Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen?

Ein wichtiger Teil der Altersvorsorge ist die Beantwortung der Frage: Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen?Die Antwort ist individuell unterschiedlich und hängt weitgehend von Ihrem derzeitigen Einkommen und dem Lebensstil ab, den Sie sich im Ruhestand wünschen und leisten können.

Zu wissen, wie viel Sie basierend auf Ihrem jetzigen Alter sparen müssen, ist nur der erste Schritt, aber es bringt Sie auf den Weg, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.Es gibt ein paar einfache Formeln, mit denen Sie die Zahlen berechnen können.

Die zentralen Thesen

  • Wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, hängt von Ihrem aktuellen Einkommen und dem gewünschten Lebensstil im Ruhestand ab.
  • Zu wissen, wie viel Sie „nach Alter“ sparen müssen, kann Ihnen helfen, auf Kurs zu bleiben und Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.
  • Es gibt ein paar einfache Formeln, mit denen Sie die Zahlen berechnen können.

Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen?

Viele Rentenexperten empfehlen Strategien wie das Zehnfache Ihres Vorruhestandsgehalts zu sparen und zu planen, von 80 % Ihres Jahreseinkommens vor dem Ruhestand zu leben.

Das heißt, wenn Sie im Ruhestand 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, benötigen Sie mindestens 80.000 US-Dollar pro Jahr, um nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben einen angenehmen Lebensstil zu führen.

Dieser Betrag kann abhängig von zusätzlichen Einkommensquellen wie Sozialversicherung, Rente und Teilzeitbeschäftigung sowie von Faktoren wie Ihrer Gesundheit und Ihrem gewünschten Lebensstil nach oben oder unten angepasst werden.

Die 4%-Regel

Um zu bestimmen, wie viel Sie sparen müssen, um das benötigte Einkommen zu erwirtschaften, können Sie Ihr gewünschtes jährliches Renteneinkommen durch 4 % teilen, was als 4 %-Regel bekannt ist.

Für ein Einkommen von 80.000 US-Dollar bräuchten Sie einen Notgroschen für den Ruhestand von etwa 2 Millionen US-Dollar (80.000 US-Dollar / 0,04). Diese Strategie setzt eine Kapitalrendite von 5 % nach Steuern und Inflation, kein zusätzliches Ruhestandseinkommen, wie z.

Generell geht die 4%-Regelung davon aus, dass Sie 30 Jahre im Ruhestand leben werden.Erwachsene im Ruhestand, die länger leben, brauchen eine längere Lebensdauer ihres Portfolios, und die medizinischen Kosten und andere Ausgaben können mit zunehmendem Alter steigen.

Altersvorsorge nach Alter

Zu wissen, wie viel Sie in jeder Lebensphase für den Ruhestand sparen sollten, hilft Ihnen bei der Beantwortung der entscheidenden Frage: „Wie viel muss ich für den Ruhestand?“Hier sind ein paar nützliche Formeln, die Ihnen dabei helfen können, altersabhängige Sparziele auf dem Weg in den Ruhestand festzulegen.

Prozentsatz Ihres Gehalts

Um herauszufinden, wie viel Sie in verschiedenen Phasen Ihres Lebens ansparen müssen, kann es hilfreich sein, an das Sparen eines Prozentsatzes Ihres Gehalts zu denken.

Fidelity Investments schlägt vor, 15 % Ihres Bruttogehalts ab Ihrem 20. Lebensjahr zu sparen und im Laufe Ihres Arbeitslebens fortzusetzen.Dies sollte Ersparnisse auf verschiedenen Rentenkonten sowie alle Arbeitgeberbeiträge umfassen, die Sie zu diesen Konten erhalten, vorausgesetzt, Sie haben Zugang zu einem 401 (k) oder einem anderen vom Arbeitgeber finanzierten Plan.

Wie viel für den Ruhestand nach Alter sparen

Fidelity empfiehlt außerdem die folgenden Benchmarks – basierend auf einem Vielfachen Ihres Jahreseinkommens – dafür, wie viel Sie bis zum Erreichen des folgenden Alters für den Ruhestand angespart haben sollten.

Gezielte Altersvorsorge nach Alter
Das Alter Jahresgehalt
30 1x Jahresgehalt
40 3x Jahresgehalt
50 6x Jahresgehalt
60 8x Jahresgehalt
67 10x Jahresgehalt
Quelle: Treue

Eine alternative Formel

Eine andere, eher heuristische Formel besagt, dass Sie ab 20 jedes Jahr 25 % Ihres Bruttogehalts sparen sollten.Die Einsparung von 25 % mag beängstigend klingen.Aber vergessen Sie nicht, dass es nicht nur 401(k)-Bestände und entsprechende Beiträge Ihres Arbeitgebers umfasst, sondern auch andere Arten von Altersvorsorge.

Wenn Sie dieser Formel folgen, sollten Sie Ihr volles Jahresgehalt bis zum Alter von 30 Jahren ansammeln können.Die Fortführung der gleichen durchschnittlichen Sparquote sollte Folgendes ergeben:

  • Alter 35 – zweifaches Jahresgehalt
  • Alter 40 – dreifaches Jahresgehalt
  • Alter 45 – vierfaches Jahresgehalt
  • Alter 50 – fünffaches Jahresgehalt
  • Alter 55 – sechsfaches Jahresgehalt
  • Alter 60 – siebenfaches Jahresgehalt
  • Alter 65 – achtfaches Jahresgehalt

Unabhängig davon, ob Sie versuchen, die Sparrichtlinie von 15 % oder 25 % einzuhalten, besteht die Möglichkeit, dass Ihre tatsächliche Sparfähigkeit von Lebensereignissen wie dem Verlust des Arbeitsplatzes, den viele während der COVID-19-Pandemie erlebt haben, beeinträchtigt wird.

