Sådan går du tidligt på pension

Hvordan går jeg på førtidspension?

Mange mennesker drømmer om at have mere fritid i deres senere år.Måske vil du rejse verden rundt.Måske vil du endelig starte din egen virksomhed.Eller du føler dig måske ført til at udføre frivilligt arbejde.Uanset årsagen er spørgsmålet det samme: Hvad skal der til for, at jeg går på pension som 55-årig?Eller endda 50 eller 45?

Svaret afhænger af din økonomiske situation, men hvis du er seriøs med at lære, hvordan du går på tidlig pension, er her nogle ting, der kan hjælpe dig med at komme dertil:

  1. Bestem, hvilken slags livsstil du vil have som pensionist.
  2. Opret et falsk pensionsbudget.
  3. Vurder din nuværende økonomiske situation.
  4. Invester i en bridge-konto.
  5. Invester i fast ejendom.
  6. Vær seriøs omkring livsstilsændringer.
  7. Spil det smart, når du går på tidlig pension.
  8. Mødes jævnligt med en finansiel rådgiver.

Hvis du allerede har markeret nogle af disse trin - fantastisk!Du er foran spillet.Hvis ikke, så er det tid til at smøge ærmerne op og gå på arbejde.På mere end én måde!

Trin 1: Bestem, hvilken slags livsstil du ønsker som pensionist.

Før du begynder at finde ud af, hvordan du går på tidlig pension, skal du vide, hvad du vil gøre i pensioneringen. Den drøm vil bestemme dit budget.

Vil du rejse verden rundt?Så har du brug for et stort budget.Vil du rejse for at se børnebørn?Åbne en virksomhed?Arbejder frivilligt?Tage familien med på en kæmpe ferie?Hver af disse drømme har et andet prisskilt.

Trin 2: Opret et falsk pensionsbudget.

Her er et pro-tip: Du skal få specificeret det beløb, du tror, ​​du skal leve for hver måned, når du går på pension.Den bedste måde at gøre det på er at oprette et mønt månedligt pensionsbudget.For at gøre tingene enkle skal du bare spørge dig selv: Hvis jeg gik på pension i dag, hvordan ville mit budget så se ud?

Bemærk, at dette budget ikke inkluderer en betaling af realkreditlån.Det er fordi, du ønsker at betale af på realkreditlånet (og enhver anden gæld), før du går på pension. Gæld vil æde din pensionskasse og holde dig i arbejde længe efter, du ønsker at gå på pension.

Dit budget vil se anderledes ud i forskellige faser af dit liv, som når du dropper livsforsikring, og når du tilføjer langtidsplejeforsikring.Du ønsker måske at rejse meget i starten (hvilket vil koste mere) og blive tættere på hjemmet, når du bliver ældre.Lægeudgifter vil også variere under en lang pensionering - det vil vi tale mere om senere.

Åh, og en sidste ting!Husk, at da ting som gas og dagligvarer normalt bliver dyrere med tiden (tak, inflation), vil det beløb, du skal budgettere for at opretholde den livsstil, du har nu, se lidt anderledes ud, end det vil om 10, 15 eller 20 år .

Bare rolig, vi har et gratis værktøj, der fortæller dig præcis, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension, og hvor meget du skal spare hver måned for at gøre dette tal til virkelighed!

Trin 3.Vurder din nuværende økonomiske situation.

At planlægge en førtidspension er ligesom at planlægge en lang roadtrip.Det er ikke nok blot at kende din destination – du skal vide, hvor du starter fra, og hvor langt du skal gå for at komme dertil.

