Bedste Robo-rådgivere

Robo-rådgivere giver mere tilgængelige investerings- og pengestyringsmuligheder til en brøkdel af de omkostninger, der historisk er tilgængelige i traditionelle modeller, hvilket giver flere enkeltpersoner mulighed for at spare, investere og vokse penge mod økonomisk frihed.Men der er flere faktorer, du skal overveje, når du søger efter den rigtige robo-rådgiver for både at give dig en holistisk fornemmelse af dit samlede økonomiske billede og hjælpe med at holde dig på sporet mod at nå dine økonomiske mål under turbulente markedsforhold.

For at gøre det nemmere er denne objektive, omfattende sammenligning af de bedste robo-rådgivere baseret på vores egen proprietære ratingmetodologi, der måler kontantstyring, målplanlægningsværktøjer, gebyrer, porteføljestyring, mobilfunktionalitet, socialt bevidst investering, porteføljekonstruktion og andre relevante variabler.

Bedste Robo-rådgivere

  • Bedste samlet: Wealthfront
  • Bedst for begyndere: Forbedring
  • Bedst til lave omkostninger: M1 Finance
  • Bedst til mobil: E*TRADE-kerneporteføljer
  • Bedst til målplanlægning: Wealthfront
  • Bedst til porteføljekonstruktion: Interaktive rådgivere
  • Bedst til porteføljestyring: Personlig kapital
  • Bedst til Cash Management: Forbedring
  • Bedst til uddannelse: Merrill Guided Investing
  • Bedst til socialt ansvarlig investering: Interaktive rådgivere
  • Bedst til sofistikerede investorer: M1 Finance

Wealthfront: Bedst samlet og bedst til målplanlægning

4.8
ÅBN EN KONTO
  • Konto minimum: $500
  • Gebyrer: 0,25 % for de fleste konti, ingen handelskommission eller gebyrer for hævninger, minimumskrav eller overførsler.
Læs hele anmeldelsen
ÅBN EN KONTO

Bedste overordnede: Wealthfront er førende inden for robo-rådgiverområdet og tager kronen for den bedste samlede platform på markedet.Med en omfattende suite af investeringsstyringsværktøjer og -produkter står Wealthfront over resten for dem, der leder efter en automatiseret finansiel løsning.

Bedst til målplanlægning: Wealthfront er også vores valg til det bedste til målplanlægning takket være omfattende målsætningsmuligheder, gratis digitale økonomiske planlægningsværktøjer og robuste fremskridtsmålere, der er tilgængelige overalt på platformen.

Onsdag den 26. januar 2022 meddelte Wealthfront, at det er gået med til at blive opkøbt af et af de førende brands inden for formueforvaltning, UBS, i en transaktion til en værdi af 1,4 milliarder dollar.I et blogindlæg på virksomhedens hjemmeside lindrede David Fortunato, Wealthfronts administrerende direktør, bekymringer fra nuværende og potentielle kunders side ved at sige: "Du vil ikke se nogen ændring i din oplevelse og kan se frem til at drage fordel af UBS' bredde af produkter, tjenester og intellektuel kapital. Vær sikker på, at intet vil ændre sig med din konto eller omkostningerne ved vores service. Vi vil fortsætte med at levere fantastiske produkter og funktioner til dig, nu i et meget hurtigere tempo. Og du får adgang til endda mere forskning og indsigt, der kan styrke dig som investor."

Fordele
  • Fremragende målsætning og økonomiske planlægningsværktøjer

  • Forskellige kontomuligheder inklusive 529 planer

  • Skattetabshøstning anvendes på daglig basis

  • Ekstern kontosammenlægning

  • Sti- og selvkørende pengeværktøjer giver dig mulighed for at evaluere afvejninger ved at spare op til flere mål og automatisk allokere overskydende kontanter til dem

Ulemper
  • Handel med brøkandele understøttes ikke

  • Der tilbydes ingen menneskelige rådgivere

  • Begrænsede chat- og servicemuligheder

Oversigt

Wealthfront var en af ​​de første automatiserede investeringsplatforme i robo-rådgiverområdet, lanceret i 2008 og blev førende i branchen ved at levere en eksemplarisk digital porteføljestyringsoplevelse.Wealthfronts styrke ligger i dens fuldt digitale oplevelse gennem en række porteføljetilpasningsværktøjer og daglig skattetabsindsamling.

Wealthfronts porteføljestyring er parret med stærk målsætning og finansielle planlægningsværktøjer såsom Path og Self Driving-penge til en lav pris på 0,25 %.Det konkurrencedygtige prispunkt og platformens høje kvalitet betyder, at Wealthfront har et af de stærkeste overordnede robo-rådgivertilbud på markedet.

En af de mest virkningsfulde funktioner ved Wealthfronts platform er kontoaggregatorværktøjet.Ved at bruge denne funktion kan du se dit økonomiske billede ét sted og udnytte Wealthfronts kraftfulde økonomiske planlægning, målsætning og fremskridtssporingsværktøjer.Denne form for omfattende målstøtte kan gøre en stor forskel for at hjælpe dig med at opnå økonomisk succes.Dette aspekt af Wealthfront er specifikt for din situation, da modellen ændres for at tage højde for ændringer i dit personlige økonomiske liv.

Wealthfronts produktpakke inkluderer også checkkonto- og forbrugsmuligheder, så du kan administrere flere af dine penge ét sted.Dette inkluderer direkte indbetalinger, automatisering af overførsler, betalinger og mobilindskud.Alt dette er tilgængeligt, uanset om du bruger investeringsforvaltningsproduktet eller ej.En lånefunktion er også tilgængelig via en kreditlinje for brugere med et minimum på $25.000 investeret for at runde platformen af.Wealthfront laver en stærk pitch for at være en alt-i-én finansiel løsning for sine brugere og ikke kun en automatiseret porteføljemanager.

