Können Sie Nachlass mit CDs umgehen?

Einlagenzertifikate (CDs) sind eine risikoarme Möglichkeit, kurzfristig etwas Geld beiseite zu legen und eine bescheidene Rendite darauf zu erzielen.Wenn Sie eine Standard-CD abschließen, garantiert Ihnen Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, dass sie Ihnen eine festgelegte Rendite auf Ihr Geld zahlen.Im Gegenzug erklären Sie sich damit einverstanden, Ihr Geld unberührt auf dem Konto zu belassen.

Da CDs eine risikoarme, zeitlich begrenzte Anlage sind, sind sie bei Senioren beliebt und oft Teil von Erbschaftsregelungen.Wenn der Besitzer einer CD verstirbt, kann sie auf drei Arten vererbt werden: Wenn eine CD ein gemeinsames Konto ist, wird ein Begünstigter benannt, oder sie kann durch Nachlass vererbt werden.Wenn der Eigentümer möchte, dass jemand direkt erbt, sind ein gemeinsames Konto oder die Benennung eines Begünstigten die besten Methoden, dies zu tun.

Dies bedeutet, dass es möglich ist, eine CD zu verwenden, um Geld zu überweisen, ohne dass es durch die Nachlassprüfung geht.Aber auch andere Accounts erlauben dies.In diesem Artikel erklären wir, was Sie wissen müssen.

Die zentralen Thesen

  • Depositenzertifikate (CDs) werden im Erbschaftsprozess wie andere Vermögensformen behandelt.
  • Genau wie bei anderen Arten von Konten können Sie ein CD als gemeinsames Konto mit Ihrem Ehepartner führen oder einen Begünstigten einer Todesfallleistung (POD) benennen.In diesem Fall geht das Geld in Ihrer CD an den Miteigentümer oder an Ihren benannten Begünstigten, ohne ein Nachlassverfahren zu durchlaufen.
  • Wenn Sie eine CD alleine halten und es keinen POD-Begünstigten gibt, muss sie normalerweise durch ein Nachlassverfahren gehen.
  • Obwohl Sie eine CD verwenden können, um das Nachlassverfahren zu vermeiden – indem Sie entweder das Konto gemeinsam führen oder einen POD-Begünstigten benennen –, können Sie dies bei vielen anderen Arten von Konten tun.CDs haben keine besonderen Vorteile (z. B. gegenüber einem Sparkonto), wenn es darum geht, Nachlassverfahren zu vermeiden.

Wie Nachlass Sparkonten beeinflusst

Einlagenzertifikate (CDs) werden im Erbschaftsprozess wie jedes andere Konto behandelt.Obwohl Nachlass oft verwendet wird, um zu entscheiden, wer bestimmte Vermögenswerte nach dem Tod einer Person erbt, ist es wichtig zu erkennen, dass es andere Möglichkeiten gibt, Konten weiterzugeben, und dass diese viel einfacher und billiger sein können als Nachlass.

Es gibt drei gängige Möglichkeiten, Eigentum zu erben, und nur eine davon beinhaltet ein Nachlassverfahren:

  1. Einiges Eigentum ist Gemeinschaftseigentum, und dieses geht ohne Beteiligung von Nachlassgerichten direkt auf den Miteigentümer über.Dies gilt für gemeinsame Konten (einschließlich gemeinsamer CDs) und Immobilien, die sich im gemeinsamen Besitz befinden.
  2. Die zweite Kategorie ist Vertragseigentum.Dazu gehören Lebensversicherungen, Altersvorsorgekonten und alle Nicht-Altersvorsorgekonten, deren Begünstigte im Todesfall bestimmt sind.Diese Bezeichnungen setzen jedes Testament außer Kraft und gehen auch außerhalb des Nachlasses direkt an den benannten Begünstigten über.Diese Konten werden häufig als zahlbar im Todesfall (POD) oder Transfer on death (TOD) bezeichnet, und es ist möglich, diese Bezeichnung Ihrem CD-Konto hinzuzufügen.
  3. Die dritte Kategorie ist alles andere.Alle Immobilien, die oben nicht abgedeckt sind, müssen im Allgemeinen durch ein Nachlassverfahren gehen.

Diese Verfahren gelten für alle Arten von Konten und Eigentum, einschließlich CDs.Dies bedeutet, dass Sie eine CD verwenden können, um zu vermeiden, dass Sie Ihr Vermögen einem Nachlassverfahren unterziehen müssen, aber Sie können dasselbe mit den meisten Arten von Konten tun.Mit anderen Worten, CDs sind nichts Besonderes, wenn es darum geht, das Nachlassverfahren zu vermeiden.

