Καλύτεροι Robo-Advisors

Navigazione veloce

Οι Robo-σύμβουλοι παρέχουν πιο προσιτές επιλογές επένδυσης και διαχείρισης χρημάτων με ένα κλάσμα του κόστους που ήταν ιστορικά διαθέσιμο στα παραδοσιακά μοντέλα, δίνοντας τη δυνατότητα σε περισσότερα άτομα να αποταμιεύουν, να επενδύσουν και να αυξήσουν τα χρήματα προς την οικονομική ελευθερία.Ωστόσο, υπάρχουν αρκετοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την αναζήτηση του κατάλληλου ρομπο-συμβούλου που θα σας δώσει μια ολιστική αίσθηση της συνολικής οικονομικής σας εικόνας και θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε την πορεία σας προς την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων σε ταραχώδεις συνθήκες της αγοράς.

Για να διευκολυνθεί, αυτή η αμερόληπτη, ολοκληρωμένη σύγκριση των κορυφαίων συμβούλων robo βασίζεται στη δική μας αποκλειστική μεθοδολογία αξιολόγησης που μετρά τη διαχείριση μετρητών, τα εργαλεία σχεδιασμού στόχων, τις χρεώσεις, τη διαχείριση χαρτοφυλακίου, τη λειτουργικότητα για κινητά, τις κοινωνικά συνειδητοποιημένες επενδύσεις, την κατασκευή χαρτοφυλακίου και άλλα σχετικές μεταβλητές.

Καλύτεροι Robo-Advisors

  • Καλύτερο συνολικά: Wealthfront
  • Καλύτερο για αρχάριους: Betterment
  • Καλύτερο για χαμηλό κόστος: M1 Finance
  • Καλύτερο για κινητά: E*TRADE Core Portfolios
  • Καλύτερο για Σχεδιασμό Στόχων: Wealthfront
  • Το καλύτερο για την κατασκευή χαρτοφυλακίου: Διαδραστικοί Σύμβουλοι
  • Καλύτερο για Διαχείριση Χαρτοφυλακίου: Προσωπικό Κεφάλαιο
  • Το καλύτερο για τη διαχείριση μετρητών: Betterment
  • Καλύτερο για την εκπαίδευση: Merrill Guided Investing
  • Καλύτερο για Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση: Διαδραστικοί Σύμβουλοι
  • Καλύτερο για εξελιγμένους επενδυτές: M1 Finance

Wealthfront: Καλύτερο συνολικά και καλύτερο για τον προγραμματισμό στόχων

4.8
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστος λογαριασμός: $500
  • Χρεώσεις: 0,25% για τους περισσότερους λογαριασμούς, χωρίς προμήθεια συναλλαγών ή χρεώσεις για αναλήψεις, ελάχιστα ή μεταφορές.
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ

Καλύτερη συνολική: Η Wealthfront είναι ηγέτης στον χώρο των robo-advisor και παίρνει το στέμμα της Καλύτερης Συνολικής πλατφόρμας στην αγορά.Με μια ολοκληρωμένη σειρά εργαλείων και προϊόντων διαχείρισης επενδύσεων, η Wealthfront βρίσκεται πάνω από τα υπόλοιπα για όσους αναζητούν μια αυτοματοποιημένη οικονομική λύση.

Best for Goal Planning: Η Wealthfront είναι επίσης η επιλογή μας για το Best for Goal Planning χάρη στις εκτεταμένες επιλογές καθορισμού στόχων, τα δωρεάν εργαλεία ψηφιακού οικονομικού σχεδιασμού και τους ισχυρούς ιχνηλάτες προόδου που διατίθενται σε όλη την πλατφόρμα.

Την Τετάρτη, 26 Ιανουαρίου 2022, η Wealthfront ανακοίνωσε ότι συμφώνησε να εξαγοραστεί από μια από τις κορυφαίες μάρκες στον τομέα της διαχείρισης περιουσίας, την UBS, σε μια συναλλαγή αξίας 1,4 δισεκατομμυρίων δολαρίων.Σε μια ανάρτηση ιστολογίου στον ιστότοπο της εταιρείας, ο David Fortunato, Διευθύνων Σύμβουλος της Wealthfront, αμβλύνει τις ανησυχίες των σημερινών και των μελλοντικών πελατών, δηλώνοντας: «Δεν θα δείτε καμία αλλαγή στην εμπειρία σας και μπορείτε να ανυπομονείτε να επωφεληθείτε από το εύρος της UBS προϊόντα, υπηρεσίες και πνευματικό κεφάλαιο. Να είστε βέβαιοι ότι τίποτα δεν θα αλλάξει με τον λογαριασμό σας ή το κόστος της υπηρεσίας μας. Θα συνεχίσουμε να παρέχουμε εξαιρετικά προϊόντα και δυνατότητες σε εσάς, τώρα με πολύ πιο γρήγορο ρυθμό. Και θα έχετε πρόσβαση ακόμη και σε περισσότερη έρευνα και γνώσεις που μπορούν να σας ενδυναμώσουν ως επενδυτή».

Πλεονεκτήματα
  • Εξαιρετικά εργαλεία καθορισμού στόχων και οικονομικού σχεδιασμού

  • Ποικιλία επιλογών λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων 529 προγραμμάτων

  • Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών εφαρμόζεται σε καθημερινή βάση

  • Συνάθροιση εξωτερικού λογαριασμού

  • Τα εργαλεία Path και Self-Driving Money σάς επιτρέπουν να αξιολογείτε τους συμβιβασμούς της αποταμίευσης για πολλούς στόχους και να κατανέμετε αυτόματα τα επιπλέον μετρητά σε αυτούς

Μειονεκτήματα
  • Η κλασματική διαπραγμάτευση μετοχών δεν υποστηρίζεται

  • Δεν προσφέρονται ανθρώπινοι σύμβουλοι

  • Περιορισμένες επιλογές συνομιλίας και υπηρεσιών

ΣΦΑΙΡΙΚΗ ΕΙΚΟΝΑ

Η Wealthfront ήταν μια από τις πρώτες αυτοματοποιημένες επενδυτικές πλατφόρμες στον χώρο των robo-advisor, που ξεκίνησε το 2008 και έγινε ηγέτης του κλάδου παρέχοντας μια υποδειγματική εμπειρία διαχείρισης ψηφιακού χαρτοφυλακίου.Η δύναμη της Wealthfront έγκειται στην πλήρως ψηφιακή εμπειρία της μέσω μιας ποικιλίας εργαλείων προσαρμογής χαρτοφυλακίου και της καθημερινής συλλογής φορολογικών ζημιών.

Η διαχείριση χαρτοφυλακίου της Wealthfront συνδυάζεται με ισχυρά εργαλεία καθορισμού στόχων και οικονομικού σχεδιασμού, όπως τα χρήματα Path και Self Driving με χαμηλό κόστος 0,25%.Η ανταγωνιστική τιμή και η υψηλή ποιότητα της πλατφόρμας σημαίνουν ότι η Wealthfront διαθέτει μία από τις ισχυρότερες συνολικές προσφορές robo-advisor που είναι διαθέσιμες.

Ένα από τα πιο εντυπωσιακά χαρακτηριστικά της πλατφόρμας της Wealthfront είναι το εργαλείο συγκέντρωσης λογαριασμών.Χρησιμοποιώντας αυτήν τη δυνατότητα, μπορείτε να δείτε την οικονομική σας εικόνα σε ένα μέρος και να αξιοποιήσετε τα ισχυρά εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού, τον καθορισμό στόχων και την παρακολούθηση της προόδου της Wealthfront.Αυτός ο τύπος ολοκληρωμένης υποστήριξης στόχων μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά βοηθώντας σας να επιτύχετε οικονομική επιτυχία.Αυτή η πτυχή του Wealthfront είναι συγκεκριμένη για την κατάστασή σας καθώς το μοντέλο αλλάζει για να λαμβάνει υπόψη τις αλλαγές στην προσωπική σας οικονομική ζωή.

Η σουίτα προϊόντων της Wealthfront περιλαμβάνει επίσης επιλογές λογαριασμού ελέγχου και δαπανών, ώστε να μπορείτε να διαχειρίζεστε περισσότερα από τα χρήματά σας σε ένα μέρος.Αυτό περιλαμβάνει άμεσες καταθέσεις, αυτοματοποιημένες μεταφορές, πληρωμές και καταθέσεις μέσω κινητού τηλεφώνου.Όλα αυτά είναι διαθέσιμα είτε χρησιμοποιείτε το προϊόν διαχείρισης επενδύσεων είτε όχι.Μια δυνατότητα δανεισμού είναι επίσης διαθέσιμη μέσω πιστωτικής γραμμής για χρήστες με ελάχιστη επένδυση 25.000 $ για τη συμπλήρωση της πλατφόρμας.Η Wealthfront κάνει μια ισχυρή πρόταση για να είναι μια all-in-one οικονομική λύση για τους χρήστες της και όχι απλώς ένας αυτοματοποιημένος διαχειριστής χαρτοφυλακίου.

