Hurtig navigation
Social Security er et amerikansk regeringsydelsesprogram etableret i 1935.Mens social sikring betaler invalideindkomstforsikring, er det oftest forbundet med månedlige pensionsydelser, der udbetales indtil døden.
Socialsikringssystemet er finansieret med lønsumsafgifter.Federal Insurance Contributions Act (FICA) pålægger en afgift på 12,4 % på lønmodtagernes indtjening, underlagt et årligt indkomstloft fastsat til $147.000 i 2022.Arbejdsgiveren betaler 6,2 %, og lønmodtageren betaler 6,2 %, mens de selvstændige betaler 12,4 %.
Nøgle takeaways
- Lønskatter finansierer socialsikringssystemet, hvor arbejdsgivere og ansatte betaler 6,2% hver af arbejdsindkomsten op til et årligt loft fastsat til $147.000 i 2022.
- Berettigelse til social sikring bestemmes af kvartaler af dækning eller kreditter, med en kredit tildelt op til maksimalt fire om året for dækket indtjening sat til $1.510 for 2022.
- For at modtage sociale sikringsydelser skal en arbejder optjene i alt 40 kreditter eller én kredit for hvert år efter at være fyldt 21.
- Ydelsesformlen tager højde for den gennemsnitlige indtjening, indekseret for inflation, i de 35 år, hvor arbejderen tjente den største arbejdsindkomst.
- De, der er født mellem 1943 og 1954, kan få fuld ydelser fra 66 år, hvor berettigelsesalderen gradvist stiger til 67 år for dem, der er født i 1960 eller senere.
- Reducerede sociale sikringsydelser er tilgængelige fra 62 år, mens man venter på at indsamle ydelserne efter 67 år og op til 70 år øger de månedlige udbetalinger.
Lønskatteindtægterne er ikke afsat til eventuelle fordele for den skatteyder, der bidrager til systemet; i stedet samles de med renteindtægter og eventuelle reserver for at betale ydelser til dem, der allerede modtager dem.De to sociale sikringsfonde (den ene til pensionsydelser, den anden til invaliditetskrav) investerer deres reserver i særlige udstedelse af amerikanske statsgældsbeviser, der kun er tilgængelige for fondene, selvom de tidligere har haft offentligt handlede U.S.Statsobligationer.
Socialsikringskreditter
Arbejdere optjener berettigelse til sociale sikringsydelser ved at betale til systemet over tid.For at kvalificere sig skal de akkumulere en fjerdedel af dækningen, også kendt som en kredit, for hvert kalenderår efter de fylder 21 og det tidligste af følgende:
- Året før de fylder 62 år
- Året før de dør
- Året før de bliver handicappede.
Kvartalet af dækning er et beløb for lønmodtagernes indkomst eller selvstændig erhvervsindkomst underlagt socialsikringslønskatter, der er indekseret for inflation, sat til $1.510 for 2022.Arbejdstagere kan akkumulere op til fire fjerdedele af dækning (kreditter) på et år og har brug for mindst seks fjerdedele af dækning i løbet af deres karriere for at kvalificere sig til sociale sikringsydelser, forudsat at de også har optjent en fjerdedel af dækning for hvert år efter alderen på 21 og før ydelsesberettigelse, som nævnt ovenfor.Det maksimale antal kvartaler af dækning, der kræves for at kvalificere sig, er 40.
Hvis du planlægger at udsætte ansøgningen om sociale ydelser, skal du sørge for at tilmelde dig separat til Medicare inden 65 år.Undladelse af at gøre det kan forsinke Medicare-dækningen og øge omkostningerne i nogle tilfælde.
Beregning af fordele
Formlen til beregning af sociale sikringsydelser bruger din gennemsnitlige indtjening, indekseret for inflation, fra de 35 år, hvor du har tjent mest beskæftigelsesindkomst underlagt lønsumsafgift.2022-formlen for det "primære forsikringsbeløb" eller den månedlige socialsikringsydelse er summen af:
- 90 % af de første $1.024 i gennemsnitlig indekseret månedlig indtjening fra de bedste 35 år
- 32 % af den gennemsnitlige indekserede månedlige indtjening over 1.024 USD op til 6.172 USD
- 15 % af den gennemsnitlige månedlige indtjening over $6.172.
