Anlagegrundlagen erklärt mit Anlagetypen

Was ist eine Investition?

Eine Investition ist ein Vermögenswert oder Gegenstand, der mit dem Ziel erworben wird, Erträge oder Wertsteigerungen zu erzielen.Wertsteigerung bezieht sich auf eine Wertsteigerung eines Vermögenswerts im Laufe der Zeit.Wenn eine Person ein Gut als Investition kauft, besteht die Absicht nicht darin, das Gut zu konsumieren, sondern es in der Zukunft zu verwenden, um Wohlstand zu schaffen.

Eine Investition betrifft immer die Ausgabe einer Ressource heute – Zeit, Mühe, Geld oder einen Vermögenswert – in der Hoffnung auf eine größere Auszahlung in der Zukunft als das, was ursprünglich investiert wurde.Beispielsweise kann ein Anleger jetzt einen monetären Vermögenswert mit der Vorstellung kaufen, dass der Vermögenswert in der Zukunft Erträge bringt oder später mit Gewinn zu einem höheren Preis verkauft wird.

Die zentralen Thesen

  • Bei einer Investition wird Kapital heute eingesetzt, um seinen Wert im Laufe der Zeit zu steigern.
  • Eine Investition erfordert den Einsatz von Kapital in Form von Zeit, Geld, Mühe usw. in der Hoffnung auf eine größere Auszahlung in der Zukunft als das, was ursprünglich investiert wurde.
  • Eine Investition kann sich auf jedes Medium oder jeden Mechanismus beziehen, der zur Generierung zukünftiger Erträge verwendet wird, einschließlich Anleihen, Aktien, Immobilien oder alternative Anlagen.
  • Investitionen sind in der Regel nicht mit Wertsteigerungsgarantien verbunden; Es ist möglich, am Ende mit weniger Geld auszukommen als mit dem, was Sie begonnen haben.
  • Anlagen können diversifiziert werden, um das Risiko zu verringern, obwohl dies die Höhe des Ertragspotenzials verringern kann.
1:35

Was ist eine Investition?

Wie eine Investition funktioniert

Der Akt des Investierens hat das Ziel, Erträge zu generieren und den Wert im Laufe der Zeit zu steigern.Eine Investition kann sich auf jeden Mechanismus beziehen, der zur Generierung zukünftiger Einnahmen verwendet wird.Dazu gehört unter anderem der Kauf von Anleihen, Aktien oder Immobilien.Darüber hinaus kann der Kauf einer Immobilie, die zur Herstellung von Waren verwendet werden kann, als Investition angesehen werden.

Im Allgemeinen kann jede Maßnahme, die in der Hoffnung auf zukünftige Einnahmen durchgeführt wird, auch als Investition betrachtet werden.Wenn Sie sich beispielsweise für eine zusätzliche Ausbildung entscheiden, besteht das Ziel häufig darin, das Wissen zu erweitern und die Fähigkeiten zu verbessern.Die Vorabinvestition von Zeit für den Besuch des Unterrichts und Geld für die Bezahlung der Studiengebühren wird hoffentlich zu höheren Einnahmen im Laufe der Karriere des Studenten führen.

Da sich die Anlage am Potenzial für zukünftiges Wachstum oder Einkommen orientiert, ist eine Anlage immer mit einem gewissen Risiko verbunden.Eine Anlage generiert möglicherweise keine Erträge oder verliert im Laufe der Zeit sogar an Wert.Beispielsweise kann ein Unternehmen, in das Sie investieren, bankrott gehen.Alternativ führt der Abschluss, für den Sie Zeit und Geld investieren, möglicherweise nicht zu einem starken Arbeitsmarkt in diesem Bereich.

Eine Investmentbank bietet Einzelpersonen und Unternehmen eine Vielzahl von Dienstleistungen an, darunter viele Dienstleistungen, die Einzelpersonen und Unternehmen bei der Vermehrung ihres Vermögens unterstützen sollen.Investmentbanking kann sich auch auf einen bestimmten Bereich des Bankwesens beziehen, der mit der Schaffung von Kapital für andere Unternehmen, Regierungen und andere Körperschaften zusammenhängt Akquisitionen.

