Mitversicherung: Definition, Funktionsweise und Beispiel

Was ist Mitversicherung?

Die Mitversicherung ist der Betrag, der im Allgemeinen als fester Prozentsatz ausgedrückt wird und den ein Versicherter für einen gedeckten Anspruch bezahlen muss, nachdem der Selbstbehalt erfüllt ist.Es ist in der Krankenversicherung üblich.Einige Sachversicherungspolicen enthalten auch Mitversicherungsbestimmungen.In diesem Fall ist die Mitversicherung die Deckungssumme, die der Immobilieneigentümer für eine Struktur erwerben muss.

Die zentralen Thesen

  • Die Mitversicherung ist in der Krankenversicherung und einigen Sachversicherungen üblich.
  • In der Krankenversicherung ist die Mitversicherung der Prozentsatz im Rahmen eines Versicherungsplans, den die versicherte Person für eine abgedeckte Ausgabe oder Leistung zahlt, nachdem der Selbstbehalt der Police erfüllt ist.
  • Eine der häufigsten Aufteilungen bei Mitversicherungen ist die 80/20-Aufteilung: Der Versicherer zahlt 80 %, der Versicherte 20 %.
  • Eine Mitversicherungsregelung ähnelt einer Zuzahlungsregelung, mit der Ausnahme, dass Zuzahlungen erfordern, dass der Versicherte zum Zeitpunkt der Leistung einen festgelegten Dollarbetrag zahlt, und die Mitversicherung einen prozentualen Betrag der Gesamtkosten darstellt.
  • Die Mitversicherungsklausel in einer Sachversicherungspolice verlangt, dass ein Haus für einen Prozentsatz seines gesamten Bar- oder Wiederbeschaffungswerts versichert ist.
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Mitversicherung

So funktioniert die Mitversicherung

Eine Mitversicherungsrückstellung ähnelt einer Zuzahlungs- oder „Copay“-Rückstellung, mit der Ausnahme, dass Zuzahlungen verlangen, dass der Versicherte zum Zeitpunkt der Leistung einen festgelegten Dollarbetrag zahlt, und die Mitversicherung einen prozentualen Betrag darstellt.

Eine der häufigsten Zusammenbrüche von Mitversicherungen ist die 80/20-Aufteilung.Gemäß den Bedingungen einer 80/20-Mitversicherung werden dem Versicherten 20 % der medizinischen Kosten in Rechnung gestellt, während der Versicherer die restlichen 80 % übernimmt.

Diese Bedingungen gelten jedoch erst, nachdem der Versicherte den Selbstbeteiligungsbetrag der Police erreicht hat.Außerdem enthalten die meisten Krankenversicherungspolicen einen Selbstbeteiligungshöchstbetrag, der den Gesamtbetrag begrenzt, den der Versicherte für die Pflege in einem bestimmten Zeitraum zahlt.

Im Allgemeinen haben Pläne mit niedrigen monatlichen Prämien eine höhere Mitversicherung, und Pläne mit höheren monatlichen Prämien haben eine geringere Mitversicherung.

Beispiel Mitversicherung

So funktioniert es normalerweise: Angenommen, Sie schließen eine Krankenversicherung mit einer 80/20-Kostenbeteiligung, einem Selbstbehalt von 1.000 USD und einem Höchstbetrag von 5.000 USD ab.Leider benötigen Sie Anfang des Jahres eine ambulante Operation, die 5.500 US-Dollar kostet.Da Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht erfüllt haben, müssen Sie die ersten 1.000 $ der Rechnung bezahlen.Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt von 1.000 USD erfüllt haben, sind Sie nur noch für 20 % der verbleibenden 4.500 USD oder 900 USD verantwortlich.Ihre Krankenkasse übernimmt 80 %, den Restbetrag.

Wenn Sie später im Jahr ein weiteres teures Verfahren benötigen, tritt Ihre Mitversicherungsregelung sofort in Kraft, da Sie Ihre jährliche Selbstbeteiligung bereits erfüllt haben.Da Sie während der Vertragslaufzeit bereits insgesamt 1.900 US-Dollar aus eigener Tasche bezahlt haben, beträgt der Höchstbetrag, den Sie für den Rest des Jahres für Dienstleistungen zahlen müssen, 3.100 US-Dollar.

Nachdem Sie den Höchstbetrag von 5.000 US-Dollar erreicht haben, ist Ihre Versicherungsgesellschaft für die Zahlung bis zur Höchstgrenze der Police oder der maximal zulässigen Leistung einer bestimmten Police verantwortlich.

Zuzahlung vs.Mitversicherung

Sowohl Zuzahlungs- als auch Mitversicherungsbestimmungen sind Möglichkeiten für Versicherungsunternehmen, das Risiko auf die von ihnen versicherten Personen zu verteilen. Beide haben jedoch Vor- und Nachteile für die Verbraucher.

Vor- und Nachteile der Mitversicherung

Da Mitversicherungspolicen einen Selbstbehalt erfordern, bevor der Versicherer irgendwelche Kosten trägt, übernehmen die Versicherungsnehmer im Voraus mehr Kosten.Andererseits ist es auch wahrscheinlicher, dass das Selbstbeteiligungsmaximum früher im Jahr erreicht wird, was dazu führt, dass die Versicherungsgesellschaft alle Kosten für die restliche Vertragslaufzeit trägt.

Vor- und Nachteile von Copays

Ein Zuzahlungsplan berechnet dem Versicherten zum Zeitpunkt jeder Leistung einen festgelegten Betrag.Copay-Pläne verteilen die Pflegekosten über ein ganzes Jahr und erleichtern die Vorhersage Ihrer Krankheitskosten.

