Kan du omgå skifteretten med cd'er?

Indskudsbeviser (CD'er) er en lavrisiko måde at lægge nogle penge til side på kort sigt og tjene et beskedent afkast på dem.Når du udtager en standard-cd, garanterer din bank eller kreditforening, at de vil betale dig et fast afkast af dine penge.Til gengæld accepterer du at lade dine penge stå urørt på kontoen.

Fordi cd'er er en lavrisiko, tidsbegrænset investering, er de populære blandt seniorer og indgår ofte i arveafregninger.Når ejeren af ​​en cd dør, kan den arves på en af ​​tre måder: Hvis en cd er en fælles konto, navngives en begunstiget, eller den kan arves gennem skifte.Hvis ejeren ønsker, at nogen skal arve direkte, er en fælles konto eller navngivning af en begunstiget de bedste metoder til at gøre det.

Det betyder, at det er muligt at bruge en cd til at give penge videre, uden at de går igennem skifteretten.Men andre konti giver dig også mulighed for at gøre dette.I denne artikel forklarer vi, hvad du har brug for at vide.

Nøgle takeaways

  • Indskudsbeviser (CD'er) behandles på samme måde som andre former for ejendom under arvsprocessen.
  • Ligesom med andre typer konti kan du holde en cd som en fælles konto med din ægtefælle eller navngive en betalingsmodtager (POD).I dette tilfælde overføres pengene på din cd til medejeren eller til din navngivne modtager uden at gå gennem skifteretten.
  • Hvis du har en cd på egen hånd, og der ikke er nogen POD-modtager, vil den normalt skulle gennemgå skifteretten.
  • Selvom du kan bruge en cd til at undgå skifteprocessen - ved enten at holde kontoen i fællesskab eller navngive en POD-modtager - giver mange andre typer konti dig mulighed for at gøre det samme.CD'er har ingen særlige fordele (over f.eks. en opsparingskonto), når det kommer til at undgå skifte.

Hvordan skifteretten påvirker opsparingskonti

Indskudsbeviser (CD'er) behandles ligesom enhver anden konto, når det kommer til arveprocessen.Selvom skifteretten ofte bruges til at afgøre, hvem der skal arve bestemte aktiver, efter at nogen dør, er det vigtigt at erkende, at der er andre måder at videregive konti på, og at disse kan være meget enklere og billigere end skifteretten.

Der er tre almindelige måder at arve ejendom på, og kun én af disse involverer skifte:

  1. Nogle ejendomme er fælleseje, og dette overgår direkte til medejeren uden indblanding fra skifteretterne.Det gælder fælleskonti (herunder fælles cd'er), og fast ejendom, der ejes i fællesskab.
  2. Den anden kategori er kontraktejendomme.Dette inkluderer livsforsikring, pensionskonti og alle ikke-pensionskonti, der har begunstigede udpeget ved død.Disse betegnelser tilsidesætter ethvert testamente og går også uden for skifteretten direkte til den navngivne modtager.Disse konti er ofte udpeget som betales ved død (POD) eller overførsel ved død (TOD), og det er muligt at tilføje denne betegnelse til din CD-konto.
  3. Den tredje kategori er alt andet.Al ejendom, der ikke er omfattet ovenfor, vil generelt skulle gennemgå skifte.

Disse procedurer gælder for alle typer konti og ejendom, inklusive cd'er.Det betyder, at du kan bruge en cd for at undgå at skulle sætte dine aktiver under skifte, men du kan gøre det samme med de fleste typer konti.Der er med andre ord ikke noget særligt ved cd'er, når det kommer til at undgå skifteprocessen.

Det er generelt værd at navngive en begunstiget ved dødsfald for dine cd-konti.Dette vil give dine arvinger mulighed for at arve CD'en direkte i stedet for at gå igennem den tidskrævende og dyre proces med skifteretten.

Undgå skifteretten til dine cd'er

Hvis du vil undgå skifteretten for de penge, du har på din cd, er der to muligheder for dig – du kan enten tilføje en betalingsmodtager (POD) til din konto eller holde den som en fælles konto.

Holder en cd som fælles konto

CD'er kan opbevares som fælles konti, men reglerne om fælles bankkonti varierer meget fra stat til stat.I nogle stater, hvis en ejer af en fælles konto dør, får den anden ejer automatisk fuld ejerskab af kontoen.Hvis du arver en cd på denne måde, vil cd'en typisk fortsætte med at køre på samme måde, som den var før.Når den når modenhed, kan du lukke den og hæve midlerne.

I andre stater fungerer fælles konti anderledes.I nogle tilfælde, hvis medejeren af ​​en bankkonto dør, vil midlerne blive delt mellem den efterlevende ejer og dødsboet.I dette tilfælde vil banken normalt lukke cd'en - måske give afkald på bøden for tidlig tilbagetrækning, måske ikke - og fordele midlerne som anvist.

Uanset hvordan din stat eller bank behandler fælles cd-konti, vil det dog ikke skulle passere gennem skifte, hvis du holder det på denne måde.

Tilføjelse af en POD-modtager

Nogle cd-konti giver ejeren mulighed for at navngive en betalingsmodtager (POD).Dette er en person, der automatisk vil arve midlerne på en CD, hvis kontoejeren dør.Nogle banker vil afslutte en cd, når kontoejeren dør og give POD-modtageren øjeblikkelig adgang til disse midler.Andre institutioner vil få dem til at vente, indtil cd'en når modenhed.I begge tilfælde vil cd'en dog ikke skulle gennemgå skifteretten.

Kan jeg arve en cd?

Ja.CD'er behandles ligesom almindelige bankkonti, når det kommer til arv.Hvis du er medejer af en cd, får du generelt det fulde ejerskab af kontoen automatisk.

Skal cd'er gå gennem skifteretten?

Det kommer an på.Hvis en CD holdes i fællesskab, eller hvis den har navngivet en betalingsmodtager (POD), vil den normalt gå direkte til medejeren eller den navngivne arving.Ellers vil cd'er gå gennem skifteprocessen ligesom alle andre aktiver.

Kan jeg bruge en cd til at undgå skifteretten?

Du kan, ved at holde kontoen i fællesskab eller navngive en POD-modtager.Mange bankkonti giver dig mulighed for enten.I denne forstand er der lille forskel mellem en CD og en standard opsparingskonto: En CD har ikke særlige fordele, når det kommer til at undgå skifteprocessen.

Bundlinjen

Indskudsbeviser (CD'er) behandles på samme måde som andre former for ejendom under arvsprocessen.Ligesom med andre typer konti kan du holde en cd som en fælles konto med din ægtefælle eller navngive en betalingsmodtager (POD).I dette tilfælde overføres pengene på din cd til medejeren eller til din navngivne modtager uden at gå gennem skifteretten.Hvis du har en cd på egen hånd, og der ikke er nogen POD-modtager, vil den normalt skulle gennemgå skifteretten.

Selvom du kan bruge en cd til at undgå skifteprocessen - ved enten at holde kontoen i fællesskab eller navngive en POD-modtager - giver mange andre typer konti dig mulighed for at gøre det samme.CD'er har ingen særlige fordele (over f.eks. en opsparingskonto), når det kommer til at undgå skifte.