Vorteile erklärt

• Online-Angebote für die meisten Policen verfügbar: Mit HDFC müssen Sie keinen Agenten aufsuchen, um eine Schätzung Ihrer Prämien zu erhalten; Sie können die Planrechner des Unternehmens verwenden, um sich eine Vorstellung von Ihren Tarifen zu machen.
• Große Auswahl an Tarifoptionen: Während viele Versicherungsunternehmen nur eine Handvoll Lebensversicherungen anbieten, bietet die HDFC Life Insurance Company viele verschiedene Einzelpolicen.Einige Pläne sind speziell für bestimmte Zielgruppen konzipiert, z. B. Frauen oder Personen, die in ländlichen Gebieten leben, sodass Sie einen Plan finden können, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

Nachteile erklärt

• Begrenzte Richtlinienoptionen für Gebietsfremde: HDFC richtet sich an in Indien ansässige Personen.Obwohl einige Policen an NRIs verkauft werden, sind die Optionen begrenzt, und Policen stehen Personen, die keine indischen Staatsbürger sind, nicht zur Verfügung.
• Die Policen unterscheiden sich stark von den Plänen, die in den USA verkauft werden: Wenn Sie an Lebensversicherungsunternehmen mit Sitz in den USA gewöhnt sind, finden Sie die Policen von HDFC möglicherweise verwirrend; Sie funktionieren anders als US-Pläne.Beispielsweise sind einige Pläne für Kinder so konzipiert, dass sie dem Kind Geld zur Verfügung stellen, wenn es bestimmte Meilensteine ​​​​erreicht, z. B. einen Abschluss oder einen neuen Job.
• Informationen sind schwer zu finden: Mit so vielen verschiedenen Lebensversicherungsoptionen ist die HDFC Life Insurance Company massiv.Die Navigation kann schwierig sein, und wir haben bei unseren Recherchen viele defekte Links gefunden.Wenn Sie die Informationen auf der Website von HDFC nicht finden können, müssen Sie sich an den Kundendienst oder einen Versicherungsagenten wenden, um weitere Informationen zu erhalten.

Verfügbare Pläne

HDFC Life Insurance Company verkauft eine breite Palette von Produkten.Es gibt viele verschiedene Einzellebensversicherungen.Die meisten Pläne gelten jedoch nur für indische Staatsbürger und Einwohner.Nichtansässige Inder, d. h. indische Staatsbürger, die in einem anderen Land leben und arbeiten, können sich nur für einige der verfügbaren Pläne qualifizieren.

Da sich indische Lebensversicherungspolicen stark von Lebensversicherungspolicen in den Vereinigten Staaten unterscheiden können, finden Sie hier eine Übersicht der Versicherungsarten von HDFC Life:

Kind

Kinderversicherungspläne von HDFC bieten nicht nur Versicherungsschutz für den Fall, dass das Kind stirbt; Sie können auch Geld für die Ausbildung des Kindes bereitstellen.Je nachdem, welchen Plan Sie wählen, können Sie nach fünf Jahren Prämienzahlung Geld vom Konto abheben.Ihre Police kann auch einen Barwert haben, der für potenzielles Wachstum investiert wird.

Combo

Combo-Pläne kombinieren Lebensversicherung mit lebenslangem Einkommen.Sie können einen Plan abschließen, der Sie bis zu Ihrem 100. Lebensjahr abdeckt, und Sie können ab dem ersten Jahr ein regelmäßiges Einkommen in Form von Bargeldprämien erhalten.

Point-of-Sale (POS)-Pläne

Ein POS-Plan kann online erworben werden und erfordert keine ärztliche Untersuchung.Mit dieser Deckungsoption können Sie Zahlungen für fünf bis sieben Jahre leisten, und die Todesfallleistung beträgt garantiert mindestens das Zehnfache der Jahres-/Einmalprämie.POS-Pläne von HDFC haben sowohl eine Ablaufleistung als auch eine Todesfallleistung, sodass Sie eine Pauschalsumme erhalten können, sobald der Plan sein Fälligkeitsdatum erreicht.

Ersparnisse

Ein Sparplan hat eine Barwertkomponente, die angespart und nicht angelegt wird.Diese Pläne bieten Ihnen während der gesamten Laufzeit Ihrer Police in regelmäßigen Abständen garantierte Renditen, oder Sie können sich für eine Einmalzahlung entscheiden.

