Heutige Hypothekenzinsen und Trends – 16. Juni 2022: Die Zinsen sinken

Der dramatische Anstieg der 30-jährigen Hypothekenzinsen legte am Mittwoch endlich eine Verschnaufpause ein und verzeichnete den ersten Rückgang seit mehr als zwei Wochen.Der Flaggschiff-Durchschnitt ist in diesem Monat immer noch um fast drei Viertel Prozentpunkte gestiegen, nachdem er den höchsten Stand seit fast 14 Jahren erreicht hat.

Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp Kaufen Refinanzieren
30 Jahre fest 6,31 % 6,80 %
FHA 30 Jahre fest 6,26 % 6,54 %
Jumbo 30 Jahre fest 5,44 % 5,53 %
15 Jahre fest 5,42 % 5,63 %
5/1-ARM 4,79 % 5,09 %
Nationale Durchschnitte der niedrigsten Zinsen, die von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten werden, mit einem Beleihungswert (LTV) von 80 %, einem Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score von 700-760 und keinen Hypothekenpunkten.

Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte

Die Hypothekenzinsen waren am Mittwoch gemischt, aber die 30-Jahres-Zinsen gehörten zu den Rückgängen und beendeten schließlich einen zweiwöchigen Anstieg, der den Durchschnitt deutlich über die 6%-Schwelle gebracht hat.Der 30-Jahres-Durchschnitt ist um sieben Basispunkte gefallen und liegt nun bei 6,31 %, was immer noch im höchsten Bereich des Durchschnitts seit November 2008 liegt.

Der 15-Jahres-Durchschnitt bewegte sich am Mittwoch nur um einen einzigen Punkt und stieg langsam auf 5,42 %.Wie die 30-jährigen Kredite erreichten die 15-jährigen Zinsen Anfang Mai einen 13-jährigen Höchststand, aber der jüngste Anstieg hat sie weit über dieses Hoch von 5,16 % gebracht.

Unterdessen stiegen die 30-jährigen Jumbo-Zinsen um einen fetten Achtelprozentpunkt auf 5,44 %.Bis letzte Woche lag der 30-Jahres-Durchschnitt von Jumbo seit 2011 nicht über 5 %.

Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer waren die Hypothekendurchschnitte bis Anfang Mai in die Höhe geschossen, fielen dann aber für den Rest des Monats wieder nach unten.Jetzt hat der Juni den 30-Jahres-Durchschnitt um atemberaubende 3,42 Prozentpunkte über seinen Tiefpunkt im August 2021 von 2,89 % steigen lassen.

Unterdessen liegen der 15-jährige und der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt derzeit um 3,21 bzw. 2,38 Prozentpunkte höher als ihre August-Täler.

Die Refinanzierungsdurchschnitte vom Montag bewegten sich am Mittwoch ähnlich, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt drei Basispunkte verlor, während der 15-jährige Durchschnitt zwei Punkte hinzufügte und der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt um 13 Punkte kletterte.Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit acht bis 49 Punkte teurer als neue Anschaffungskredite.

Wichtig:

Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden.Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.

Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung
Darlehensart Neuer Einkauf Täglicher Wechsel
30 Jahre fest 6,38 % +0,15
FHA 30 Jahre fest 6,42 % +0,25
VA 30 Jahre fest 6,20 % +0,14
Jumbo 30 Jahre fest 5,32 % Keine Änderung
20 Jahre fest 6,36 % +0,21
15 Jahre fest 5,41 % +0,13
Jumbo 15 Jahre fest 5,32 % +0,01
10 Jahre fest 5,43 % -0,07
10/1 ARM 5,18 % +0,02
10/6 ARM 6,08 % +0,11
7/1 ARM 5,05 % +0,06
Jumbo 7/1 ARM 4,50 % +0,25
7/6-ARM 5,99 % +0,10
Jumbo 7/6 ARM 5,12 % +0,13
5/1-ARM 4,72 % +0,05
Jumbo 5/1 ARM 4,53 % +0,15
5/6-ARM 5,93 % +0,06
Jumbo 5/6 ARM 4,98 % +0,12
Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf
Darlehensart Refinanzieren Täglicher Wechsel
30 Jahre fest 6,83 % +0,25
FHA 30 Jahre fest 6,52 % +0,31
VA 30 Jahre fest 6,47 % +0,31
Jumbo 30 Jahre fest 5,40 % Keine Änderung
20 Jahre fest 6,62 % +0,06
15 Jahre fest 5,61 % +0,02
Jumbo 15 Jahre fest 5,40 % Keine Änderung
10 Jahre fest 5,63 % +0,05
10/1 ARM 5,64 % -0,14
10/6 ARM 6,37 % +0,18
7/1 ARM 5,41 % Keine Änderung
Jumbo 7/1 ARM 4,86 % +0,05
7/6-ARM 6,05 % -0,05
Jumbo 7/6 ARM 5,29 % +0,12
5/1-ARM 5,02 % +0,03
Jumbo 5/1 ARM 4,82 % +0,04
5/6-ARM 6,22 % +0,09
Jumbo 5/6 ARM 5,06 % +0,12

Berechnen Sie monatliche Zahlungen für verschiedene Kreditszenarien mit unserem Hypothekenrechner.

Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt.Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.

Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.

Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen von 10-jährigen Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg.Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten.Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin.Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird.Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt.Dies wird zusätzlich zu seiner bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen.Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 14. bis 15. Juni statt.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme einer Beleihungsquote (LTV) von 80 % und eines Antragstellers mit einem FICO-Kredit-Score zwischen 700 und 760 Angebot.Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.