Διαδραστικοί Σύμβουλοι: Καλύτεροι για Κοινωνικά Υπεύθυνες Επενδύσεις και Καλύτεροι για Κατασκευή Χαρτοφυλακίου

4.2
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστος λογαριασμός: $100 - $50.000
  • Αμοιβές: 0,08-1,5% ετησίως, ανάλογα με τον σύμβουλο και το χαρτοφυλάκιο που θα επιλεγεί
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ

Καλύτερο για Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση: Οι διαδραστικοί σύμβουλοι είναι η κορυφαία επιλογή μας για Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση, δεδομένου του σημαντικού αριθμού επενδυτικών οχημάτων, προκατασκευασμένων χαρτοφυλακίων και εργαλείων ελέγχου που σας επιτρέπουν να επενδύσετε στον κόσμο που οραματίζεστε.

Καλύτερο για Κατασκευή Χαρτοφυλακίου: Η Interactive Advisors είναι επίσης ο νικητής μας για την Κατασκευή Χαρτοφυλακίου, καθώς προσφέρει το ευρύτερο φάσμα επενδυτικών επιλογών στον χώρο των robo-advisor που εξυπηρετούν επενδυτές που χρησιμοποιούν πολλές διαφορετικές στρατηγικές χαρτοφυλακίου.

Πλεονεκτήματα
  • Εκτεταμένο σύμπαν επενδυτικών οχημάτων, συμπεριλαμβανομένων των κλασματικών μετοχών

  • Περισσότερες από 50 στρατηγικές χαρτοφυλακίου

  • Ισχυρά εργαλεία επενδυτικής έρευνας και ελέγχου

  • Η κοινωνικά συνειδητή εστίαση περιλαμβάνει βιώσιμα κεφάλαια, προκατασκευασμένα χαρτοφυλάκια και συσκευές ελέγχου

Μειονεκτήματα
  • Ορισμένα χαρτοφυλάκια έχουν υψηλά ελάχιστα και προμήθειες διαχείρισης

  • Η πλοήγηση στον ιστότοπο, το άνοιγμα λογαριασμού και η χρηματοδότηση δεν είναι τόσο διαισθητικά όσο άλλοι ρομπο-σύμβουλοι

  • Καμία συγκομιδή φορολογικών ζημιών

ΣΦΑΙΡΙΚΗ ΕΙΚΟΝΑ

Η Interactive Brokers είναι ένα ισχυρό κέντρο όσον αφορά την εξυπηρέτηση εμπόρων και ενεργών επενδυτών.Ο χρηματιστής κυκλοφόρησε την πλατφόρμα Robo-Avisor, Interactive Advisors, το 2007 για να εξυπηρετήσει επενδυτές που προτιμούν πρόσβαση σε ευρείας κλίμακας επενδυτικές επιλογές και στρατηγικές χαρτοφυλακίου, αυτοματοποιώντας παράλληλα το τμήμα διαχείρισης χαρτοφυλακίου των οικονομικών τους.

Η Interactive Advisors προσφέρει ένα μοναδικό συνδυασμό επιλογών χαρτοφυλακίου, με αυτοεπιλογή από έναν εκτενή κατάλογο επενδυτικών οχημάτων στο ένα άκρο του φάσματος έως μίμηση χαρτοφυλακίων επαγγελματικής διαχείρισης στο άλλο άκρο της γκάμας.Οι επενδυτικές επιλογές περιλαμβάνουν αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, ETF, σταθερό εισόδημα, REIT, ESG, μη ιδιόκτητα κεφάλαια και διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια.

Η κοινωνικά υπεύθυνη εστίαση της πλατφόρμας σάς επιτρέπει να προσαρμόσετε εκτενώς την εστίαση του χαρτοφυλακίου σας, όπως να αποκλείσετε μεμονωμένες εταιρείες που δεν ευθυγραμμίζονται με τις αξίες σας ή να επιλέξετε υπάρχουσες κοινωνικά συνειδητές στρατηγικές από μια μεγάλη ποικιλία καθιερωμένων διαχειριστών κεφαλαίων όπως η Vanguard, η BlackRock και η Wisdom Tree .

Οι Interactive Advisors ξεχωρίζουν μεταξύ των robo-συμβούλων για την κατασκευή χαρτοφυλακίου σε δύο μέτωπα: Πρώτον, τα χαρτοφυλάκια περιέχουν συχνά κλασματικά μερίδια μετοχών αντί να λειτουργούν αποκλειστικά μέσω ETF για τη δημιουργία έκθεσης σε μετοχές.Δεύτερον, μπορείτε να επιλέξετε να αντικατοπτρίσετε χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται ενεργά, μια επιλογή που πολύ λίγοι robo-σύμβουλοι προσφέρουν.Σε συνδυασμό με τη δυνατότητα ελέγχου των ανεπιθύμητων μετοχών και τη διαπίστωση του αντίκτυπου που θα είχε η παράλειψη χρησιμοποιώντας ιστορικές αποδόσεις, το Interactive Advisors είναι σίγουρα ένας από τους πιο προσαρμόσιμους robo-συμβούλους στον κλάδο.

Betterment: Καλύτερο για αρχάριους και καλύτερο για διαχείριση μετρητών

4.5
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστο λογαριασμό: $0
  • Χρεώσεις: 0,25% (ετήσιο) για ψηφιακό πρόγραμμα, 0,40% (ετήσιο) για το πρόγραμμα premium
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ

Best for Beginners: Το Betterment κερδίζει την κατηγορία Best for Beginners λόγω μιας πολύ φιλικής προς τον χρήστη εμπειρίας σε συνδυασμό με την έλλειψη ελάχιστου λογαριασμού, πρακτικούς εκπαιδευτικούς πόρους και διαισθητική καθοδήγηση.

Best for Cash Management: Η Betterment λαμβάνει επίσης την κορυφαία επιλογή μας για τη Διαχείριση μετρητών, καθώς τα προϊόντα του λογαριασμού όψεως και των αποθεματικών μετρητών δίνουν στους χρήστες την καλύτερη επιλογή για πρόσβαση και μετακίνηση χρημάτων με απρόσκοπτο τρόπο.

Πλεονεκτήματα
  • Απλή διαδικασία ενσωμάτωσης και χρηματοδότησης

  • Συνάθροιση εξωτερικών λογαριασμών

  • Δεν υπάρχει ελάχιστος λογαριασμός για διατήρηση

  • Ασφαλισμένος λογαριασμός επιταγών και αποθεματικών μετρητών FDIC

  • Πλήρης διαφάνεια στην επενδυτική στρατηγική πριν από τη χρηματοδότηση

Μειονεκτήματα
  • Σχετικά υψηλές χρεώσεις για ανθρώπινες συμβουλές σε σχέση με τους ανταγωνιστές (Ξεκινώντας από 299 $ ανά διαβούλευση)

  • Επενδυτικές επιλογές περιορίζονται σε ETF

ΣΦΑΙΡΙΚΗ ΕΙΚΟΝΑ

Η Betterment είναι ένας από τους αρχικούς ρομπο-συμβούλους που αμφισβητούν τους παραδοσιακούς διαχειριστές επενδύσεων, που ξεκίνησε το 2008 και αυξήθηκε στα 29 δισεκατομμύρια δολάρια υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.Η πλατφόρμα ήταν σκόπιμη για την ανάπτυξη χρηστών και περιουσιακών στοιχείων, εξαγοράζοντας τις επιχειρήσεις της Wealthsimple στις ΗΠΑ τον Απρίλιο του 2021.

Η πλατφόρμα της Betterment έχει σχεδιαστεί για να προσελκύει νέους επενδυτές χωρίς ελάχιστο λογαριασμό για να ξεκινήσετε, παρέχοντας παράλληλα μια απρόσκοπτη εμπειρία εγγραφής.Είναι επίσης εύκολο να θέσετε στόχους, να παρακολουθήσετε την πρόοδο και να αξιοποιήσετε μια ποικιλία από απλά εργαλεία σχεδιασμού.Οι επιλογές διαχείρισης μετρητών είναι επίσης πολύ ελκυστικές, με τους λογαριασμούς Betterment Checking και Cash Reserve που καλύπτονται από την ασφάλεια FDIC και παρέχουν λειτουργίες συναλλαγών παρόμοια με τις παραδοσιακές τράπεζες.

Η επενδυτική πλατφόρμα είναι σε θέση να υποστηρίξει πολλούς στόχους και χρονικούς ορίζοντες με διαφορετικούς λογαριασμούς, ο καθένας με τη δική του επενδυτική στρατηγική για να διασφαλίσει ότι θα παραμείνετε σε καλό δρόμο.Αυτό περιλαμβάνει επίσης την επιλογή σύνδεσης εξωτερικών λογαριασμών με την πλατφόρμα της Betterment και χρήσης οικονομικών εργαλείων για να σας δώσει μια ολιστική αίσθηση της οικονομικής σας εικόνας.Ενώ το Betterment είναι χτισμένο με μια ψηφιακή πρώτη προσέγγιση, οι ανθρώπινοι σύμβουλοι είναι διαθέσιμοι για να παρέχουν πρόσθετη καθοδήγηση με επιπλέον χρέωση.