Generell lohnt es sich, für Ihre CD-Konten einen Todesfallbegünstigten zu benennen.Dadurch können Ihre Erben die CD direkt erben, anstatt den zeitaufwändigen und teuren Nachlassprozess zu durchlaufen.

Nachlass für Ihre CDs vermeiden

Wenn Sie für das Geld, das Sie in Ihrer CD halten, ein Nachlassverfahren vermeiden möchten, stehen Ihnen zwei Optionen zur Verfügung: Sie können Ihrem Konto entweder einen Begünstigten mit einer Zahlung im Todesfall (POD) hinzufügen oder es als gemeinsames Konto führen.

Führen einer CD als Gemeinschaftskonto

CDs können als Gemeinschaftskonten geführt werden, aber die Regeln für gemeinsame Bankkonten sind von Staat zu Staat sehr unterschiedlich.In einigen Bundesstaaten erhält der andere Inhaber automatisch das volle Eigentum an dem Konto, wenn ein Inhaber eines Gemeinschaftskontos verstirbt.Wenn Sie eine CD auf diese Weise vererben, läuft die CD normalerweise genauso weiter wie zuvor.Sobald es fällig ist, können Sie es schließen und das Geld abheben.

In anderen Bundesländern funktionieren Gemeinschaftskonten anders.Wenn der Miteigentümer eines Bankkontos stirbt, werden die Gelder in einigen Fällen zwischen dem überlebenden Eigentümer und dem Nachlass des Verstorbenen aufgeteilt.In diesem Fall wird die Bank normalerweise die CD schließen – vielleicht unter Verzicht auf die Vorfälligkeitsentschädigung, vielleicht auch nicht – und das Geld wie angewiesen verteilen.

Unabhängig davon, wie Ihr Staat oder Ihre Bank mit gemeinsamen CD-Konten umgeht, muss es jedoch kein Nachlassverfahren durchlaufen, wenn Sie es auf diese Weise führen.

Hinzufügen eines POD-Begünstigten

Bei einigen CD-Konten kann der Eigentümer einen Begünstigten für eine Zahlung im Todesfall (POD) benennen.Dies ist eine Person, die das Guthaben auf einer CD automatisch erbt, wenn der Kontoinhaber stirbt.Einige Banken kündigen eine CD, wenn der Kontoinhaber stirbt, und gewähren dem POD-Begünstigten sofortigen Zugriff auf diese Gelder.Andere Institutionen werden sie warten lassen, bis die CD reif ist.In beiden Fällen muss die CD jedoch kein Nachlassverfahren durchlaufen.

Kann ich eine CD vererben?

Ja.CDs werden im Nachlassverfahren wie normale Bankkonten behandelt.Wenn Sie Miteigentümer einer CD sind, erhalten Sie in der Regel automatisch das volle Eigentum an dem Konto.

Müssen CDs durch Nachlass gehen?

Es hängt davon ab, ob.Wenn eine CD gemeinsam gehalten wird oder wenn ein Begünstigter für die Zahlung im Todesfall (POD) benannt ist, geht sie normalerweise direkt auf den Miteigentümer oder benannten Erben über.Andernfalls durchlaufen CDs wie alle anderen Vermögenswerte das Nachlassverfahren.

Kann ich eine CD verwenden, um Nachlass zu vermeiden?

Sie können, indem Sie das Konto gemeinsam führen oder einen POD-Begünstigten benennen.Bei vielen Bankkonten ist beides möglich.In diesem Sinne gibt es kaum einen Unterschied zwischen einer CD und einem normalen Sparkonto: Eine CD hat keine besonderen Vorteile, wenn es darum geht, das Nachlassverfahren zu vermeiden.

Das Endergebnis

Depositenzertifikate (CDs) werden im Erbschaftsprozess wie andere Vermögensformen behandelt.Genau wie bei anderen Arten von Konten können Sie ein CD als gemeinsames Konto mit Ihrem Ehepartner führen oder einen Begünstigten für eine Zahlung im Todesfall (POD) benennen.In diesem Fall geht das Geld in Ihrer CD an den Miteigentümer oder an Ihren benannten Begünstigten, ohne ein Nachlassverfahren zu durchlaufen.Wenn Sie eine CD alleine halten und es keinen POD-Begünstigten gibt, muss sie normalerweise durch ein Nachlassverfahren gehen.

Obwohl Sie eine CD verwenden können, um das Nachlassverfahren zu vermeiden – indem Sie entweder das Konto gemeinsam führen oder einen POD-Begünstigten benennen –, können Sie dies bei vielen anderen Arten von Konten tun.CDs haben keine besonderen Vorteile (gegenüber beispielsweise einem Sparkonto), wenn es darum geht, Nachlassverfahren zu vermeiden.