Vertrauen in die Altersvorsorge nach Alter

Befürchten Sie, dass Sie nicht genug für den Ruhestand sparen?Du bist nicht allein.Ab 2021 gab es rund 60 Millionen aktive 401(k)-Teilnehmer, zusätzlich zu ehemaligen Mitarbeitern und Erwachsenen im Ruhestand.Und obwohl sie aktive Teilnehmer sein können, sind die Gefühle der Menschen gegenüber dem Ruhestand je nach Alter sehr unterschiedlich.

Laut der Investopedia Financial Literacy Study 2022 erwartet die Mehrheit der Erwachsenen, dass sie in Rente gehen kann.Unter den Befragten gehen 57 % der Generation Z und 62 % der Millennials davon aus, in den Ruhestand zu gehen.Fast 66 % der Generation X haben solche Erwartungen.

Jüngere Erwachsene im Alter von 18 bis 25 Jahren sind am optimistischsten in Bezug auf den vorzeitigen Ruhestand – die meisten der Generation Z glauben, dass sie im Alter von 57 Jahren in den Ruhestand gehen werden.

Das sind rosigere Zahlen als die Daten aus dem Jahr 2021 des Natixis Global Retirement Index, die darauf hindeuteten, dass die Mehrheit der Erwachsenen voraussichtlich länger als erwartet arbeiten würde, wobei etwa 40 % sagten, es würde „ein Wunder erfordern“, bis sie bequem in Rente gehen könnten.Es ist möglich, dass die Daten durch Befürchtungen im Zusammenhang mit der wirtschaftlichen Instabilität im Zusammenhang mit COVID-19 beeinflusst wurden.

In der Studie von Investopedia sind nicht alle Erwachsenen in ihrem Verständnis von Altersvorsorge besonders zuversichtlich.Hinter digitalen Währungen und Investitionen war der Ruhestand das am drittwenigsten verstandene Konzept.Und der Ruhestand war für etwa ein Sechstel aller Befragten die größte Sorge um die persönlichen Finanzen.

In den frühen und mittleren Jahren Ihrer Karriere haben Sie Zeit, sich von etwaigen Verlusten auf Ihren Alterskonten zu erholen.Das ist ein guter Zeitpunkt, um einige der Risiken einzugehen, die es Ihnen ermöglichen, mit Ihren Investitionen mehr zu verdienen.

So berechnen Sie die Altersvorsorge

Zusätzlich zu den oben genannten Methoden, um zu bestimmen, was Sie bis zu welchem ​​Alter hätten sparen sollen, können Online-Rechner ein nützliches Hilfsmittel sein, um Ihnen beim Erreichen Ihrer Altersvorsorgeziele zu helfen.Sie können Ihnen beispielsweise dabei helfen zu verstehen, wie sich Änderungen der Spar- und Entnahmeraten auf Ihren Rentenfonds auswirken können.

Obwohl es viele Online-Rentenrechner zur Auswahl gibt, sind einige viel besser als andere.DasT.Rowe Price Retirement Income Calculator und MaxiFi ESPlanner sind zwei, die einen Versuch wert sind.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel braucht ein Paar, um in Rente zu gehen?

Wie viel ein Paar sparen muss, um bequem in Rente zu gehen, hängt ähnlich wie bei einer Einzelperson von ihrem aktuellen Jahreseinkommen und dem Lebensstil ab, den sie leben möchten, wenn sie in Rente gehen.Viele Experten sind der Meinung, dass das Ruhestandseinkommen etwa 80 % des endgültigen Jahreseinkommens vor dem Ruhestand eines Paares betragen sollte.Fidelity Investments empfiehlt, dass Sie bis zum Alter von 67 Jahren das Zehnfache Ihres Jahreseinkommens sparen sollten.

Was ist die 4%-Regel?

Die 4-Prozent-Regelung ist eine Richtlinie, mit der festgelegt wird, wie viel ein Rentner jährlich von einem Rentenkonto abheben kann.Das Altersguthaben soll 30 Jahre lang reichen.

Wie viel sollte ich jedes Jahr für den Ruhestand sparen?

Eine Faustregel lautet: Sparen Sie 15 % Ihres Jahreseinkommens.In einer perfekten Welt würde das Sparen in Ihren 20ern beginnen und während Ihrer gesamten Arbeitsjahre andauern.

Das Endergebnis

Manchmal können Sie mehr für den Ruhestand sparen – und manchmal weniger. Wichtig ist, dass Sie Ihrem Sparziel so nahe wie möglich kommen und Ihren Fortschritt bei jedem Benchmark überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie auf Kurs bleiben.

Ein 401(k) könnte ein guter Ausgangspunkt sein – wenn Sie Zugang zu einem haben.Wenn nicht, ziehen Sie eine IRA in Betracht.Da das Sparen für den Ruhestand so wichtig ist, haben wir Listen mit Brokern für Roth IRAs und IRAs erstellt, damit Sie die besten Orte finden können, um diese Rentenkonten zu erstellen.