Heutige Hypothekenzinsen und Trends – 7. Juni 2022: Die Zinsen steigen weiter

Fünf aufeinanderfolgende Tage mit Anstiegen haben den 30-jährigen Hypothekendurchschnitt am vergangenen Dienstag um mehr als drei Zehntelpunkte übertroffen.Aber aufgrund eines Pullbacks für einen Großteil des letzten Monats liegt der Durchschnitt immer noch deutlich unter dem Anfang Mai registrierten 13-Jahres-Hoch.

Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp Kaufen Refinanzieren
30 Jahre fest 5,54 % 5,83 %
FHA 30 Jahre fest 5,48 % 5,79 %
Jumbo 30 Jahre fest 4,94 % 5,03 %
15 Jahre fest 4,69 % 4,98 %
5/1-ARM 4,51 % 4,80 %
Nationale Durchschnitte der niedrigsten Zinsen, die von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten werden, mit einem Beleihungswert (LTV) von 80 %, einem Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score von 700-760 und keinen Hypothekenpunkten.

Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken stiegen am Montag erneut um beachtliche acht Basispunkte.Mit jetzt 5,54 % ist der 30-Jahres-Durchschnitt um 31 Punkte höher als vor einer Woche, obwohl er immer noch mehr als zwei Zehntel Prozentpunkte unter dem Höchststand von 5,76 % liegt, der am 2. Mai erreicht wurde, was der höchste Stand seit 2009 war.

Der 15-Jahres-Durchschnitt stieg am Montag ebenfalls und fügte fünf Basispunkte auf 4,69 % hinzu.Wie bei den 30-jährigen Krediten verzeichneten die 15-jährigen Zinsen Anfang Mai den höchsten Stand seit 13 Jahren.Aber der Durchschnitt vom Freitag liegt fast einen halben Prozentpunkt unter diesem Hoch von 5,16 %.

Jumbo-Zinsen für 30-jährige Anleihen stiegen am Montag kühner und legten um 12 Basispunkte zu und erreichten 4,94 %.Im Gegensatz zu herkömmlichen 30- und 15-Jahres-Zinsen übertraf der diesjährige Jumbo-30-Jahres-Höchststand nie die Spitze vom April 2020, die er zu Beginn der Pandemie erlebte.

Bis Anfang Mai waren alle drei Durchschnittswerte seit letztem Sommer in die Höhe geschossen, als ein großer Einbruch die Kurse dramatisch sank.Auf seinem Höhepunkt in diesem Jahr war der 30-Jahres-Durchschnitt um atemberaubende 2,87 Prozentpunkte über seinen Tiefpunkt von 2,89 % im August 2021 gestiegen.

Selbst angesichts des Rückgangs im Mai liegen die 30-Jahres-Raten immer noch 2,65 Prozentpunkte über dem Tiefpunkt des letzten Sommers, während die 15-Jahres- und Jumbo-30-Jahres-Durchschnitte 2,48 bzw. 1,88 Prozentpunkte höher liegen.

Die Refinanzierungssätze bewegten sich am Montag ähnlich, wobei der 30-jährige und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt jeweils etwa einen Achtelprozentpunkt hinzufügten, während die 15-jährigen Refi-Sätze nur um zwei Basispunkte stiegen.Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit acht bis 31 Punkte teurer als neue Anschaffungskredite.

Wichtig:

Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden.Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Darlehens, das angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.

Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf
Darlehensart Neuer Einkauf Täglicher Wechsel
30 Jahre fest 5,54 % +0,08
FHA 30 Jahre fest 5,48 % +0,11
VA 30 Jahre fest 5,45 % +0,14
Jumbo 30 Jahre fest 4,94 % +0,12
20 Jahre fest 5,35 % +0,05
15 Jahre fest 4,69 % +0,05
Jumbo 15 Jahre fest 4,82 % Keine Änderung
10 Jahre fest 4,68 % +0,08
10/1 ARM 4,96 % Keine Änderung
10/6 ARM 5,89 % +0,10
7/1 ARM 4,82 % Keine Änderung
Jumbo 7/1 ARM 4,33 % Keine Änderung
7/6-ARM 5,62 % -0,02
Jumbo 7/6 ARM 4,49 % Keine Änderung
5/1-ARM 4,51 % Keine Änderung
Jumbo 5/1 ARM 4,30 % Keine Änderung
5/6-ARM 5,71 % +0,03
Jumbo 5/6 ARM 4,36 % Keine Änderung
Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung
Darlehensart Refinanzieren Täglicher Wechsel
30 Jahre fest 5,83 % +0,12
FHA 30 Jahre fest 5,79 % +0,02
VA 30 Jahre fest 5,87 % -0,01
Jumbo 30 Jahre fest 5,03 % +0,13
20 Jahre fest 5,61 % +0,11
15 Jahre fest 4,98 % +0,02
Jumbo 15 Jahre fest 4,90 % Keine Änderung
10 Jahre fest 5,03 % +0,04
10/1 ARM 5,52 % +0,01
10/6 ARM 6,18 % +0,08
7/1 ARM 5,18 % Keine Änderung
Jumbo 7/1 ARM 4,61 % Keine Änderung
7/6-ARM 5,97 % -0,01
Jumbo 7/6 ARM 4,67 % Keine Änderung
5/1-ARM 4,80 % Keine Änderung
Jumbo 5/1 ARM 4,60 % Keine Änderung
5/6-ARM 5,95 % +0,03
Jumbo 5/6 ARM 4,44 % Keine Änderung

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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt.Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.

Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.

Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg.Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten.Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin.Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit der Reduzierung ihrer Bilanz beginnen wird.Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt.Dies wird zusätzlich zu seiner bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen.Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 14. bis 15. Juni statt.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme einer Beleihungsquote (LTV) von 80 % und eines Antragstellers mit einem FICO-Kredit-Score zwischen 700 und 760 Angebot.Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.