Interaktive rådgivere: Bedst til socialt ansvarlig investering og bedst til porteføljekonstruktion

4.2
ÅBN EN KONTO
  • Kontominimum: $100 - $50.000
  • Gebyrer: 0,08-1,5% om året, afhængig af rådgiver og valgt portefølje
Læs hele anmeldelsen
ÅBN EN KONTO

Bedst til socialt ansvarlig investering: Interaktive rådgivere er vores bedste valg til socialt ansvarlig investering, givet det betydelige antal investeringsinstrumenter, forudbyggede porteføljer og screeningsværktøjer, der giver dig mulighed for at investere i den verden, du forestiller dig.

Bedst til Portfolio Construction: Interactive Advisors er også vores vinder for Portfolio Construction, da det tilbyder det bredeste udvalg af investeringsmuligheder i robo-rådgiverområdet, der tjener investorer, der bruger flere forskellige porteføljestrategier.

Fordele
  • Omfattende univers af investeringsinstrumenter, inklusive brøkandele

  • Mere end 50 porteføljestrategier

  • Stærke investeringsforsknings- og screeningsværktøjer

  • Socialt bevidst fokus inkluderer bæredygtige fonde, færdigbyggede porteføljer og screenere

Ulemper
  • Nogle porteføljer har høje minimumskrav og administrationsgebyrer

  • Websitenavigation, kontoåbning og finansiering er ikke så intuitiv som andre robotrådgivere

  • Ingen skattetab høst

Oversigt

Interactive Brokers er et kraftcenter, når det kommer til at betjene handlende og aktive investorer.Mægleren lancerede sin robo-rådgiverplatform, Interactive Advisors, i 2007 for at betjene investorer, der foretrækker adgang til omfattende investeringsmuligheder og porteføljestrategier, mens de automatiserer porteføljestyringsdelen af ​​deres økonomi.

Interactive Advisors tilbyder en unik blanding af porteføljemuligheder, med selvvalg fra et omfattende investeringsinstrumentkatalog i den ene ende af spektret til at efterligne professionelt forvaltede porteføljer i den anden ende af sortimentet.Investeringsmuligheder omfatter investeringsforeninger, aktier, ETF'er, fastforrentede, REIT'er, ESG, ikke-proprietære fonde og administrerede porteføljer.

Platformens socialt ansvarlige fokus giver dig mulighed for i vid udstrækning at tilpasse din porteføljes fokus, såsom at blokere individuelle virksomheder, der ikke stemmer overens med dine værdier, eller at vælge eksisterende socialt bevidste strategier fra en bred vifte af etablerede fondsforvaltere som Vanguard, BlackRock og Wisdom Tree .

Interactive Advisors skiller sig ud blandt robo-rådgivere til porteføljekonstruktion på to fronter: Den ene, porteføljerne indeholder ofte brøkdele af aktier i stedet for udelukkende at operere gennem ETF'er for at skabe aktieeksponering.For det andet kan du vælge at spejle aktivt forvaltede porteføljer, en mulighed meget få robo-rådgivere tilbyder.Kombineret med evnen til at frasortere uønskede aktier og se den indvirkning udeladelsen ville have ved brug af historiske afkast, er Interactive Advisors absolut en af ​​de mest tilpasselige robo-rådgivere i branchen.

Forbedring: Bedst til begyndere og Bedst til Cash Management

4.5
ÅBN EN KONTO
  • Kontominimum: $0
  • Gebyrer: 0,25 % (årligt) for digital plan, 0,40 % (årligt) for præmieplanen
Læs hele anmeldelsen
ÅBN EN KONTO

Bedst for begyndere: Betterment vinder vores Bedst for begyndere-kategori på grund af en meget brugervenlig oplevelse kombineret med ingen kontominimum, praktiske uddannelsesressourcer og intuitiv vejledning.

Bedst til Cash Management: Betterment modtager også vores bedste valg til Cash Management, da dets checkkonto- og kontantreserveprodukter giver brugerne den bedste mulighed for at få adgang til og flytte penge på en problemfri måde.

Fordele
  • Ligetil onboarding og finansieringsproces

  • Sammenlægning af eksterne konti

  • Intet kontominimum at vedligeholde

  • FDIC forsikret check- og kontantreservekonto

  • Fuld gennemsigtighed i investeringsstrategi før finansiering

Ulemper
  • Relativt høje gebyrer for menneskelig rådgivning i forhold til konkurrenter (startende ved $299 pr. konsultation)

  • Investeringsmuligheder begrænset til ETF'er

Oversigt

Betterment er en af ​​de originale robo-rådgivere til at udfordre traditionelle investeringsforvaltere, lanceret i 2008 og voksede til $29 milliarder af aktiver under forvaltning.Platformen har været bevidst om bruger- og aktivvækst og erhvervede Wealthsimples amerikanske forretning i april 2021.

Betterments platform er bygget til at tiltrække nye investorer uden kontominimum for at komme i gang og samtidig give en problemfri tilmeldingsoplevelse.Det er også nemt at sætte mål, overvåge fremskridt og udnytte en række enkle planlægningsværktøjer.Kontantstyringsmuligheder er også meget attraktive, med Betterment Checking og Cash Reserve-konti, der er dækket af FDIC-forsikring og giver transaktionsfunktionalitet svarende til traditionelle banker.