Η Betterment συνδυάζει επίσης έναν λογαριασμό όψεως και επιλογές αποταμίευσης μαζί με την επενδυτική τους προσφορά για να παρέχει μια πιο ολοκληρωμένη οικονομική εμπειρία.Υπάρχουν επίσης οικονομικές προτροπές όταν τα μετρητά φτάσουν ορισμένα όρια, έτσι ώστε να επενδύσετε επαρκώς καθώς αυξάνονται οι αποταμιεύσεις σας.Για νέους επενδυτές, η Betterment προσφέρει μια απλή λύση για τη διαχείριση των χρημάτων σας με ευρύτερη έννοια πέρα ​​από το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.

Προσωπικό κεφάλαιο: Το καλύτερο για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου

4.2
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστο λογαριασμό: 100.000 $
  • Χρεώσεις: 0,89% έως 0,49% για λογαριασμούς άνω του 1 εκατομμυρίου $
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ

Best for Portfolio Management: Η επιλογή μας για την πλατφόρμα Best Portfolio Management είναι το Personal Capital, λόγω των εξαιρετικών στρατηγικών φορολογικής βελτιστοποίησης της εταιρείας και της μοναδικής προσέγγισης διαφοροποίησης στον χώρο των robo-advisor.

Πλεονεκτήματα
  • Μεγάλη γκάμα δωρεάν εργαλείων διαχείρισης επενδύσεων

  • Συγκέντρωση λογαριασμών για ολιστική διαχείριση περιουσιακών στοιχείων

  • Πρόσβαση σε σύμβουλο ή ομάδα συμβούλων (ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού)

  • Εξαιρετικές δυνατότητες φορολογικής βελτιστοποίησης

  • Μεγάλη ποικιλία στρατηγικών χαρτοφυλακίου και επενδυτικών οχημάτων

Μειονεκτήματα
  • Πολύ υψηλός ελάχιστος λογαριασμός $100.000

  • Οι αμοιβές διαχείρισης είναι σημαντικά υψηλότερες από τον μέσο όρο του κλάδου ξεκινώντας από 0,89% ετησίως για λογαριασμούς με τουλάχιστον 1 εκατομμύριο $

  • Η εμπειρία κινητής τηλεφωνίας δεν διαθέτει ορισμένες από τις λειτουργίες της επιφάνειας εργασίας

ΣΦΑΙΡΙΚΗ ΕΙΚΟΝΑ

Η πλατφόρμα της Personal Capital ξεκίνησε για επενδυτές που αναζητούν μια ισορροπία μεταξύ μιας ψηφιακής εμπειρίας μόνο και ενός παραδοσιακού μοντέλου χρηματοοικονομικού συμβούλου, συνδυάζοντας την έξυπνη αυτοματοποίηση χαρτοφυλακίου με την πρόσβαση σε ανθρώπινους συμβούλους ως μέρος της εμπειρίας.Η Personal Capital συνεχίζει να επεκτείνει την εμβέλειά της καθώς εξαγοράστηκε από την Empower Retirement τον Αύγουστο του 2020 για να συνδεθεί με έναν από τους ηγέτες στις ομαδικές συνταξιοδοτικές υπηρεσίες.

Αξίζει να σημειωθεί ότι το Personal Capital απευθύνεται σε επενδυτές υψηλής καθαρής θέσης, με ελάχιστο λογαριασμό 100.000 $ και την κορυφαία υπηρεσία για λογαριασμούς άνω του 1 εκατομμυρίου $.Αν και μπορεί να είναι απρόσιτο για πολλούς νέους επενδυτές, εξακολουθεί να έχει την υψηλότερη βαθμολογία όσον αφορά τόσο την αυτοματοποιημένη διαχείριση χαρτοφυλακίου όσο και την πραγματική διαφοροποίηση.Η δύναμη του Personal Capital έγκειται στην προσέγγισή του στη διαχείριση χαρτοφυλακίου, ιδιαίτερα στις στρατηγικές φορολογικής βελτιστοποίησης.Ενώ η συγκομιδή φορολογικών ζημιών είναι μια βασική πτυχή της πλατφόρμας, το Personal Capital προχωρά περαιτέρω εξετάζοντας διαφορετικές φορολογικές καταστάσεις λογαριασμού κατά την τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων και χαρακτηρίζοντας τις αναλήψεις συνταξιοδότησης βελτιστοποιημένες για φόρους.

Μεγάλο μέρος του σχεδιασμού των στόχων του Personal Capital προσανατολίζεται στη συνταξιοδότηση, κάτι που αποδεικνύεται από το εργαλείο Έξυπνης Ανάληψης που αποτελεί πρωταρχικό στόχο στον καθορισμό στόχων.Άλλα χρηματοοικονομικά εργαλεία, όπως ο προσομοιωτής ύφεσης, μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη διερεύνηση του αντίκτυπου μιας απόσυρσης της αγοράς σε μια ευρύτερη ποικιλία επενδυτικών στόχων.Μια βασική πτυχή της πλατφόρμας είναι η πρόσβαση σε ανθρώπινους συμβούλους που μπορούν να παρέχουν ολιστική καθοδήγηση σε όλο το φάσμα των θεμάτων οικονομικού σχεδιασμού και πρόσθετη προσαρμογή χαρτοφυλακίου.

Το Personal Capital θέτει σε εφαρμογή το σχέδιο χαρτοφυλακίου σας συμπεριλαμβάνοντας μια ποικιλία τίτλων, όπως μετοχές, ομόλογα, ETF, εναλλακτικές επενδύσεις, μετρητά και ιδιωτικά κεφάλαια.Ανεξάρτητα από τα μετρητά που διατηρούνται στο χαρτοφυλάκιό σας, ο λογαριασμός μετρητών της Personal Capital δεν απαιτεί να είστε επενδυτικός πελάτης και προστατεύεται από κάλυψη FDIC έως και 1,25 εκατ. $.Αυτός ο λογαριασμός προσφέρει ευέλικτη κίνηση χρημάτων, συμπεριλαμβανομένων λειτουργιών άμεσης κατάθεσης και πληρωμών.

M1 Finance: Το καλύτερο για εξελιγμένους επενδυτές και το καλύτερο για το χαμηλό κόστος

4.2
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστο λογαριασμό: 100 $ (500 $ ελάχιστο για λογαριασμούς συνταξιοδότησης)
  • Χρέωση: 0%
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ

Καλύτερο για εξελιγμένους επενδυτές: Η επιλογή μας για την πλατφόρμα που ταιριάζει καλύτερα σε εξελιγμένους επενδυτές πηγαίνει στην M1 Finance λόγω των εκτεταμένων επιλογών προσαρμογής χαρτοφυλακίου, συμπεριλαμβανομένης της διακριτικής ευχέρειας των επενδυτών να επιλέξουν από πάνω από 60 διαφορετικά προκατασκευασμένα χαρτοφυλάκια ή να δημιουργήσουν τα δικά τους.

Best for Low Costs: Η M1 Finance κερδίζει επίσης την κατηγορία Best for Low Cost χωρίς προμήθεια για συναλλαγές ή διαχείριση λογαριασμού, με αποτέλεσμα περισσότερα από τα δολάρια σας να λειτουργήσουν επενδύοντας.

Πλεονεκτήματα
  • Δεν υπάρχουν χρεώσεις για συναλλαγές ή διαχείριση λογαριασμού

  • Υψηλό επίπεδο ελέγχου χαρτοφυλακίου

  • Οι επιλογές δαπανών και δανεισμού συμπληρώνουν τη διαχείριση χαρτοφυλακίου

  • Ποικιλία εργαλείων ελέγχου για να τελειοποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας

  • Εκτεταμένες επιλογές προσαρμογής χαρτοφυλακίου

Μειονεκτήματα
  • Καμία συγκομιδή φορολογικών ζημιών

  • Περιορισμένα οικονομικά εργαλεία και αριθμομηχανές

  • Καμία συγκέντρωση εξωτερικών λογαριασμών

ΣΦΑΙΡΙΚΗ ΕΙΚΟΝΑ

Η M1 Finance εισήλθε στον χώρο των robo-advisor το 2015 και πέτυχε 5 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση το 2021, υπογραμμίζοντας τη συνεχή ανάπτυξη χρηστών και περιουσιακών στοιχείων από την αρχή.Το M1 έχει επίσης μια κορυφαία βαθμίδα Plus που βελτιώθηκε το 2021 με την προσθήκη ενός μοναδικού προϊόντος πιστωτικής κάρτας που θα συνοδεύεται από άλλες επιλογές προϊόντων δαπανών και δανεισμού.

