Forbedring vs. Fidelity Go: Hvad er det rigtige for dig?

Vigtig

Den 26. april 2022 blev Fidelity Investments den første pensionsordningsudbyder til at tilbyde 401(k) investorer adgang til Bitcoin (BTC). Den nye funktion vil være tilgængelig for arbejdsgivere, der administrerer deres pensionskonti gennem Fidelity i midten af ​​2022.

Vigtig

Den 8. februar 2022 meddelte Betterment, at det køber kryptomanager Makara.Som et resultat af opkøbet giver Betterment nu detailinvestorer og rådgivere mulighed for at investere i diversificerede kryptoporteføljer sideløbende med deres eksisterende investeringer.

Forbedring vs.Fidelity Go: Hvem er de bedst til

Innovation har udløst den hurtige stigning i det digitale investeringsforvaltningsområde og ført til hård konkurrence i branchen.Betterment blev lanceret i 2008 som en af ​​de tidlige industriudfordrere, og udvidede for nylig til krypto med købet af Makara i 2022.Fidelity blev grundlagt i 1946 og er en af ​​de bedste mæglerinstitutioner i dag, der udnytter enorme ressourcer, når de startede deres digitale investeringsrådgivningstjeneste, Fidelity Go, i 2016.

Betterment og Fidelity Go har forskellige oprindelser, men de deler et lignende mål, hvilket gør det nemmere at administrere din portefølje, overvåge din økonomiske situation og holde omkostningerne nede.Vi vil undersøge nuancerne i begge tilbud, så du kan beslutte, hvilken platform der er den bedste til din økonomiske rejse.

ÅBN EN KONTO
  • Kontominimum: $0
  • Gebyrer: 0,25 % (årligt) for digital plan, 0,40 % (årligt) for præmieplanen
Læs hele anmeldelsen
ÅBN EN KONTO
  • Betterment er vores bedste robo-rådgiver for begyndere og bedst til cash management
  • Enkel tilmeldingsproces og intuitivt webstedsdesign giver dig mulighed for at navigere problemfrit
  • Ekstern kontotilknytning er tilgængelig for holistisk analyse af dit økonomiske billede
  • Stærke planlægningsværktøjer til flere mål, såsom et boligkøb eller pensionering
  • Premium tier giver adgang til menneskelig finansiel rådgiver
ÅBN EN KONTO
  • Kontominimum: $0 for at åbne en konto, $10, der skal investeres
  • Gebyr: En trindelt struktur med gebyrer på 0 % til 0,35 %, afhængig af saldo
Læs hele anmeldelsen
ÅBN EN KONTO
  • Fidelity Gos helt digitale platform er fantastisk til hands-off investorer og nuværende Fidelity-brugere
  • Investorer, der ønsker at vokse markedsekspertise, har adgang til et omfattende uddannelseskatalog
  • Ligefrem muligheder for målsætning, finansielle lommeregnere og porteføljestrategi
  • Gennemsigtigt, lavt gebyr, uden omkostninger for de første $10.000 og konkurrencedygtige priser derefter

Kontoopsætning

Betterments tilmeldingsproces er brugervenlig og fokuseret på en strømlinet onboarding-oplevelse.Du bliver bedt om at indtaste mål, dele investeringserfaring og verificere personlige oplysninger, så der kan tildeles en portefølje, der passer bedst til din situation.Hver konto, du opretter, kan have forskellige mål og investeringsallokering for at sikre, at porteføljen er ejendom, der er skræddersyet til dig.Investeringsstrategien følger generelt en passiv tilgang baseret på moderne porteføljeteori (MPT), der investeres gennem børshandlede fonde (ETF'er). Investorer, der leder efter yderligere vejledning, har adgang til en menneskelig finansiel planlægger via separat købte pakker eller på det første niveau, når $100.000 er investeret.

Fidelity Go har også en ligetil onboarding-rejse.Oplevelsen er designet til at vurdere din baggrund baseret på din tidslinje, risikotolerance og personlige data, så en portefølje kan tildeles.Du kan også justere den foreslåede porteføljes risikoniveau, hvis det ønskes.Investeringsstrategien følger også moderne porteføljeteori, hvor de underliggende aktiver investeres i et udvalg af gratis Fidelity Flex-fonde.Du kan se estimater for din evne til at nå dine mål baseret på de angivne data, nuværende saldo og løbende bidrag.Yderligere vejledning er afhængig af uddannelsesindhold, da der ikke tilbydes menneskelige økonomiske rådgivere.