Investeringsplatformen er i stand til at understøtte mange mål og tidshorisonter med forskellige konti, hver med sin egen investeringsstrategi for at sikre, at du holder dig på sporet.Dette inkluderer også muligheden for at knytte eksterne konti til Betterments platform og bruge finansielle værktøjer til at give dig en holistisk fornemmelse af dit økonomiske billede.Mens Betterment er bygget med en digital first-tilgang, er menneskelige rådgivere tilgængelige for at give yderligere vejledning mod et ekstra gebyr.

Betterment parrer også en checkkonto og opsparingsmuligheder sammen med deres investeringstilbud for at give en mere komplet økonomisk oplevelse.Der er også økonomiske tilskyndelser, når kontanter når visse tærskler, så du er tilstrækkeligt investeret, efterhånden som din opsparing vokser.For nye investorer tilbyder Betterment en enkel løsning til at administrere dine penge i en større forstand ud over blot din investeringsportefølje.

Personlig kapital: Bedst til porteføljestyring

4.2
ÅBN EN KONTO
  • Konto minimum: $100.000
  • Gebyrer: 0,89% til 0,49% for konti over $1 million
Læs hele anmeldelsen
ÅBN EN KONTO

Bedst til porteføljestyring: Vores valg til bedste porteføljestyringsplatform er personlig kapital på grund af firmaets fremragende skatteoptimeringsstrategier og unikke tilgang til diversificering i robo-rådgiverområdet.

Fordele
  • Bredt udvalg af gratis investeringsstyringsværktøjer

  • Kontosammenlægning til holistisk formueforvaltning

  • Adgang til rådgiver eller rådgiverteam (afhængig af kontosaldo)

  • Fremragende skatteoptimeringsfunktioner

  • Stærkt udvalg af porteføljestrategier og investeringsinstrumenter

Ulemper
  • Meget høj $100.000 konto minimum

  • Administrationsgebyrer er betydeligt højere end branchegennemsnittet, startende ved 0,89 % årligt for konti med mindst 1 mio. USD

  • Mobiloplevelse mangler nogle af desktop-funktionaliteterne

Oversigt

Personal Capitals platform blev lanceret til investorer, der søger en balance mellem en digital oplevelse og en traditionel finansiel rådgivermodel ved at parre smart porteføljeautomatisering med adgang til menneskelige konsulenter som en del af oplevelsen.Personal Capital fortsætter med at udvide sin rækkevidde, da det blev erhvervet af Empower Retirement i august 2020 for at parre sig med en af ​​lederne inden for gruppepensionstjenester.

Det er værd at bemærke, at Personal Capital er rettet mod investorer med høj nettoværdi, med et kontominimum på $100.000 og den øverste service for konti over $1 million.Selvom det kan være uden for rækkevidde for mange nye investorer, scorede det stadig højest med hensyn til både automatiseret porteføljestyring og ægte diversificering.Personal Capitals styrke ligger i dens tilgang til porteføljestyring, især skatteoptimeringsstrategier.Mens indsamling af skattetab er et nøgleaspekt af platformen, går Personal Capital videre ved at overveje forskellige kontoskattestatusser, når du placerer aktiver og byder på skatteoptimerede pensionsudbetalinger.

Meget af Personal Capitals målplanlægning er rettet mod pensionering, hvilket er eksemplificeret ved, at dets Smarte tilbagetrækningsværktøj er et primært målsætningsfokus.Andre finansielle værktøjer såsom recessionssimulatoren kan bruges til at udforske virkningen af ​​et markedstilbagetrækning på en bredere række af investeringsmål.Et centralt aspekt af platformen er adgang til menneskelige rådgivere, som kan give holistisk vejledning på tværs af spektret af emner vedrørende finansiel planlægning og yderligere tilpasning af porteføljen.

Personal Capital sætter din porteføljeplan i værk ved at inkludere en række værdipapirer såsom aktier, obligationer, ETF'er, alternative investeringer, kontanter og private equity.Adskilt fra kontanter i din portefølje, kræver Personal Capitals Cash-konto ikke, at du er en investerende kunde og er beskyttet af FDIC-dækning op til $1,25 millioner.Denne konto tilbyder fleksibel pengebevægelse inklusive direkte indbetalings- og betalingsfunktioner.

M1 Finance: Bedst til sofistikerede investorer og bedst til lave omkostninger

4.2
ÅBN EN KONTO
  • Kontominimum: $100 ($500 minimum for pensionskonti)
  • Gebyr: 0 %
Læs hele anmeldelsen
ÅBN EN KONTO

Bedst til sofistikerede investorer: Vores valg til den platform, der er bedst egnet til sofistikerede investorer, går til M1 Finance på grund af de omfattende porteføljetilpasningsmuligheder, herunder investorernes skøn til at vælge mellem over 60 forskellige forudbyggede porteføljer eller bygge deres egne.

Bedst til lave omkostninger: M1 Finance vinder også kategorien Bedst til lave omkostninger uden gebyrer for handel eller kontoadministration, hvilket sætter flere af dine dollars på arbejde ved at investere.

Fordele
  • Ingen gebyrer for handel eller kontoadministration

  • Højt niveau af porteføljekontrol

  • Udgifts- og lånemuligheder supplerer porteføljestyring

  • Forskellige screeningsværktøjer til at finjustere din portefølje

  • Ekspansiv porteføljetilpasningsmuligheder

Ulemper
  • Ingen skattetab høst

  • Begrænsede økonomiske værktøjer og regnemaskiner

  • Ingen sammenlægning af eksterne konti

Oversigt

M1 Finance trådte ind i robo-rådgiverområdet i 2015 og opnåede 5 milliarder USD i aktiver under forvaltning i 2021, hvilket fremhæver den fortsatte vækst af brugere og aktiver siden starten.M1 har også et førsteklasses Plus-niveau, der blev forbedret i 2021 ved at tilføje et unikt kreditkortprodukt til at gå sammen med andre forbrugs- og låneproduktmuligheder.

