům soustředit se na aktivity s klienty, plánování a analýzy na vysoké úrovni a vyhledávání nových účtů.
- Paraplánovači mají často vysokoškolské vzdělání v oboru účetnictví nebo finance a mohou získat své pověření od FINRA jako registrovaní paraplánovači.
- Úspěšní paraplánovači budou často povýšeni do role finančních plánovačů.
Pochopení paraplanningu
Zaměstnanci paraplanningu, nazývaní také paraplánovači, dělají většinu gruntovní práce, jako je příprava plánů a zpráv pro finanční plánovače.Větší firmy vyvinuly nová oddělení pro tyto role v rámci svých organizací.Náklady na pronájem paraplánovačů jsou však vysoké a v důsledku toho mohou být pro některé menší společnosti paraplánovači nedostupní.
Paraplánovači mají obvykle minimální interakci s klientem.Místo toho připravují a konstruují plány načrtnuté finančním plánovačem.Finanční plány jsou pravidelně aktualizovány podle toho, jak se mění situace klienta, takže pomáhají shromažďovat nové informace a poskytují finančním plánovačům aktualizované projekce.Paraplánovači se mohou také účastnit schůzek s klienty, aby si dělali poznámky a sledovali administrativní úkoly, jako je získávání bankovních výpisů a dokladů totožnosti.Mezi další povinnosti patří správa firemního softwaru pro finanční plánování a fakturace klientům.
Role paraplannera není synonymem pro sekretářku nebo administrativní asistentku.Byl vyvinut, aby umožnil finančním plánovačům více času věnovat se svým klientům.Tím dává paraplánovači další povinnosti, které nevyžadují osobní setkání s investory.
Mnoho paraplánovačů zůstává ve své roli na dlouhou trať a po nashromáždění let zkušeností by mohli převzít další odpovědnost za školení nových účastníků v oboru.Mohou se také specializovat na konkrétní oblast, jako je plánování nemovitostí nebo rizikový kapitál.Jiní mohou tuto roli využít jako odrazový můstek k pokroku ve finančním odvětví a mohou se sami stát finančními poradci nebo plánovači.
Paraplanning vs.Finanční plánování
Paraplanning je funkčně odlišný od finančního plánování.Hlavní rozdíl mezi nimi spočívá v tom, jak přímo komunikují s klienty.
Zatímco paraplánovači nemají kontakt s klienty, finanční plánovači ano.Poskytují vedení a rady lidem ohledně jejich investičních cílů, plánů a strategií.Finanční plánovači mají také pokročilejší pověření, vzdělání a kvalifikaci než většina paraplánovačů.
Kvalifikace paraplanningu
Od paraplannerů se očekává, že budou mít bakalářský titul v oboru účetnictví nebo finance.Mnoho absolventů vysokých škol pracuje jako paraplánovači, aby získali vstup do odvětví finančního plánování.Jako paraplánovači získávají značné pracovní zkušenosti a dovednosti, propojují se s dalšími odborníky na finanční plánování a pracují na tom, aby se stali finančními plánovači.
Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) nabízí kvalifikaci Financial Paraplanner Qualified Professional (FPQP).K tomu musí uchazeči absolvovat 10-modulový kurz a složit závěrečnou uzavřenou zkoušku.Chcete-li zvýšit své vyhlídky na zaměstnání, mohou se paraplánovači stát certifikovanými veřejnými účetními (CPA).
Podle PayScale.com je průměrný roční plat pro paraplánovače od března 2021 46 582 $.
Typy paraplannerů
Paraplánovači lze rozdělit do dvou odlišných skupin: interní a externí paraplánovači třetích stran.Zde je rychlý pohled na každý z nich:
In-House Paraplanning
Interní paraplanning umožňuje finančním poradcům seznámit se se specializovanými dovednostmi jejich zaměstnanců.Pokud je například potřeba paraplánovač známý svými dovednostmi ve čtení bankovních výpisů, finanční plánovač okamžitě ví, koho použít.
Najímání interních paraplánovačů také snižuje riziko úniku citlivých klientských informací ke konkurenci.Jednou nevýhodou najímání interních paraplánovačů je, že by se mohli postavit nad ostatní zaměstnance a firmu, aby získali povýšení na vyšší pozici.
Outsourcovaný paraplanning
Firmy finančního plánování se mohou rozhodnout, že zadají paraplánování společnostem nebo nezávislým dodavatelům, kteří tyto služby na požádání poskytují. Outsourcing může být výhodný pro menší firmy s omezeným rozpočtem, které potřebují další pomoc během rušných období.Může být také přínosem pro firmy, které hodlají rozvíjet své podnikání.
Firmy finančního plánování, které se rozhodnou pro outsourcing, musí vzít v úvahu, že kontrola může být ohrožena, protože delegují práci na externí dodavatele.Finanční plánovač si například nemusí být vědom jiných pracovních závazků zhotovitele, což by mohlo ztížit dodržování přísných termínů.Stanovení měřitelných pracovních cílů zajišťuje, že dodavatelé jsou odpovědní.