Arten von Investitionen

Es gibt wohl endlose Möglichkeiten zu investieren; Schließlich könnte die Aufrüstung der Reifen Ihres Fahrzeugs als Investition angesehen werden, die den Nutzen und den zukünftigen Wert des Vermögenswerts erhöht.Nachfolgend sind gängige Arten von Investitionen aufgeführt, bei denen Menschen ihr Kapital schätzen.

Aktien/Aktien

Eine Aktie ist ein Stück Eigentum an einem öffentlichen oder privaten Unternehmen.Durch den Besitz von Aktien kann der Anleger Anspruch auf Dividendenausschüttungen haben, die aus dem Nettogewinn des Unternehmens generiert werden.Wenn das Unternehmen erfolgreicher wird und andere Investoren versuchen, die Aktien dieses Unternehmens zu kaufen, kann sein Wert auch steigen und für Kapitalgewinne verkauft werden.

Die beiden Hauptarten von Aktien, in die investiert werden kann, sind Stammaktien und Vorzugsaktien.Stammaktien enthalten häufig Stimmrechte und Teilnahmeberechtigungen in bestimmten Angelegenheiten.Vorzugsaktien haben oft einen ersten Anspruch auf Dividenden und müssen vor den Stammaktionären gezahlt werden.

Darüber hinaus werden Aktien häufig entweder als Wachstums- oder als Wertanlage klassifiziert.Investitionen in Wachstumsaktien sind die Strategie, in ein Unternehmen zu investieren, solange es noch klein ist und bevor es Markterfolge erzielt.Die Anlage in Value-Aktien ist die Strategie, in ein etablierteres Unternehmen zu investieren, dessen Aktienkurs das Unternehmen möglicherweise nicht angemessen bewertet.

Anleihen/festverzinsliche Wertpapiere

Eine Anleihe ist eine Investition, die oft eine Vorabinvestition erfordert und dann über die Laufzeit der Anleihe einen wiederkehrenden Betrag zahlt.Bei Fälligkeit der Anleihe erhält der Anleger dann das in die Anleihe investierte Kapital zurück.Ähnlich wie Schulden sind Anleiheinvestitionen ein Mechanismus für bestimmte Unternehmen, um Geld zu beschaffen.Viele staatliche Stellen und Unternehmen geben Anleihen aus; dann können Investoren Kapital einbringen, um eine Rendite zu erzielen.

Die den Anleihegläubigern gewährte wiederkehrende Zahlung wird als Couponzahlung bezeichnet.Da die Couponzahlung für eine Anleihenanlage normalerweise fest ist, schwankt der Preis einer Anleihe häufig, um die Rendite der Anleihe zu ändern.Zum Beispiel wird eine Anleihe, die 5 % zahlt, billiger zu kaufen, wenn es Marktchancen gibt, 6 % zu verdienen; Durch den fallenden Kurs wird die Anleihe natürlich eine höhere Rendite erzielen.

Viele Anlagen können durch derivative Produkte für höhere Renditen (oder höhere Verluste) gehebelt werden.Es wird oft empfohlen, dass Anleger nicht mit Derivaten umgehen, es sei denn, sie sind sich des damit verbundenen hohen Risikos bewusst.

Indexfonds und Investmentfonds

Anstatt jedes einzelne Unternehmen auszuwählen, in das investiert werden soll, fassen Indexfonds, Investmentfonds und andere Arten von Fonds häufig spezifische Investitionen zusammen, um ein Anlagevehikel zu erstellen.Beispielsweise kann ein Anleger Anteile eines einzigen Investmentfonds kaufen, der Anteile an Small-Cap-Unternehmen aus Schwellenländern hält, anstatt jedes Unternehmen einzeln recherchieren und auswählen zu müssen.

Investmentfonds werden von einer Firma aktiv verwaltet, während Indexfonds oft passiv verwaltet werden.Dies bedeutet, dass die Anlageexperten, die den Investmentfonds beaufsichtigen, versuchen, eine bestimmte Benchmark zu schlagen, während Indexfonds oft versuchen, eine Benchmark einfach zu kopieren oder zu imitieren.Aus diesem Grund können Investmentfonds im Vergleich zu eher passiven Fonds teurer sein.