Mens M1 skiller sig ud for sit brede udvalg af porteføljetilpasningsmuligheder og investeringsinstrumenter at vælge imellem, udmærker den sig også i omkostningsbegrænsning uden gebyrer for handel eller kontostyring.Mens der er andre mindre diverse gebyrer for specifikke kontoadministrationsanmodninger, efterlader M1's fokus på at reducere omkostningerne investorer med flere penge på lommen.

På den negative side er der begrænsede økonomiske lommeregnere og målsætningsmuligheder tilgængelige på platformen.Der er heller ikke adgang til menneskelige investeringskonsulenter, hvis det er vigtigt for dig.I stedet for menneskelig støtte giver M1 Finance en fantastisk mulighed for selvstyrende investorer til at automatisere nogle af investeringsstyringsprocesserne uden at ofre porteføljefleksibilitet og kontrol.

De omfattende porteføljetilpasningsfunktioner, der er tilgængelige via M1, suppleres med andre kontostyringselementer såsom en forbrugsmulighed, et kreditkort og et smart overførselsværktøj, der hjælper med at allokere overskydende kontanter.Det vigtigste for denne kategori er, at robo-rådgiverens forpligtelse til omkostningsbegrænsning og reduktion forhindrer gebyrer i at tære på dit afkast.

Merrill Guided Investing: Bedst til uddannelse

4.4
ÅBN EN KONTO
  • Kontominimum: $1.000 eller $20.000 med en rådgiver
  • Honorar: 0,45 % årligt af aktiver under forvaltning, vurderet månedligt.Med rådgiver—0,85 %.Rabatter tilgængelige for Bank of America Preferred Rewards deltagere.
Læs hele anmeldelsen
ÅBN EN KONTO

Bedst til uddannelse: Merrill Guided Investing modtager vores topvalg i denne kategori ved at udnytte sin ekspertise til at levere et dybt uddannelsesbibliotek af videoer, artikler, værktøjer og en måludforskningsproces, der er værdifuld for investorer med alle baggrunde.

Fordele
  • Robust indledende målsætning og kurskorrektions-prompter for at holde dig på sporet

  • Ekspertuddannelsesressourcer

  • Fremragende planlægningsværktøjer

Ulemper
  • Ingen skattetab høst

  • Den foreslåede investeringstildeling kan ikke ses, før finansieringen er afsluttet

  • Lidt højere end det gennemsnitlige årlige investeringsgebyr på 0,45 %

Oversigt

Merrills Guided Investing-platform blev lanceret i 2017 for at tilbyde et selvstændigt robo-rådgivertilbud, der bygger på Merrills omfattende investeringshistorie.Merrill føjede til denne platform ved at oprette en "Guided Investing with an Advisor"-tjeneste i 2019 for at parre et menneskeligt element med investering.

Merrill Guided Investing tager kategorien Best for Education takket være et fremragende uddannelseskatalog, der kan skræddersyes til investorer med alle erfaringer, baggrunde og mål.Det pædagogiske indhold tilbydes i en række forskellige formater, herunder videoer, artikler og måludforskning.Merrill Guided Investing har til formål at højne investorernes viden, så du kan få mest muligt ud af platformens værktøjer og nå dine porteføljemål såvel som dine bredere økonomiske mål.

Platformen giver uddannelse omkring en række planlægningsområder, herunder pensionering, opsparing til et hjem, rejser, generel investering og flere andre mål.Investorer kan opnå tillid til sandsynligheden for at nå deres mål ved at bruge værktøjer til at simulere investeringsresultater, opsparingsstrategier og økonomiske resultater.

Det pædagogiske indhold, værktøjerne og den automatiserede investeringsstrategi er tilgængelige via Merrills Guided Investing kun digital service for et årligt gebyr på 0,45 % og på Guided Investing med en Advisor tier for et højere årligt gebyr på 0,85 %.Begge tjenester giver investorer mulighed for at bruge ETF'er og investeringsforeninger til at nå deres mål.

E*TRADE-kerneporteføljer: Bedst til mobiloplevelse

3.9
ÅBN EN KONTO
  • Konto minimum: $500
  • Gebyr: 0,30 %
Læs hele anmeldelsen
ÅBN EN KONTO

Bedst til mobiloplevelse: Vores valg til den bedste mobile platform er E*TRADEs kerneporteføljer, givet mobilappens sømløse oplevelse og slanke design, inklusive adgang til det fulde supplement af kerneporteføljefunktioner, der er tilgængelige via din smartphone.

Fordele
  • Hurtig, nem tilmeldingsproces

  • Nuværende E*TRADE-brugere, der er nye til kerneporteføljer, modtager fremskyndet onboarding

  • Socialt ansvarlige investeringsmuligheder

  • Lave gebyrer og fondsomkostningsforhold

Ulemper
  • Begrænset målsætning ved oprettelse af portefølje

  • Ingen skattetab høst

  • Ingen ekstern kontosynkronisering

Oversigt

E*TRADE er en velkendt industrileder inden for rabatmæglerområdet, og lancerede deres Core Portfolios robo-rådgivertilbud i 2017.Da E*TRADEs platform blev opkøbt af Morgan Stanley i 2020, blev et allerede robust tilbud endnu dybere.

Core Portfolios mobile erfaring udnytter ekspertisen fra en etableret mæglerindustriekspert til at levere en brugervenlig automatiseret investeringsplatform.Som et resultat heraf får investorer de nødvendige værktøjer til at administrere deres porteføljer direkte fra deres mobile enheder på en måde, der skiller sig ud fra resten af ​​robo-rådgiverfeltet.

