Was ist eine Superregionalbank?

Eine Superregionalbank ist ein mittelgroßes Finanzinstitut, das in einer geografischen Region über mehrere Bundesstaaten hinweg eine bedeutende Präsenz hat. Sie ähnelt einer großen nationalen oder globalen Bank in Bezug auf Vermögenswerte, Einnahmen und Umfang der Aktivitäten, ist aber nicht tätig auf globaler Ebene.

Superregionale Banken verstehen

Superregionale Banken sind viel größer als Regional- und Gemeinschaftsbanken und in mehreren Bundesstaaten oder Regionen innerhalb eines Landes tätig.Aus diesem Grund kann man sich Superregionalbanken als Mittelstufe des Bankensektors zwischen Regional-/Gemeindebanken und globalen Banken vorstellen.

Diese Banken bieten im Allgemeinen eine vollständige Palette von Bankdienstleistungen an, von Einlagen und Krediten bis hin zu Wertpapiervermittlung, Investmentbanking und Fondsverwaltung.Einige Superregionalbanken begannen als Regionalbanken und expandierten dann über Staatsgrenzen hinweg durch den Erwerb von Einlagen, Filialen und Kunden.

Obwohl sich die Kategorie „superregional“ in der Regel auf Banken mit einem Vermögen von mehr als 50 Milliarden US-Dollar bezieht, reicht die Größe allein nicht aus, um festzustellen, ob eine Bank als superregional eingestuft werden kann.Zu den überregionalen amerikanischen Banken gehören die USABancorp, Bank of New York Mellon (BoNY), CapitalOne, KeyCorp, PNC Financial Services Group und BB&T Corp.

Während Superregionalbanken deutlich kleiner sind und ein geringeres systemisches Risiko darstellen als Money-Center-Banken (z. B. Citibank, JPMorgan, Bank of America), sind sie nach der Finanzkrise von verschärften Finanzvorschriften betroffen.Der Kongress verabschiedete 2010 den Dodd-Frank Financial Reform and Consumer Protection Act.Die Legislaturperiode hat die Mindestkapitalanforderungen erhöht und regelmäßige Liquiditätsbewertungen und Stresstests durch die USA vorgeschrieben.Federal Reserve, für Banken, die als „too big to fail“ gelten.

Superregionale Bankinstitute haben ihr Dienstleistungsangebot in den letzten Jahren erweitert, um die Zahl der von ihnen betriebenen Kapitalmarkt- und Investmentbanking-Aktivitäten einzubeziehen bzw. zu erweitern.Einige Superregionalbanken sind erheblich gewachsen, indem sie kleinere Rivalen übernommen und Marktanteile von den Gemeinschafts- und Regionalbanken übernommen haben.

Viele haben auch geografisch expandiert und sind durch Geschäftsabschlüsse aggressiv gewachsen.Insbesondere KeyCorp und BB&T haben durch Fusionen und Übernahmen Hunderte von Niederlassungen und bedeutende Erweiterungen ihrer Vermögensbasis hinzugefügt.

Systemrelevante Finanzinstitute (SIFI)

Die Schwelle für die Aufnahme in die SIFI-Liste lag bei 50 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten.Infolgedessen waren viele Superregionen mit mehr regulatorischen Einschränkungen und Compliance-Anforderungen konfrontiert.Dann, im Jahr 2018, wurde der Dodd-Frank Act nach einer Welle von Beschwerden kleinerer Banken, die Schwierigkeiten hatten, die Kosten für die Einhaltung der verstärkten Regulierung zu tragen, teilweise rückgängig gemacht.

Dies erhöhte die SIFI-Schwelle auf 100 Milliarden US-Dollar und 18 Monate später auf 250 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten.Während die größten Superregionalen (z. B. PNC und BoNY) weiterhin in die SIFI-Kategorie fallen, werden kleinere Banken wie KeyCorp und BB&T nicht mehr als SIFI betrachtet.