Laufzeit

Die Risikolebensversicherungen von HDFC ähneln den in den USA verkauften Risikolebensversicherungen.Risikolebensversicherungen sind die kostengünstigste Versicherungsoption und bieten Ihnen Versicherungsschutz für einen vorher festgelegten Zeitraum.Wenn Sie während dieser Laufzeit sterben, erhalten Ihre Begünstigten eine Todesfallleistung.Wenn Sie die Laufzeit Ihrer Police überleben, gibt es keine Auszahlung.

Anteilsgebundene Versicherungspläne (ULIP)

ULIPs sind Versicherungspolicen, die an die Wertentwicklung indischer Börsen wie der National Stock Exchange of India Limited gebunden sind.Es stehen mehrere Anlageoptionen zur Auswahl, und Sie können Abhebungen vornehmen, um Notfallausgaben zu decken.

Verfügbare Fahrer

Wie viele Versicherungsunternehmen in den USA verfügt auch die HDFC Life Insurance über optionale Zusatzversicherungen, die Sie gegen Aufpreis zu Ihrer Police hinzufügen können.Sie können Reiter verwenden, um eine zusätzliche Deckung abzuschließen, auf Ihre Todesfallleistung zuzugreifen, um Ausgaben zu Lebzeiten zu bezahlen, oder auf Ihre Prämien verzichten, wenn Sie erwerbsunfähig werden.

Unfalltod

Wenn Sie bei einem versicherten Unfall ums Leben kommen, zahlt HDFC Ihnen eine zusätzliche Leistung, wenn Sie diesen Zusatz in Ihrer Police haben.

Unfallbedingte Behinderung

Wenn Sie teilweise oder dauerhaft erwerbsunfähig sind, können Sie diesen Reiter nutzen, um eine Kapitalabfindung zu Lebzeiten zu erhalten.

Abdeckung kritischer Krankheiten

Wenn Sie Ihrem Plan die Versicherung für schwere Krankheiten hinzufügen, dient sie als Einkommensersatz, wenn Sie schwer krank werden.Der erhaltene Betrag kann dazu beitragen, einen Teil Ihrer Lebenshaltungskosten und Arztrechnungen zu decken.

Einkommensreiter

Mit dem Einkommensreiter erhalten Sie 10 Jahre lang eine monatliche Einkommenszahlung, die einem Prozentsatz Ihrer Gesamtzahl an Fahrern entspricht.

Prämienbefreiung

Mit dem Prämienbefreiungsreiter erlässt das Unternehmen zukünftige Prämien, wenn Sie diese aufgrund einer Unfallinvalidität oder einer schweren Erkrankung nicht bezahlen können.

Plus schützen

Der Protect Plus-Fahrer bietet drei Vorteile: Unfallversicherung, Unfalltodversicherung und Krebsversicherung.Mit allen drei erhalten Sie oder Ihre Begünstigten 10 Jahre lang ein monatliches Einkommen.

Kundendienst

Bei den meisten HDFC-Richtlinien müssen Sie sich an einen Agenten wenden oder das Unternehmen direkt anrufen.Es gibt jedoch einige Richtlinien für NRIs, die vollständig online erworben werden können.

Um eine Police zu kaufen, müssen Sie folgende Dokumente vorlegen:

• Fotokopie des gültigen Reisepasses
• Kopie der permanenten Kontonummer (PAN) oder Formular 60, falls keine PAN vorhanden ist
• Nachweis des NRI-Status, z. B. ein gültiges Visum oder eine Arbeitserlaubnis
• Adressnachweis, z. B. Mietvertrag oder Stromrechnung

Für NRIs müssen alle Kopien dieser Dokumente von einem Notar, Gerichtsrichter, Richter, der indischen Botschaft/dem Generalkonsulat, Zweigniederlassungen ausländischer Banken, mit denen indische Banken Beziehungen unterhalten, oder autorisierten Beamten ausländischer Zweigniederlassungen von Scheduled Commercial Banks in Indien überprüft werden .

Die HDFC-Lebensversicherung verfügt über eine riesige Website mit Bildungsinstrumenten, Ressourcen und Policenbroschüren.Wir haben jedoch festgestellt, dass es viele fehlerhafte Links und Fehlermeldungen gab, als wir versuchten, Informationen über einige Richtlinienoptionen und Anspruchskriterien zu erhalten, was für Kunden, die eine Deckung kaufen möchten, frustrierend sein kann.

Mit dem Filialfinder-Tool können Sie ein lokales HDFC-Büro finden.Oder NRIs können +91-8916613503 anrufen oder eine E-Mail an [email protected] senden.