Hvis du ikke er sikker på, hvor du står økonomisk, er Ramsey's 7 Baby Steps det perfekte sted at starte.Når du ved, hvilket skridt du er på, ved du præcis, hvad dit næste bedste træk er.Her er et hurtigt kig på Baby Steps:

  • Baby Trin 1: Spar 1.000 USD til din startnødfond.
  • Baby Trin 2: Betal al gæld (undtagen huset) ved hjælp af gældssnebolden.
  • Baby Trin 3: Spar 3-6 måneders udgifter i en fuldt finansieret nødfond.
  • Baby Trin 4: Invester 15 % af din husstandsindkomst i pension.
  • Baby Trin 5: Spar til dine børns college-fond.
  • Baby Trin 6: Betal dit hjem tidligt.
  • Baby Trin 7: Byg rigdom og giv.

Og Daves seneste bog, Baby Steps Millionaires, beviser, at det at følge Baby Steps er den hurtigste rigtige måde at opbygge rigdom på.Det tager den gennemsnitlige Baby Stepper mindre end 20 år fra begyndelsen af ​​deres rejse at nå en million-dollar nettoværdi.Hvor hurtigt du kommer dertil er op til dig!

Uanset hvilket Baby Step du er på, er der masser af ting, du kan gøre for at lukke kløften mellem, hvor du er, og hvor du gerne vil være.Her er blot nogle få at tænke over:

  1. Betal dit hus tidligt. Ifølge The National Study of Millionaires tog det millionærer omkring 10,2 år i gennemsnit at betale deres hjem.Det er der en grund til!Bare forestil dig, hvor meget hurtigere du kunne nå dine mål, hvis du ikke havde et realkreditlån at bekymre dig om og investerede disse penge i stedet for.
  2. Sænk dit pensionsbudget. Det betyder, at du beslutter dig for at leve for mindre hver måned end dit oprindelige antal.Du skal muligvis tage færre ture til Maui eller skære ned på nogle dyre hobbyer.
  3. Få et andet job. Lad os sige, at du får et deltidsjob, der indbringer 1.000 USD ekstra om måneden.Hvis du investerede den ekstra indkomst i investeringsfonde med god vækst måned efter måned, år efter år, kunne det tilføje hundredtusindvis af dollars til dit pensionsredeæg.Nu er det fremskridt!

Trin 4: Invester i en bridge-konto.

Hvis du er gældfri (alt undtagen huset) og har en fuldt finansieret nødfond (nok til at dække 3-6 måneders udgifter), bør du investere 15 % af din indkomst til pension.Men hvis du vil gå tidligt på pension, skal du lægge alle ekstra kroner, du kan, til det mål.

Men der er et lille problem.Hvis du sparer op til pension via skattebegunstigede pensionskonti som din 401(k) eller en Roth IRA, vil du ikke være i stand til at tage penge ud af disse konti, før du når en alder af 59 1/2 (medmindre du vil betale en stor bøde for tidlig hævning, der hurtigt vil tære på din pensionsopsparing ... ja, det troede vi ikke).

Så hvad er løsningen?Når du har maksimeret dine pensionsopsparingsmuligheder og udbetalt dit hus – og først efter det – er det tid til at bygge bro!Nej, ikke en egentlig bro.Vi taler om en bridge-konto, der vil hjælpe dig med at bygge bro (forstå det?) mellem din førtidspension og det tidspunkt, hvor du kan begynde at tage penge ud af dine pensionskonti uden en bøde.

Det er her en mæglerkonto (også kendt som en skattepligtig investeringskonto) kommer ind.

Mæglerkonti er din bedste mulighed for at fungere som din bridge-konto.Det er rigtigt, at mæglerkonti ikke har de samme skattefordele som Roth (skattefri vækst og skattefri hævninger) eller traditionelle (skatteudskudte bidrag) pensionskonti.

I stedet vil enhver fortjeneste, du opnår ved at sælge investeringer inde på en mæglerkonto, blive beskattet som kapitalgevinster i det samme skatteår, du solgte dem.Og hvis din investering giver udbytte, vil du sandsynligvis også skylde skat af disse udbetalinger.

Men mæglerkonti kommer med to virkelig gode frynsegoder, der gør dem perfekte til at planlægge en førtidspension!