Immobilie

Immobilieninvestitionen werden häufig allgemein als Investitionen in physische, greifbare Räume definiert, die genutzt werden können.Land kann bebaut werden, Bürogebäude können bewohnt werden, Lagerhäuser können Inventar lagern und Wohnimmobilien können Familien beherbergen.Immobilieninvestitionen können den Erwerb von Grundstücken, die Entwicklung von Grundstücken für bestimmte Nutzungen oder den Kauf von bezugsfertigen Betriebsgeländen umfassen.

In einigen Kontexten können Immobilien im Großen und Ganzen bestimmte Arten von Anlagen umfassen, die Rohstoffe abwerfen können.Ein Investor kann beispielsweise in Ackerland investieren; Zusätzlich zur Belohnung durch die Wertsteigerung des Bodens erwirtschaftet die Investition eine Rendite, die auf dem Ernteertrag und dem Betriebseinkommen basiert.

Rohstoffe

Rohstoffe sind oft Rohstoffe wie Landwirtschaft, Energie oder Metalle.Anleger können wählen, ob sie in reale Rohstoffe (z. B. den Besitz eines Goldbarrens) oder alternative Anlageprodukte wählen möchten, die digitalen Besitz darstellen (z. B. einen Gold-ETF).

Rohstoffe können eine Investition sein, da sie oft als Input für die Gesellschaft verwendet werden.Denken Sie an Öl, Gas oder andere Energieformen.In Zeiten des Wirtschaftswachstums haben Unternehmen oft einen höheren Energiebedarf, um mehr Produkte zu versenden oder zusätzliche Waren herzustellen.Darüber hinaus können Verbraucher aufgrund von Reisen einen höheren Energiebedarf haben.In diesem Beispiel schwankt der Rohstoffpreis und kann einem Anleger einen Gewinn bringen.

Kryptowährung

Kryptowährung ist eine Blockchain-basierte Währung, die verwendet wird, um digitale Werte zu tätigen oder zu halten.Kryptowährungsunternehmen können Coins oder Token ausgeben, die an Wert gewinnen können.Diese Token können verwendet werden, um Transaktionen mit bestimmten Netzwerken durchzuführen oder Gebühren für Transaktionen zu zahlen.

Zusätzlich zum Kapitalzuwachs kann Kryptowährung auf einer Blockchain gestackt werden.Das bedeutet, dass Investoren, wenn sie sich bereit erklären, ihre Token in einem Netzwerk zu sperren, um Transaktionen zu validieren, mit zusätzlichen Token belohnt werden.Darüber hinaus hat Kryptowährung zu dezentralisierten Finanzen geführt, einem digitalen Finanzzweig, der es Benutzern ermöglicht, Währungen zu verleihen, zu hebeln oder alternativ zu verwenden.

Sammlerstücke

Eine weniger traditionelle Form des Investierens, Sammelns oder Kaufs von Sammlerstücken besteht darin, seltene Gegenstände in Erwartung einer höheren Nachfrage nach diesen Gegenständen zu erwerben.Von Sport-Erinnerungsstücken bis hin zu Comic-Büchern erfordern diese physischen Gegenstände oft eine erhebliche physische Erhaltung, insbesondere wenn man bedenkt, dass ältere Gegenstände normalerweise einen höheren Wert haben.

Das Konzept hinter Sammlerstücken unterscheidet sich nicht von anderen Anlageformen wie Aktien.Beide sagen voraus, dass die Popularität von etwas in Zukunft zunehmen wird.Beispielsweise ist ein aktueller Künstler möglicherweise nicht beliebt, ändert sich jedoch in globalen Trends, Stilen und im Marktinteresse.Ihre Kunst kann jedoch mit der Zeit wertvoller werden, wenn sich die allgemeine Bevölkerung stärker für ihre Arbeit interessiert.

Eine Anlage (d. h. Aktien oder Anleihen) wird von einem Finanzinstitut (d. h. einem Makler) überwacht. Darüber hinaus gibt es verschiedene Vehikel (z. B. eine IRA), die die Anlagen halten.Wenn Sie anfangen zu investieren, müssen Sie herausfinden, was Sie für beide wollen.

