Coinsurance: Definition, hvordan det virker og eksempel

Hvad er Coinsurance?

Coassurance er det beløb, generelt udtrykt som en fast procentdel, en forsikret skal betale til en dækket skade, efter at selvrisikoen er opfyldt.Det er almindeligt i sygesikringen.Nogle ejendomsforsikringer indeholder også coinsurance-bestemmelser.I dette tilfælde er coinsurance mængden af ​​dækning, som ejendomsejeren skal købe for en struktur.

Nøgle takeaways

  • Coinsurance er almindeligt i sygeforsikringer og nogle ejendomsforsikringer.
  • I sygeforsikring er medforsikring den procentdel under en forsikringsplan, som den forsikrede betaler til en dækket udgift eller service, efter at selvrisikoen er opfyldt.
  • En af de mest almindelige coinsurance-opdelinger er 80/20-delingen: Forsikringsselskabet betaler 80 %, den forsikrede 20 %.
  • En coinsurance-bestemmelse ligner en copayment-bestemmelse, bortset fra copays kræver, at den forsikrede betaler et fastsat dollarbeløb på tidspunktet for tjenesten, og coinsurance er et procentbeløb af de samlede omkostninger.
  • Medforsikringsklausulen i en ejendomsforsikring kræver, at et hjem er forsikret for en procentdel af dets samlede kontant- eller genanskaffelsesværdi.
1:21

Medforsikring

Hvordan Coinsurance fungerer

En coinsurance-bestemmelse svarer til en copay- eller "copay"-bestemmelse, bortset fra at copay kræver, at den forsikrede betaler et fastsat dollarbeløb på tidspunktet for tjenesten, og coinsurance er et procentbeløb.

En af de mest almindelige coinsurance-opdelinger er 80/20-delingen.I henhold til betingelserne for en 80/20 coassurance plan faktureres den forsikrede for 20 % af de medicinske omkostninger, mens forsikringsselskabet betaler de resterende 80 %.

Disse vilkår gælder dog først, efter at sikrede har nået policens egenbetalingsbeløb.De fleste sygeforsikringspolicer inkluderer desuden et egenbetalingsmaksimum, der begrænser det samlede beløb, den forsikrede betaler for pleje i en given periode.

Generelt har planer med lav månedlig præmie højere co-assurance, og planer med højere månedlige præmier har lavere co-assurance.

Eksempel på Coinsurance

Sådan fungerer det typisk: Antag, at du tegner en sygeforsikring med en 80/20 coinsurance-bestemmelse, en selvrisiko på 1.000 USD og et maksimum på 5.000 USD.Desværre har du brug for ambulant operation tidligt på året, der koster $5.500.Fordi du endnu ikke har opfyldt din selvrisiko, skal du betale de første 1.000 kr. af regningen.Efter at have mødt din $1.000 selvrisiko, er du kun ansvarlig for 20% af de resterende $4.500, eller $900.Dit forsikringsselskab dækker 80%, resten.

Hvis du har brug for en anden dyr procedure senere på året, træder din medforsikringsbestemmelse i kraft med det samme, fordi du tidligere har opfyldt din årlige selvrisiko.Fordi du allerede har betalt i alt 1.900 USD ud af lommen i løbet af forsikringsperioden, er det maksimale beløb, du skal betale for tjenester resten af ​​året, 3.100 USD.

Når du har nået $5.000 out-of-pocket maximum, er dit forsikringsselskab ansvarlig for at betale op til den maksimale policegrænse eller den maksimalt tilladte fordel under en given police.

Copay vs.Medforsikring

Både copay og coinsurance-bestemmelser er måder for forsikringsselskaber at sprede risiko blandt de mennesker, de forsikrer. Begge har dog fordele og ulemper for forbrugerne.

Fordele og ulemper ved Coinsurance

Fordi coassurance-policer kræver selvrisiko, før forsikringsselskabet bærer nogen omkostninger, absorberer forsikringstagerne flere omkostninger på forhånd.På den anden side er det også mere sandsynligt, at egenkapitalmaksimumet nås tidligere på året, hvilket resulterer i, at forsikringsselskabet afholder alle omkostninger i resten af ​​policens løbetid.