  • For det første er der ingen bidragsgrænser - hvilket betyder, at du kan investere så meget eller så lidt, som du vil, på din konto.
  • For det andet kan du trække penge ud af din konto, når du vil.Ingen grund til at bekymre sig om bøder for tidlig tilbagetrækning!Det er præcis den slags fleksibilitet, du ønsker i en bridge-konto.

Hvilke investeringer skal du vælge til din bridgekonto?Dave anbefaler at investere i investeringsforeninger med lav omsætning på disse konti.Omsætning refererer til, hvor ofte investeringerne i fonden købes og sælges.Fonde med et lavt omsætningsforhold på 10 % eller mindre - som en S&P 500 indeksfond - er ideelle, fordi de ofte har lavere udgifter og er mindre tilbøjelige til at føre til kapitalgevinstskat, som ville blive videregivet til investoren (det er dig) .

Før du åbner en bridge-konto, skal du sørge for at tale med din finansielle rådgiver, som kan hjælpe dig med at forstå alt, hvad du har brug for at vide.

Trin 5: Invester i fast ejendom.

Der er en anden vej til førtidspension, som ikke involverer en brokonto, og det er at investere i fast ejendom.Ejendomsinvestering er ikke for alle, men hvis det gøres på den rigtige måde, kan udlejningsejendomme give dig en konstant strøm af indkomst.

Men før du forsøger at gøre det stort som ejendomsmogul, er der nogle generelle regler, du skal følge.

Først skal du først investere i fast ejendom, når du allerede har betalt dit eget hjem (med andre ord, efter at du har gennemført Baby Step 6). På det tidspunkt er du fuldstændig gældfri med en nødfond på 3-6 måneders sparede udgifter.Og du bør også allerede investere mindst 15% af din indkomst på pensionskonti, som en 401(k) eller Roth IRA.

For det andet skal du altid betale for investeringsejendomme fuldt ud med kontanter - ingen undtagelser!Husk, at gæld altid er lig med risiko – og at nedsætte 100 % reducerer din risiko dramatisk.Ikke nok med det, men at betale fuldt ud vil også hjælpe dig med at tjene penge hurtigere, da du vil punge ud med al overskuddet i stedet for at sende en del af din indkomst til en eller anden långiver (plus renter).

Og sidst (men bestemt ikke mindst), prøv ikke at gøre dette alene.Når du er klar til at købe en ejendom, skal du sørge for at hyre en ejendomsmægler, der ved, hvad de laver.En god agent kender området så godt, at de sandsynligvis kan køre rundt i byen i søvne og kan hjælpe dig med at få den bedst mulige handel på en ejendom.Dette er en af ​​de største investeringer, du nogensinde har foretaget, så at have en professionel i dit hjørne er vejen at gå!

Trin 6: Bliv seriøs omkring livsstilsændringer.

Spørgsmålet, du skal stille dig selv, er: Hvor hårdt er jeg villig til at arbejde nu, så jeg kan gå på førtidspension?Helt ærligt, folkens, det er her, de fleste mennesker går i stå. De drømmer om en førtidspension, men de er ikke villige til at udføre det hårde arbejde eller ofre sig for at nå dertil.Husk, intet af værdi kommer uden en pris.Din svedegenkapital, tid og ofre er de omkostninger, du betaler for at gå på førtidspension.

For eksempel, hvis din typiske ferie koster din familie $5.000, vil du måske skære det halve ned og sætte de andre $2.500 på at investere.Eller hvad hvis du kunne skære dit dagligvarebudget ned med 100 USD om måneden?Det er en ekstra $1.200 om året til at investere.Her er andre områder, du måske ønsker at se efter besparelser:

  • Tøj
  • Underholdning
  • Kabel/satellit
  • Klipninger
  • Gymnastikmedlemskab (hvis du ikke bruger det)
  • Abonnementstjenester (magasiner, streaming af video, lydbøger osv.)

