Betterment vs. Fidelity Go: Ποιο είναι το κατάλληλο για εσάς;

Σπουδαίος

Στις 26 Απριλίου 2022, η Fidelity Investments έγινε ο πρώτος πάροχος προγραμμάτων συνταξιοδότησης που πρόσφερε σε 401(k) επενδυτές πρόσβαση στο Bitcoin (BTC). Η νέα λειτουργία θα είναι διαθέσιμη στους εργοδότες που διαχειρίζονται τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης μέσω του Fidelity έως τα μέσα του 2022.

Σπουδαίος

Στις 8 Φεβρουαρίου 2022, η Betterment ανακοίνωσε ότι εξαγοράζει τον διαχειριστή κρυπτογράφησης Makara.Ως αποτέλεσμα της εξαγοράς, η Betterment δίνει πλέον σε ιδιώτες επενδυτές και συμβούλους τη δυνατότητα να επενδύσουν σε διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια κρυπτογράφησης παράλληλα με τις υπάρχουσες επενδύσεις τους.

Βελτίωση vs.Fidelity Go: Για ποιον είναι καλύτεροι

Η καινοτομία πυροδότησε την ταχεία άνοδο του χώρου διαχείρισης ψηφιακών επενδύσεων και οδήγησε σε έντονο ανταγωνισμό στον κλάδο.Η Betterment κυκλοφόρησε το 2008 ως ένας από τους πρώτους ανταγωνιστές της βιομηχανίας, ενώ πρόσφατα επεκτάθηκε στην κρυπτογράφηση με την εξαγορά της Makara το 2022.Η Fidelity ιδρύθηκε το 1946 και είναι ένα από τα κορυφαία χρηματιστηριακά ιδρύματα σήμερα, αξιοποιώντας τεράστιους πόρους κατά την έναρξη της ψηφιακής επενδυτικής τους υπηρεσίας, Fidelity Go, το 2016.

Το Betterment και το Fidelity Go έχουν διαφορετική προέλευση, αλλά μοιράζονται έναν παρόμοιο στόχο που διευκολύνει τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας, την παρακολούθηση της οικονομικής σας κατάστασης και τη διατήρηση του κόστους σε χαμηλά επίπεδα.Θα διερευνήσουμε τις αποχρώσεις και των δύο προσφορών, ώστε να αποφασίσετε ποια πλατφόρμα είναι η καλύτερη για το οικονομικό σας ταξίδι.

ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστος λογαριασμός: $0
  • Χρεώσεις: 0,25% (ετήσιο) για ψηφιακό πρόγραμμα, 0,40% (ετήσιο) για το πρόγραμμα premium
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Η Betterment είναι ο καλύτερος robo-σύμβουλός μας για αρχάριους και ο καλύτερος για τη διαχείριση μετρητών
  • Η απλή διαδικασία εγγραφής και ο διαισθητικός σχεδιασμός του ιστότοπου σάς επιτρέπουν να πλοηγείστε απρόσκοπτα
  • Η σύνδεση εξωτερικού λογαριασμού είναι διαθέσιμη για ολιστική ανάλυση της οικονομικής σας εικόνας
  • Ισχυρά εργαλεία σχεδιασμού για πολλαπλούς στόχους, όπως αγορά κατοικίας ή συνταξιοδότηση
  • Το Premium Tier προσφέρει πρόσβαση σε ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστος λογαριασμός: 0 $ για άνοιγμα λογαριασμού, 10 $ για επένδυση
  • Αμοιβή: Μια κλιμακωτή δομή με τέλη από 0% έως 0,35%, ανάλογα με το υπόλοιπο
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Η πλήρως ψηφιακή πλατφόρμα του Fidelity Go είναι ιδανική για απλούς επενδυτές και τρέχοντες χρήστες του Fidelity
  • Οι επενδυτές που θέλουν να αποκτήσουν τεχνογνωσία στην αγορά έχουν πρόσβαση σε έναν τεράστιο εκπαιδευτικό κατάλογο
  • Άμεσες επιλογές καθορισμού στόχων, οικονομικοί υπολογιστές και στρατηγική χαρτοφυλακίου
  • Διαφανές, χαμηλή χρέωση, χωρίς κόστος για τα πρώτα $10.000 και ανταγωνιστική τιμολόγηση στη συνέχεια