Kontoopsætningen hos både Betterment og Fidelity Go er hurtig, ligetil og helt online, så der var ingen klar vinder i denne kategori.

Målplanlægning

Forbedring giver en bred vifte af målsætningsvalg, der inkluderer pensionering, uddannelse, større indkøb, sikkerhedsnet og generel investering.Disse mål er parret med et stærkt udvalg af værktøjer og regnemaskiner, der lader dig bedre vurdere sandsynligheden for at nå din økonomiske destination.En ekstern kontosynkroniseringsfunktion giver dig mulighed for at få et mere omfattende overblik over dine overordnede fremskridt og foretage justeringer efter behov.Nyttige prompter føjer yderligere til planlægningsoplevelsen, såsom at foreslå yderligere indbetalinger, hvis du falder bagud i dit mål.

Hver Fidelity Go-konto er forbundet med et enkelt mål, men du har mulighed for at åbne flere konti, der hver har separate mål og investeringsrisikoniveauer.Målsætning er begrænset til pensionering eller mere generelt "noget andet."Værktøjer er tilgængelige til at hjælpe med at beregne, om du er på rette spor, og inkorporere din saldo, kommende indskud og en række forskellige markedsforhold.Fidelity vil foreslå måder at øge sandsynligheden for at nå dine mål, hvis du er ude af kurs.Andre Fidelity-konti kan ses sammen, så du kan få en bedre samlet fornemmelse af dit økonomiske billede, men eksterne konti udover disse kan ikke sammenkædes.

Når det kommer til målplanlægning, giver vi Betterment et forspring i forhold til Fidelity Go for dets mere omfattende tilgang, der tager eksterne hensyn i betragtning.

Kontotyper

Fidelity Go og Betterment understøtter hver især de mest populære kontotyper på tværs af skattepligtige konti og pensionskonti.Betterment tilbyder dog et bredere udvalg af kontotyper ved at tilbyde støtte til andre muligheder såsom forenklet medarbejderpension (SEP), individuelle pensionskonti (IRA) og trustkonti.

Forbedringskontotyper:

  • Individuelle skattepligtige konti
  • Fælles skattepligtige konti
  • Traditionel IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA (for selvstændige og små virksomheder)
  • Rollover IRA
  • Tillidskonti
  • Højforrentede opsparingskonti

FidelityGo-kontotyper:

  • Individuelle skattepligtige konti
  • Fælles skattepligtige konti
  • Traditionelle IRA-konti
  • Roth IRA-konti
  • Rollover IRA

Kontotjenester

Forbedring gør flytning af penge til en problemfri oplevelse, da ind- og udbetalinger kan konfigureres ved blot at knytte en bankkonto til platformen.Disse udføres uden gebyr.Overførsler af andre investeringskonti kan også iværksættes.Betterment udvidede for nylig til kryptoområdet ved at annoncere købet af kryptomanager Makara den 8. februar 2022.Dette giver dig mulighed for at investere i krypto sammen med en eksisterende ETF-portefølje.Selvom denne udvidelse øger Betterments rækkevidde, understøttes marginkonti og udlånstjenester ikke.

Du finder et lignende intuitivt ind- og udbetalingsflow ved hjælp af Fidelity Go, med den ekstra fordel af en beslutningsfunktion, der hjælper med at bestemme, hvordan du kan sprede indbetalinger mellem forskellige konti, hvis du har flere mål.Da Fidelity Gos tilbud er designet til at fokusere på porteføljestyringsløsningen, vil du ikke finde låne-, margin-, forbrugs-, kredit- og bankmuligheder.

Penge styring

Betterment tilbyder en checkkonto, opsparing med højt udbytte og et betalingskort som en del af kontantstyringstjenesten.Dette giver dig værdifulde værktøjer til at hjælpe med at administrere dine penge yderligere.Det er værd at bemærke, at Betterment vandt vores Best for Cash Management-pris, hvilket gør det til en nemmere beslutning, hvis du ønsker at samle al din økonomi ét sted.