Kan du forestille dig, hvor mange penge du kunne lægge væk til pension hver måned, hvis du kun skærer 15 USD fra hver af disse budgetkategorier?Det er $90 om måneden - $1.080 om året!Hvad hvis du fordoblede det beløb og skærer $30 fra hver kategori?Du bestemmer, om du skal gå på førtidspension. Det hele er i dine hænder.

Trin 7: Spil det smart, når du går på tidlig pension.

Når du tror, ​​du er klar til at sige farvel til dit job, er der nogle praktiske ting, du skal tænke igennem – og muligvis tage fat på – så du kan få det fulde udbytte af dit rigdomspotentiale.Inden du går på pension, så tænk over følgende:

  • Gense din pensionsdrøm. Er du stadig på samme side med din ægtefælle?Hvad er dine forventninger til rejser?Hobbyer?At give?Hvordan forestiller du dig din daglige rutine?
  • Overvej din pensionsplacering. Inden du går på pension, skal du tænke over, hvor du vil bo.Skal du flytte?Vil du nedtrappe?Hvilke stater har de højeste leveomkostninger?Hvilke stater tilbyder de bedste skattelettelser?Vil du bo tæt på familien?Du skal beslutte dig, før du går på pension.En uplanlagt flytning efter pensionering kan tage en bid af din pensionsopsparing.
  • Beslut dig for, om du vil arbejde. Nogle mennesker ønsker eller har stadig brug for lidt ekstra arbejdsindtægt.Hvad med dig?Vil du gå helt på pension?Vil du arbejde deltid eller starte din egen virksomhed?Tror du, at du vil savne den sociale interaktion, du får på arbejdet?Tænk disse spørgsmål igennem, før du brænder dine forretningsforbindelser.Det er din fremtid - og du bestemmer selv, hvordan du vil have den til at se ud!
  • Hold et vågent øje med social sikring og sundhedspleje. Disse er to jokertegn, der kan ændre dine pensionsordninger dramatisk.Du kan ikke regne med, at social sikring er en vigtig indtægtskilde ved pensionering.Det er bare sovs på kiksen.Du bliver nødt til at planlægge dit pensionsbudget, som om social sikring ikke er en mulighed.

En anden vigtig komponent at tænke på, når du går på tidlig pension, er sygeforsikringen.Hvis du forlader dit job, før du kvalificerer dig til Medicare, skal du muligvis købe en privat forsikring.Det er en stor faktor for dit pensionsbudget.

  • Bestem, hvordan du administrerer indkomststrømme. En indkomststrøm er bare et sted, du trækker penge fra.Enhver opsparing uden for din nødfond er en indkomststrøm.Det samme er IRA'er, 401(k)s, fast ejendom og kontanter i din lomme.Du skal dog vide, hvornår du kan tage penge ud af dine pensionskonti.Du vil blive ramt af en stor skattestraf fra Uncle Sam, hvis du hæver penge for tidligt.Du kan også blive straffet, hvis du ikke tager penge ud tidligt nok.Din økonomiske rådgiver kan hjælpe dig med at lave en plan, så du ikke går glip af de vigtige datoer!

Trin 8: Mød regelmæssigt en finansiel rådgiver.

Ja, du skal holde øje med dine penge.Du er nødt til at stille spørgsmål om begreber og terminologi, der ikke giver mening. Bliv involveret i din finansielle portefølje – men tag ikke beslutninger, før du har talt dem igennem med en fagmand, der kan deres ting og har tålmodighed til at forklare det.

Det er meget at tænke på og huske. Det er derfor, det er så vigtigt at arbejde med en finansiel rådgiver, når du prøver at finde ud af, hvordan du går på tidligt pension. Vores SmartVestor-program gør det nemt at få forbindelse med en investeringsprofessionel i nærheden af ​​dig.Disse folk er MVP'er for investeringsverdenen.Og når de først forstår dine økonomiske mål, kan de hjælpe dig med at komme med en plan for at nå dertil.

Find din SmartVestor Pro i dag!