So beginnen Sie mit dem Investieren

Es gibt viele verschiedene Wege, die man einschlagen kann, wenn man lernt, wie man investiert oder wo man anfängt, wenn man Geld auf die Seite legt.Hier sind einige Tipps für den Einstieg ins Investieren:

  • Recherchieren Sie selbst.Ein in der Investmentbranche gebräuchlicher Ausdruck, es ist wichtig, dass Anleger die Vehikel verstehen, in die sie ihr Geld investieren.Unabhängig davon, ob es sich um eine einzelne Aktie eines etablierten Unternehmens oder um ein riskantes alternatives Anlagevorhaben handelt, sollten Anleger ihre Hausaufgaben im Voraus machen, anstatt sich auf (und oft voreingenommene) Ratschläge Dritter zu verlassen.
  • Erstellen Sie einen persönlichen Ausgabenplan.Vor einer Investition sollten Einzelpersonen ihre Fähigkeit, Geld beiseite zu legen, in Betracht ziehen.Dazu gehört, sicherzustellen, dass sie über genügend Kapital verfügen, um die monatlichen Ausgaben zu bezahlen, und bereits einen Notfallfonds aufgebaut haben.So verlockend das Investieren auch sein mag, der Einzelne sollte darauf achten, zuerst seine täglichen Verpflichtungen zu erfüllen.
  • Liquiditätsbeschränkungen verstehen.Einige Anleger sind möglicherweise weniger liquide als andere, was bedeutet, dass der Verkauf schwieriger sein kann.In einigen Fällen kann eine Anlage für einen bestimmten Zeitraum gesperrt sein und kann nicht liquidiert werden.Obwohl kein Kleingedrucktes notwendig ist, ist es wichtig zu verstehen, ob bestimmte Anlagen jederzeit gekauft oder verkauft werden können.
  • Erforschen Sie steuerliche Auswirkungen.Auch wenn eine Anlage jederzeit gekauft oder verkauft werden kann, kann dies steuerlich nachteilig sein.Angesichts ungünstiger kurzfristiger Kapitalertragsteuersätze sollten Anleger auf Strategien achten, die über das von ihnen gehaltene Produkt hinausgehen, aber in welches Steuervehikel sie diese Investition investieren.
  • Schätzen Sie Ihre Risikopräferenz ein.Wie bereits erwähnt, sind Investitionen mit Risiken verbunden.Dies bedeutet, dass Sie am Ende möglicherweise weniger Geld haben als zu Beginn.Anleger, die mit dieser Idee unzufrieden sind, können (1) den Betrag, den sie investieren, auf das reduzieren, was sie gerne verlieren, oder (2) Wege finden, um das Risiko zu mindern.
  • Wenden Sie sich an einen Berater.Viele Finanzexperten geben Ihnen gerne Ratschläge, lassen Sie wissen, was sie über die Märkte denken, und geben Ihnen Zugang zu Online-Plattformen, auf denen Sie Geld anlegen können.

Kapitalrendite

Der primäre Weg, den Erfolg einer Investition zu messen, ist die Berechnung des Return on Investment (ROI). ROI wird gemessen als:

ROI = (Aktueller Wert der Investition - Ursprünglicher Wert der Investition) / Ursprünglicher Wert der Investition

Der ROI ermöglicht es, verschiedene Investitionen in verschiedenen Branchen angemessen zu vergleichen.Stellen Sie sich zum Beispiel zwei Investitionen vor: eine 1.000-Dollar-Investition in Aktien, die im vergangenen Jahr auf 1.100 Dollar gestiegen ist, oder eine 150.000-Dollar-Investition in Immobilien, die jetzt 160.000 Dollar wert sind.

Aktien-ROI = (1.100 $ - 1.000 $) / 1.000 $ = 100 $ / 1.000 $ = 10 %

Immobilien-ROI = (160.000 $ - 150.000 $) / 150.000 $ = 10.000 $ / 150.000 $ = 6,67 %

Obwohl die Immobilieninvestition um 10.000 $ an Wert gewonnen hat, würden viele behaupten, dass die Aktieninvestition die Immobilieninvestition übertroffen hat.Das liegt daran, dass jeder Dollar, der in die Aktie investiert wird, mehr Geld bringt als jeder Dollar, der in Immobilien investiert wird.