Ρύθμιση λογαριασμού

Η διαδικασία εγγραφής της Betterment είναι φιλική προς το χρήστη και επικεντρώνεται σε μια βελτιωμένη εμπειρία ενσωμάτωσης.Θα σας ζητηθεί να εισαγάγετε στόχους, να μοιραστείτε την επενδυτική εμπειρία και να επαληθεύσετε προσωπικές πληροφορίες, ώστε να μπορεί να εκχωρηθεί ένα χαρτοφυλάκιο που ευθυγραμμίζεται καλύτερα με την κατάστασή σας.Κάθε λογαριασμός που δημιουργείτε μπορεί να έχει διαφορετικό στόχο και κατανομή επένδυσης για να διασφαλίσετε ότι το χαρτοφυλάκιο είναι ιδιοκτησία προσαρμοσμένη σε εσάς.Η επενδυτική στρατηγική ακολουθεί γενικά μια παθητική προσέγγιση που βασίζεται στη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου (MPT) που επενδύεται μέσω διαπραγματεύσιμων κεφαλαίων (ETFs). Οι επενδυτές που αναζητούν περαιτέρω καθοδήγηση έχουν πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο χρηματοοικονομικό σχεδιαστή μέσω πακέτων που αγοράζονται χωριστά ή στην πρώτη βαθμίδα μόλις επενδυθούν 100.000 $.

Το Fidelity Go έχει επίσης ένα απλό ταξίδι επιβίβασης.Η εμπειρία έχει σχεδιαστεί για να αξιολογεί το ιστορικό σας με βάση το χρονοδιάγραμμα, την ανοχή κινδύνου και τα προσωπικά σας δεδομένα, ώστε να μπορεί να εκχωρηθεί ένα χαρτοφυλάκιο.Μπορείτε επίσης να προσαρμόσετε το επίπεδο κινδύνου του προτεινόμενου χαρτοφυλακίου εάν το επιθυμείτε.Η επενδυτική στρατηγική ακολουθεί επίσης τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου με τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία να επενδύονται σε μια ποικιλία αμοιβαίων κεφαλαίων Fidelity Flex χωρίς κόστος.Μπορείτε να δείτε εκτιμήσεις σχετικά με την ικανότητά σας να επιτύχετε τους στόχους σας με βάση τα παρεχόμενα δεδομένα, το τρέχον υπόλοιπο και τις συνεχείς συνεισφορές.Η πρόσθετη καθοδήγηση βασίζεται σε εκπαιδευτικό περιεχόμενο, καθώς δεν προσφέρονται ανθρώπινοι οικονομικοί σύμβουλοι.

Η ρύθμιση του λογαριασμού τόσο στο Betterment όσο και στο Fidelity Go είναι γρήγορη, απλή και εντελώς διαδικτυακή, επομένως δεν υπήρξε σαφής νικητής σε αυτήν την κατηγορία.

Σχεδιασμός Στόχων

Η Betterment παρέχει ένα ευρύ φάσμα επιλογών για τον καθορισμό στόχων που περιλαμβάνουν τη συνταξιοδότηση, την εκπαίδευση, τις μεγάλες αγορές, το δίχτυ ασφαλείας και τη γενική επένδυση.Αυτοί οι στόχοι συνδυάζονται με μια ισχυρή επιλογή εργαλείων και αριθμομηχανών που σας επιτρέπουν να αξιολογήσετε καλύτερα την πιθανότητα να φτάσετε στον οικονομικό προορισμό σας.Μια εξωτερική λειτουργία συγχρονισμού λογαριασμών σάς επιτρέπει να έχετε μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα της συνολικής σας προόδου και να κάνετε προσαρμογές όπως απαιτείται.Χρήσιμες προτροπές προσθέτουν περαιτέρω στην εμπειρία προγραμματισμού, όπως η πρόταση πρόσθετων καταθέσεων εάν υστερείτε στο στόχο σας.