Ενώ η M1 ξεχωρίζει για τη μεγάλη ποικιλία επιλογών προσαρμογής χαρτοφυλακίου και επενδυτικών οχημάτων για να διαλέξετε, υπερέχει επίσης στη συγκράτηση του κόστους χωρίς προμήθειες για συναλλαγές ή διαχείριση λογαριασμού.Ενώ υπάρχουν άλλες μικρές διάφορες χρεώσεις για συγκεκριμένα αιτήματα διαχείρισης λογαριασμού, η εστίαση της M1 στη μείωση του κόστους αφήνει τους επενδυτές με περισσότερα χρήματα στις τσέπες τους.

Στα αρνητικά, υπάρχουν περιορισμένοι οικονομικοί υπολογιστές και επιλογές καθορισμού στόχων που είναι διαθέσιμες στην πλατφόρμα.Επίσης, δεν υπάρχει πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπινων επενδύσεων, εάν αυτό είναι σημαντικό για εσάς.Αντί της ανθρώπινης υποστήριξης, το M1 Finance παρέχει μια εξαιρετική επιλογή σε αυτοκατευθυνόμενους επενδυτές να αυτοματοποιήσουν ορισμένες από τις διαδικασίες διαχείρισης επενδύσεων χωρίς να θυσιάζουν την ευελιξία και τον έλεγχο του χαρτοφυλακίου.

Οι εκτεταμένες δυνατότητες προσαρμογής χαρτοφυλακίου που είναι διαθέσιμες μέσω του M1 συμπληρώνονται με άλλα στοιχεία διαχείρισης λογαριασμού, όπως μια επιλογή δαπανών, μια πιστωτική κάρτα και ένα εργαλείο έξυπνων μεταφορών που βοηθά στην κατανομή πλεονάζοντος μετρητών.Το πιο σημαντικό για αυτήν την κατηγορία, η δέσμευση του ρομπο-συμβούλου για περιορισμό και μείωση του κόστους εμποδίζει τις χρεώσεις να απορροφήσουν τις επιστροφές σας.

Merrill Guided Investing: Best for Education

4.4
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστος λογαριασμός: 1.000 $ ή 20.000 $ με σύμβουλο
  • Προμήθεια: 0,45% ετησίως των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, που αξιολογούνται μηνιαίως.Με σύμβουλο—0,85%.Διατίθενται εκπτώσεις για συμμετέχοντες στο Preferred Rewards της Bank of America.
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ

Best for Education: Η Merrill Guided Investing λαμβάνει την κορυφαία επιλογή μας σε αυτήν την κατηγορία αξιοποιώντας την τεχνογνωσία της για να παρέχει μια βαθιά εκπαιδευτική βιβλιοθήκη βίντεο, άρθρων, εργαλείων και μια διαδικασία εξερεύνησης στόχων που είναι πολύτιμη για επενδυτές κάθε προέλευσης.

Πλεονεκτήματα
  • Ισχυρή αρχική ρύθμιση στόχων και διόρθωση πορείας ζητά να σας κρατήσουν σε καλό δρόμο

  • Ειδικοί εκπαιδευτικοί πόροι

  • Εξαιρετικά εργαλεία σχεδιασμού

Μειονεκτήματα
  • Καμία συγκομιδή φορολογικών ζημιών

  • Η προτεινόμενη κατανομή επένδυσης δεν είναι ορατή μέχρι να ολοκληρωθεί η χρηματοδότηση

  • Ελαφρώς υψηλότερη από τη μέση ετήσια επενδυτική αμοιβή 0,45%

ΣΦΑΙΡΙΚΗ ΕΙΚΟΝΑ

Η πλατφόρμα Merrill's Guided Investing κυκλοφόρησε το 2017 για να παρέχει μια αυτόνομη προσφορά Robo-Avisor που βασίζεται στην εκτεταμένη επενδυτική ιστορία της Merrill.Η Merrill προστέθηκε σε αυτήν την πλατφόρμα δημιουργώντας μια υπηρεσία «Καθοδηγούμενη Επένδυση με Σύμβουλο» το 2019 για να συνδυάσει ένα ανθρώπινο στοιχείο με την επένδυση.

Το Merrill Guided Investing παίρνει την κατηγορία Best for Education χάρη σε έναν εξαιρετικό εκπαιδευτικό κατάλογο που μπορεί να προσαρμοστεί σε επενδυτές κάθε εμπειρίας, υπόβαθρου και στόχων.Το εκπαιδευτικό περιεχόμενο προσφέρεται σε διάφορες μορφές, συμπεριλαμβανομένων βίντεο, άρθρων και εξερεύνησης στόχων.Το Merrill Guided Investing στοχεύει στην εξύψωση των γνώσεων των επενδυτών, ώστε να μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα εργαλεία της πλατφόρμας και να επιτύχετε τους στόχους του χαρτοφυλακίου σας καθώς και τους ευρύτερους οικονομικούς σας στόχους.

Η πλατφόρμα παρέχει εκπαίδευση σε διάφορους τομείς σχεδιασμού, όπως η συνταξιοδότηση, η εξοικονόμηση για ένα σπίτι, τα ταξίδια, οι γενικές επενδύσεις και αρκετοί άλλοι στόχοι.Οι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν εμπιστοσύνη στην πιθανότητα επίτευξης των στόχων τους χρησιμοποιώντας εργαλεία για την προσομοίωση της απόδοσης των επενδύσεων, των στρατηγικών αποταμίευσης και των οικονομικών αποτελεσμάτων.

Το εκπαιδευτικό περιεχόμενο, τα εργαλεία και η αυτοματοποιημένη επενδυτική στρατηγική είναι διαθέσιμα μέσω της υπηρεσίας ψηφιακής μόνο καθοδηγούμενης επένδυσης της Merrill με ετήσια χρέωση 0,45% και στην Κατευθυνόμενη Επένδυση με Επίπεδο Συμβούλου για υψηλότερη ετήσια χρέωση 0,85%.Και οι δύο υπηρεσίες επιτρέπουν στους επενδυτές να χρησιμοποιούν ETF και αμοιβαία κεφάλαια για να επιτύχουν τους στόχους τους.

Βασικά χαρτοφυλάκια E*TRADE: Το καλύτερο για την εμπειρία κινητής τηλεφωνίας

3.9
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστος λογαριασμός: $500
  • Χρέωση: 0,30%
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ

Καλύτερη εμπειρία για φορητές συσκευές: Η επιλογή μας για την κορυφαία πλατφόρμα για κινητά είναι τα βασικά χαρτοφυλάκια της E*TRADE, δεδομένης της απρόσκοπτης εμπειρίας και της κομψής σχεδίασης της εφαρμογής για κινητά, συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης στο πλήρες συμπλήρωμα λειτουργιών Core Portfolios που διατίθενται μέσω του smartphone σας.

Πλεονεκτήματα
  • Γρήγορη, εύκολη διαδικασία εγγραφής

  • Οι τρέχοντες χρήστες E*TRADE που είναι νέοι στα βασικά χαρτοφυλάκια λαμβάνουν ταχεία ενσωμάτωση

  • Κοινωνικά Υπεύθυνες Επενδυτικές Επιλογές

  • Χαμηλές προμήθειες και αναλογίες εξόδων κεφαλαίων

Μειονεκτήματα
  • Περιορισμένη ρύθμιση στόχων κατά τη δημιουργία χαρτοφυλακίου

  • Καμία συγκομιδή φορολογικών ζημιών

  • Δεν υπάρχει συγχρονισμός εξωτερικού λογαριασμού

ΣΦΑΙΡΙΚΗ ΕΙΚΟΝΑ

Η E*TRADE είναι ένας γνωστός ηγέτης του κλάδου στον χώρο των μεσιτειών εκπτώσεων, λανσάροντας την προσφορά Robo-Avisor Core Portfolios το 2017.Όταν η πλατφόρμα του E*TRADE εξαγοράστηκε από τη Morgan Stanley το 2020, μια ήδη ισχυρή προσφορά έγινε ακόμη πιο βαθιά.

Η εμπειρία κινητής τηλεφωνίας Core Portfolios αξιοποιεί την τεχνογνωσία ενός καθιερωμένου εμπειρογνώμονα στον κλάδο των μεσιτειών για να παρέχει μια εύχρηστη αυτοματοποιημένη επενδυτική πλατφόρμα.Ως αποτέλεσμα, οι επενδυτές εξουσιοδοτούνται με τα εργαλεία που απαιτούνται για τη διαχείριση των χαρτοφυλακίων τους απευθείας από τις κινητές συσκευές τους με τρόπο που ξεχωρίζει από τον υπόλοιπο τομέα των συμβούλων ρομπότ.

Το βασικό χαρτοφυλάκιο της E*TRADE καταφέρνει να προσφέρει μια βελτιωμένη εμπειρία κινητής τηλεφωνίας μειώνοντας τη ρύθμιση στόχων, τα ερωτηματολόγια και τις επιλογές χρονικού ορίζοντα.Αυτή είναι μια σκόπιμα σχεδιασμένη προσέγγιση, ώστε να μπορείτε να διαχειρίζεστε γρήγορα και απλά τις επενδύσεις σας χωρίς εκτεταμένο χαρτοφυλάκιο και προσαρμογή στόχων.

