Uanset om du søger økonomisk hjælp til din lille virksomhed som reaktion på coronavirus (COVID-19) pandemien eller bare spekulerer på, hvordan du kan få finansiering til at udvide, kan et lån fra Small Business Administration (SBA) være lige den løsning, du har brug for .

Langsigtede SBA-lån med lav rente er en levedygtig mulighed for virksomhedsejere, der lider betydelige katastroferelateret fysisk eller økonomisk skade, eller som ønsker at vokse deres forretning og ikke kan opnå anden ikke-statslig finansiering.

Consolidated Appropriations Act, 2021 & American Rescue Plan Act, 2021

Hverken Consolidated Appropriations Act (CAA) fra 2021 eller American Rescue Plan Act, 2021 er statslige låneprogrammer i sig selv.Det er love, vedtaget af Kongressen, som giver yderligere finansiering og regelændringer for adskillige regeringsprogrammer, herunder Paycheck Protection Program (PPP), Economic Injury Disaster Loan (EIDL)-programmet og EIDL-forskud.Også inkluderet er finansiering til et nyt Shuttered Venue Operator (SVO) Grant-program.

Beskrivelser af programmerne nedenfor afspejler ændringer foretaget af CAA og den amerikanske redningsplan.Yderligere vejledning fra finansministeriet og SBA kan kræve yderligere opdateringer.

Paycheck Protection Program (PPP)

Paycheck Protection Program (PPP), der blev oprettet af Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act den 27. marts 2020, gav tilgivelige SBA nødsituation 7(a) lån på op til $10 millioner til små virksomheder med 500 eller færre ansatte, herunder enkeltmandsvirksomheder, uafhængige entreprenører og selvstændige, der er berørt af COVID-19.

Dette program blev ændret af PPP Flexibility Act fra 2020 med nye retningslinjer, der tillod hel eller delvis tilgivelse på mindst 60 % (tidligere 75 %), hvis det eftergivne beløb blev brugt til løn og 40 % (tidligere 25 %) af beløbet tilgivet blev brugt til realkreditrenter, husleje og forsyningsselskaber.

I stedet for seks måneders udsættelse af betalingen blev dit lån udskudt, indtil SBA overførte det eftergivne beløb til din långiver.Hvis du ikke søgte tilgivelse, blev dine betalinger udskudt i 10 måneder fra udløbet af den dækkede periode.

Som med det oprindelige OPP-program krævedes ingen sikkerhed, og lånet var ikke pålagt gebyrer.Men i stedet for en toårig løbetid havde du nu fem år til at betale dit lån tilbage til samme 1 % faste rente som før.

PPP Flexibility Act fra 2020 foreskrev endvidere, at hvis du i god tro giver et tilbud om at genansætte en fyret medarbejder (samme timer, samme løn) og dokumenterede det, så kunne du udelukke den pågældende medarbejder fra din optælling med henblik på tilgivelse, hvis de nægtede din tilbud.

Paycheck Protection Program (PPP) Loan Refresh

Consolidated Appropriations Act og American Rescue Plan gav yderligere finansiering og vejledning til OPP-låneprogrammet.Præsidentielle ordrer hjalp også med at målrette fonde, hvor der var mest brug for dem.

Ændringer af OPP foretaget af Consolidated Appropriations Act, 2021

The Consolidated Appropriations Act, 2021 gav $284 milliarder i nye OPP-lånefinansiering frem til den 31. marts 2021, inklusive særlige udtagninger til virksomheder i kriseramte områder og dem med 10 eller færre ansatte.

Lovgivningen gav første gangs tilgivelige OPP-lån på op til 10 millioner dollars til kvalificerede virksomheder med 500 ansatte eller færre og lån i anden træk på op til 2 millioner dollars til tidligere låntagere med 300 eller færre ansatte.

Hvis du returnerede hele eller dele af dit OPP-lån, kunne du ansøge om det maksimale beløb, der er gældende – forudsat at du ikke allerede havde modtaget tilgivelse.Yderligere, hvis du ville være berettiget til et højere lånebeløb på grund af midlertidige endelige regelændringer, så kan du arbejde sammen med din långiver om at ændre størrelsen af ​​dit lån - selv efter tilgivelse.

Listen over tilgivelige udgifter blev udvidet til at omfatte:

• Personlige værnemidler (PPE)
• Overholdelse af føderale eller statslige retningslinjer for sundhed og sikkerhed
• Software, cloud computing og andre menneskelige ressourcer og regnskabsbehov
• Ejendomsskade på grund af offentlige uroligheder, der fandt sted i 2020 og ikke var dækket af forsikringen

Også nyt var udgifter, som du betalte med OPP-lånsprovenuet, fradragsberettigede i skat, selvom lånet blev eftergivet.Det gjaldt både første- og andentrækslån.

