Gennemsnitlige kreditscore efter race

En undersøgelse af gennemsnitlige kreditscore for forskellige racegrupper viser betydelige forskelle, hvor latinamerikanere scorer på niveau med det nationale gennemsnit, og den gennemsnitlige score for sorte falder langt under dette niveau.I mellemtiden scorer den hvide og den asiatiske befolkning betydeligt højere end gennemsnittet.

Her er hvordan tallene opdeles.

Nøgle takeaways

  • Kreditscore tager ikke hensyn til alder, race, indkomst eller bopæl.
  • Imidlertid kan de økonomiske faktorer, der bruges til at beregne kreditscore, uforholdsmæssigt påvirke visse racegrupper.
  • Asiatiske og hvide befolkninger i USA har de højeste gennemsnitlige kreditscore.Hispanics svarer nogenlunde til det nationale gennemsnit, og sorte kreditscore som gruppe er under gennemsnittet.
  • Den gennemsnitlige score blandt alle grupperne anses for god til meget god.

Hvad kreditscore-undersøgelsen fandt

Baseret på FICO-scoredata beregnede betalingsbehandlingsfirmaet Shift, at den gennemsnitlige kreditscore for alle amerikanere var 703 i 2019.Det er inden for tæt rækkevidde af 701-gennemsnittet for latinamerikanske forbrugere.Blacks registrerede dog en gennemsnitlig kreditscore på kun 677.

Den asiatiske befolkning nyder de højeste kreditscore med et gennemsnit på 745.Dette er lidt over gennemsnittet for hvide amerikanere, som lå på 734 i 2019.

På trods af disse forskelle faldt gennemsnittet for alle racegrupper inden for det gode område, bortset fra den asiatiske befolknings gennemsnit, som blev klassificeret som meget godt.

Kreditscore måler en række økonomiske faktorer, men tager ikke højde for personens alder, race, løn eller hvor de bor.Alligevel kan forskelle være drevet af forskelle i hjembetaling, hvor meget anden gæld en forbruger har, uanset om de nogensinde har haft et kreditkort eller ej, og om de er en boligejer.

Gennemsnitlig FICO-score efter race
Race 2019 Gennemsnitsscore Klassifikation
Sort 677 godt
spansktalende 701 godt
Andet 732 godt
hvid 734 godt
asiatisk 745 Meget godt
Kilde: Shift Credit Card Processing, august 2021, rapporterer U.S.Federal Reserve data

Metode

Shift Credit Card Processings datarapport om kreditscore trak fra en række kilder, med dens racemæssige kreditscoredata i sidste ende hentet fra Federal Reserve (Fed). Fed sporer og rapporterer regelmæssigt om amerikanske forbrugergælds- og kreditmålinger.

Forståelse af kreditscoring

Kreditvurderinger kan være forvirrende.Der er flere forskellige scoringsmodeller sammen med tre store kreditoplysningsbureauer.FICO er dog det mest almindeligt anvendte system, der genererer en score på 300 til 850.

De to største indvirkninger på din kreditscore er:

  • Hvor regelmæssigt du betaler din gæld til tiden, hvilket udgør 35% af din score
  • Hvor meget af din tilgængelige kredit du har udnyttet, hvilket udgør 30 % af den samlede beregning

Med andre ord, disse to faktorer udgør næsten to tredjedele af din score.

Vægtet mindre tungt, men stadig vigtigt, er, hvor længe du har haft en kredithistorik (længere er bedre), hvor mange gange du har ansøgt om ny kredit inden for de sidste 12 måneder (færre er bedre), og om du viser en blanding af kredittyper (variationen er god).

Hvad er "godt"Kredit?

Kreditoplysningsbureauet Experian definerer kreditkvaliteten efter fem niveauer, begyndende med Dårlig og kulminerer med Exceptionel.Alt under 580 betragtes som dårligt, og det kræver en score på 670 for at bevæge sig ind i det gode område.En fair score falder mellem de to.Very Good begynder ved 740, og dem med en score på 800 eller mere nyder etiketten Exceptional.

Bundlinjen

Adgang til kredit er et vigtigt input til kreditscore, da hver score måler en persons track record i håndtering af kredit.For dem, der ikke har haft mulighed for at åbne en kreditkortkonto, kan det være svært at opbygge en positiv kredithistorie.Ligeledes kan det at have en lav indkomst gøre det svært at dække udgifter og lettere at gå glip af en kreditkortbetaling.

På samme måde kan andre typer gæld komme i vejen.For eksempel har sorte amerikanere ofte mere studielånsgæld end hvide amerikanere, hvilket kan forstyrre deres evne til at foretage rettidige betalinger på anden gæld, hvilket igen skader deres kredithistorie.

Desuden har kreditscoringsmodeller en tendens til at favorisere boligejerskab, spore betalinger på realkreditlån, men generelt ikke på husleje eller forsyningsselskaber.Da lejere udgør en højere procentdel af sorte og latinamerikanske husholdninger sammenlignet med hvide og asiatiske husholdninger, kan færre sorte og latinamerikanske forbrugere drage fordel af realkreditrelaterede input til deres score, mens en uberørt huslejebetalingsrekord måske ikke har nogen indflydelse.