Θα μπορείτε να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο που περιέχει ένα διαφοροποιημένο καλάθι ETF.Εφαρμόζεται η αυτόματη επανεξισορρόπηση για να διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας σε καλό δρόμο, αν και δεν υπάρχει διαθέσιμη συλλογή φορολογικών ζημιών και οι πελάτες δεν μπορούν να ενοποιήσουν τους εξωτερικούς λογαριασμούς τους.Η υποστήριξη επενδυτικών συμβούλων είναι επίσης διαθέσιμη για να απαντήσει σε ερωτήσεις τόσο για υπάρχοντες όσο και για υποψήφιους πελάτες.Όλα αυτά ολοκληρώνονται σε μια πολύ ανταγωνιστική ετήσια αμοιβή διαχείρισης 0,3%.

Τελική ετυμηγορία

Υπάρχουν πολλές ισχυρές προσφορές Robo-Advisor με δυνατά σημεία σε διαφορετικούς βασικούς τομείς που βοηθούν στη διαχείριση των χρημάτων σας.Όταν εξετάζετε ποια από αυτές τις πλατφόρμες μπορεί να είναι η κατάλληλη, έχετε κατά νου τις προσωπικές σας προτιμήσεις, στόχους και ανάγκες.Ένας σημαντικός παράγοντας που δεν αποτελούσε μέρος της μεθοδολογίας αξιολόγησής μας ήταν οι αποδόσεις των επενδύσεων.Αυτό παραλείφθηκε λόγω διαφορετικών επιπέδων κινδύνου χαρτοφυλακίου και στρατηγικών κατανομής μεταξύ συμβούλων ρομπότ.Ενώ πολλές πλατφόρμες ακολουθούν παθητικές επενδυτικές στρατηγικές προσπαθώντας να ταιριάξουν με τη συνολική ανάπτυξη της αγοράς, οι προσφορές που παρέχουν πρόσθετες προσαρμογές σάς επιτρέπουν να επενδύσετε με έναν πιο δυναμικό, προσωπικό τρόπο.


Είναι επίσης χρήσιμο να λάβετε υπόψη πλατφόρμες που επιτρέπουν τη συγκέντρωση εξωτερικών λογαριασμών, εάν οι επενδύσεις σας κρατούνται σε περισσότερα από ένα ιδρύματα, ώστε να έχετε ευθυγραμμισμένη φορολογική βελτιστοποίηση, επενδυτικές στρατηγικές και παρακολούθηση στόχων.Διαπιστώσαμε ότι η Wealthfront προσφέρει την καλύτερη συνολική εμπειρία εξισορρόπησης αυτών των επιλογών.Στη συνέχεια, θα εξετάσουμε παράπλευρες συγκρίσεις των εταιρειών που εξετάσαμε, ώστε να μπορείτε να δείτε πού λάμπει κάθε πλατφόρμα.

Συγκρίνετε τους καλύτερους συμβούλους Robo
Εταιρία Ελάχιστος λογαριασμός Αμοιβές Βασικά χαρακτηριστικά
Wealthfront Καλύτερο Συνολικό / Καλύτερος Σχεδιασμός Στόχων $500 0,25% για τους περισσότερους λογαριασμούς, χωρίς προμήθεια συναλλαγών ή χρεώσεις για αναλήψεις, ελάχιστα ή μεταφορές. 0,42%–0,46% για 529 προγράμματα Εξελιγμένος οικονομικός προγραμματισμός.Προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκια.Ασφάλιση FDIC έως 1 εκατομμύριο $.Εφαρμογή για κινητά στο ίδιο επίπεδο με την έκδοση για υπολογιστές.
Betterment Best Beginners / Καλύτερη διαχείριση μετρητών $0 0,25% (ετήσιο) για ψηφιακό πρόγραμμα, 0,40% (ετήσιο) για το πρόγραμμα premium Προσαρμόσιμα χαρτοφυλάκια.Δημιουργήστε πολλαπλούς στόχους.Στόχοι δοκιμής σεναρίου.Συγχρονισμός εξωτερικών λογαριασμών.
Interactive Advisors Best SRI / Best Portfolio Construction $100 έως $50.000 0,08-1,5% ετησίως, ανάλογα με τον σύμβουλο και το χαρτοφυλάκιο που επιλέγεται 50+ επιλογές χαρτοφυλακίου.Άριστη ασφάλεια.Διαισθητικοί προβολείς.Στοχοθετημένος έλεγχος χαρτοφυλακίου.
M1 Finance Καλύτερο χαμηλό κόστος / Καλύτεροι εξελιγμένοι επενδυτές $100 ($500 ελάχιστο για λογαριασμούς συνταξιοδότησης) 0% Χαμηλού κόστους, προσαρμόσιμα χαρτοφυλάκια. 60 προκατασκευασμένα χαρτοφυλάκια.Επιλογές δανεισμού και δαπανών.
Merrill Guided Investing Best Education $1000 0,45% ετησίως, των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση, που αξιολογούνται μηνιαίως.Με σύμβουλο - Διαθέσιμες εκπτώσεις 0,85% για συμμετέχοντες στο Preferred Rewards της Bank of America Εύκολη πλοήγηση.Εξαιρετικά εργαλεία σχεδιασμού στόχων και αριθμομηχανές.Οι προτιμώμενες ανταμοιβές βοηθούν τους πελάτες να μειώσουν τις χρεώσεις.Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες δημιουργούν και διαχειρίζονται χαρτοφυλάκια.Εξαιρετική εξυπηρέτηση πελατών.
E*TRADE Best Mobile $500 0,30% Το καλύτερο για νεότερους επενδυτές.Δεν υπάρχει συγχρονισμός εξωτερικού λογαριασμού.Κοινωνικά υπεύθυνες επενδυτικές επιλογές.
Personal Capital Best Management Portfolio 100.000 $ 0,89% έως 0,49% Δωρεάν παρακολούθηση καθαρής αξίας και προγραμματισμός συνταξιοδότησης.Οι πελάτες συμβούλων μπορούν να έχουν πρόσβαση σε έναν οικονομικό σύμβουλο.Στρατηγικές ελαχιστοποίησης φόρων και συγκομιδή φορολογικών ζημιών.Διαθέσιμα μετοχές και ιδιωτικά κεφάλαια.
1:48

Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για το Robo-Advisor

Πώς να επιλέξετε τον καλύτερο Robo-Advisor

Η επιλογή του καλύτερου ρομπο-συμβούλου εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το ποιος είστε και τι χρειάζεστε.Το πρώτο βήμα για την επιλογή του καλύτερου ρομπο-συμβούλου είναι η κατανόηση των επενδυτικών σας στόχων.Μόνο μετά από αυτό μπορείτε να συγκρίνετε πλατφόρμες και να επιλέξετε τον καλύτερο robo-σύμβουλο που ταιριάζει στις οικονομικές σας ανάγκες.

Κατανοήστε τους επενδυτικούς σας στόχους

Το να σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε τους επενδυτικούς στόχους και τις ανάγκες σας είναι ένας από τους βασικούς ρόλους που διαδραματίζει παραδοσιακά ένας ανθρώπινος σύμβουλος.Οι Robo-Advisors μπορούν να σας καθοδηγήσουν μέσω χρήσιμων μηνυμάτων και να σας παρέχουν εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να συμπληρώσετε σωστά τις λεπτομέρειες.Στο τέλος, ωστόσο, η κατανόησή τους για την οικονομική σας κατάσταση και τα μελλοντικά σας σχέδια βασίζεται κυρίως σε αυτά που εισάγετε.Ορισμένοι ρομπο-σύμβουλοι κάνουν το επιπλέον βήμα για να σας δημιουργήσουν προφίλ με βάση την ηλικία και το εισόδημά σας, προκειμένου να συγκρίνουν τις ανάγκες και τους στόχους σας με αυτούς παρόμοιων χρηστών.Τούτου λεχθέντος, πρέπει να κάνετε λίγη από τη δουλειά μόνοι σας για να αξιοποιήσετε στο έπακρο έναν ρομπο-σύμβουλο.

Κάθε επενδυτής έχει διαφορετικούς στόχους όσον αφορά την αγορά ενός σπιτιού, την εξοικονόμηση πόρων για διακοπές, την πληρωμή για το κολέγιο (για τον εαυτό σας ή ένα εξαρτώμενο άτομο) και ούτω καθεξής.Ανάλογα με την ηλικία σας, μπορεί να χρειαστεί να δώσετε προτεραιότητα σε ορισμένους στόχους έναντι άλλων.Όσο περισσότερο ορισμό μπορείτε να δώσετε στους στόχους σας, τόσο καλύτερα ένας ρομπο-σύμβουλος θα μπορεί να σας υποστηρίξει.

