Hvad er et belønningskreditkort?

Belønningskreditkort giver dig en form for "belønning" - typisk cash back, point eller rejsemil - for hver dollar, du bruger, nogle gange op til visse grænser.Afhængigt af kortet kan du derefter bruge dine belønninger på en række forskellige måder.

Sådan fungerer belønningskreditkort

Belønningskort repræsenterer en stor del af kreditkortmarkedet i dag, og de ser ud til at tilbyde noget for enhver smag.Ud over forskellige belønningsstrukturer varierer kortene med hensyn til, hvordan dine belønninger kan indløses, og hvilke slags ting de kan indløses til.

Typisk kan du indløse dine belønninger for checks, kontoudtog, merchandise købt gennem kortselskabet, gavekort og/eller rejsefordele.I slutningen af ​​hver faktureringscyklus kan du se din aktuelle belønningssaldo på dit kreditkortudtog.

Mange kreditkortselskaber tilbyder også indledende bonusbelønninger for at forsøge at lokke dig til at tilmelde dig.Disse tilbud kan involvere hundredvis af dollars i incitamenter, når du når en vis forbrugstærskel, sammen med en indledende 0% ÅOP for de første måneder og ingen gebyrer for det første år.

Sådan sammenligner du belønningskreditkort

Hvis du leder efter et belønningskreditkort, er her nogle af de vigtige funktioner, du skal overveje.

• Årlige gebyrer.Ikke alle belønningskreditkort har årlige gebyrer, men mange af de mere lukrative gør det.Så før du tilmelder dig, er det vigtigt at afveje omkostningerne ved et eventuelt årligt gebyr mod værdien af ​​de belønninger, du forventer at indsamle i løbet af året.At betale et årligt gebyr på flere hundrede dollars, som nogle avancerede kort opkræver, kan nemt opveje dine belønninger, medmindre du er en stor bruger.
• Renter.Mange belønningskort tilbyder en salgsfremmende ÅOP på 0 % for det første år.Men derefter, medmindre du betaler hele din saldo hver måned, vil du blive pålagt renteomkostninger.Renterne på belønningskort kan være stejle - ofte 15% til 20% eller højere - og de kan stige hurtigt, hvis du bliver ved med at have en balance.Så ligesom et hårdt årligt gebyr kan renteomkostninger opveje eventuelle belønninger, du tjener på dit kort.
• Niveaudelte vs. faste belønninger.Nogle kort har trindelte belønningsstrukturer, mens andre er faste.Lagdelte kort tilbyder forskellige niveauer af belønninger for forskellige slags køb.For eksempel kan et trindelt kort give 3 point for hver dollar, du bruger på benzin, men kun 1 point pr. dollar på dagligvarer.Faste kort, på den anden side, betaler det samme niveau af belønninger, uanset hvor du bruger dem.For eksempel kan et fast belønningskort tilbyde 1 % eller 1,5 % cashback på alle køb.
• Cashback-udgiftslofter.Mange af de kort, der tilbyder cashback-belønninger, sætter lofter på, hvor meget du kan tjene i deres mest lukrative udgiftskategorier.For eksempel kan et kort betale 3% cashback på de første $1.500, du bruger på dagligvarer hvert kvartal, men kun 1% på eventuelle yderligere udgifter i den kategori, indtil det næste kvartal begynder.

Sådan finder du det bedste belønningskreditkort til dig

Intet belønningskort, uanset hvor generøst det kan virke, er det rigtige for alle.Meget afhænger af din særlige situation.Så før du begynder at ansøge, er det værd at tage et par yderligere trin.

1.Analyser dine forbrugsvaner

Det bedste belønningskort for dig vil være et, der udnytter dine sædvanlige forbrugsvaner – uden at tvinge dig til at ændre dine vaner bare for at jagte belønninger.Bruger du for eksempel mange penge hver måned på benzin, på dagligvarer eller på restauranter?Hvis det er tilfældet, kan et kort, der giver ekstra belønninger i disse kategorier, være det bedste match for dig.

Er du en ivrig rejsende?I så fald kan et kort, der belønner rejsekøb – og som giver dig mulighed for at indløse dine belønninger til yderligere rejser – være dit bedste valg.Tilsvarende, hvis du køber det meste af dit tøj eller husholdningsartikler hos en bestemt forhandler eller besøger en bestemt hotelkæde, kan et co-branded belønningskort udstedt i samarbejde med det pågældende firma være fornuftigt.

Overvej også, hvor meget du samlet set bruger.Et kort, der kræver, at du bruger $15.000 inden for de første tre måneder for at optjene en stor introduktionsbonus, vil ikke være til stor nytte for dig, hvis du kun bruger $1.000 eller $2.000 om måneden på dine kreditkort. (Værre, det kan tilskynde dig til at bruge for meget!) I så fald skal du kigge efter et kort med en lavere forbrugstærskel og højst sandsynligt en mindre introduktionsbonus.

2.Tjek din kreditscore

Du skal have en god kreditscore for at kvalificere dig til et godt belønningskort.Ifølge Experian, et af de tre store nationale kreditoplysningsbureauer, kræver det typisk en kreditscore på mindst 670 for at kvalificere sig til et belønningskort. (For folk med lavere score, kan et sikret kreditkort være en mulighed. Nogle af dem har nu også belønningsprogrammer.)

Så før du ansøger om et bonuskort, skal du tage et kig på din kreditscore og huske på, at kortene med bedre fordele og højere forbrugsgrænser kan være uden for rækkevidde, hvis du har en begrænset eller mindre end god kredithistorik.Hvad mere er, kan det skade din score at ansøge om for mange kreditkort.

Bundlinjen

Der er masser af belønningskort derude, men det kan kræve lidt research at finde det rigtige for dig.Hvis du gerne vil have hjælp, udgiver Investopedia hyppigt opdaterede lister over de bedste belønningskreditkort til bestemte typer brugere.Husk også, at du måske vil have mere end ét belønningskort.Ved at blande og matche rejse-, point- og cashback-kort kan du finde en kombination, der giver dig det maksimale udbytte af alle dine udgifter.