Hvor meget skal jeg spare for at gå på pension?

En vigtig del af pensionsplanlægningen er at besvare spørgsmålet: Hvor meget skal jeg spare for at gå på pension?Svaret varierer fra person til person, og det afhænger i høj grad af din indkomst nu og den livsstil, du ønsker og har råd til som pensionist.

At vide, hvor meget du skal spare baseret på, hvor gammel du er nu, er kun det første skridt, men det starter dig på vejen til at hjælpe dig med at nå dine pensionsmål.Der er et par enkle formler, som du kan bruge til at komme op med tallene.

Nøgle takeaways

  • Hvor meget du skal spare op til pension afhænger af din nuværende indkomst og den livsstil, du ønsker, når du går på pension.
  • At vide, hvor meget du skal spare "efter alder", kan hjælpe dig med at holde dig på sporet og nå dine pensionsmål.
  • Der er et par enkle formler, som du kan bruge til at komme op med tallene.

Hvor meget skal jeg spare for at gå på pension?

Mange pensionseksperter anbefaler strategier såsom at spare 10 gange din førtidsløn og planlægge at leve af 80 % af din årlige førpensioneringsindkomst.

Det betyder, at hvis du tjener 100.000 USD årligt ved pensionering, har du brug for mindst 80.000 USD om året for at have en behagelig livsstil efter at have forladt arbejdsstyrken.

Dette beløb kan justeres op eller ned afhængigt af yderligere indkomstkilder, såsom social sikring, pensioner og deltidsbeskæftigelse, samt faktorer som dit helbred og den ønskede livsstil.

4% reglen

For at bestemme, hvor meget du skal spare for at generere den indkomst, du har brug for, er en letanvendelig formel at dividere din ønskede årlige pensionsindkomst med 4 %, som er kendt som 4 %-reglen.

For en indkomst på $80.000, ville du have brug for et pensionsredeæg på omkring $2 millioner ($80.000 /0,04). Denne strategi forudsætter et investeringsafkast på 5 % efter skat og inflation, ingen yderligere pensionsindkomst, såsom social sikring, og en livsstil svarende til den, du ville leve på det tidspunkt, du går på pension.

Generelt forudsætter 4%-reglen, at du lever i 30 år på pension.Pensionerede voksne, der lever længere, har brug for, at deres porteføljer holder længere, og medicinske omkostninger og andre udgifter kan stige, når du bliver ældre.

Pensionsopsparing efter alder

At vide, hvor meget du bør spare op til pensionering på hvert trin af dit liv, hjælper dig med at besvare det altafgørende spørgsmål: "Hvor meget har jeg brug for at gå på pension?"Her er et par nyttige formler, der kan hjælpe dig med at sætte aldersbaserede opsparingsmål på vejen mod pension.

Procentdel af din løn

For at finde ud af, hvor meget du skal akkumulere på forskellige stadier af dit liv, kan det være nyttigt at tænke i forhold til at spare en procentdel af din løn.

Fidelity Investments foreslår, at du sparer 15 % af din bruttoløn fra og med dine 20'ere og fortsætter gennem hele dit arbejdsliv.Dette bør omfatte besparelser på tværs af forskellige pensionskonti samt eventuelle arbejdsgiverbidrag, du modtager til disse konti, forudsat at du har adgang til en 401(k) eller en anden arbejdsgiver-sponsoreret plan.

Hvor meget skal du spare til pension efter alder

Fidelity anbefaler også følgende benchmarks – baseret på et multiplum af din årlige indtjening – for, hvor meget du skal have sparet op til pension, når du når de følgende aldre.

Mål pensionsopsparing efter alder
Alder Årlig løn
30 1x årsløn
40 3x årsløn
50 6x årsløn
60 8x årsløn
67 10x årsløn
Kilde: Fidelity

En alternativ formel

En anden, mere heuristisk formel siger, at du skal spare 25 % af din bruttoløn hvert år, startende i 20'erne.Besparelsestallet på 25 % kan lyde skræmmende.Men glem ikke, at det ikke kun inkluderer 401(k)-beholdninger og matchende bidrag fra din arbejdsgiver, men også andre typer pensionsopsparinger.