Εάν είστε στα 20 σας, για παράδειγμα, μπορεί να έχετε στόχους όπως η αγορά σπιτιού και η σύνταξη στη λίστα σας.Ο στόχος της συνταξιοδότησης έχει πολύ μεγαλύτερο χρονοδιάγραμμα στα 20 σας και, δεδομένου ότι υπάρχουν πιθανότατα δεκαετίες μέχρι να αντλήσετε από συνταξιοδοτικά ταμεία, μπορείτε να είστε πιο επιθετικοί με τα ταμεία για αυτόν τον σκοπό.Η εξοικονόμηση για ένα σπίτι, ωστόσο, είναι ιδανικά ένας βραχυπρόθεσμος στόχος με τη διατήρηση του κεφαλαίου να αποτελεί προτεραιότητα που θα μετριάσει την ανοχή σας στον κίνδυνο.

Με ένα χρονοδιάγραμμα και ένα τελικό ποσό-στόχο σε δολάρια, οι περισσότεροι robo-σύμβουλοι θα μπορούν να προτείνουν ένα χαρτοφυλάκιο με προφίλ κινδύνου/απόδοσης για να φτάσετε εκεί.Οι καλύτεροι robo-σύμβουλοι σάς παρέχουν εργαλεία για να δοκιμάσετε διαφορετικές μεταβλητές και σενάρια, όπως τι συμβαίνει εάν αυξήσετε τις συνεισφορές σας ή εάν η αγορά έχει μερικά χρόνια κακών αποδόσεων ή παρατεταμένη ύφεση, και σας βοηθούν να κάνετε ενέργειες που θα αυξήστε τις πιθανότητες επιτυχίας σας.

Σύγκριση Robo-Advisors

Υπάρχουν ορισμένα γενικά χαρακτηριστικά που εκτιμούν σχεδόν όλοι οι επενδυτές σε έναν Robo-Avisor, όπως η εύκολη ρύθμιση λογαριασμού, ο σταθερός σχεδιασμός στόχων, οι υπηρεσίες λογαριασμού, η διαχείριση χαρτοφυλακίου, τα χαρακτηριστικά ασφαλείας, η προσεκτική εξυπηρέτηση πελατών, η ολοκληρωμένη εκπαίδευση και οι χαμηλές χρεώσεις.Αν και το κόστος είναι συχνά η κύρια εστίαση, διαπιστώσαμε ότι τα ολοκληρωμένα εργαλεία σχεδιασμού στόχων είναι ένα από τα πιο σημαντικά κομμάτια ενός ρομπο-συμβούλου.Οι καλύτεροι ρομπο-σύμβουλοι σάς επιτρέπουν να εκτελείτε σενάρια σχετικά με τον προγραμματισμό των στόχων σας, να συγχρονίζετε εξωτερικούς λογαριασμούς για μια πιο ολοκληρωμένη οικονομική εικόνα και σας προτρέπουν να προβείτε σε ενέργειες που θα βελτιώσουν τις πιθανότητες επιτυχίας σας.Από εκεί και πέρα, η επιλογή του καλύτερου robo-συμβούλου εξαρτάται από τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση.

Γενικά, ένα νεότερο άτομο που αποταμιεύει για έναν μόνο στόχο, όπως η συνταξιοδότηση ή η αγορά ενός σπιτιού, θα μπορεί να κάνει οποιονδήποτε ρομπο-σύμβουλο να δουλέψει.Οι νεότεροι, νεότεροι επενδυτές πιθανότατα θα εκτιμήσουν τους συμβούλους robo με χαμηλά ελάχιστα λογαριασμούς, χαμηλές χρεώσεις και βασικές δυνατότητες.Συνεχίζοντας το παραπάνω παράδειγμα ενός επενδυτή στα 20 του που θέλει να αποταμιεύσει για ένα σπίτι (βραχυπρόθεσμα, διατήρηση κεφαλαίου) και συνταξιοδότηση (μακροπρόθεσμα, με προσανατολισμό στην ανάπτυξη), πιθανότατα θα αρχίσει να ψάχνει για ορισμένα καθολικά όπως χαμηλές χρεώσεις και χαμηλά ελάχιστα λογαριασμούς .Ορισμένοι robo-σύμβουλοι έχουν επίπεδα χρεώσεων όπου η χρέωση αυξάνεται για να δώσει πρόσβαση σε περισσότερες δυνατότητες, επομένως είναι σημαντικό να υπολογίσετε εάν χρειάζεστε τα χαρακτηριστικά μιας υψηλότερης βαθμίδας ή μπορείτε να αρκεστείτε στα βασικά, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε σωστά τις επιλογές .

Μετά από αυτό, αυτός ο νεότερος επενδυτής θα θελήσει να εξετάσει πόσες από τις πλατφόρμες χαμηλού κόστους έχουν λογαριασμούς 401K/IRA με φορολογικό πλεονέκτημα (ή 403(b), μετατροπές ή άλλους τύπους λογαριασμών που ισχύουν ειδικά).Ομοίως, ένα άτομο που αποταμιεύει για το κολέγιο πιθανότατα θα έδινε προτεραιότητα σε εκείνους τους ρομπότ συμβούλους που προσφέρουν 529 σχέδια.Για όσους αναζητούν βασικές υπηρεσίες διαχείρισης λογαριασμού, ωστόσο, δεν απαιτείται ειδικός λογαριασμός.

Καθώς η ζωή και τα οικονομικά σας γίνονται πιο περίπλοκα, ωστόσο, η ικανότητα να θέσετε πολλαπλούς στόχους με διαφορετικά χρονοδιαγράμματα μπορεί να είναι πιο σημαντική από την εύρεση του φθηνότερου συμβούλου ρομπότ.Καθώς η καθαρή σας αξία αυξάνεται και η ζωή σας προχωράει, μπορεί να είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε ελαφρώς υψηλότερες αμοιβές για μια πλατφόρμα που σας επιτρέπει να ενοποιήσετε ποικίλους οικονομικούς στόχους, όπως τη δημιουργία κεφαλαίων κολεγίου για πολλά παιδιά, εξοικονομώντας χρήματα για μια ποικιλία μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων αγορών. και ούτω καθεξής, σε έναν ενιαίο, ισχυρό ρομπο-σύμβουλο που παρέχει διαχείριση μετρητών και συνεχή φορολογική βελτιστοποίηση.Στην πραγματικότητα, εάν ο υποθετικός επενδυτής μας ήταν στα 50 του, για παράδειγμα, ο στόχος της συνταξιοδότησης και οι απαιτήσεις του ως ρομπο-σύμβουλοι θα μετατοπίζονταν περισσότερο για να συμπεριλάβουν τον σχεδιασμό διαχείρισης μετρητών και αναλήψεων και υπολογιστές που απασχολούν λιγότερο τους επενδυτές που είναι στα 20 τους .

Οι Robo-Advisors είναι δύσκολο να αξιολογηθούν με την παραδοσιακή επενδυτική έννοια, επειδή η απόδοση του χαρτοφυλακίου δεν αποτελεί βασικό παράγοντα διαφοροποίησης, καθώς σχεδόν όλοι επιδιώκουν να μιμηθούν τις αποδόσεις της αγοράς με βέλτιστη διαφοροποίηση (υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις όπως το M1 Finance και οι Interactive Advisors). Αυτό σημαίνει ότι εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό στις δυνατότητες που χρειάζεστε και στην ποιότητα αυτών των δυνατοτήτων.Τα καλά νέα είναι ότι ο χώρος των robo-advisor συνεχίζει να αυξάνεται και ακόμη και οι επενδυτές με πολύπλοκα οικονομικά θα εξακολουθούν να βρίσκουν αρκετούς robo-advisor για να διαλέξουν για να καλύψουν τις επενδυτικές τους ανάγκες.

Robo-Advisors vs.Οικονομικοί Σύμβουλοι

Ενώ ορισμένοι επενδυτές ενδιαφέρονται περισσότερο για την επιλογή του καλύτερου συμβούλου ρομπο, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που αποφασίζουν μεταξύ ενός ρομπο-συμβούλου και ενός ανθρώπινου οικονομικού συμβούλου.Με απλά λόγια, τα πλεονεκτήματα ενός ρομπο-συμβούλου, στο πιο βασικό του, είναι ένα χαρτοφυλάκιο σχεδιασμένο σύμφωνα με τα πρότυπα της Σύγχρονης Θεωρίας Χαρτοφυλακίου (MPT) και κάποιο επίπεδο υποστήριξης σχεδιασμού στόχων με πολύ χαμηλή χρέωση διαχείρισης.Αντίθετα, τα κύρια οφέλη των ανθρώπινων οικονομικών συμβούλων τείνουν να πέφτουν στην πλευρά των σχέσεων περισσότερο από την πλευρά της τεχνολογίας ή της οικονομικής αποδοτικότητας.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να έρθουν σε διάφορες μορφές, όπως αμοιβές, προμήθειες και μεικτές (μια χαμηλότερη αμοιβή αντισταθμίζεται από προμήθειες σε ορισμένα προϊόντα). Ένα πλεονέκτημα που έχουν οι ανθρώπινοι σύμβουλοι είναι η ικανότητα να αντλούν σημαντικές πληροφορίες κατά τη διάρκεια μιας συνομιλίας, ενώ ένας ρομπότ-σύμβουλος κάνει τα πάντα υποθέτοντας ότι οι απαντήσεις σας στην έρευνα είναι απολύτως ακριβείς.Οι ανθρώπινοι σύμβουλοι τείνουν επίσης να καλύπτουν ένα ευρύτερο φάσμα θεμάτων εκτός της απλής διαχείρισης χαρτοφυλακίου.Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει φορολογία, προϋπολογισμό, ασφάλιση, ακόμη και προγραμματισμό ακινήτων.Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να διατηρήσετε την πορεία σας σε ένα οικονομικό σχέδιο όταν μπείτε στον πειρασμό να παρεκκλίνετε, ειδικά όταν οι συνθήκες της αγοράς γίνονται δύσκολες.Με την πάροδο του χρόνου, ένας οικονομικός σύμβουλος επιδιώκει να οικοδομήσει μια σχέση μαζί σας για να κατανοήσει καλύτερα τις οικονομικές σας ανάγκες, τόσο προφορικές όσο και ανείπωτες.