Κάθε λογαριασμός Fidelity Go σχετίζεται με έναν μόνο στόχο, αλλά έχετε την επιλογή να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς που ο καθένας έχει ξεχωριστούς στόχους και επίπεδα επενδυτικού κινδύνου.Ο καθορισμός στόχων περιορίζεται στη συνταξιοδότηση ή, γενικότερα, σε «κάτι άλλο».Υπάρχουν διαθέσιμα εργαλεία για να υπολογίσετε εάν είστε σε καλό δρόμο και να ενσωματώσετε το υπόλοιπό σας, τις επερχόμενες καταθέσεις και μια ποικιλία συνθηκών αγοράς.Το Fidelity θα προτείνει τρόπους για να αυξήσετε την πιθανότητα να επιτύχετε τους στόχους σας εάν είστε εκτός πορείας.Άλλοι λογαριασμοί Fidelity μπορούν να προβληθούν μαζί, ώστε να έχετε μια καλύτερη συνολική εικόνα της οικονομικής σας εικόνας, αλλά οι εξωτερικοί λογαριασμοί πέρα ​​από αυτούς δεν μπορούν να συνδεθούν.

Όσον αφορά τον προγραμματισμό στόχων, δίνουμε στην Betterment το πλεονέκτημα έναντι του Fidelity Go για την πιο ολοκληρωμένη προσέγγισή του που λαμβάνει υπόψη εξωτερικούς λογαριασμούς.

Τύποι λογαριασμού

Το Fidelity Go και το Betterment υποστηρίζουν το καθένα τους πιο δημοφιλείς τύπους λογαριασμών σε φορολογητέους λογαριασμούς και λογαριασμούς συνταξιοδότησης.Ωστόσο, η Betterment παρέχει μια ευρύτερη ποικιλία τύπων λογαριασμών, προσφέροντας υποστήριξη για άλλες επιλογές, όπως απλοποιημένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης εργαζομένων (SEP), ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA) και καταπιστευματικούς λογαριασμούς.

Τύποι λογαριασμών Betterment:

  • Ατομικοί φορολογητέοι λογαριασμοί
  • Κοινοί φορολογικοί λογαριασμοί
  • Παραδοσιακό IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA (για αυτοαπασχολούμενους και μικρές επιχειρήσεις)
  • Ανατροπή IRA
  • Λογαριασμοί εμπιστοσύνης
  • Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου

Τύποι λογαριασμού FidelityGo:

  • Ατομικοί φορολογητέοι λογαριασμοί
  • Κοινοί φορολογικοί λογαριασμοί
  • Παραδοσιακοί λογαριασμοί IRA
  • Λογαριασμοί Roth IRA
  • Ανατροπή IRA

Υπηρεσίες λογαριασμού

Το Betterment κάνει τη μεταφορά χρημάτων μια απρόσκοπτη εμπειρία, καθώς οι καταθέσεις και οι αναλήψεις μπορούν να δημιουργηθούν συνδέοντας απλώς έναν τραπεζικό λογαριασμό στην πλατφόρμα.Αυτές οι συναλλαγές γίνονται χωρίς χρέωση.Μπορούν επίσης να ξεκινήσουν μεταφορές άλλων επενδυτικών λογαριασμών.Η Betterment επεκτάθηκε πρόσφατα στον χώρο των κρυπτονομισμάτων ανακοινώνοντας την απόκτηση του διαχειριστή κρυπτογράφησης Makara στις 8 Φεβρουαρίου 2022.Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα να επενδύσετε σε κρυπτογράφηση παράλληλα με ένα υπάρχον χαρτοφυλάκιο ETF.Αν και αυτή η επέκταση αυξάνει την προσέγγιση χρηστών της Betterment, οι λογαριασμοί περιθωρίου και οι υπηρεσίες δανεισμού δεν υποστηρίζονται.

Θα βρείτε μια παρόμοια διαισθητική ροή καταθέσεων και αναλήψεων χρησιμοποιώντας το Fidelity Go, με το πρόσθετο πλεονέκτημα μιας λειτουργίας λήψης αποφάσεων που βοηθά στον προσδιορισμό του τρόπου κατανομής των καταθέσεων σε διάφορους λογαριασμούς, εάν έχετε πολλούς στόχους.Δεδομένου ότι η προσφορά του Fidelity Go έχει σχεδιαστεί για να εστιάζει στη λύση διαχείρισης χαρτοφυλακίου, δεν θα βρείτε επιλογές δανείου, περιθωρίου, δαπανών, πίστωσης και τραπεζικών συναλλαγών.