Die Höhe der Zuzahlungen variiert je nach Art der Dienstleistung, die Sie erhalten.Zum Beispiel kann ein Besuch bei einem Hausarzt eine Zuzahlung von 20 $ haben, während ein Besuch in der Notaufnahme eine Zuzahlung von 100 $ haben kann.Andere Leistungen wie Vorsorge und Vorsorgeuntersuchungen können ohne Zuzahlung vollständig bezahlt werden.Eine Zuzahlungsrichtlinie wird wahrscheinlich dazu führen, dass ein Versicherter für jeden Arztbesuch zahlt.

Sachversicherung Mitversicherung

Die Mitversicherungsklausel in einer Sachversicherungspolice verlangt, dass ein Haus (oder ein anderes physisches Eigentum) für einen Prozentsatz seines gesamten Bar- oder Wiederbeschaffungswerts versichert ist.Normalerweise beträgt dieser Prozentsatz 80 %, aber verschiedene Anbieter können unterschiedliche Deckungsprozentsätze (90 %, 70 % usw.) verlangen. Wenn beispielsweise eine Immobilie einen Wert von 200.000 US-Dollar hat und der Versicherungsanbieter eine 80-prozentige Mitversicherung verlangt, muss der Hausbesitzer über 160.000 US-Dollar an Sachversicherungsschutz verfügen, wenn er eine vollständige Erstattung aller Ansprüche wünscht.

Wenn eine Struktur nicht in dieser Höhe versichert ist und der Eigentümer einen Anspruch auf eine versicherte Gefahr geltend machen sollte, kann der Anbieter dem Eigentümer eine Mitversicherungsstrafe auferlegen.Mit anderen Worten, der Versicherungsnehmer muss eine Versicherungssumme halten, die hoch genug ist, um einen Prozentsatz des Immobilienwerts abzudecken, um eine vollständige Entschädigung zu erhalten, wenn ein Verlust oder eine Beschädigung der Immobilie auftritt.

Verzicht auf Mitversicherung

Eigentümer können einen Verzicht auf die Mitversicherungsklausel in die Policen aufnehmen. Ein Verzicht auf die Mitversicherungsklausel verzichtet auf die Verpflichtung des Hausbesitzers, eine Mitversicherung zu zahlen.In der Regel verzichten Versicherungen nur bei kleineren Schäden auf die Mitversicherung.In einigen Fällen können Policen jedoch einen Verzicht auf die Mitversicherung im Falle eines Totalschadens beinhalten.

Was bedeutet 30 % Mitversicherung?

Die Mitversicherung ist der Anteil einer versicherten Person an den Kosten einer gedeckten Ausgabe (dies gilt normalerweise für die Krankenversicherung). Sie wird in Prozent ausgedrückt.Wenn Sie eine „30 % Selbstbeteiligung“-Police haben, bedeutet dies, dass Sie, wenn Sie eine Arztrechnung haben, für 30 % davon verantwortlich sind.Ihre Krankenversicherung zahlt die restlichen 70 %.

Ist Mitversicherung dasselbe wie Copay?

Obwohl beide für Sie, die versicherte Person, eine Auslage darstellen, ist eine Mitversicherung nicht dasselbe wie eine Zuzahlung.Eine Zuzahlung ist ein festgelegter Betrag, der Ihnen für Rezepte, Arztbesuche und andere Arten der Gesundheitsversorgung in Rechnung gestellt wird – im Allgemeinen zum Zeitpunkt der Leistung.Ihre Zuzahlung gilt auch dann, wenn Sie Ihre Selbstbeteiligung noch nicht erreicht haben. Die Mitversicherung ist der Prozentsatz der Kosten der Dienstleistungen und Behandlungen, für die Sie verantwortlich sind, nachdem Sie die Gesamtselbstbeteiligung Ihres Krankenversicherungsplans erfüllt haben.

Ist eine Mitversicherung oder eine Copay besser?

Sowohl die Mitversicherung als auch die Zuzahlung haben ihre Vor- und Nachteile.Da Sie zum Zeitpunkt jeder Dienstleistung oder jedes Kaufs einen festgelegten Betrag zahlen, erleichtern Copay-Pläne die Vorhersage Ihrer Gesundheitsausgaben.Sie zahlen immer die Zuzahlung, unabhängig davon, ob Sie Ihre Selbstbeteiligung erreicht haben oder nicht.Die Mitversicherung tritt erst ein, wenn Ihr Selbstbehalt erfüllt ist.Auf der anderen Seite kann eine Mitversicherung, sobald sie in Kraft tritt, insgesamt geringere Ausgaben bedeuten.Außerdem trägt die Mitversicherung dazu bei, die Höchstgrenzen Ihrer Police zu erfüllen.

Das Endergebnis

Die Mitversicherung ist der Betrag, den ein Versicherter für einen Krankenversicherungsanspruch bezahlen muss, nachdem sein Selbstbehalt erfüllt ist.Die Mitversicherung gilt auch für die Höhe der Sachversicherung, die ein Eigentümer für eine Struktur zur Deckung von Ansprüchen kaufen muss.Die Mitversicherung unterscheidet sich von einer Zuzahlung darin, dass eine Zuzahlung im Allgemeinen ein festgelegter Dollarbetrag ist, den ein Versicherter zum Zeitpunkt jeder Leistung zahlen muss.Sowohl Zuzahlungs- als auch Mitversicherungsbestimmungen sind Möglichkeiten für Versicherungsunternehmen, das Risiko auf die von ihnen versicherten Personen zu verteilen. Beide haben Vor- und Nachteile für die Verbraucher.