E*TRADEs Core Portfolio formår at bringe en strømlinet mobiloplevelse ved at reducere målsætning, spørgeskemaer og muligheder for tidshorisont.Dette er en bevidst designet tilgang, så du hurtigt og enkelt kan administrere dine investeringer uden omfattende portefølje- og måltilpasning.

Du vil være i stand til at vælge en portefølje, der indeholder en diversificeret kurv af ETF'er.Auto-rebalancering anvendes for at hjælpe med at holde din portefølje på sporet, selvom der ikke er nogen skattetabsindsamling, og kunderne er ude af stand til at konsolidere deres eksterne konti.Investeringsrådgiversupport er også tilgængelig for at hjælpe med at besvare spørgsmål til både eksisterende og potentielle kunder.Alt dette er pakket ind i et meget konkurrencedygtigt årligt administrationsgebyr på 0,3 %.

Endelig dom

Der er flere stærke robo-rådgivere med styrker inden for forskellige nøgleområder for at hjælpe med at administrere dine penge.Når du overvejer, hvilken af ​​disse platforme der kan passe bedst, skal du huske på dine personlige præferencer, mål og behov.En væsentlig faktor, der ikke var en del af vores vurderingsmetode, var investeringsafkast.Dette blev udeladt på grund af forskellige porteføljerisikoniveauer og allokeringsstrategier mellem robo-rådgivere.Mens mange platforme følger passive investeringsstrategier, der forsøger at matche markedets samlede vækst, giver tilbud, der giver yderligere tilpasninger dig mulighed for at investere på en mere dynamisk, personlig måde.


Det er også nyttigt at overveje platforme, der giver mulighed for aggregering af eksterne konti, hvis dine investeringer opbevares i mere end én institution, så du har tilpasset skatteoptimering, investeringsstrategier og målsporing.Vi fandt ud af, at Wealthfront tilbyder den bedste samlede oplevelse ved at balancere disse muligheder.Dernæst vil vi se på side-by-side sammenligninger af de virksomheder, vi har anmeldt, så du kan se, hvor hver platform skinner igennem.

Sammenlign de bedste Robo-rådgivere
Selskab Konto minimum Gebyrer Nøglefunktioner
Wealthfront Bedste samlet / bedste målplanlægning 500 USD 0,25 % for de fleste konti, ingen handelskommission eller gebyrer for hævninger, minimumskrav eller overførsler. 0,42%-0,46% for 529 planer Sofistikeret økonomisk planlægning.Skræddersyede porteføljer.Op til $1M FDIC-forsikring.Mobilapp på niveau med desktopversion.
Forbedring Bedste begyndere / Bedste Cash Management $0 0,25 % (årligt) for digital plan, 0,40 % (årligt) for premium-planen Tilpasselige porteføljer.Opret flere mål.Scenario testmål.Synkroniser eksterne konti.
Interaktive rådgivere Bedste SRI / Bedste Portfolio Construction $100 til $50.000 0,08-1,5 % om året, afhængig af rådgiver og valgt portefølje 50+ porteføljemuligheder.Fremragende sikkerhed.Intuitive screenere.Målrettet porteføljescreening.
M1 Finance Bedste lave omkostninger / Bedste sofistikerede investorer $100 ($500 minimum for pensionskonti) 0 % Lavpris, tilpassede porteføljer. 60 færdigbyggede porteføljer.Låne og bruge muligheder.
Merrill Guided Investing Best Education $1000 0,45 % årligt af aktiver under forvaltning, vurderet månedligt.Med rådgiver - 0,85 % rabat til rådighed for deltagere i Bank of America Preferred Rewards Let at navigere.Fremragende målplanlægningsværktøjer og lommeregnere.Foretrukne belønninger hjælper kunder med at reducere gebyrer.Finansielle eksperter opretter og administrerer porteføljer.Fremragende kundeservice.
E*TRADE Bedste mobil 500 USD 0,30 % Bedst for nyere investorer.Ingen ekstern kontosynkronisering.Socialt ansvarlige investeringsmuligheder.
Personlig kapital Bedste Porteføljeforvaltning $100.000 0,89 % til 0,49 % Gratis sporing af nettoværdi og pensionsplanlægning.Rådgivende kunder kan få adgang til en finansiel rådgiver.Skatteminimeringsstrategier og skattetab høst.Aktier og private equity til rådighed.
1:48

Alt du behøver at vide om Robo-Advisor

Sådan vælger du den bedste Robo-rådgiver

At vælge den bedste robo-rådgiver er meget afhængig af, hvem du er, og hvad du har brug for.Det første skridt i at vælge den bedste robo-rådgiver er at forstå dine investeringsmål.Først derefter kan du sammenligne platforme og vælge den bedste robo-rådgiver, der passer til dine økonomiske behov.

Forstå dine investeringsmål

At hjælpe dig med at forstå dine investeringsmål og behov er en af ​​de nøgleroller, en menneskelig rådgiver traditionelt har spillet.Robo-rådgivere kan tage dig gennem nyttige prompter og levere værktøjer til at hjælpe dig med at udfylde detaljerne korrekt.I sidste ende er deres forståelse af din økonomiske situation og fremtidige planer dog for det meste baseret på det, du indtaster.Nogle robo-rådgivere tager det ekstra skridt at profilere dig baseret på din alder og indkomst for at sammenligne dine behov og mål med lignende brugeres.Når det så er sagt, skal du gøre noget af arbejdet selv for at få mest muligt ud af en robo-rådgiver.