Υπάρχουν μερικές ακόμη βασικές διαφορές που αξίζει να καλύψουμε, αλλά θα πρέπει να σημειώσουμε ότι αυτές είναι γενικεύσεις και μπορεί να μην ισχύουν για κάθε οικονομικό σύμβουλο ή ρομπο-σύμβουλο.

Πώς κατασκευάζονται τα χαρτοφυλάκια

Ενώ οι ρομπο-σύμβουλοι τηρούν αυστηρά το MPT επειδή αποτελεί τον πυρήνα των αλγορίθμων τους, οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν μεγαλύτερη ευελιξία.Εάν ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος έχει μια σαφή εικόνα των οικονομικών σας, δεν διατηρούνται στο MPT και μπορεί να προτείνει συγκεντρωμένη έκθεση σε ορισμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και αγορές για να αντισταθμίσει τις συγκεντρώσεις σε άλλα μέρη, όπως ομόλογα αποταμίευσης σε τράπεζες, φυσικά περιουσιακά στοιχεία, κατοχή ακινήτων και σύντομα.Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί επίσης να επιλέξει επενδύσεις εκτός του σύμπαντος του ETF, όπου επενδύουν οι περισσότεροι ρομπο-σύμβουλοι.Αυτή η ικανότητα πραγματοποίησης άμεσων επενδύσεων σε συγκεκριμένα τμήματα της αγοράς μπορεί να οδηγήσει σε υπεραπόδοση, καθώς και σε υποαπόδοση έναντι της ευρύτερης αγοράς.

Η άλλη όψη αυτής της ελευθερίας είναι ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι που βασίζονται σε προμήθειες μπορεί να σας ωθήσουν σε μη βέλτιστα κεφάλαια και επενδύσεις που δημιουργούν προμήθεια.Ένας ρομπο-σύμβουλος δεν λαμβάνει προμήθεια και έτσι θα εξετάσει αποκλειστικά την επιβάρυνση της αμοιβής και την προσαρμογή του χαρτοφυλακίου κατά την επιλογή των επενδύσεων.Οι οικονομικοί σύμβουλοι βάσει αμοιβών αποφεύγουν επίσης αυτό το ζήτημα, αλλά σας κοστίζουν επίσης χρήματα εκ των προτέρων.Τέλος, ορισμένοι σύμβουλοι που βασίζονται σε προμήθειες μπορεί να φαίνεται ότι δεν σας κοστίζουν τίποτα, αλλά καταλήγουν να έχετε πιο ακριβά κεφάλαια όταν φθηνότερες εκδόσεις με χαμηλή χρέωση θα είχαν κάνει τη δουλειά.

Διαχείριση απόδοσης και χαρτοφυλακίου

Επειδή έχουν τη δυνατότητα να αποκλίνουν από το MPT, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν μεγαλύτερη μεταβλητότητα στην απόδοσή τους από τους ρομπο-συμβούλους.Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η απόδοση του χαρτοφυλακίου δεν είναι πολύ καλός παράγοντας διαφοροποίησης για τους συμβούλους robo, επειδή όλοι επιδιώκουν να αποδώσουν περίπου τα επιτόκια της αγοράς μέσω ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου.Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να έχει καλύτερη απόδοση ή χαμηλότερη από την αγορά και πιθανότατα θα κάνει και τα δύο με την πάροδο του χρόνου.

Το πλεονέκτημα ενός ρομπο-συμβούλου έναντι του χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι οι σαφείς επενδυτικές αποφάσεις και η διαχείριση χαρτοφυλακίου βάσει κανόνων παρά η απόδοση.Μπορεί να μην νικήσετε ποτέ την αγορά, αλλά θα έχετε εμπιστοσύνη ότι το χαρτοφυλάκιό σας επανισορροπείται τακτικά για να διατηρείται βελτιστοποιημένο και μπορεί ακόμη και να συγκομίζετε φορολογικές ζημίες για να αντισταθμίσετε τα κέρδη σε τακτική βάση.

Πελάτες υψηλής καθαρής αξίας

Τα άτομα με μεγάλη καθαρή θέση δεν έχουν τέλος επιλογών για τις επενδυτικές τους ανάγκες.Παραδοσιακά, αυτά τα άτομα ήταν οι πελάτες-στόχοι για τους περισσότερους ανθρώπινους συμβούλους.Σε αντάλλαγμα για οικονομικές συμβουλές, αυτοί οι επενδυτές συνήθως πληρώνουν προμήθεια 1% ή περισσότερο σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.Αν και πολλοί Robo-Advisors είναι κάτω από το ήμισυ αυτού του αριθμού, οι πελάτες υψηλής καθαρής αξίας είναι πιθανό να λαμβάνουν πολύ πιο εξατομικευμένες συμβουλές πέρα ​​από το άμεσο χαρτοφυλάκιο.Η Personal Capital στοχεύει αυτή την αγορά με έναν πολύ ισχυρό ρομπο-σύμβουλο, αλλά επίσης τη συνδυάζει με έναν ανθρώπινο χρηματοοικονομικό σύμβουλο γνωρίζοντας ότι υπάρχει προσδοκία για υψηλότερο επίπεδο υπηρεσιών καθώς αυξάνονται τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία.

Για τους περισσότερους ανθρώπους, ειδικά εκείνους που θέλουν να επενδύσουν μικρά ποσά όπως μερικές εκατοντάδες δολάρια, η αρχή με έναν ρομπο-σύμβουλο χαμηλής αμοιβής είναι πολύ λογικό, καθώς βλέποντας έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο βάσει αμοιβών θα μασούσε ένα σημαντικό μέρος της συνολικής αξίας του χαρτοφυλακίου.Ακόμα κι αν ονειρεύεστε ότι έχετε έναν αποκλειστικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο, είναι καλό να έχετε την επιλογή επαγγελματικής διαχείρισης χαρτοφυλακίου μέσω ενός robo-συμβούλου, ενώ αυξάνετε την αξία και τα οικονομικά του χαρτοφυλακίου σας σε σημείο που μπορείτε να επωφεληθείτε (και να αντέξετε οικονομικά) περισσότερα ολοκληρωμένες επαγγελματικές συμβουλές.

Τι είναι ένας Robo-Advisor;

Ο Robo-Avisor είναι μια επενδυτική πλατφόρμα που πραγματοποιεί συναλλαγές για λογαριασμό ενός επενδυτή χρησιμοποιώντας απαντήσεις έρευνας και αλγόριθμους.Οι αλγόριθμοι που χρησιμοποιεί ένας robo-σύμβουλος για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας βασίζονται στη Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου (MPT), η οποία επιδιώκει να επιλέξει επενδύσεις για να μεγιστοποιήσει τις αποδόσεις εντός ενός αποδεκτού επιπέδου κινδύνου μέσω διαφοροποίησης.Οι πληροφορίες που παρέχετε σε έναν robo-σύμβουλο, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας σας, του χρονοδιαγράμματος της επένδυσής σας και κάποιου αντιπροσώπου για την όρεξή σας για κινδύνους, τροφοδοτούνται στον αλγόριθμο που βασίζεται σε MPT για να βρείτε το ιδανικό χαρτοφυλάκιο εντός των τύπων περιουσιακών στοιχείων που προσφέρονται από τον robo-σύμβουλο.

