Heutige Hypothekenzinsen und Trends – 5. Oktober 2022: Die Zinsen gehen zurück

Die Hypothekenzinsen bewegten sich am Dienstag erneut um einen bemerkenswerten Schritt nach unten, was zu einem Rückgang um fast zwei Zehntelpunkte im bisherigen 30-Jahres-Durchschnitt im Oktober führte.Jetzt liegt er im hohen Bereich von 6 %, aber erst vor einer Woche verzeichnete der Flaggschiff-Durchschnitt ein 20-Jahres-Hoch im mittleren Bereich von 7 %.

Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehensart Kaufen Refinanzieren
30 Jahre fest 6,81 % 7,06 %
FHA 30 Jahre fest 6,87 % 7,17 %
Jumbo 30 Jahre fest 5,77 % 5,78 %
15 Jahre fest 6,29 % 6,76 %
5/6-ARM 6,52 % 6,53 %
Nationale Durchschnitte der niedrigsten Zinsen, die von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten werden, mit einem Beleihungswert (LTV) von 80 %, einem Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score von 700–760 und keinen Hypothekenpunkten.

Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken gingen am Dienstag einen weiteren Schritt nach unten und verzeichneten einen dreitägigen Rückgang.Der 30-Jahres-Durchschnitt beendete den September genau bei 7,00 %, nachdem er nur drei Tage zuvor 7,42 % erreicht hatte.Der Rückgang um 10 Basispunkte am Dienstag hat den 30-Jahres-Durchschnitt nun auf 6,81 % gesenkt.

Der 15-Jahres-Durchschnitt bewegte sich am Dienstag dramatischer nach unten und verlor einen vollen Viertelprozentpunkt und landete bei 6,29 %.Wie die 30-jährigen Kredite waren auch die 15-jährigen Zinsen Mitte September um mehr als einen vollen Prozentpunkt gestiegen und erreichten am vergangenen Dienstag einen Höchststand von 6,66 %, was den höchsten Durchschnittswert seit mindestens 2008 darstellt.

Die 30-jährigen Jumbo-Zinsen gaben derweil etwa einen Achtelpunkt nach und reduzierten den Durchschnitt auf 5,77 %.Obwohl historisch gesehen nicht ganz so hoch wie die üblichen 30- und 15-Jahres-Durchschnitte, hatten die 30-Jahres-Jumbo-Zinsen letzte Woche mit 6,02 % ihren teuersten Punkt seit 2010 erreicht.

Die Refinanzierungssätze für 30-jährige Kredite gingen am Dienstag stärker zurück als die Neukaufsätze und zogen 16 Basispunkte ab, während sich die 30-jährigen Jumbo-Kredite in etwa gleich bewegten und einen Achtelpunkt verloren.Aber verglichen mit dem starken Rückgang der 15-jährigen Neukaufraten am Dienstag blieb der 15-jährige Refi-Durchschnitt stabil.Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen liegen derzeit um 1 bis 57 Punkte höher als bei Neuanschaffungsdarlehen.

Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer schossen die Hypothekenzinsen in der ersten Hälfte des Jahres 2022 in die Höhe, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt Mitte Juni einen Höchststand von fast 3,5 Prozentpunkten über seinem Boden von 2,89 % im August 2021 erreichte.Aber der Anstieg im September übertraf das Sommerhoch dramatisch, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt in nur 16 Tagen um 1,27 Prozentpunkte anstieg und 1,04 Prozentpunkte über dem Höchststand vom Juni lag.

Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden.Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Darlehens, das angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.

Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf
Neuer Einkauf Täglicher Wechsel
30 Jahre fest 6,81 % -0,10
FHA 30 Jahre fest 6,87 % -0,17
VA 30 Jahre fest 6,96 % -0,11
Jumbo 30 Jahre fest 5,77 % -0,13
20 Jahre fest 6,67 % -0,17
15 Jahre fest 6,29 % -0,25
Jumbo 15 Jahre fest 5,77 % -0,13
10 Jahre fest 6,14 % -0,20
10/6 ARM 6,79 % -0,13
7/6-ARM 6,80 % +0,03
Jumbo 7/6 ARM 5,60 % Keine Änderung
5/6-ARM 6,52 % -0,06
Jumbo 5/6 ARM 5,56 % -0,13
Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung
Darlehenstyp Refinanzieren Täglicher Wechsel
30 Jahre fest 7,06 % -0,16
FHA 30 Jahre fest 7,17 % -0,12
VA 30 Jahre fest 7,33 % +0,02
Jumbo 30 Jahre fest 5,78 % -0,12
20 Jahre fest 7,01 % -0,16
15 Jahre fest 6,76 % Keine Änderung
Jumbo 15 Jahre fest 5,78 % -0,12
10 Jahre fest 6,71 % +0,16
10/6 ARM 6,93 % -0,02
7/6-ARM 6,99 % -0,04
Jumbo 7/6 ARM 5,69 % Keine Änderung
5/6-ARM 6,53 % -0,13
Jumbo 5/6 ARM 5,57 % -0,12

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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt.Die Hypothekenzinsen können zusätzlich zu den unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Hypothekendarlehenslaufzeit und der Höhe beeinflusst werden.

Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen von 10-jährigen Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg.Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten.Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin.Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Seit Juni reduziert die Fed ihre Bilanz.Während des Sommers erfolgten monatlich identische beträchtliche Reduzierungen, die im September beschleunigt werden.Dies kommt zu ihrem Plan hinzu, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen.Ihr nächstes geplantes Treffen findet am 1. und 2. November statt.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme eines Beleihungswerts (LTV) von 80 % und eines Antragstellers mit einer FICO-Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760 Angebot.Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.