Beschwerdeindex

Die HDFC Life Insurance Company verkauft keine Policen innerhalb der Vereinigten Staaten, daher hat die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ihr keine Beschwerdequote ausgestellt.

Bewertungen von Drittanbietern

Als Versicherer für in Indien ansässige Personen wurde HDFC nicht von AM Best bewertet, der Ratingagentur, die US-Versicherer bewertet.Es war auch nicht im J.D.Macht 2021 USAIndividuelle Lebensversicherungsstudie, da die Forscher nur Unternehmen mit Sitz in den USA betrachteten.

Kunden haben jedoch im Allgemeinen positive Bewertungen über das Unternehmen hinterlassen.Auf PolicyBazaar – einem Versicherungsaggregator für indische Versicherer – hat der HDFC eine Bewertung von 4,2 von 5, basierend auf über 145 Kundenbewertungen (Stand: 25. September 2022).

S&P Global hat HDFC ein langfristiges Finanzstärkerating von „BBB“ erteilt.Es ist das fünfte indische Unternehmen, das höher bewertet wurde als das Länderrating Indiens.

Stornierungsbedingungen

In den USA haben Kunden normalerweise eine 10-tägige "Free Look"-Periode, um ihre Policen zu überprüfen und sie ohne Strafe zu kündigen.

Für HDFC beträgt die Free-Look-Periode 15 Tage.Für online oder telefonisch erworbene Policen gilt jedoch eine 30-tägige kostenlose Ansichtsfrist. Sobald die kostenlose Ansichtsfrist endet, wird für Policen in der Regel eine Stornogebühr erhoben.Einzelheiten erfahren Sie von HDFC oder Ihrem Versicherungsagenten.

Preis

Mit all seinen Policen bietet HDFC Ratentools, mit denen Sie Ihre Prämienkosten schätzen können.Wie bei anderen Unternehmen müssen Sie bei HDFC entweder „männlich“ oder „weiblich“ auswählen, wenn Sie ein Angebot für eine Police erhalten oder einen Lebensversicherungsantrag stellen.Da HDFIC ein indisches Unternehmen ist, gelten möglicherweise andere Richtlinien und Einschränkungen als in den USA ansässige Unternehmen für nicht-binäre Personen.

Wettbewerb

Wenn Sie kein indischer Staatsbürger sind, haben Sie keinen Anspruch auf die Richtlinien von HDFC, und Sie sind wahrscheinlich besser dran bei einem Unternehmen mit Sitz in den USA, wie Northwestern Mutual.

Northwestern Mutual ist die größte individuelle Lebensversicherungsgesellschaft des Landes, gemessen an den gebuchten direkten Prämien.Den Kunden stehen vier verschiedene Policentypen zur Verfügung: Laufzeit-, lebenslange, universelle und variable universelle Policen.Northwestern Mutual hat auch einen ausgezeichneten Ruf für Kundenservice.Es belegte den dritten Platz von 21 Unternehmen im J.D.Macht 2021 USAIndividuelle Lebensversicherungsstudie, und es erhielt weniger Beschwerden als für seine Größe erwartet.

	HDFC	Gegenseitigkeit im Nordwesten
Marktanteil	Unzutreffend	Am größten in den USA, 9,5 %
Art der Pläne	Laufzeit, Kinderleben, Spar- und Investitionspläne, Shaurya-Pläne, ULIP, ländliche und soziale Pläne	Begriff, ganzes Leben, universell und variabel universell
Dividenden für 2021	Unzutreffend	6,5 Milliarden Dollar
Rabatte im Rahmen des Wellness-Programms/Anreize zur Raucherentwöhnung	Unzutreffend	Unzutreffend
Service-Methode	Agenten, Telefon, online	Agenten und Berater
AM Beste Bewertung	Unzutreffend	A++ (Superior)
Beschwerdetrend	Unzutreffend	0,03

Wie wir Lebensversicherungsunternehmen überprüfen

Unsere Bewertungen von Lebensversicherungsunternehmen basieren auf einer quantitativen Methodik, die jeden Versicherer auf Stabilität und Zuverlässigkeit, Kundenservice, Schadenerfahrung, Vielfalt der Produktlinien und Kosten analysiert.Wir vergleichen die Bedingungen jeder angebotenen Policenart – einschließlich verfügbarer Deckungssummen, optionaler Zusatzleistungen und Prämienzahlungsoptionen – mit denen anderer großer Lebensversicherungsunternehmen.Schließlich schauen wir uns an, wie das Unternehmen von Drittorganisationen bewertet wird, um seine Zuverlässigkeit und seinen allgemeinen Ruf zu bestimmen.