Οι Robo-σύμβουλοι διαφέρουν κυρίως ως προς την πολυπλοκότητά τους και τις προσφορές περιουσιακών στοιχείων τους, επιπλέον των πρωταρχικών διαφορών στα ελάχιστα λογαριασμών και στο κόστος.Οι πιο προηγμένοι robo-σύμβουλοι μπορούν να χειρίζονται πολλά χαρτοφυλάκια για λογαριασμό σας, με κάθε χαρτοφυλάκιο να αντιπροσωπεύει διαφορετικό επενδυτικό στόχο και χρονοδιάγραμμα.Οι πιο προηγμένοι ρομπο-σύμβουλοι θα λάβουν επίσης υπόψη τους εξωτερικούς λογαριασμούς σας που τηρούνται σε άλλα ιδρύματα, για να βελτιστοποιήσουν τις συμμετοχές σας και να αυξήσουν την πιθανότητα επίτευξης των στόχων σας.Όσον αφορά τις προσφορές περιουσιακών στοιχείων, οι περισσότεροι robo-σύμβουλοι δημιουργούν το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου σας χρησιμοποιώντας αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο, αλλά ορισμένοι προσφέρουν πραγματικές άμεσες αγορές περιουσιακών στοιχείων σε λογαριασμούς συγκεκριμένου μεγέθους.Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία άμεσης αγοράς μπορεί να περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα, REIT, ενεργητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια και ούτω καθεξής.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρήσης ενός Robo-Advisor;

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρήσης ενός robo-advisor διαφέρουν ελαφρώς ανάλογα με το αν προέρχεστε από την επαγγελματική διαχείριση των χρημάτων σας ή από το να το κάνετε μόνοι σας, επομένως μπορεί να μην ισχύουν όλα τα παρακάτω για εσάς.

Πλεονεκτήματα

  • Οι Robo-Advisors βασίζονται στις αρχές της χρηστής οικονομικής διαχείρισης που ορίζονται στη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου και περαιτέρω έρευνα από οικονομολόγους όπως ο Eugene Fama και ο Robert Shiller
  • Η αυτοματοποιημένη διαχείριση χαρτοφυλακίου αφαιρεί κουραστικές εργασίες όπως η επανεξισορρόπηση και ο έλεγχος για να διασφαλιστεί η σωστή κατανομή περιουσιακών στοιχείων
  • Οι Robo-σύμβουλοι είναι φθηνότεροι ως προς το κόστος από τη χρήση ενός παραδοσιακού συμβούλου
  • Οι ισχυρές δυνατότητες σχεδιασμού και ανάλυσης στόχων σε ορισμένους συμβούλους robo μπορούν να βοηθήσουν τους επενδυτές να αποσαφηνίσουν και να επιτύχουν τους στόχους τους

Μειονεκτήματα

  • Οι Robo-Advisors δεν είναι τόσο ικανοί όσο οι ανθρώπινοι σύμβουλοι στο να αντλούν σημαντικές πληροφορίες σχετικά με την προσωπική και οικονομική σας κατάσταση
  • Οι Robo-Advisors εξακολουθούν να είναι τελικά μια μορφή επένδυσης μόνος σου στο οποίο είσαι τελικά υπεύθυνος για να δώσεις στο μοντέλο όλα τα σχετικά δεδομένα και να τηρήσεις το προγραμματισμένο χρονοδιάγραμμα κατάθεσης
  • Αν και πολλοί ρομπο-σύμβουλοι εργάζονται για τη βελτιστοποίηση της φορολογίας, συχνά αφορά συγκεκριμένο χαρτοφυλάκιο και η υπηρεσία είναι πιο περιορισμένη από αυτή που μπορεί να παρέχει ένας ανθρώπινος σύμβουλος

Πόσα Χρειάζομαι να Επενδύσω;

Υπάρχει μια σειρά ελάχιστων λογαριασμών για συμβούλους robo.Ενώ υπάρχουν ορισμένοι robo-σύμβουλοι που δεν έχουν ελάχιστο, όπως το Betterment, το SoFi Automated Investing και το Blooom, ορισμένοι από αυτούς σας επιτρέπουν να ανοίξετε τον λογαριασμό, αλλά δεν θα επενδύσετε πλήρως τα χρήματά σας στο χαρτοφυλάκιο μοντέλων μέχρι να φτάσετε ένα όριο μετρητών .Εκτός από τον μικρό αριθμό robo-συμβούλων που απαιτούν $0 για να ανοίξουν έναν λογαριασμό, τα ελάχιστα λογαριασμών κυμαίνονται από $10 έως $100.000.Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να προσπαθήσετε να έχετε 100 $ για να επενδύσετε ακόμη και σε συμβούλους ρομπότ χωρίς λογαριασμό, καθώς αυτό συνήθως διασφαλίζει ότι τα χρήματα πηγαίνουν στην αγορά.Από εκεί, το κλειδί είναι η συνεισφορά περισσότερων δολαρίων επένδυσης σε τακτά χρονικά διαστήματα.

Πόσο κοστίζει η χρήση των Robo-Advisors;

Οι Robo-σύμβουλοι χρεώνουν συνήθως λιγότερο από το 0,50% των υπό διαχείριση στοιχείων, το οποίο είναι πολύ χαμηλότερο από τα παραδοσιακά τέλη διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που χρεώνουν οι ανθρώπινοι σύμβουλοι. Οι προσφορές Premium από τις πλατφόρμες που χωρίζονται σε βασικές και premium θα είναι πιο κοντά σε αυτήν τη γραμμή 0,50%.Μόνο το Personal Capital υπερβαίνει αυτό το όριο, αλλά έχει σχεδιαστεί ειδικά για πελάτες υψηλής καθαρής αξίας και διαφοροποιεί και διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιό τους με άμεσες αγορές περιουσιακών στοιχείων αντί να χρησιμοποιεί απλώς ETF ως πληρεξούσιο.Αυτό το χαρακτηριστικό μπορεί κάλλιστα να δικαιολογήσει την υψηλότερη αμοιβή για τους πλούσιους επενδυτές που θέλουν να αυτοματοποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους.

Βάζοντας αυτό στο πλαίσιο, ένας παραδοσιακός ανθρώπινος σύμβουλος θα είναι γενικά διπλάσιος από τον τυπικό ρομπο-σύμβουλο σε ποσοστό 1% ή περισσότερο.Και στις δύο περιπτώσεις, ωστόσο, υπάρχει ένας παρόμοιος περιορισμός στο ότι οποιοσδήποτε σύμβουλος, ρομπότ ή άνθρωπος, μπορεί να εργαστεί μόνο με τις πληροφορίες που δίνετε ως προς την προσωπική σας κατάσταση και τις οικονομικές σας ανάγκες.

Οι Robo-Advisors συνήθως ξεπερνούν την αγορά;

Αν και ορισμένοι από τους συμβούλους robo που εξετάσαμε προσφέρουν ορισμένα κεφάλαια που έχουν σχεδιαστεί για να έχουν καλύτερη απόδοση από την αγορά, η συντριπτική πλειονότητα των συμβούλων robo έχει σχεδιαστεί για να ταιριάζει με τις συνολικές αποδόσεις της αγοράς.Πολλά από τα ETF που χρησιμοποιούν οι robo-σύμβουλοι για να αναπτύξουν ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο είτε είναι είτε διαθέτουν στοιχεία κεφαλαίων παρακολούθησης δεικτών.Ανάλογα με τον ρομπο-σύμβουλο, τα κεφάλαιά σας μπορεί επίσης να διαφοροποιηθούν παγκοσμίως καθώς και ανά κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.Αυτό σημαίνει ότι τμήματα των συμμετοχών του χαρτοφυλακίου θα μπορούσαν να έχουν καλύτερη απόδοση ή χαμηλότερη απόδοση στην εγχώρια χρηματιστηριακή σας αγορά, όταν η ιδέα είναι να έχετε το χαρτοφυλάκιο να συμβαδίζει με τη συνολική αγορά αντί να έχει υψηλότερη ή χαμηλή απόδοση.

Μεθοδολογία

Η αποστολή μας στην Investopedia είναι να παρέχουμε στους επενδυτές αξιολογήσεις και αξιολογήσεις ρομπο-συμβούλων που είναι ολοκληρωμένες και αμερόληπτες.Η ομάδα ερευνητών και ειδικών συγγραφέων, με επικεφαλής τον Michael Sacchitello, αφιέρωσε μήνες αξιολογώντας όλες τις πτυχές της πλατφόρμας ενός robo-advisor, συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας ρύθμισης λογαριασμού, εργαλείων σχεδιασμού στόχων, επιλογών υπηρεσίας λογαριασμού, προσφορών κατασκευής χαρτοφυλακίου, διαχείρισης χαρτοφυλακίου, χρήστη κινητού και επιτραπέζιου υπολογιστή εμπειρία, εκπαιδευτικό περιεχόμενο, αμοιβές και ασφάλεια.Ως μέρος αυτής της αξιολόγησης, εξάγουμε κρίσιμα σημεία δεδομένων που σταθμίζονται από το ποσοτικό μας μοντέλο που παράγει ένα ισχυρό σύστημα βαθμολογίας αστέρων.

Έχοντας κατά νου τον μεμονωμένο επενδυτή, σχεδιάσαμε μια ολοκληρωμένη μεθοδολογία κατάταξης για να βρούμε τους καλύτερους γενικούς συμβούλους robo και τους καλύτερους συμβούλους robo σε εννέα βασικές κατηγορίες.Στη συνέχεια, κάθε σύμβουλος βαθμολογείται σε πολλές μεταβλητές για να βαθμολογηθεί η απόδοση σε κάθε ισχύουσα κατηγορία.Η βαθμολογία για το συνολικό βραβείο είναι ένας σταθμισμένος μέσος όρος των κατηγοριών.