Διαχείρηση μετρητών

Η Betterment προσφέρει έναν τραπεζικό λογαριασμό, αποταμίευση υψηλής απόδοσης και μια χρεωστική κάρτα ως μέρος της υπηρεσίας διαχείρισης μετρητών.Αυτό σας δίνει πολύτιμα εργαλεία για να βοηθήσετε στη διαχείριση των χρημάτων σας.Αξίζει να σημειωθεί ότι η Betterment κέρδισε το βραβείο Best for Cash Management, καθιστώντας την πιο εύκολη απόφαση εάν θέλετε να ενοποιήσετε όλα τα οικονομικά σας σε ένα μέρος.

Το Fidelity Go ακολουθεί μια πιο στενή προσέγγιση στη διαχείριση μετρητών εστιάζοντας σε έναν λογαριασμό σαρωτή.Τα μη επενδυμένα μετρητά σαρώνονται στο ταμείο Fidelity Government Cash Reserves, ώστε να μπορείτε να κερδίσετε λίγο υψηλότερη απόδοση σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς.

Κατασκευή Χαρτοφυλακίου

Και οι δύο πλατφόρμες φροντίζουν για τη διαχείριση των επενδύσεων, ώστε να μην χρειάζεται να το κάνετε μόνοι σας, αλλά υπάρχουν ορισμένες αποχρώσεις στις υποκείμενες στρατηγικές και τις επιλογές κεφαλαίων.Η Betterment χρησιμοποιεί αποκλειστικά ETF (με δυνατότητα επιλογής κρυπτογράφησης) για τη δημιουργία χαρτοφυλακίων που εμπίπτουν σε διάφορες υποκατηγορίες που περιλαμβάνουν:

  • Βασικό χαρτοφυλάκιο με τυπική διαφοροποίηση και σταθμίσεις
  • Κοινωνικά Υπεύθυνες χορηγήσεις με υψηλή βαθμολογία για περιβαλλοντικά και κοινωνικά ζητήματα
  • Goldman Sachs Smart Beta που προσπαθεί να ξεπεράσει την αγορά
  • Χαρτοφυλάκιο ETF της BlackRock με επίκεντρο το εισόδημα
  • Ευέλικτα χαρτοφυλάκια που περιλαμβάνουν γενικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων αλλά σταθμίζονται ανάλογα με τις προτιμήσεις των επενδυτών

Τα χαρτοφυλάκια Fidelity Go δημιουργούνται αποκλειστικά με τη χρήση διαφόρων αμοιβαίων κεφαλαίων Fidelity Flex χωρίς αμοιβή, τα οποία μπορούν να συνδυαστούν για να δημιουργήσουν 14 διαφορετικά επίπεδα κινδύνου.Τα κεφάλαια είναι παθητικά και διαφοροποιούνται περιλαμβάνοντας ομόλογα, βραχυπρόθεσμες, εγχώριες και ξένες συμμετοχές.Ενώ αυτή η προσέγγιση διατηρεί το κόστος σε χαμηλά επίπεδα, η χρήση μόνο ιδιοκτησιακών κεφαλαίων είναι περιοριστικός παράγοντας, ακόμη και αν τα ίδια τα κεφάλαια αποδίδουν όπως αναμένεται.Οι επενδυτές που αναζητούν κοινωνικά υπεύθυνες επιλογές θα πρέπει επίσης να ψάξουν αλλού.