Hver investor har forskellige mål, når det kommer til at købe et hus, spare op til en ferie, betale for college (for dig selv eller en afhængig) og så videre.Afhængigt af din alder skal du muligvis prioritere visse mål frem for andre.Jo mere definition du kan give dine mål, jo bedre vil en robo-rådgiver være i stand til at støtte dig.

Hvis du for eksempel er i 20'erne, har du måske mål som at købe et hus og gå på pension på din liste.Målet med pensionering har en meget længere tidslinje i dine 20'ere, og i betragtning af at der højst sandsynligt er årtier, før du vil trække på pensionsmidler, kan du være mere aggressiv med midlerne til det formål.Opsparing til et hus er dog ideelt set et kortsigtet mål, hvor kapitalbevarelse er en prioritet, der vil dæmpe din risikotolerance.

Med en tidslinje og et mål for det endelige dollarbeløb vil de fleste robo-rådgivere være i stand til at anbefale en portefølje med en risiko/afkastprofil for at få dig derhen.De bedste robo-rådgivere giver dig værktøjer til at teste forskellige variabler og scenarier, som hvad der sker, hvis du øger dine bidrag, eller hvis markedet har et par år med dårlige afkast eller en længere recession, og hjælper med at skubbe dig til at tage handlinger, der vil øge dine chancer for succes.

Sammenligning af Robo-rådgivere

Der er nogle generelle funktioner, som næsten alle investorer værdsætter i en robo-rådgiver, såsom nem kontoopsætning, solid målplanlægning, kontotjenester, porteføljestyring, sikkerhedsfunktioner, opmærksom kundeservice, omfattende uddannelse og lave gebyrer.Selvom omkostninger ofte er hovedfokus, fandt vi, at omfattende målplanlægningsværktøjer er en af ​​de vigtigste dele af en robo-rådgiver.De bedste robo-rådgivere giver dig mulighed for at køre scenarier på din målplanlægning, synkronisere eksterne konti for et mere omfattende økonomisk billede og bede dig om at tage handlinger, der vil forbedre dine chancer for succes.Ud over det afhænger valget af den bedste robo-rådgiver af din specifikke økonomiske situation.

Generelt vil en yngre person, der sparer op til et enkelt mål som pensionering eller købe et hjem, være i stand til at få enhver robo-rådgiver til at fungere.Nyere, yngre investorer vil sandsynligvis værdsætte robo-rådgivere med lave kontominimum, lave gebyrer og grundlæggende muligheder.At fortsætte eksemplet ovenfor med en investor i 20'erne, der ønsker at spare op til et hus (på kort sigt, bevarelse af kapital) og pensionering (langsigtet, vækstorienteret), vil sandsynligvis begynde at lede efter nogle universalelementer som lave gebyrer og lave kontominimum .Nogle robo-rådgivere har niveauer af gebyrer, hvor gebyret stiger for at give adgang til flere funktioner, så det er vigtigt at finde ud af, om du har brug for funktionerne i et højere niveau eller kan nøjes med det grundlæggende, så du kan sammenligne mulighederne ordentligt .

Derefter vil denne yngre investor gerne se på, hvor mange af lavprisplatformene, der har skattefordelte 401K/IRA-konti (eller 403(b), rollovers eller andre kontotyper, der specifikt gælder).På samme måde vil en person, der sparer til college, sandsynligvis prioritere de robo-rådgivere, der tilbyder 529 planer.For dem, der leder efter grundlæggende kontoadministrationstjenester, kræves der dog ingen særlig konto.

Efterhånden som dit liv og din økonomi bliver mere kompleks, kan evnen til at sætte flere mål med forskellige tidslinjer dog være vigtigere end at finde den billigste robo-rådgiver.Efterhånden som din nettoformue vokser, og livet bevæger sig fremad, kan du være villig til at betale lidt højere gebyrer for en platform, der giver dig mulighed for at konsolidere forskellige økonomiske mål som at opbygge college-midler til flere børn, spare op til en række forskellige mellem- og langsigtede køb, og så videre i en enkelt robust robo-rådgiver, der sørger for kontantstyring og løbende skatteoptimering.Faktisk, hvis vores hypotetiske investor f.eks. var i 50'erne, ville målet om pensionering og dets krav til roborådgivere ændre sig mere til at omfatte kontantstyring og tilbagetrækningsplanlægning og regnemaskiner, der er mindre bekymrende for investorer, der er i 20'erne .

Robo-rådgivere er udfordrende at evaluere i traditionel investeringsforstand, fordi porteføljeydelsen ikke er en vigtig differentiator, da næsten alle af dem søger at efterligne markedsafkast med optimal diversificering (der er nogle undtagelser som M1 Finance og Interactive Advisors). Det betyder, at det i høj grad kommer ned til de funktioner, du har brug for, og kvaliteten af ​​disse funktioner.Den gode nyhed er, at robo-rådgiverpladsen fortsætter med at vokse, og selv investorer med kompleks økonomi vil stadig finde flere robo-rådgivere at vælge imellem for at opfylde deres investeringsbehov.

Robo-rådgivere vs.Finansielle rådgivere

Mens nogle investorer er mere optaget af at vælge den bedste robo-rådgiver, er der stadig mange mennesker, der vælger mellem en robo-rådgiver og en human finansiel rådgiver.Kort sagt, fordelene ved en robo-rådgiver, når det er mest basalt, er en portefølje designet til Modern Portfolio Theory (MPT) standarder og en vis grad af målplanlægningsstøtte til et meget lavt administrationsgebyr.I modsætning hertil har de vigtigste fordele ved menneskelige finansielle rådgivere en tendens til at falde på forholdssiden mere end teknologi- eller økonomisk effektivitetssiden.