Fordele og ulemper ved Copays

En copay-plan opkræver den forsikrede et fast beløb på tidspunktet for hver service.Copay-planer spreder udgifterne til pleje over et helt år og gør det nemmere at forudsige dine lægeudgifter.

Størrelsen af ​​copays varierer, afhængigt af den type service, du modtager.For eksempel kan et besøg hos en primærlæge have en $20 copay, mens et skadestuebesøg kan have en $100 copay.Andre ydelser såsom forebyggende pleje og screeninger kan bære fuld betaling uden egenbetaling.En copay-politik vil sandsynligvis resultere i, at en forsikret betaler for hvert lægebesøg.

Ejendomsforsikring Medforsikring

Medforsikringsklausulen i en ejendomsforsikringspolice kræver, at et hjem (eller anden fysisk ejendom) er forsikret for en procentdel af dets samlede kontant- eller genanskaffelsesværdi.Normalt er denne procentdel 80 %, men forskellige udbydere kan kræve forskellige dækningsprocenter (90 %, 70 % osv.). For eksempel, hvis en ejendom har en værdi på 200.000 USD, og ​​forsikringsudbyderen kræver en 80 % medforsikring, skal husejeren have 160.000 USD i ejendomsforsikringsdækning, hvis de ønsker fuld refusion for eventuelle krav.

Hvis en struktur ikke er forsikret til dette niveau, og ejeren skulle indgive et krav om en dækket fare, kan udbyderen pålægge ejeren en coinsurance-bod.Forsikringstageren er med andre ord forpligtet til at have en tilstrækkelig høj forsikringsgrænse til at dække en procentdel af ejendomsværdien for at få fuld erstatning, hvis der sker tab eller skade på ejendommen.

Afkald på Coinsurance

Ejere kan inkludere afkald på medforsikringsklausul i policer. En afkald på medforsikringsklausul giver afkald på husejerens krav om at betale medforsikring.Generelt har forsikringsselskaber kun en tendens til at give afkald på samforsikring i tilfælde af forholdsvis små skader.I nogle tilfælde kan forsikringer dog omfatte et afkald på coinsurance i tilfælde af et totalt tab.

Hvad betyder 30% coinsurance?

Coassurance er en forsikret persons andel af omkostningerne til en dækket udgift (det gælder normalt for sygeforsikringer). Det er udtrykt i procent.Hvis du har en "30% coinsurance"-police, betyder det, at når du har en lægeregning, er du ansvarlig for 30% af den.Din sundhedsplan betaler de resterende 70 %.

Er Coinsurance det samme som Copay?

Selvom begge repræsenterer en egenudgift for dig, er den forsikrede person, co-assurance ikke det samme som copay.En copay er et fast beløb, du bliver opkrævet for recepter, lægebesøg og andre former for sundhedspleje - generelt på tidspunktet for tjenesten.Din egenbetaling gælder, selvom du ikke har opfyldt din selvrisiko endnu. Medforsikring er procentdelen af ​​omkostningerne til de ydelser og behandlinger, du er ansvarlig for, efter at du har opfyldt din sundhedsplans samlede selvrisiko.

Er Coinsurance eller Copay bedre?

Både coinsurance og copay har deres fordele og ulemper.Fordi du betaler et bestemt beløb på tidspunktet for hver tjeneste eller køb, gør copay-planer det lettere at forudse dine sundhedsudgifter.Du betaler altid selvbetalingen, uanset om du har opfyldt din selvrisiko eller ej.Coinsurance træder først i kraft, når din selvrisiko er opfyldt.På den anden side, når det først begynder at gælde, kan coinsurance betyde lavere udlæg samlet set.Co-assurance går også til at opfylde dine forsikringsudgifter.

Bundlinjen

Coinsurance er det beløb, en forsikret skal betale mod et sygeforsikringskrav, efter at deres selvrisiko er opfyldt.Coinsurance gælder også for niveauet af ejendomsforsikring, som en ejer skal købe på en struktur til dækning af skader.Coinsurance adskiller sig fra en copay ved, at en copay generelt er et fastsat dollarbeløb, som en forsikret skal betale på tidspunktet for hver service.Både copay- og coinsurance-bestemmelser er måder for forsikringsselskaber at sprede risiko blandt de mennesker, de forsikrer. Begge har fordele og ulemper for forbrugerne.