Federal Reserve-regulativ D

Hvad er Federal Reserve Board Regulation D?

Federal Reserve Board Regulation D fastsætter reservekrav for finansielle institutioner.Dette er et pengepolitisk værktøj, der også tidligere pålagde en udbetalingsgrænse på seks om måneden på opsparingskonti.Denne grænse blev ophævet i 2020 midt i COVID-19-pandemien, ligesom reservekravsforhold blev sat til nul procent.Fed har meddelt, at den ikke har planer om at genindføre tilbagetrækningsgrænsen.

Nøgle takeaways

  • Føderal lov begrænsede tidligere antallet af hævninger eller overførsler, du kunne foretage fra en opsparings- eller pengemarkedskonto.
  • Denne lov blev suspenderet i 2020 midt i COVID-19-pandemien, men nogle banker har stadig tilbagetrækningsgrænser på plads.
  • Du kan muligvis omgå disse grænser ved at bruge en hæveautomat eller bankkasse til at flytte dine penge eller ved at ringe til banken og bede den om at sende dig en check fra din opsparingskonto.

Sådan fungerer Fed-forordningen D

Fed Reg D begrænsede hævninger eller overførsler fra opsparingskonti til seks om måneden.Den samme regel gjaldt for pengemarkedskonti.Selvom Fed har fjernet disse grænser, pålægger nogle banker stadig sådanne grænser - og antallet af tilladte hævninger kan variere fra bank til bank

Federal Reserve Board er et uafhængigt regeringsorgan.Dets syv medlemmer er ansvarlige for U.S.Federal Reserve-systemet, som forsøger at holde den amerikanske økonomi i vækst og det finansielle system stabilt.

Fed Reg D regulerer også indskudsinstitutternes reservekrav.Bankreserver er valutaindskud, som depositarinstitutioner har ved hånden og ikke låner ud.Denne forordning hjælper centralbanken, når det er tid til at implementere dens pengepolitik.Reserveforhold blev sat til 0 % under pandemien.

En depotinstitution er et sted, hvor folk opbevarer deres penge.Vi omtaler ofte disse institutioner som kommercielle banker, opsparingsinstitutioner eller kreditforeninger.Disse organisationer opbevarer dine penge sikkert, indtil du skal have dem tilbage.De kan betale dig renter, mens de beholder dine penge.De kan også låne dem ud til andre kunder på en måde, der ikke forhindrer dig i at få adgang til dine penge, når du har brug for dem.

Fed Reg D må ikke forveksles med Securities and Exchange Commission (SEC) Regulation D - som regulerer private placeringsfritagelser.

Regel D og Bankreserver

Finansielle institutioner opfylder deres reservekrav på to måder.Den første er ved at holde en vis mængde penge i deres egne bokse.Den anden er ved at holde en balance i deres distrikts Federal Reserve Bank.En finansiel institution, der ikke opfylder sine reservekrav, kan blive nødt til at betale et reserveunderskud til sin Federal Reserve Bank.Dette gebyr koster et procentpoint over den primære kreditrente, der blev lånt.

Regel D sikrer, at bankerne har nok kontanter ved hånden til at imødekomme udbetalingsanmodninger ved at begrænse, hvordan kunderne kan bruge deres opsparingskonti. Selvom institutioner ikke er forpligtet til at holde nogen reserver for kundernes opsparingskontosaldi, skal de holde reserver til transaktionskonti - med andre ord checkkonti.

Hvilke transaktioner kan være begrænset

Selvom tilbagetrækningsgrænsen i regel D ikke længere er på plads, kan din bank stadig begrænse visse transaktioner, såsom:

  • Kassekreditoverførsler
  • Elektroniske pengeoverførsler (EFT'er)
  • Automatiserede clearing house (ACH) overførsler
  • Overførsler foretaget via telefon, fax, computer eller mobilenhed
  • Bankoverførsler foretaget via telefon, fax, computer eller mobilenhed
  • Checks skrevet til tredjepart
  • Betalingskorttransaktioner

Omgå grænser

Du kan omgå disse transaktionsgrænser, der stadig er pålagt af banker, ved at foretage visse overførsler og udbetalinger.Disse betragtes som ubelejlige transaktioner.Normalt, hvis du bruger en hæveautomat eller en bankkasse til at flytte dine penge, er der ingen grænser eller gebyrer.