Finansielle rådgivere kan komme i en række former, herunder gebyrbaseret, kommission og blandet (et lavere gebyr udlignet af provision på nogle produkter). En styrke, som menneskelige rådgivere har, er evnen til at trække vigtig information frem i løbet af en samtale, hvorimod en robo-rådgiver gør alt under forudsætning af, at dine undersøgelsessvar er absolut nøjagtige.Menneskelige rådgivere har også en tendens til at dække en bredere vifte af emner uden for simpel porteføljestyring.Dette kan omfatte beskatning, budgettering, forsikring og endda ejendomsplanlægning.Finansielle rådgivere kan også hjælpe dig med at holde kursen på en finansiel plan, når du er fristet til at afvige, især når markedsforholdene bliver hårde.Over tid søger en finansiel rådgiver at opbygge et forhold til dig for bedre at forstå dine økonomiske behov, både talt og usagt.

Der er nogle flere vigtige forskelle, som er værd at dække, men vi bør bemærke, at disse er generaliseringer og måske ikke er sande for enhver finansiel rådgiver eller robo-rådgiver.

Hvordan porteføljer er opbygget

Mens robo-rådgivere nøje overholder MPT, fordi det udgør kernen i deres algoritmer, har finansielle rådgivere mere fleksibilitet.Hvis en finansiel rådgiver har et klart billede af din økonomi, holdes de ikke til MPT og kan foreslå en koncentreret eksponering mod visse aktivklasser og markeder for at opveje koncentrationer andre steder, såsom opsparingsobligationer i banker, fysiske aktiver, ejendomsbesiddelse og snart.En finansiel rådgiver er også i stand til at vælge investeringer uden for ETF-universet, hvor de fleste robo-rådgivere investerer.Denne evne til at foretage direkte investeringer i specifikke segmenter af markedet kan føre til outperformance såvel som underperformance i forhold til det bredere marked.

Bagsiden af ​​denne frihed er, at provisionsbaserede finansielle rådgivere kan skubbe dig mod suboptimale midler og investeringer, der genererer provision.En robo-rådgiver modtager ikke en kommission og vil derfor udelukkende overveje gebyrbyrden og porteføljens tilpasning, når de vælger investeringer.Honorarbaserede finansielle rådgivere undgår også dette problem, men de koster dig også penge på forhånd.Endelig kan nogle provisionsbaserede rådgivere tilsyneladende ikke koste dig noget, men ende med, at du har dyrere midler, når billigere versioner med lavt gebyr ville have gjort arbejdet.

Performance og Porteføljestyring

Fordi de har evnen til at afvige fra MPT, har finansielle rådgivere mere variation i deres præstationer end robo-rådgivere.Som tidligere nævnt er porteføljeydelsen ikke en særlig god differentiator for robo-rådgivere, fordi de alle søger at returnere nogenlunde markedsrenter gennem en diversificeret portefølje.En finansiel rådgiver kan over- eller underperforme markedet og vil sandsynligvis gøre lidt af begge dele over tid.

En robo-rådgivers fordel i forhold til en finansiel rådgiver ligger i klare investeringsbeslutninger og regelbaseret porteføljestyring snarere end præstation.Du slår måske aldrig markedet, men du vil have tillid til, at din portefølje regelmæssigt bliver rebalanceret for at holde den optimeret og måske endda høster skattetab for at udligne gevinster på regelmæssig basis.

Kunder med høj nettoværdi

Personer med en stor nettoformue har ingen ende af muligheder for deres investeringsbehov.Traditionelt har disse personer været målkunderne for de fleste menneskelige rådgivere.Til gengæld for finansiel rådgivning betaler disse investorer normalt et gebyr på 1 % eller mere i formue under forvaltning.Selvom mange robo-rådgivere er under halvdelen af ​​dette tal, får kunder med høj nettoværdi sandsynligvis langt mere personlig rådgivning ud over den umiddelbare portefølje.Personal Capital retter sig mod dette marked med en meget robust robo-rådgiver, men parrer den også med en menneskelig finansiel rådgiver, vel vidende at der er en forventning om et højere serviceniveau, efterhånden som de forvaltede aktiver stiger.

For de fleste mennesker, især dem, der ønsker at investere små beløb som et par hundrede dollars, giver det meget mening at starte med en lavt honorar-robo-rådgiver, da at se en honorar-baseret finansiel rådgiver ville tygge en betydelig del af den samlede porteføljeværdi op.Selvom du drømmer om at have en dedikeret finansiel rådgiver, er det godt at have mulighed for professionel porteføljestyring gennem en robo-rådgiver, mens du bygger din porteføljeværdi og økonomi op til det punkt, hvor du kan få glæde af (og råd til) mere omfattende professionel rådgivning.

Hvad er en Robo-rådgiver?

En robo-rådgiver er en investeringsplatform, der foretager handler på en investors vegne ved hjælp af undersøgelsessvar og algoritmer.Algoritmerne, som en robo-rådgiver bruger til at styre din portefølje, er baseret på Modern Portfolio Theory (MPT), som søger at vælge investeringer for at maksimere afkast inden for et acceptabelt risikoniveau gennem diversificering.De oplysninger, du giver til en robo-rådgiver, inklusive din alder, din investeringstidslinje og en vis proxy for din risikoappetit, føres ind i den MPT-baserede algoritme for at finde den ideelle portefølje inden for de aktivtyper, som robo-rådgiveren tilbyder.