Βελτίωση Fidelity Go
Ατομικές Μετοχές Οχι Οχι
Αμοιβαία κεφάλαια Οχι Ναι (μόνο ιδιόκτητο)
Σταθερό εισόδημα Οχι Οχι
ΑΕΑΠ Οχι Οχι
Κοινωνικά Υπεύθυνος ή Επιλογές ESG Ναί Οχι
ETF Ναί Οχι
Μη ιδιόκτητα ETF Ναί Οχι
Αμοιβαία κεφάλαια Οχι Οχι
Forex Οχι Οχι
Crypto Ναί Οχι

Προσαρμογή χαρτοφυλακίου

Τα ευέλικτα χαρτοφυλάκια της Betterment παρέχουν στους χρήστες τον μεγαλύτερο έλεγχο στη λήψη επενδυτικών αποφάσεων.Ενώ όλα τα χαρτοφυλάκια Betterment επιτρέπουν προσαρμογή στα επίπεδα κινδύνου, τα Ευέλικτα Χαρτοφυλάκια επεκτείνονται σε αυτό το χαρακτηριστικό επιτρέποντας στους επενδυτές να επιλέγουν συγκεκριμένα ποσά για να τα κατανείμουν σε συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.Αυτό το χαρακτηριστικό μπορεί να είναι καλύτερα προσανατολισμένο σε προχωρημένους επενδυτές που θέλουν να βελτιώσουν τη στρατηγική του χαρτοφυλακίου.

Το Fidelity Go σάς επιτρέπει να προσαρμόσετε το επίπεδο κινδύνου του χαρτοφυλακίου σας, το οποίο θα ανακατανείμει τις σταθμίσεις μεταξύ των προεπιλεγμένων αμοιβαίων κεφαλαίων Fidelity Flex, αλλά πέρα ​​από αυτό δεν παρέχει ένα βαθύτερο επίπεδο προσαρμογής.Αυτή η προσέγγιση λειτουργεί καλά για χρήστες που δεν αντέχουν, αλλά μπορεί να αφήσει έμπειρους επενδυτές να αναζητούν περισσότερα.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

Και οι δύο πλατφόρμες εξισορροπούν αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας, αν και κάθε πλατφόρμα ακολουθεί ξεχωριστή προσέγγιση σε αυτήν τη στρατηγική.Το Betterment εξισορροπεί εκ νέου την κατανομή σας όταν το χαρτοφυλάκιο αποκλίνει περισσότερο από 3% από την αρχική στάθμιση του στόχου.Εάν συνδέσετε εξωτερικούς λογαριασμούς, θα λάβετε προτάσεις με βάση ολόκληρη την οικονομική σας εικόνα.

Το Fidelity Go εξισορροπεί επίσης το χαρτοφυλάκιό σας μόλις η κατανομή ξεπεράσει ορισμένα όρια.Μπορείτε επίσης να συνδέσετε άλλους λογαριασμούς Fidelity στην πλατφόρμα, ώστε να τους βλέπετε όλους σε ένα μέρος.Δεδομένου ότι το Fidelity προσφέρει ένα πολύ μεγάλο εύρος άλλων επενδυτικών επιλογών που δεν περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιο του Fidelity Go, όπως η ανακοίνωση του Απριλίου 2022 για υποστήριξη bitcoin στο 401(k), αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για να γνωρίζετε τη συνολική σας κατανομή.Ωστόσο, το Fidelity Go δεν ενσωματώνει αυτούς τους λογαριασμούς στους υπολογισμούς προγραμματισμού.Καμία από τις δύο πλατφόρμες δεν σάς επιτρέπει να επιβάλλετε χειροκίνητα επανεξισορρόπηση, αλλά μπορείτε να αλλάξετε το επίπεδο κινδύνου ανά πάσα στιγμή.

Επένδυση με φορολογικά πλεονεκτήματα

Μια σημαντική πτυχή της επένδυσης σε φορολογητέους λογαριασμούς είναι η φορολογική βελτιστοποίηση.Η Betterment εφαρμόζει συγκομιδή φορολογικών ζημιών για όλους τους χρήστες με φορολογητέους λογαριασμούς.Το Fidelity Go δεν προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών, αλλά παρέχει κεφάλαια με φορολογικά πλεονεκτήματα (δηλαδή δημοτικά ομόλογα) για τη μείωση της φορολογικής σας επιβάρυνσης με την πάροδο του χρόνου.