Dollarbeløbene for disse fordele, også kendt som "bøjningspunkter", ændres årligt, fordi de er indekseret for inflation.Procentsatserne for hver parentes forbliver de samme fra år til år.
Fordi dem med lavere livstidsindtjening modtager en større andel af disse indtægter i ydelser, anses formlen for socialsikringsydelser som progressiv, sammenlignelig i sin effekt med en progressiv skat.Ydelser, der startede ved fuld pensionsalder i 2022, ville erstatte så meget som 75 % af den dækkede indkomst for de lavest lønnede arbejdere og omkring 27 % for de højest indtjenende, ifølge SSA.
Den maksimale socialsikringsydelse for en arbejdstager, der går på pension ved fuld pensionsalder, var $3.345 om måneden i 2022.
Lommeregnere på Social Security-webstedet kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad din fordel vil være.Du kan ansøge op til fire måneder, før du ønsker at begynde at modtage dagpenge.
Selvom du aldrig har bidraget til social sikring, kan du stadig være berettiget til at modtage pensionsydelser baseret på din ægtefælles indtjeningshistorie - selvom du er skilt (hvis dit ægteskab varede mindst 10 år), eller din ægtefælle er død.
Social sikringsberettigelse
Permanent reducerede sociale sikringsydelser er tilgængelige fra 62 år.Efter forlængelsen af den fulde pensionsalder i 1983 er arbejdstagere berettiget til fulde ydelser i henhold til følgende tidsplan:
| Fødsels år | Fuld (normal) pensionsalder |
| 1937 eller tidligere | 65 |
| 1938 | 65 og 2 måneder |
| 1939 | 65 og 4 måneder |
| 1940 | 65 og 6 måneder |
| 1941 | 65 og 8 måneder |
| 1942 | 65 og 10 måneder |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 og 2 måneder |
| 1956 | 66 og 4 måneder |
| 1957 | 66 og 6 måneder |
| 1958 | 66 og 8 måneder |
| 1959 | 66 og 10 måneder |
| 1960 og senere | 67 |
Planlæg din pension
Ifølge SSA blev social sikring aldrig designet til at tjene som den eneste kilde til en pensionists indkomst.SSA bemærker, at "i gennemsnit vil social sikring erstatte 40% af din årlige førtidspensionsindkomst."I mellemtiden kan du have brug for så meget som 80 % af din førtidspensionsindkomst for at gå komfortabelt på pension.
Den bedste måde at opnå en sikker pension på er at tage sagen i egen hånd.Det betyder, at du skal sørge for at drage fordel af en 401(k) eller en lignende skattefordel pensionsordning, hvis din arbejdsgiver tilbyder en, samt at investere i en almindelig eller Roth IRA.
Endnu en smart grund til at spare op til din pension: I deres 2022-rapport projekterer socialsikringsforvaltere, at programmets fond for pensionsydelser, Old-Age and Survivors Insurance (OASI) Trust Fund, vil opbruge reserver i 2034 og efterlade den afhængig af skatteindtægter det vil dække 77 % af de planlagte ydelser ud over dette tidspunkt.
Bundlinjen
Mens social sikring er et væsentligt pensionsindkomsttillæg for mange, er én ting sikker: Det er en god idé at planlægge yderligere måder at finansiere din pension på.Hvis du når pensionering og andre indkomstkilder, såsom social sikring og bidragsdefinerede ordninger, viser sig at give tilstrækkelig indkomst, vil din personlige opsparing føje til blandingen, og du vil have flere penge, end du har brug for.
Hvis du når på pension, og de andre indtægtskilder ikke er nok, vil du også kunne stole på den rede, du har bygget.