Fidelity Go har en mere snæver tilgang til kontantstyring ved at fokusere på en sweep-konto.Uinvesterede kontanter bliver fejet ind i Fidelity Government Cash Reserves-fonden, så du kan tjene et lidt højere afkast sammenlignet med traditionelle bankkonti.

Porteføljeopbygning

Begge platforme tager sig af investeringsforvaltningen, så du ikke behøver at gøre det selv, men der er nogle nuancer til de underliggende strategier og fondsvalg.Betterment bruger udelukkende ETF'er (med en krypto-opt-in) til at bygge porteføljer, der falder ind under flere underkategorier, som omfatter:

  • Kerneportefølje med standard diversificering og vægtninger
  • Socialt ansvarlige tildelinger, der scorer højt for miljømæssige og sociale spørgsmål
  • Goldman Sachs Smart Beta, som forsøger at overgå markedet
  • Indkomstfokuseret portefølje af BlackRock ETF'er
  • Fleksible porteføljer, der inkluderer generelle aktivklasser, men vægtet efter investorernes præference

Fidelity Go-porteføljer opbygges udelukkende ved brug af forskellige gratis Fidelity Flex-fonde, der kan kombineres til at udgøre 14 forskellige risikoniveauer.Fondene er passive og diversificerede ved at inkludere obligationer, kortfristede, indenlandske og udenlandske beholdninger.Selvom denne tilgang holder omkostningerne nede, er det kun at bruge proprietære midler en begrænsende faktor, selvom fondene selv præsterer som forventet.Investorer, der søger socialt ansvarlige muligheder, bliver også nødt til at søge andre steder.

Forbedring Fidelity Go
Individuelle aktier Ingen Ingen
Gensidige fonde Ingen Ja (kun proprietært)
Fast indkomst Ingen Ingen
REITs Ingen Ingen
Socialt ansvarlige eller ESG-muligheder Ja Ingen
ETF'er Ja Ingen
Ikke-proprietære ETF'er Ja Ingen
Gensidige fonde Ingen Ingen
Forex Ingen Ingen
Krypto Ja Ingen

Porteføljetilpasning

Betterments fleksible porteføljer giver brugerne mest kontrol over investeringsbeslutningen.Mens alle forbedringsporteføljer giver mulighed for justering af risikoniveauer, udvider Flexible Portfolios denne funktion ved at lade investorer vælge specifikke beløb, der skal allokeres til bestemte aktivklasser.Denne funktion er måske bedst rettet mod avancerede investorer, der ønsker at finjustere porteføljestrategien.

Fidelity Go giver dig mulighed for at justere din porteføljes risikoniveau, hvilket vil omfordele vægtningerne blandt de forudvalgte Fidelity Flex investeringsforeninger, men udover dette giver det ikke et dybere niveau af tilpasning.Denne tilgang fungerer godt for hands-off brugere, men kan efterlade erfarne investorer på udkig efter mere.

Porteføljestyring

Begge platforme rebalancerer automatisk din portefølje, selvom hver platform har en separat tilgang til denne strategi.Forbedring rebalancerer din allokering, når porteføljen afviger mere end 3 % fra den oprindelige målvægtning.Hvis du linker eksterne konti, vil du modtage anbefalinger baseret på hele dit økonomiske billede.

Fidelity Go rebalancerer også din portefølje, når allokeringen går ud over visse tærskler.Du kan også linke andre Fidelity-konti til platformen, så du kan se dem alle på ét sted.Da Fidelity tilbyder et meget stort udvalg af andre investeringsmuligheder, der ikke er inkluderet i Fidelity Go's portefølje, såsom meddelelsen om bitcoin-støtte i april 2022 i 401(k)'s, kan dette være særligt nyttigt at være opmærksom på din overordnede allokering.Fidelity Go inkorporerer dog ikke disse konti i planlægningsberegninger.Ingen af ​​platformene giver dig mulighed for manuelt at gennemtvinge en rebalance, men du kan ændre dit risikoniveau til enhver tid.

Skattefordel investering

Et vigtigt aspekt ved investering i skattepligtige konti er skatteoptimering.Betterment anvender skattetabsindsamling for alle brugere med skattepligtige konti.Fidelity Go tilbyder ikke indsamling af skattetab, men giver skattefordel (dvs. kommunale obligationer) for at reducere din skattebyrde over tid.