ROI ist nicht alles; Betrachten Sie eine Investition, die jedes Jahr einen stetigen ROI von 10 % erzielt, im Vergleich zu einer zweiten Investition, die die gleiche Chance hat, 25 % zu verdienen oder 25 % zu verlieren.Für einige übertreffen stabile Erträge das Anlagepotenzial mit höheren Erträgen.

Investitionen und Risiken

In seiner einfachsten Form sollten Anlagerendite und Risiko eine positive Korrelation aufweisen.Wenn eine Investition ein hohes Risiko birgt, sollte sie mit höheren Renditen einhergehen.Wenn eine Investition sicherer ist, wird sie oft niedrigere Renditen haben.

Bei Anlageentscheidungen müssen Anleger ihre Risikobereitschaft einschätzen.Jeder Anleger wird anders sein, da einige möglicherweise bereit sind, den Verlust des Prinzips im Austausch für die Chance auf größere Gewinne zu riskieren.Alternativ suchen extrem risikoscheue Anleger nur nach den sichersten Vehikeln, bei denen ihre Investition nur beständig (aber langsam) wächst.

Investitionen und Risiken sind oft stark mit den vorherrschenden Bedingungen im Leben des Anlegers verbunden.Wenn sich ein Investor dem Ruhestand nähert, wird er kein stabiles, laufendes Einkommen mehr haben.Aus diesem Grund entscheiden sich die Menschen in der Regel gegen Ende ihrer Erwerbskarriere für sicherere Anlagen.Auf der anderen Seite kann ein junger Berufstätiger oft die Last tragen, Geld zu verlieren, da er seine gesamte Karriere Zeit hat, um dieses Kapital zurückzugewinnen.Aus diesem Grund investieren jüngere Anleger oft eher in riskantere Anlagen.

Investitionen und Diversifikation

Eine Möglichkeit für Anleger, das Portfoliorisiko zu reduzieren, besteht darin, über eine breite Palette dessen zu verfügen, in was sie investieren.Durch das Halten verschiedener Produkte oder Wertpapiere verliert ein Anleger möglicherweise nicht so viel Geld, da er in keiner Weise vollständig exponiert ist.

Das Konzept der Diversifikation entstand aus der modernen Portfoliotheorie, der Idee, dass sich das Halten von Aktien und Anleihen positiv auf die risikobereinigte Rendite eines Portfolios auswirkt.Das Argument ist, dass das Halten von Aktien ausschließlich die Renditen maximieren kann, aber auch die Volatilität maximiert.Die Kombination mit einer stabileren Anlage mit niedrigeren Renditen verringert das Risiko, das ein Anleger eingeht.

Investieren vs.Spekulation

Spekulation ist eine vom Investieren getrennte Aktivität.Investieren beinhaltet den Kauf von Vermögenswerten mit der Absicht, sie langfristig zu halten, während Spekulation den Versuch beinhaltet, Marktineffizienzen für kurzfristige Gewinne zu nutzen.Eigentum ist im Allgemeinen kein Ziel von Spekulanten, während Anleger oft versuchen, die Anzahl der Vermögenswerte in ihren Portfolios im Laufe der Zeit aufzubauen.

Obwohl Spekulanten oft fundierte Entscheidungen treffen, kann Spekulation normalerweise nicht als traditionelles Investieren kategorisiert werden.Spekulationen werden im Allgemeinen als risikoreichere Aktivität angesehen als herkömmliche Investitionen (obwohl dies je nach Art der Investition variieren kann). Einige Experten vergleichen Spekulation mit Glücksspiel, aber die Richtigkeit dieser Analogie kann eine Frage der persönlichen Meinung sein.

Investieren vs.Speichern

Sparen ist das Ansammeln von Geld für die zukünftige Verwendung und bringt kein Risiko mit sich, wohingegen Investitionen der Akt der Nutzung von Geld für einen potenziellen zukünftigen Gewinn sind und ein gewisses Risiko mit sich bringen.Obwohl beide die Absicht haben, in Zukunft mehr Kapital zur Verfügung zu haben, wachsen sie auf ganz unterschiedliche Weise.