Når det er sagt, har nogle banker strengere regler, der ikke fritager visse transaktioner.Du skal læse vilkårene og betingelserne for din konto eller spørge kundeservice for at se, hvilke regler der gælder for din specifikke konto.

Sådan undgår du tilbagetrækningsproblemer

Her er fem strategier til at holde dine hævninger på din opsparingskonto under maksimumsgrænsen og tage fat på din bank, hvis der er en undtagelse.

  1. Begræns hævninger til ikke-månedlige regninger.Du kan afsætte penge hver måned til at betale regninger, der kun dukker op et par gange om året, såsom husejerforsikring eller bilreparationer.
  2. Klumpudtrækninger.Ideelt set holder du et budget, som du justerer i begyndelsen af ​​hver måned for at tage højde for den måneds forventede indtægter og udgifter.I begyndelsen af ​​hver måned skal du lave dit bedste skøn over, hvor meget du muligvis skal hæve fra opsparingen.Eller måske kommer din indkomst fra en uregelmæssig kilde, og du sætter penge til side i måneder, hvor du tjener flere penge, og dykker derefter ned i opsparing i måneder, hvor din indkomst er lav.I stedet for at foretage flere opsparingshævninger eller overførsler i løbet af måneden, så prøv at lave én eller to.
  3. Betal regninger fra din checkkonto.Brug ikke din opsparingskonto til dette formål.
  4. Undgå at overtrække din checkkonto.Konfigurer mobilalarmer, der holder dig på toppen af ​​din balance.
  5. Kontakt din bank på forhånd.Hvis du muligvis skal foretage en syvende transaktion fra opsparing, så spørg, hvordan du undgår bøder og gebyrer.Spørg specifikt, om det vil holde dig ude af problemer ved at foretage en pengeautomat, personlig eller telefon-til-tjek-overførsel (som beskrevet i afsnittet ovenfor).

Udbetalingspolitikker hos Top Banks

Mens forordning D giver minimumsstandarder, som banker skal følge, kan banker implementere strammere kriterier for at bestemme, hvornår de skal opkræve kunder for overskridelse af grænsen på seks transaktioner.Her er tre af landenes største bankers politikker.

Jage

Chase opkræver et grænsegebyr på 5 USD for udbetaling af opsparing på alle hævninger eller overførsler fra opsparingskonti ud over seks pr. månedlig opgørelsesperiode.

Bank of america

Bank of America opkræver $10 for hver udbetaling eller overførsel ud over seks pr. månedlig opgørelsescyklus.

Wells Fargo

Wells Fargo har visse konti, der giver mulighed for ubegrænsede overførsler.

Er regel D suspenderet?

Regel D blev suspenderet på grund af COVID-19 i april 2020.Der er ingen planer om at genoptage Reg D, dog kan banker og finansielle institutioner stadig opkræve gebyrer for hævninger fra pengemarkeds- eller opsparingskonti.

Hvorfor er regulering D vigtig?

Federal Reserve Board Regulation D er forskellig fra Securities and Exchange Commission (SEC) Regulation D.Feds Reg D sætter reservekrav og begrænsede tidligere antallet af månedlige hævninger fra opsparingskonti.SEC Reg D relaterer sig til fritagelser for private placeringer - der giver virksomheder mulighed for at rejse kapital uden at registrere værdipapirer hos SEC.



Kommer regulativ D tilbage?

Federal Reserve Board har meddelt, at den ikke har planer om at genimplementere overførselsgrænser relateret til Regulation D.Fjernelse af Reg D-grænsen - seks hævninger fra opsparings- eller pengemarkedskonti hver måned - blev suspenderet i april 2020.Selvom der ikke er nogen planer om at genindføre grænsen, bemærker Fed, at den stadig kan ændre definitionen af ​​opsparingskonti i fremtiden.

Bundlinjen

Hvis du er en kunde, der bruger din opsparingskonto efter hensigten - for det meste til at foretage indskud og akkumulere midler, er du sandsynligvis sikret mod grænser, som bankerne stadig pålægger.Du kan undgå overskydende transaktionsgebyrer ved at foretage det meste af din udgående overførsel og hævninger fra din checkkonto, ikke din opsparingskonto.