Nøglefunktioner til porteføljestyring

Forbedring Fidelity Go
Automatisk rebalancering Daglig overvågning, rebalanceret, når porteføljen afviger mere end 3 % fra målallokeringen Halvårlige eller betydelige afvigelser, og når kontantgrænsen overstiger 1 %
Rapporteringsfunktioner Nettoformue, målfremgang, investeringsresultat, skat Målfremskridt, investeringsresultat, skat
Skatte-tab høst Ja - Opsætning for at holde brugerne investerede og undgå vaskesalg Ingen
Ekstern kontosynkronisering/konsolidering Ja - Brugere kan tilknytte eksterne pensions-, mægler- og bankkonti.Kun Betterment-beholdninger modtager porteføljejusteringer. Ja - Kun Fidelity-konti

Sikkerhed

Både Fidelity og Betterment gør sikkerhed til en prioritet og har acceptable protokoller på plads for at beskytte dine aktiver og data.Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dækning er på plads på begge platforme for manglende midler, som dækker op til $500K samlet værdi eller $250K kontanter på din konto.Data er beskyttet med stærk kryptering, biometrisk indtastning og to-faktor-godkendelse.Fidelity Go giver en ekstra kundebeskyttelsesgaranti, som refunderer dig for uautoriseret aktivitet på dine konti.

Brugererfaring

Desktop

Betterment har bygget en brugervenlig desktop-oplevelse ved at skabe et omfattende dashboard, der er nemt at navigere.Kontooplysninger, præstationsmålinger, mål og værktøjer er alle tilgængelige ved hånden og takket være et intuitivt webstedsdesign.Hvis du forbinder eksterne konti til Betterment, vil du opleve, at det er relativt nemt at overvåge din økonomi.

Fidelity Go-brugere vil bemærke, at skrivebordsoplevelsen er en mere strømlinet, forenklet version af andre Fidelity-platforme.Værktøjer, lommeregnere, kontostyring og rapporteringsfunktioner er ligetil, så du nemt kan overvåge din økonomiske situation.Brugere, der ikke er bekendt med Fidelitys oplevelse, kan finde ud af, at det kræver lidt at vænne sig til, men generelt har du alt det nødvendige for at administrere din portefølje.

Mobil App

Betterment scorer højt for deres mobiloplevelse, rangerende 4.8 for iOS-versionen og 4.6 for Android.Generelt vil du opdage, at mobilappen giver alle de funktioner, du ville forvente at se på skrivebordsoplevelsen.Brugere, der foretrækker at få adgang til deres portefølje fra appen, vil især finde denne velkomstnyhed.

Fidelity Go har sammenlignelig fuld funktionalitet som desktopversionen, og scorer også højt på iOS og Android.Fidelity Go-appen er dog indbygget i Fidelity-hovedappen, så det kan tage lidt at vænne sig til, hvis du bruger flere Fidelity-platforme på samme tid.

Kunde service

Betterments kundeserviceteam er tilgængeligt via telefon og e-mail fra 9.00 til 18.00 EST, mandag til fredag.Investorer, der er en del af Premium Investing-niveauet, har til enhver tid adgang til finansielle planlæggere.Brugere, der køber rådgivningspakker, kan også kommunikere med rådgivere baseret på pakkevejledningen.Ofte stillede spørgsmål og webstedsressourcer er også tilstrækkelige til de fleste generelle forespørgsler.

Fidelity Go er primært en digital oplevelse, og du vil opdage, at den tilgængelige support afspejler denne indstilling.Kundens succestelefonlinje, virtuelle assistent og e-mail er tilgængelig 24/7.Live chat er tilgængelig mellem 8.00 - 18.00 EST, mandag til fredag.FAQ-siden er relativt let og behandler muligvis ikke mere detaljerede forespørgsler.

Forbedring Fidelity Go
Telefonkontakt tilgængelig Ja, mandag-fredag ​​kl. 9-18 EST Ja, 24/7
Forhåndsfinansiering telefonkonsultation med certificeret rådgiver Ingen Ingen
Online chat tilgængelig Ja, kun Chatbot Ja, Live og Chatbot
Hjemmeside FAQ sektion Ja, grundlæggende ofte stillede spørgsmål Ja, grundlæggende ofte stillede spørgsmål

Gebyrer

Gebyrer er ikke essensen af ​​at evaluere en finansiel institution, men de tjener som et afgørende element for at sikre, at du får den værdi, der er nødvendig for at nå dine mål og økonomiske resultater.