Robo-rådgivere adskiller sig primært i deres kompleksitet og deres aktivtilbud, foruden de primære forskelle i kontominimum og omkostninger.Mere avancerede robo-rådgivere kan håndtere flere porteføljer på dine vegne, hvor hver portefølje repræsenterer et andet investeringsmål og tidslinje.De mest avancerede robo-rådgivere vil også tage dine eksterne konti hos andre institutioner i betragtning for at optimere dine beholdninger og øge sandsynligheden for at nå dine mål.Hvad angår aktivtilbud, opretter de fleste robo-rådgivere størstedelen af ​​din portefølje ved hjælp af børshandlede fonde, men nogle tilbyder faktiske direkte aktivkøb til konti af en bestemt størrelse.Disse direkte købsaktiver kan omfatte aktier, obligationer, REIT'er, aktivt forvaltede fonde og så videre.

Hvad er fordele og ulemper ved at bruge en Robo-Advisor?

Fordele og ulemper ved at bruge en robo-rådgiver varierer lidt afhængigt af, om du kommer fra at få dine penge professionelt forvaltet eller at gøre det selv, så ikke alt af følgende gælder muligvis for dig.

Fordele

  • Robo-rådgivere er bygget på principper for forsvarlig økonomisk forvaltning, der er fastlagt i Modern Portfolio Theory og yderligere forskning af økonomer som Eugene Fama og Robert Shiller
  • Automatiseret porteføljestyring fjerner kedelige opgaver som rebalancering og kontrol for at sikre korrekt aktivallokering
  • Robo-rådgivere er billigere i forhold til omkostningerne end at bruge en traditionel rådgiver
  • Robuste målplanlægnings- og analysefunktioner hos nogle robo-rådgivere kan hjælpe investorer med at afklare og nå deres mål

Ulemper

  • Robo-rådgivere er ikke så dygtige som menneskelige rådgivere til at udtrække vigtig information om din personlige og økonomiske situation
  • Robo-rådgivere er i sidste ende stadig en form for gør-det-selv-investering i, at du i sidste ende er ansvarlig for at give modellen alle relevante data og overholde den planlagte indbetalingsplan
  • Selvom mange robo-rådgivere arbejder på at optimere beskatningen, er det ofte porteføljespecifikt, og servicen er mere begrænset end hvad en menneskelig rådgiver kan levere

Hvor meget skal jeg investere?

Der er en række kontominimum for robo-rådgivere.Mens der er nogle robo-rådgivere, der ikke har noget minimum, såsom Betterment, SoFi Automated Investing og Blooom, giver nogle af disse dig mulighed for at åbne kontoen, men vil ikke investere dine penge fuldt ud i modelporteføljen, før en tærskel for kontanter er nået .Bortset fra det lille antal robo-rådgivere, der kræver $0 for at åbne en konto, varierer kontominimum fra $10 til $100.000.Generelt bør du prøve at have $100 til at investere i selv de ingen konto minimum robo-rådgivere, da det normalt vil sikre, at pengene går på markedet.Derfra er nøglen at bidrage med flere investeringskroner med jævne mellemrum.

Hvor meget koster Robo-rådgivere at bruge?

Robo-rådgivere opkræver typisk mindre end 0,50 % af aktiver under forvaltning, hvilket er langt under de traditionelle asset management-gebyrer, der opkræves af menneskelige rådgivere. Premium-tilbud fra de platforme, der er opdelt i basis- og premium, vil være tættere på den 0,50 %-linje.Kun personlig kapital overstiger denne linje, men den er designet specifikt til kunder med høj nettoværdi og diversificerer og administrerer deres portefølje med direkte køb af aktiver i stedet for blot at bruge ETF'er som proxy.Denne funktion kan meget vel retfærdiggøre det højere gebyr for velhavende investorer, der ønsker at automatisere deres porteføljer.

Sætter man dette i sammenhæng, vil en traditionel menneskelig rådgiver generelt være dobbelt så stor som standard robo-rådgiver på 1 % eller mere.I begge tilfælde er der dog en lignende begrænsning ved, at enhver rådgiver, robo eller menneske, kun kan arbejde med de oplysninger, du giver om din personlige situation og økonomiske behov.

Overgår Robo-rådgivere normalt markedet?

Selvom nogle af de robo-rådgivere, vi har gennemgået, tilbyder nogle midler designet til at overgå markedet, er langt de fleste robo-rådgivere designet til at matche markedets samlede afkast.Mange af de ETF'er, som robo-rådgivere bruger til at udvikle en afbalanceret portefølje, er enten eller har elementer af indekssporende fonde.Afhængigt af robo-rådgiveren kan dine midler også diversificeres globalt såvel som efter aktivklasse.Det betyder, at dele af porteføljens beholdning kan overgå eller underperforme dit indenlandske aktiemarked, når ideen er at få porteføljen til at holde trit med det samlede marked i stedet for at overgå eller underperforme det.

Metodik

Vores mission hos Investopedia er at give investorer anmeldelser og vurderinger af robo-rådgivere, der er omfattende og upartiske.Vores team af forskere og ekspertskribenter, ledet af Michael Sacchitello, brugte måneder på at evaluere alle aspekter af en robo-rådgivers platform, herunder kontoopsætningsprocessen, målplanlægningsværktøjer, kontoservicemuligheder, porteføljekonstruktionstilbud, porteføljestyring, mobil- og desktopbruger erfaring, uddannelsesindhold, gebyrer og sikkerhed.Som en del af denne evaluering udtrækker vi kritiske datapunkter, der er vægtet af vores kvantitative model, der producerer et kraftfuldt stjernescoringssystem.

Med den individuelle investor i tankerne har vi designet en omfattende rangeringsmetodologi til at finde de bedste overordnede robo-rådgivere og de bedste robo-rådgivere på tværs af ni nøglekategorier.Hver rådgiver scores derefter på tværs af flere variabler for at bedømme præstation i hver relevant kategori.Scoren for den samlede pris er et vægtet gennemsnit af kategorierne.