Gennemsnitlige kreditscore efter køn

Stort set alle er klar over indkomstforskellene mellem mænd og kvinder.Dette fænomen er blevet diskuteret og undersøgt ret meget på arbejdsmarkedet.Men hvad med den kløft, der er mellem mænd og kvinder, når det kommer til udlån og kreditscore?Dette er et vanskeligt emne at måle, takket være ændringer i reglerne, der forhindrer långivere i at diskriminere grupper baseret på deres demografi, herunder deres race, farve, nationalitet, religion og køn.

Selvom disse oplysninger muligvis ikke er let tilgængelige, er vi i stand til at træffe nogle afgørelser om kreditscore og kreditforbrug efter køn ud fra rapporter udstedt af nogle af de store kreditoplysningsbureauer, nemlig Experian.Virksomheden offentliggjorde en større analyse af problemet i 2020 og nedbrød kløften mellem kønnene.I denne artikel ser vi på tallene for mænd og kvinder og ser også på noget historisk baggrund.

Nøgle takeaways

  • Tidligere stod kvinder over for mange forhindringer med at få adgang til kredit og blev forpligtet til at have mandlige cosigners og store udbetalinger for at få lån.
  • Equal Credit Opportunity Act fra 1974 forbød adskillige praksisser, der begrænsede kvinders adgang til kredit og deres evne til at være økonomisk selvhjulpne.
  • Den gennemsnitlige kreditscore for de to køn er nu identisk.
  • Mænd og kvinder bærer stort set samme niveau af kreditkortgæld.
  • Mænd har mere gæld end kvinder generelt, og i alle kategorier undtagen studielån.

Hvordan Equal Credit Opportunity Act af 1974 ændrede tingene

Det er svært at tro, at kvinder så sent som i 1970'erne ikke fik lov til at optage et lån eller ansøge om kredit uden en mandlig medunderskriver.Og hvis de købte en bolig, skulle de typisk betale en større udbetaling end mandlige ansøgere med en lignende kredithistorik.

Equal Credit Opportunity Act af 1974 var en vigtig milepæl i at stoppe kønsdiskrimination, da den vedrører adgang til kredit.Og selvom USA stadig lider af kønsbaserede lønforskelle, er kredittilgængelighed og brug mellem kvinder og mænd stort set på linje i dag.Tabellen nedenfor viser divergensen i score og den gennemsnitlige gældssaldo efter type for mænd og kvinder.

Gennemsnitlige gælds- og kreditmålinger efter køn
Gæld/kredit-metrik Mænd Kvinder Forskel for kvinder
Gennemsnitlig kreditscore 705 704 - 1
Samlede gældssaldi $337.957 $310.004 - $27.953
Pantegæld $211.034 $192.368 - $18.666
HELOC gæld 47.017 USD $42.746 - $4.271
Billånsgæld 20.645 USD $17.747 - $2.898
Studielånsgæld $35.188 $36.131 + $943
Personlig lånegæld 17.716 $ 14.780 $ - $2.936
Kreditkort gæld 6.357 USD 6.232 USD - $125
Antal kreditkort 3.6 4.5 + 0,9

Kilde: Women and Credit 2020: How History Shaped Today's Credit Landscape

Dette betyder ikke, at der ikke er forskel på, hvordan mænd og kvinder ansøger om og bruger gæld og kredit.Faktisk bærer mænd mere samlet gæld end kvinder, herunder på tværs af de fleste gældskategorier.Men kvinder har mere studielånsgæld og har ofte flere kreditkort.Det går vi lidt mere i dybden med i næste afsnit.

Experian opdaterede den gennemsnitlige kreditscore for kvinder til 705 i 2. kvartal 2020.

Kredit og gæld for kvinder vs.Mænd

Der er virkelig ikke en endelig måde at sige, hvorfor der er forskel mellem mænds og kvinders kreditscore, eller endda om der virkelig eksisterer en.Dette skyldes i høj grad ECOA.

Enhver paritet, der eksisterer mellem mænds og kvinders gennemsnitlige kreditscore, er ikke helt ny.Tallene var ligeledes tæt på i midten af ​​2010'erne, og begge gennemsnit er steget 10 point siden andet kvartal af 2015.I moderne kreditscoringsmodeller er der ingen hensyntagen til kønsfaktorer i scores.

Der er nogle forskelle i, hvordan mænd og kvinder akkumulerer den gæld, de bærer.Samlet set har mænd omkring 9 % mere gæld i gennemsnit end kvinder: cirka 338.000 USD i samlede gældssaldi mod 310.000 USD for kvinder.Denne forskel kommer fra at have mere gæld end kvinder i alle gældskategorier undtagen én.Mænd har omkring 10 % mere realkredit- og boligkreditgæld (HELOC), 16 % mere billånsgæld og mest slående, 20 % mere personlig lånegæld.

På deres side har kvinder i gennemsnit lidt mere studielånsgæld.Men stigningen i forhold til mænds studielånssaldo er mindre end 3 %.Kvinder har også en tendens til at have flere kreditkort, i gennemsnit 4,5 kort i modsætning til mænds gennemsnit på 3,6 kort.Når det kommer til kreditkortsaldi, er forskellen kun $125 mellem kønnene.Med kun 2% anses denne forskel ikke for statistisk signifikant.

Bundlinjen

Lovændringer i 1974 tillod større adgang til kredit for amerikanske kvinder, hvilket gjorde det muligt for dem at optage lån og kreditkort uden at være afhængige af mandlige underskrivere, eller at blive uretfærdigt straffet, når de optog et boliglån.I årene siden er kvinder stort set klatret op til kredit og gældskapital og opnået gennemsnitlige kreditscore, der er identiske med mænds.

Gældens sammensætning er forskellig mellem køn, hvor mænd optager mere gæld til bolig, biler og andre ting, mens kvinder som gruppe har optaget lidt mere studielånsgæld.Selvom den samlede gennemsnitlige gældssaldo for mænd er omkring 10 % højere end kvinders samlede gæld, indebærer de identiske gennemsnitlige kreditscores, at der er en tilsvarende ansvarlig tilgang til håndtering af kredit på tværs af køn.

Metode

Experian er et af tre store kreditoplysningsbureauer i USA, og dets 2020-analyse af gælds- og kreditmålinger efter køn trækker på aggregerede data indsamlet fra de millioner af forbrugerkreditfiler, den sporer.