Hvis du følger denne formel, bør den give dig mulighed for at akkumulere din fulde årsløn inden 30 år.At fortsætte med den samme gennemsnitlige opsparingsrate burde give følgende:

  • Alder 35 – to gange årsløn
  • Alder 40 – tre gange årsløn
  • Alder 45 – fire gange årsløn
  • Alder 50 – fem gange årsløn
  • Alder 55 - seks gange årsløn
  • Alder 60 - syv gange årsløn
  • Alder 65 - otte gange årsløn

Uanset om du forsøger at følge retningslinjerne for 15 % eller 25 % besparelser eller ej, er chancerne for, at din faktiske evne til at spare vil blive påvirket af livsbegivenheder, såsom det jobtab, mange oplevede under COVID-19-pandemien.

Pensionsopsparing Tillid efter alder

Er du nervøs for, at du ikke sparer nok op til pension?Du er ikke alene.Fra 2021 var der omkring 60 millioner aktive 401(k) deltagere, foruden tidligere ansatte og pensionerede voksne.Og selvom de kan være aktive deltagere, varierer folks følelser over for pensionering meget baseret på alder.

Ifølge Investopedia Financial Literacy Study fra 2022 forventer størstedelen af ​​voksne, at de vil være i stand til at gå på pension.Blandt de adspurgte forventer 57 % af Generation Z og 62 % af Millennials at gå på pension.Næsten 66 % af generation X har sådanne forventninger.

Yngre voksne, i alderen 18 til 25 år, er mest optimistiske med hensyn til at gå på tidlig pension - de fleste af generation Z tror, ​​at de vil gå på pension ved 57 års alderen.

Det er mere rosenrøde tal end det, der blev fundet i 2021-dataene fra Natixis Global Retirement Index, som viste, at et flertal af voksne forventede at arbejde længere end forventet med omkring 40%, der sagde, at det ville "kræve et mirakel" for dem at trække sig komfortabelt tilbage.Det er muligt, at data blev påvirket af bekymringer omkring COVID-19 relateret økonomisk ustabilitet.

I Investopedias undersøgelse er det ikke alle voksne, der er særligt sikre på deres forståelse af pensionsplanlægning.Bag digitale valutaer og investering var pensionering det tredje mindst forståede koncept.Og pensionering var den største bekymring for personlig økonomi for omkring en sjettedel af alle de adspurgte.

I de tidlige og mellemste år af din karriere har du tid til at komme dig over eventuelle tab på dine pensionskonti.Det er et godt tidspunkt at tage nogle af de risici, der giver dig mulighed for at tjene mere med dine investeringer.

Sådan beregner du pensionsopsparing

Ud over at bruge ovenstående metoder til at bestemme, hvad du skal have sparet op og i hvilken alder, kan online-beregnere være et nyttigt værktøj til at hjælpe dig med at nå dine pensionsopsparingsmål.For eksempel kan de hjælpe dig med at forstå, hvordan ændrede opsparings- og udbetalingssatser kan påvirke dit pensionsredeæg.

Selvom der er mange online pensionsopsparingsberegnere at vælge imellem, er nogle meget bedre end andre.TheT.Rowe Price Retirement Income Calculator og MaxiFi ESPlanner er to værd at prøve.

Ofte stillede spørgsmål

Hvor meget har et par brug for at gå på pension?

Ligesom et individ, vil hvor meget et par skal spare for at trække sig komfortabelt på pension afhænge af deres nuværende årlige indkomst og den livsstil, de ønsker at leve, når de går på pension.Mange eksperter hævder, at pensionsindkomsten bør være omkring 80 % af et pars endelige årlige førtidspension.Fidelity Investments anbefaler, at du skal spare 10 gange din årlige indkomst, når du fylder 67 år.

Hvad er 4%-reglen?

4%-reglen er en retningslinje, der bruges til at bestemme, hvor meget en pensionist kan hæve årligt fra en pensionskonto.Det er meningen, at pensionsopsparingen skal holde i 30 år.

Hvor meget skal jeg spare til pension hvert år?

En tommelfingerregel er at spare 15 % af din årlige indtjening.I en perfekt verden ville besparelser begynde i dine 20'ere og vare gennem dine arbejdsår.

Bundlinjen

Nogle gange vil du være i stand til at spare mere op til pension – og nogle gange mindre. Det, der er vigtigt, er at komme så tæt på dit opsparingsmål som muligt og tjekke dine fremskridt ved hvert benchmark for at sikre, at du holder dig på sporet.

En 401(k) kan være et godt sted at starte - hvis du har adgang til en.Hvis ikke, overvej en IRA.Fordi vigtigheden af ​​at spare op til pension er så stor, har vi lavet lister over mæglere for Roth IRA'er og IRA'er, så du kan finde de bedste steder at oprette disse pensionskonti.