Βασικά χαρακτηριστικά διαχείρισης χαρτοφυλακίου

Βελτίωση Fidelity Go
Αυτόματη επαναστάθμιση Καθημερινή παρακολούθηση, επανεξισορροπημένη όταν το χαρτοφυλάκιο αποκλίνει περισσότερο από 3% από την κατανομή του στόχου Εξαμηνιαίες ή σημαντικές αποκλίσεις και όταν το όριο μετρητών υπερβαίνει το 1%
Χαρακτηριστικά αναφοράς Καθαρή θέση, πρόοδος στόχου, απόδοση επένδυσης, φόρος Πρόοδος στόχου, απόδοση επένδυσης, φόρος
Συγκομιδή Φορολογικής Απώλειας Ναι - Ρύθμιση για να διατηρείται η επένδυση των χρηστών και να αποφεύγονται οι πωλήσεις πλύσης Οχι
Συγχρονισμός/Ενοποίηση εξωτερικού λογαριασμού Ναι - Οι χρήστες μπορούν να συνδέσουν εξωτερικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης, μεσιτείας και τραπεζικούς λογαριασμούς.Μόνο οι συμμετοχές Betterment λαμβάνουν προσαρμογές χαρτοφυλακίου. Ναι - Μόνο λογαριασμοί πιστότητας

Ασφάλεια

Τόσο το Fidelity όσο και το Betterment θέτουν την ασφάλεια ως προτεραιότητα και διαθέτουν αποδεκτά πρωτόκολλα για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων και των δεδομένων σας.Υπάρχει κάλυψη Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) και στις δύο πλατφόρμες για ελλείποντα κεφάλαια, η οποία καλύπτει συνολική αξία έως 500.000 $ ή 250.000 $ μετρητά στον λογαριασμό σας.Τα δεδομένα προστατεύονται με ισχυρή κρυπτογράφηση, βιομετρική καταχώρηση και έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων.Το Fidelity Go παρέχει μια πρόσθετη Εγγύηση Προστασίας Πελατών που σας αποζημιώνει για μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα στους λογαριασμούς σας.

Εμπειρία χρήστη

Επιφάνεια εργασίας

Η Betterment έχει δημιουργήσει μια φιλική προς το χρήστη εμπειρία επιφάνειας εργασίας, δημιουργώντας έναν ολοκληρωμένο πίνακα εργαλείων στον οποίο είναι εύκολο να πλοηγηθείτε.Οι λεπτομέρειες λογαριασμού, οι μετρήσεις απόδοσης, οι στόχοι και τα εργαλεία είναι όλα διαθέσιμα στα χέρια σας και χάρη σε μια διαισθητική σχεδίαση ιστότοπου.Εάν συνδέσετε εξωτερικούς λογαριασμούς στο Betterment, θα σας είναι σχετικά εύκολο να παρακολουθείτε τα οικονομικά σας.

Οι χρήστες του Fidelity Go θα παρατηρήσουν ότι η εμπειρία στην επιφάνεια εργασίας είναι μια πιο βελτιωμένη, απλοποιημένη έκδοση άλλων πλατφορμών Fidelity.Τα εργαλεία, οι αριθμομηχανές, η διαχείριση λογαριασμού και οι λειτουργίες αναφοράς είναι απλές, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε ομαλά την οικονομική σας κατάσταση.Οι χρήστες που δεν είναι εξοικειωμένοι με την εμπειρία του Fidelity μπορεί να θεωρήσουν ότι χρειάζεται λίγη εξοικείωση, αλλά συνολικά θα έχετε όλα όσα χρειάζεστε για να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας.

Εφαρμογή για κινητό

Το Betterment βαθμολογείται σε υψηλά επίπεδα για την εμπειρία του στο κινητό, καταλαμβάνοντας 4,8 για την έκδοση iOS και 4,6 για Android.Γενικά, θα διαπιστώσετε ότι η εφαρμογή για κινητά παρέχει όλες τις λειτουργίες που θα περιμένατε να δείτε στην εμπειρία του υπολογιστή σας.Οι χρήστες που προτιμούν να έχουν πρόσβαση στο χαρτοφυλάκιό τους από την εφαρμογή θα βρουν ιδιαίτερα αυτά τα ευπρόσδεκτα νέα.