Du kan vælge en dækket periode mellem otte og 24 uger, fra du modtog dit lån, i stedet for at skulle vælge enten otte eller 24 uger.Din dækkede periode kan strække sig til og med den 31. marts 2021.

Nye, forenklede ansøgninger om lån under $150.000 og om eftergivelse af disse lån blev stillet til rådighed.

Du behøvede ikke længere at trække dit EIDL-forskud på $10.000 fra det tilgivelige beløb på dit PPP-lån, og den nye lovgivning pålagde SBA at behandle tidligere PPP-lån og EIDL-forskud ens.

Ændringer i OPP-låneprogrammet, der er rettet mod meget små virksomheder

Den 22. februar 2021 annoncerede Biden-administrationen adskillige ændringer af OPP-programmet designet til at stille OPP-midler til rådighed for de mindste virksomheder, herunder nogle udelukket fra tidligere nødhjælpsindsatser.

• Fra den 24. februar 2021 havde virksomheder med færre end 20 ansatte en eksklusiv to-ugers frist til at ansøge om OPP-finansiering.I denne periode måtte større virksomheder ikke søge.
• Formlen, der blev brugt til at beregne OPP-lån, blev revideret for at give enkeltmandsvirksomheder, uafhængige entreprenører og selvstændige personer mulighed for at modtage mere økonomisk støtte.
• Berettigelsesreglerne blev ændret for at lade små virksomhedsejere med ikke-svigrelaterede forbrydelser modtage OPP-lån, så længe ansøgeren ikke var fængslet på tidspunktet for ansøgningen.
• Nyligt berettigede var også dem, der var kriminelle på føderale studielån.
• Ikke-statsborgere små virksomhedsejere, som er lovlige indbyggere i USA, inklusive green card-indehavere og dem, der er her på visum, var også berettigede og fik lov til at bruge deres individuelle skatteyderidentifikationsnumre (ITIN'er) til at ansøge om PPP-fritagelse.

Ændringer til OPP foretaget af American Rescue Plan Act af 2021

Da den amerikanske redningsplanlov blev underskrevet den 11. marts 2021, gav den 7,25 milliarder dollars til PPP-tilgivelige lån. Yderligere lovgivning kendt som PPPExtension Actof 2021, underskrevet af præsident Biden den 30. marts 2021, lod virksomhedsejere ansøge om et PPP-lån gennem 31. maj 2021 forlængede den dækkede periode for OPP til og med den 30. juni 2021 og gav långivere mulighed for at behandle OPP-lån til og med denne dato.

Den amerikanske redningsplanlov forbedrede OPP-programmet yderligere ved at:

• Gør flere nonprofitorganisationer kvalificerede til OPP ved at oprette en ny kategori kaldet "yderligere dækket nonprofit-enhed"
• Udvidelse af PPP-berettigelsen til at omfatte 501(c)(3)-organisationer og veteranorganisationer, der ikke beskæftiger mere end 500 medarbejdere pr. fysisk placering
• Inklusive 501(c)(6)-organisationer, indenlandske marketingorganisationer og yderligere omfattede non-profit-enheder, der beskæftiger højst 300 ansatte pr. fysisk placering
• Tildeling af 15 milliarder dollars til målrettede økonomiske skadeskatastroferlån (EIDL) forudbetalinger
• Tilvejebringelse af midler til virksomheder beliggende i lavindkomstsamfund, der ikke har mere end 300 ansatte og har lidt et økonomisk tab på mere end 30 %, bestemt af det beløb, som virksomhedens bruttoindtægter faldt i løbet af en periode på otte uger, mellem den 2. marts, 2020 og 31. december 2021 i forhold til en sammenlignelig otte ugers periode umiddelbart forud for den 2. marts 2020
• Afgørelse om, at midler fra målrettede EIDL-forskud ikke skal medregnes i bruttoindkomsten for den person, der modtager tilskuddet, og at der ikke vil blive nægtet skattefradrag, ingen skatteattribut reduceres, og ingen grundforhøjelse nægtes på grund af udelukkelse af tilskudsmidlerne fra bruttoindkomst
• Indstiftelse af Restaurant Revitalization Fund: 28,6 milliarder USD til restauranter, barer og andre berettigede udbydere af mad og drikke. Det giver mulighed for tilskud svarende til det pandemi-relaterede indtægtstab for den støtteberettigede enhed, op til 10 millioner USD per enhed, eller 5 millioner USD pr. fysisk placering.Tilskuddene beregnes ved at trække 2020-omsætningen fra 2019-omsætningen.Enheder er begrænset til 20 steder.
• 1,25 milliarder dollars til operatører med lukkede spillesteder
• $175 millioner til at skabe et "community navigator"-pilotprogram for at øge bevidstheden om og deltagelse i COVID-19 nødhjælpsprogrammer for virksomhedsejere, der i øjeblikket mangler adgang, med prioritet for virksomheder ejet af socialt og økonomisk dårligt stillede individer, kvinder og veteraner

