CD-pristendenser, uge ​​6. juni: Priser flad

Efter at have set dramatiske stigninger i maj, hvor nogle banker og kreditforeninger endda hævede satserne flere gange i samme uge, er satserne for indskudsbevis (CD) uændrede indtil videre i juni.Toppriserne i denne uge i forhold til sidste mandag var fuldstændig stabile på tværs af alle de store vilkår.

CD Term Sidste uges højeste nationale sats Denne uges højeste nationale sats Lave om
6 måneder 1,60 % APY 1,60 % APY Ingen ændring
1 år 2,26 % APY 2,26 % APY Ingen ændring
2 år 3,00 % APY 3,00 % APY Ingen ændring
3 år 3,25 % APY 3,25 % APY Ingen ændring
5 år 3,21 % APY 3,21 % APY Ingen ændring

CD-renterne steg dramatisk højere fra marts til maj, hvor banker og kreditforeninger først hævede deres indlånsrenter i forventning om forventede Fed-renteforhøjelser, og derefter senere efter, at Fed-forhøjelserne rent faktisk fandt sted.Som et resultat er cd-priserne siden slutningen af ​​2021 ikke bare steget, de er mangedoblet, med denne uges toppriser fordoblet eller endda tredoblet, hvad de bedste cd'er betalte for blot et par måneder siden.

Tag for eksempel 3-årige cd'er.Den højeste rate på en nationalt tilgængelig 3-årig CD var 1,11 % i slutningen af ​​december.I dag kan det bedst betalende 36-måneders certifikat prale af en sats på 3,25%.

Bemærk, at de "toppriser", der er citeret her, er de højeste nationalt tilgængelige kurser, som Investopedia har identificeret i sin daglige renteundersøgelse om hundredvis af banker og kreditforeninger.Dette er meget anderledes end landsgennemsnittet, som inkluderer alle banker, der tilbyder en cd med denne term, inklusive mange store banker, der betaler en ringe sum i renter.Landsgennemsnittene er således altid ret lave, mens topraterne, du kan finde ved at shoppe rundt, ofte er 10 til 12 gange højere.

Federal Reserve og CD-kurser

Hver sjette til ottende uge afholder Federal Reserves renteudvalg et to-dages møde.Et af de primære resultater af de otte samlinger i løbet af året er Feds meddelelse om, hvorvidt de flytter federal funds-renten op, ned eller uændret.

Federal Funds-satsen dikterer ikke direkte, hvad banker vil betale kunder for CD-indskud.I stedet er federal funds-renten simpelthen den sats, bankerne betaler hinanden, når de låner eller låner deres overskydende reserver til hinanden natten over.Men når federal funds-renten er noget højere end nul, giver det et incitament for bankerne til at se på forbrugerne som en potentielt billigere kilde til indlån, som de derefter forsøger at tiltrække ved at hæve opsparings-, pengemarkeds- og CD-renter.

I begyndelsen af ​​pandemien annoncerede Fed en nødrentenedsættelse til nul procent som en måde at hjælpe økonomien med at afværge en finansiel katastrofe.Og i hele to år forblev federal funds-renten på nul procent.

Men i marts 2022 indledte Fed en rentestigning på 0,25 % og indikerede, at det ville være den første af mange.Ved mødet i maj 2022 annoncerede Fed allerede en anden stigning, og denne gang med en mere dramatisk 0,50 %.

Før Fed foretager nogen renteændring, er der normalt en rimelig forståelse af, hvad de vil afsløre, før de rent faktisk annoncerer det.Som følge heraf begynder mange banker og kreditforeninger at lave forventningsfulde rentestigninger, mens andre vælger at vente, indtil renteforhøjelsen er cementeret.

Hvad er den forventede tendens for CD-priser?

Feds rentestigninger i marts og maj var kun begyndelsen.At hæve renten er en måde at bekæmpe inflationen på, og med den amerikanske inflation, der kører usædvanligt varm lige nu, planlægger Fed offentligt at gennemføre en række adskillige renteforhøjelser gennem 2022 og sandsynligvis ind i 2023.

Specifikt forventes det, at Fed vil igangsætte yderligere to renteforhøjelser på 0,50 % og derefter måske tre yderligere 0,25 %-forhøjelser inden året slutter.Det kunne tage federal funds-renten fra dens nuværende 0,75%-niveau til 2,50% eller mere.

Selvom Fed-renten ikke påvirker langfristet gæld som realkreditrenter, påvirker den direkte retningen af ​​kortfristet forbrugergæld og indlån.Så med flere 2022 renteforhøjelser, der stadig venter, ville man forvente, at CD-renterne vil stige betydeligt højere, efterhånden som dette år skrider frem.

Det betyder ikke, at du skal undgå at låse en cd inde nu.Men det betyder, at du måske bør overveje kortere certifikater, så du vil være i stand til at drage fordel af højere priser, der bliver tilgængelige i en ikke alt for fjern fremtid.En anden mulighed er at overveje en speciel cd-type, nogle gange kaldet en "hæv din sats-cd", som giver dig mulighed for at aktivere én satsforhøjelse på din eksisterende cd, hvis satserne går betydeligt højere.

Oplysning om prisindsamlingsmetode

Hver hverdag sporer Investopedia kursdata fra mere end 200 banker og kreditforeninger, der tilbyder cd'er til kunder i hele landet, og bestemmer daglige placeringer af de bedst betalende certifikater i hver større periode.For at kvalificere sig til vores lister skal institutionen være føderalt forsikret (FDIC for banker, NCUA for kreditforeninger), og CD'ens minimumsindskud må ikke overstige $25.000.