Το Fidelity Go έχει συγκρίσιμη λειτουργικότητα πλήρους δυνατότητας με την έκδοση για υπολογιστές, σημειώνοντας επίσης υψηλή βαθμολογία σε iOS και Android.Ωστόσο, η εφαρμογή Fidelity Go είναι ενσωματωμένη στην κύρια εφαρμογή Fidelity, επομένως μπορεί να χρειαστεί λίγος χρόνος για να συνηθίσετε εάν χρησιμοποιείτε πολλές πλατφόρμες Fidelity ταυτόχρονα.

Εξυπηρέτηση πελατών

Η ομάδα εξυπηρέτησης πελατών της Betterment είναι διαθέσιμη μέσω τηλεφώνου και email από τις 9 π.μ. έως τις 6 μ.μ. EST, Δευτέρα έως Παρασκευή.Οι επενδυτές που ανήκουν στο επίπεδο Premium Investing έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές ανά πάσα στιγμή.Οι χρήστες που αγοράζουν πακέτα συμβουλών μπορούν επίσης να επικοινωνούν με συμβούλους με βάση τις οδηγίες του πακέτου.Οι συχνές ερωτήσεις και οι πόροι του ιστότοπου είναι επαρκείς και για τις περισσότερες γενικές έρευνες.

Το Fidelity Go είναι κατά κύριο λόγο μια ψηφιακή εμπειρία και θα διαπιστώσετε ότι η διαθέσιμη υποστήριξη αντικατοπτρίζει αυτή τη διάθεση.Η τηλεφωνική γραμμή επιτυχίας πελάτη, ο εικονικός βοηθός και το email είναι διαθέσιμα 24/7.Η ζωντανή συνομιλία είναι προσβάσιμη μεταξύ 8 π.μ. - 6 μ.μ. EST, Δευτέρα έως Παρασκευή.Η σελίδα Συχνές Ερωτήσεις είναι σχετικά ελαφριά και ενδέχεται να μην απευθύνεται σε πιο λεπτομερείς ερωτήσεις.

Βελτίωση Fidelity Go
Διατίθεται τηλεφωνική επικοινωνία Ναι, Δευτέρα-Παρασκευή 9 π.μ. - 6 μ.μ. EST Ναι, 24/7
Τηλεφωνική διαβούλευση με προχρηματοδότηση με πιστοποιημένο σύμβουλο Οχι Οχι
Διατίθεται διαδικτυακή συνομιλία Ναι, μόνο Chatbot Ναι, Live και Chatbot
Ενότητα Συχνές Ερωτήσεις ιστότοπου Ναι, Βασικές Συχνές Ερωτήσεις Ναι, Βασικές Συχνές Ερωτήσεις

Αμοιβές

Οι προμήθειες δεν είναι το βασικό στοιχείο της αξιολόγησης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, αλλά χρησιμεύουν ως κρίσιμο στοιχείο για να διασφαλιστεί ότι λαμβάνετε την αξία που απαιτείται για την επίτευξη των στόχων και των οικονομικών σας αποτελεσμάτων.

Η Betterment παρέχει δύο ξεχωριστές εμπειρίες με διαφορετικές δομές τελών.Το σχέδιο Digital Investing περιλαμβάνει ψηφιακές συμβουλές, συλλογή φορολογικών ζημιών, αυτόματη επανεξισορρόπηση και την πλήρη σειρά λογαριασμών και χαρτοφυλακίων με ετήσια χρέωση 0,25%.Το πρόγραμμα Premium Investing τιμολογείται με 0,4% ετησίως και περιλαμβάνει τις δυνατότητες του προγράμματος Digital Investing συν απεριόριστη επικοινωνία με έναν Certified Financial Planner™.Το πρόσθετο κόστος που δεν περιλαμβάνεται σε καμία προμήθεια προγράμματος είναι οι τρέχουσες προμήθειες διαχείρισης ETF, που κυμαίνονται από 0,07% - 0,15% ετησίως.

Το Fidelity Go χρησιμοποιεί παρόμοια δομή τιμολόγησης ποσοστιαίων χρεώσεων για λογαριασμούς 50.000 $ και άνω, με χρέωση 0,35% ετησίως.Ωστόσο, δεν υπάρχουν χρεώσεις για υπόλοιπα μικρότερα από 10.000 $ και οι λογαριασμοί μεταξύ 10.000 και 50.000 $ έχουν μόνο ένα μηνιαίο κόστος συνδρομής 3 $.Τα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity Flex διασφαλίζουν επίσης ότι δεν έχετε πρόσθετες επενδυτικές προμήθειες.