Hvor skal man ansøge om et SBA Paycheck Protection Program (PPP) lån

Ansøgninger om dette lån blev foretaget gennem enhver eksisterende SBA 7(a) långiver eller gennem enhver deltagende føderalt forsikret depositarinstitution, føderalt forsikret kreditforening og Farm Credit System-institution.

SBA og finansministeriet meddelte, at OPP ville genåbne i ugen den 11. januar 2021 for nye låntagere og eksisterende OPP-lånmodtagere.

Oprindeligt var det kun fællesskabsfinansielle institutioner, herunder fællesskabsudviklingsfinansielle institutioner (CDFI'er), minoritetsdepotinstitutioner (MDI'er), certificerede udviklingsselskaber og mikrolångiverformidlere, der var i stand til at yde første-udtrækning OPP-lån fra den 11. januar 2021.Anden træk-OPP-lån gennem de samme långivere startede den 13. januar 2021.Første- og andentrækslån var tilgængelige fra små långivere med mindre end 1 milliard USD i aktiver pr. 15. januar 2021, og alle deltagende OPP-lånere blev godkendt til at yde lån fra den 19. januar 2021.

Brug ikke nogen anden vej til at ansøge om et OPP-lån: Svindlere vil tilbyde genveje til OPP-lån, ligesom de gjorde med det originale program.Federal Trade Commission anlagde en sag mod en sådan virksomhed den 17. april 2020.FTC advarede om kun at ansøge ved først at gå til SBA-webstedet, og at SBA aldrig vil bede om CPR-numre - eller bankkonto- eller kreditkortnumre - på forhånd.

Economic Injury Disaster Loan (EIDL) Advance

Små virksomhedsejere i alle 50 stater, Washington, D.C. og amerikanske territorier var i stand til at ansøge om et økonomisk skadeskatastrofelån (EIDL) Advance på op til $10.000 som en del af ansøgningsprocessen for et EIDL-lån.Låneforskuddet skulle ikke tilbagebetales, og du skulle faktisk ikke være godkendt til et EIDL-lån for at modtage forskuddet; dog blev lånebeløbet fratrukket den samlede låneberettigelse.

Economic Injury Disaster Loan (EIDL) Målrettet forhåndsopdatering

Det målrettede EIDL Advance-program, som er mere restriktivt end dets forgænger, er godkendt i henhold til CAA og stiller op til $10.000 til rådighed for ansøgere i lavindkomstsamfund, som tidligere har modtaget et EIDL Advance for mindre end $10.000, eller dem, der ansøgte, men modtog ingen midler på grund af manglende programfinansiering.

Hvis du tidligere har modtaget et delvist EIDL-forskud ($1.000 til $9.000), vil SBA kontakte dig først via officiel (@sba.gov) e-mail for at afgøre, om du er berettiget og give instruktioner.

Hvis du er i denne gruppe, kan du kvalificere dig, hvis du:

• Er placeret i et samfund med lav indkomst, som defineret i afsnit 45D(e) i Internal Revenue Code; og
• Kan påvise, at du har oplevet en reduktion på mere end 30 % i omsætningen i løbet af en periode på otte uger, der begynder den 2. marts 2020 eller senere.Du vil blive bedt om at fremlægge bevis for den mere end 30 % reduktion af omsætningen.

Hvis du tidligere har ansøgt om en EIDL Advance, men ikke har modtaget en på grund af manglende midler, er du den næste i køen til at blive kontaktet af SBA.

For at kvalificere dig til denne gruppe skal du opfylde ovenstående kvalifikationer plus:

• Har ikke mere end 300 ansatte.