Forbedring giver to separate oplevelser med forskellige gebyrstrukturer.Den digitale investeringsplan inkluderer digital rådgivning, skattetabsindsamling, automatisk rebalancering og hele pakken af ​​konti og porteføljer for et årligt gebyr på 0,25 %.Premium Investing-planen er prissat til 0,4 % årligt og inkluderer funktionerne i Digital Investing-planen plus ubegrænset kommunikation med en Certified Financial Planner™.Yderligere omkostninger, der ikke er inkluderet i nogen af ​​ordningens gebyrer, er løbende ETF-administrationsgebyrer, der spænder fra 0,07 % - 0,15 % årligt.

Fidelity Go bruger en lignende prisstruktur i procent af gebyrer for konti på $50.000 og derover, og opkræver 0,35 % årligt.Der påløber dog ingen gebyrer for saldi på under $10.000, og konti mellem $10.000 og $50.000 har kun $3 månedlige abonnementsomkostninger.Fidelity Flex-gensidige fonde sikrer også, at du ikke har yderligere investeringsgebyrer.

Kategori Forbedring Fidelity Go
Administrationsgebyrer for $5.000 konto $12,50 - Digital Intet gebyr
Administrationsgebyrer for $25.000 konto $62,50 - Digital Konti mellem $10.001 - $49.999 debiteres $3 månedligt
Administrationsgebyrer for $100.000 konto $400 - Premium 0,35 %
Opsigelsesgebyrer $0 $0
Udgiftsforhold 0,09 % gennemsnit Ingen
Gensidige fonde N/A Ingen

Vores holdning

Betterment og Fidelity Go giver begge stærke robo-rådgivertilbud, som hver skiller sig ud på deres egen måde.At vælge mellem de to afhænger af dine mål, investeringsforvaltningspræferencer og ønske om økonomisk vejledning.Forbedring skinner som en holistisk porteføljestyringsplatform givet muligheden for at linke eksterne konti, få adgang til finansielle rådgivere og give en vis porteføljetilpasning uden for generiske risikoniveaujusteringer.Målplanlægningsoplevelsen er også enestående.Det nylige opkøb af Makara lader også brugere tilføje krypto til deres investeringsstrategi, og mulighederne for kontantstyring toppede vores bedste i kategorirangeringer.

Selvom Fidelity Go ikke tilbyder disse funktioner, kan hands-off investorer, der ikke ønsker menneskelig økonomisk vejledning, foretrække Fidelity Gos strømlinede fokus på porteføljestyring.Fidelity lægger vægt på omkostningsbegrænsning og ydeevne, da Fidelity Flex-fondene, der udgør porteføljen, ikke bærer nogen løbende gebyrer.Dette aspekt sætter i det væsentlige gebyrstrukturen på niveau med Betterments platform.Eksisterende Fidelity-brugere foretrækker måske også kendskabet til Fidelity Gos webstedsoplevelse og -værktøj.Samlet set hjælper begge platforme dig med bedre at administrere dine penge og holde omkostningerne lave, så du kan forbedre dit økonomiske velvære.

Metodik

Vores mission hos Investopedia er at give investorer anmeldelser og vurderinger af robo-rådgivere, der er omfattende og upartiske.Vores team af forskere og ekspertskribenter, ledet af Michael Sacchitello, brugte måneder på at evaluere alle aspekter af en robo-rådgivers platform, herunder kontoopsætningsprocessen, målplanlægningsværktøjer, kontoservicemuligheder, porteføljekonstruktionstilbud, porteføljestyring, mobil- og desktopbruger erfaring, uddannelsesindhold, gebyrer og sikkerhed.Som en del af denne evaluering udtrækker vi kritiske datapunkter, der er vægtet af vores kvantitative model, der producerer et kraftfuldt stjernescoringssystem.

Med den individuelle investor i tankerne har vi designet en omfattende rangeringsmetodologi til at finde de bedste overordnede robo-rådgivere og de bedste robo-rådgivere på tværs af ni nøglekategorier.Hver rådgiver scores derefter på tværs af flere variabler for at bedømme præstation i hver relevant kategori.Scoren for den samlede pris er et vægtet gennemsnit af kategorierne.