Ein Aspekt, der am transparentesten ist, ist der Prozess des Sparens für eine Anzahlung auf ein Eigenheim.Viele Berater werden vorschlagen, Bargeld in einem sichereren Anlagevehikel zu parken, wenn Sie für eine wichtige größere Anschaffung sparen.Da Investitionen mit einem höheren Risiko verbunden sind, muss eine Person vergleichen, welche Auswirkungen ein Verlust des Prinzips auf ihre Zukunftspläne hätte.

Sparen und Investieren sind oft miteinander verflochten, da beide eine bestimmte Rendite oder Rendite haben können.Ein weiterer Hauptunterschied ist der Bundesversicherungsschutz für bestimmte Konten.Die FDIC bietet Versicherungsschutz für Bankguthaben bis zu 250.000 $; Diese Art von finanzieller Garantie ist bei Investitionen oft nicht vorhanden.

Wie unterscheidet sich eine Investition von einer Wette oder einem Glücksspiel?

Bei einer Investition stellen Sie einer natürlichen oder juristischen Person Mittel zur Verfügung, die für das Wachstum eines Unternehmens, den Start neuer Projekte oder die Aufrechterhaltung der täglichen Umsatzgenerierung eingesetzt werden können.Investitionen, obwohl sie riskant sein können, haben eine positive erwartete Rendite.Glücksspiele hingegen basieren auf dem Zufall und setzen kein Geld ein.Glücksspiele sind sehr riskant und haben in den meisten Fällen auch eine negative erwartete Rendite (z. B. in einem Casino).

Ist Investition gleich Spekulation?

Nicht wirklich.Eine Investition ist in der Regel eine langfristige Verpflichtung, bei der es mehrere Jahre dauern kann, bis sich das Geld amortisiert.Investitionen werden in der Regel erst getätigt, nachdem eine Due Diligence und eine angemessene Analyse durchgeführt wurden, um die Risiken und Vorteile zu verstehen, die sich entfalten könnten.Spekulation hingegen ist eine reine Richtungswette auf den Preis von etwas, und das oft kurzfristig.

Was sind einige Arten von Investitionen, die ich tätigen kann?

Die meisten normalen Privatpersonen können problemlos in Aktien, Anleihen und CDs investieren.Mit Aktien investieren Sie in das Eigenkapital eines Unternehmens, was bedeutet, dass Sie in einen Restanspruch auf die zukünftigen Gewinnströme eines Unternehmens investieren und häufig Stimmrechte (basierend auf der Anzahl der im Besitz befindlichen Aktien) erhalten, um der Richtung des Unternehmens Ihre Stimme zu geben Gesellschaft.Anleihen und CDs sind Schuldinvestitionen, bei denen der Kreditnehmer dieses Geld für eine Verfolgung einsetzt, von der erwartet wird, dass sie Cashflows einbringt, die größer sind als die den Anlegern geschuldeten Zinsen.

Warum investieren, wenn Sie ohne Risiko Geld sparen können?

Wie bereits erwähnt, bedeutet Investieren, Geld einzusetzen, um es zu vermehren.Wenn Sie in Aktien oder Anleihen investieren, setzen Sie dieses Kapital unter der Aufsicht einer Firma und ihres Managementteams ein.Obwohl ein gewisses Risiko besteht, wird dieses Risiko mit einer positiven erwarteten Rendite in Form von Kapitalgewinnen und/oder Dividenden- und Zinsflüssen belohnt.Bargeld hingegen wird nicht wachsen und kann im Laufe der Zeit aufgrund der Inflation sehr wohl an Kaufkraft verlieren.Einfach ausgedrückt: Ohne Investitionen wären Unternehmen nicht in der Lage, das für das Wachstum der Wirtschaft erforderliche Kapital aufzubringen.

Das Endergebnis

Eine Investition ist ein Plan, Geld heute einzusetzen, in der Hoffnung, in der Zukunft eine größere Geldsumme zu erhalten.Obwohl dieser Plan möglicherweise nicht immer aufgeht und Investitionen Geld verlieren können, ist dies auch die wichtigste Art und Weise, wie Menschen für größere Anschaffungen oder den Ruhestand sparen.Von Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffen bis hin zu modernen alternativen Investments hat das digitale Zeitalter einfache, transparente und schnelle Methoden der Geldanlage hervorgebracht.