Hvis din virksomhed ellers er berettiget til EIDL-programmet – inklusive hvis du er eneejer, uafhængig entreprenør eller privat nonprofitorganisation – og du opfylder ovenstående kvalifikationer, er du berettiget til at komme i betragtning til det målrettede forskud.Landbrugsvirksomheder er ikke støtteberettigede.

Du kan blive bedt om at give en Internal Revenue Service (IRS) Form 4506-T, der giver SBA tilladelse til at anmode om dine selvangivelsesoplysninger.

Economic Injury Disaster Loan (EIDL)

SBA Coronavirus katastrofehjælpslån blev designet til at hjælpe virksomheder med at komme sig over de økonomiske virkninger af COVID-19. Katastrofehjælpslån på op til $500.000 med maksimale løbetider på 30 år var tilgængelige.Små virksomhedsejere i alle 50 stater, Washington, D.C. og amerikanske territorier var berettiget til at ansøge.Fra 1. januar 2022 meddelte SBA imidlertid, at programmet "ikke accepterer nye ansøgninger, øger anmodninger eller genovervejelser."

Lån kan bruges til at betale fast gæld, løn, kreditorer og andre regninger, der ikke kan betales på grund af virkningen af ​​COVID-19.Renten for små virksomheder er 3,75 %.Nonprofitorganisationer betaler kun 2,75 %.

Opdatering af økonomisk skadekatastrofelån (EIDL).

Den vigtigste ændring, som CAA medførte, bortset fra 20 milliarder dollars i yderligere finansiering til EIDL-programmet (Economic Injury Disaster Loan), var en forlængelse af tiden til at ansøge om et lån fra 31. december 2020 til 31. december 2021.

Den 24. marts 2021 hævede SBA EIDL-grænsen fra $150.000, der dækker seks måneders økonomisk skade, til $500.000 for 24 måneders økonomisk skade, med virkning fra den 6. april 2021.Yderligere kan nogle virksomheder, der tidligere har modtaget et lån under de nedre grænser, blive anset for at være berettiget til at øge deres lånebeløb.SBA sagde, at det ville underrette disse virksomheder om deres berettigelse.

Shuttered Venue Operator Grant-program (SVOG).

Shuttered Venue Operators Grant-programmet (SVOG), godkendt af CAA den 27. december 2020, inkluderer $15 milliarder i tilskud til lukkede spillesteder.Midlerne administreres af SBA's Office of Disaster Assistance.

Støtteberettigede ansøgere kan kvalificere sig til SVOG-tilskud svarende til 45 % af deres bruttoindtægter, med et maksimum på 10 millioner USD. Der er 2 milliarder USD reserveret til kvalificerede ansøgere med op til 50 fuldtidsansatte.

Støtteberettigede enheder omfatter:

• Live spillested operatører eller promotorer
• Teaterproducenter
• Operatører af levende scenekunstorganisationer
• Relevante museumsoperatører, zoologiske haver og akvarier, der opfylder specifikke kriterier
• Operatører af filmteater
• Talentrepræsentanter
• Enhver virksomhed, der ejes af en berettiget enhed, der også opfylder berettigelseskravene

SVO-tilskud er kun tilgængelige for spillesteder, der:

• Har været i drift den 29. februar 2020
• Har ikke modtaget et OPP-lån den 27. december 2020 eller senere

SVO-tilskudsmidler kan bruges til: løn, husleje, forsyningspligt, afdrag på realkreditlån, gæld, arbejderbeskyttelse, betalinger til uafhængige entreprenører, vedligeholdelse, administrative omkostninger, statslige og lokale skatter, operationelle leasingkontrakter (i kraft fra 15. februar 2020), forsikring, reklame og andre produktionsomkostninger.

Tilskudsmodtagere må ikke bruge midler til at købe fast ejendom, foretage lånebetalinger på lån opstået efter den 15. februar 2020, foretage investeringer eller yde politiske bidrag eller betalinger.

Hvor kan man søge om katastrofehjælp ved coronavirus

Økonomisk skade Katastrofe Assistance lån og målrettede forskud er finansieret af Small Business Administration (SBA). Ansøgninger om et EIDL-lån gik gennem SBA-webstedet.

Husk, at der ikke er nogen ansøgningsproces for det nye EIDL $10.000 Targeted Advance.SBA vil kontakte dig, hvis du er berettiget.

SBA forventer at åbne SVO Grant-ansøgninger den 8. april 2021.Interesserede enheder kan holde sig opdateret ved at besøge www.sba.gov/svogrant regelmæssigt.

SBA Express Bridge Loan (EBL)

Hvis du allerede har et forretningsforhold med en SBA Express Lender, tilbyder et nyt Express Bridge Loan Pilot Program en hurtig behandling på op til $25.000 for at hjælpe med at bygge bro, indtil dit SBA Economic Injury Disaster Loan (EIDL) er godkendt.Bridge-midler kan betales helt eller delvist med indtægter fra din EIDL, når den er godkendt.

Hvor skal man ansøge om et SBA Express Bridge-lån

Se Express Bridge Loan Pilot Program Guide eller kontakt dit lokale SBA-distriktskontor for detaljer.

SBA 7(a) Gældslettelse for lån

SBA Debt Relief-programmet vil betale hovedstol, renter og gebyrer i seks måneder på nye 7(a), 504 og mikrolån foretaget fra 27. marts 2020 til 27. september 2020.Programmet vil også betale hovedstol, renter og gebyrer i seks måneder på eksisterende 7(a), 504 og mikrolån begyndende med den første betaling, der forfalder efter den 27. marts 2020.

Hvor skal man ansøge om 7(a) gældssanering for lån

Denne lettelse er automatisk og kræver ikke en ansøgning.Kontakt din långiver for mere information, eller hvis du har spørgsmål

SBA-udsættelse af eksisterende bolig- og erhvervslån

Hvis du i øjeblikket har et SBA Serviced Disaster (Home and Business) lån, der var i "almindelig service" den 1. marts 2020, så har SBA givet automatisk udsættelse af dit lån til den 31. marts 2021.Bemærk følgende:

• Der vil fortsat løbe renter på dit lån i udskydelsesperioden.
• 1201 månedlige meddelelser vil stadig blive sendt, men vil ikke vise nogen forfalden betaling.
• PAD-betalinger (Pre-Authorized Debit) vil ikke automatisk blive annulleret.Du skal kontakte din servicetekniker for at gøre det.
• Du kan fortsætte med at betale, hvis du ønsker det.Ingen kontakt er nødvendig.
• Efter henstandsperioden skal du genoptage betalinger og oprette PAD, hvis du har annulleret det tidligere.

Hvor skal man ansøge om eksisterende katastrofelånsudsættelse

Udsættelse sker automatisk.Du behøver ikke at ansøge.Efter udskydelsesperioden behøver du ikke kontakte SBA, før du genoptager betalingerne.

SBA Erhvervsudvidelseslån

De katastroferelaterede lån, der henvises til ovenfor, er foretaget med midler, der er bevilget eller garanteret af Kongressen.SBA-virksomhedsudvidelseslån er kommercielle lån, struktureret efter SBA-krav, med en SBA-garanti.Små virksomhedsejere og låntagere, der har adgang til anden finansiering med rimelige vilkår, er ikke berettiget til denne type SBA-garanterede lån.Garanteret låneprogrammer fra SBA inkluderer følgende:

7(a) låneprogram

Dette er SBA's mest almindelige låneprogram og giver økonomisk hjælp til virksomheder med særlige krav, såsom franchises, gårde og landbrugsvirksomheder og fiskefartøjer.Der er ikke noget minimum lånebeløb, men maksimum er $5 millioner.Bemærk, at nødlån i SBA 7(a), der er tilgængelige under OPP, har andre krav end dem, der bruges til virksomhedsudvidelse.

Der er otte typer af 7(a)-lån - hver med sit eget maksimale lånebeløb, SBA-garanti, forhandlet rente og andre faktorer - som alle er præciseret på 7(a)-låneprogrammets webside.

Mikrolån program

Dette program giver små, kortfristede lån på op til $50.000 til små virksomheder og visse typer non-profit børnepasningscentre.Lån kan bruges til at købe nyt udstyr, forsyninger, møbler eller til at skaffe arbejdskapital.Lån ydes af mikrolångivere, der hver har deres egne udlåns- og kreditkrav.

CDC/504 program

Dette låneprogram giver finansiering til virksomheder til at købe fast ejendom, større anlægsaktiver og udstyr eller til at foretage forbedringer som landskabspleje.Dette program kan også yde finansiering til renovering.

Hvor skal man søge om et udvidelseslån

Som tidligere nævnt låner SBA ikke penge direkte for at hjælpe dig med at vokse din virksomhed, som det gør, når der ydes katastrofehjælp.I stedet fastsætter den betingelser for lån ydet af sine partnere (långivere, samfundsudviklingsorganisationer og mikrolåneinstitutioner). Du kan ansøge om et ekspansionslån hos enhver SBA-godkendt långiver eller bruge SBA's Lender Match.