Κατηγορία Βελτίωση Fidelity Go
Προμήθειες διαχείρισης για λογαριασμό 5.000 $ 12,50 $ - Ψηφιακό Χωρίς χρέωση
Προμήθειες διαχείρισης για λογαριασμό 25.000 $ 62,50 $ - Ψηφιακό Λογαριασμοί μεταξύ 10.001 $ - 49.999 $ χρεώνονται 3 $ μηνιαίως
Προμήθειες διαχείρισης για λογαριασμό 100.000 $ 400 $ - Premium 0,35%
Τέλη τερματισμού $0 $0
Αναλογίες δαπανών 0,09% Μέσος όρος Κανένας
Αμοιβαία κεφάλαια N/A Κανένας

Η αποδοχή μας

Το Betterment και το Fidelity Go παρέχουν και τα δύο ισχυρές προσφορές Robo-Avisor που το καθένα ξεχωρίζει με τον δικό του τρόπο.Η απόφαση μεταξύ των δύο εξαρτάται από τους στόχους σας, τις προτιμήσεις διαχείρισης επενδύσεων και την επιθυμία για οικονομική καθοδήγηση.Η Betterment λάμπει ως μια ολιστική πλατφόρμα διαχείρισης χαρτοφυλακίου με την επιλογή σύνδεσης εξωτερικών λογαριασμών, πρόσβασης σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους και παροχής κάποιας προσαρμογής χαρτοφυλακίου εκτός των γενικών προσαρμογών επιπέδου κινδύνου.Η εμπειρία σχεδιασμού στόχων είναι επίσης εξαιρετική.Η πρόσφατη εξαγορά της Makara επιτρέπει επίσης στους χρήστες να προσθέσουν κρυπτογράφηση στην επενδυτική τους στρατηγική και οι επιλογές διαχείρισης μετρητών ξεπέρασαν τις καλύτερες κατατάξεις μας.

Παρόλο που το Fidelity Go δεν προσφέρει αυτές τις δυνατότητες, οι πρακτικοί επενδυτές που δεν θέλουν ανθρώπινη οικονομική καθοδήγηση μπορεί να προτιμούν τη βελτιωμένη εστίαση του Fidelity Go στη διαχείριση χαρτοφυλακίου.Το Fidelity στηρίζει τη συγκράτηση του κόστους και την απόδοση, καθώς τα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity Flex που αποτελούν το χαρτοφυλάκιο δεν φέρουν τρέχουσες προμήθειες.Αυτή η πτυχή ουσιαστικά τοποθετεί τη δομή των τελών στο ίδιο επίπεδο με την πλατφόρμα της Betterment.Οι υπάρχοντες χρήστες του Fidelity ενδέχεται να προτιμούν την εξοικείωση με την εμπειρία και τα εργαλεία του ιστότοπου του Fidelity Go επίσης.Συνολικά, και οι δύο πλατφόρμες σάς βοηθούν να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας και να διατηρήσετε το κόστος σε χαμηλά επίπεδα, ώστε να βελτιώσετε την οικονομική σας ευημερία.

Μεθοδολογία

Η αποστολή μας στην Investopedia είναι να παρέχουμε στους επενδυτές αξιολογήσεις και αξιολογήσεις ρομπο-συμβούλων που είναι ολοκληρωμένες και αμερόληπτες.Η ομάδα ερευνητών και ειδικών συγγραφέων, με επικεφαλής τον Michael Sacchitello, αφιέρωσε μήνες αξιολογώντας όλες τις πτυχές της πλατφόρμας ενός robo-advisor, συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας ρύθμισης λογαριασμού, εργαλείων σχεδιασμού στόχων, επιλογών υπηρεσίας λογαριασμού, προσφορών κατασκευής χαρτοφυλακίου, διαχείρισης χαρτοφυλακίου, χρήστη κινητού και επιτραπέζιου υπολογιστή εμπειρία, εκπαιδευτικό περιεχόμενο, αμοιβές και ασφάλεια.Ως μέρος αυτής της αξιολόγησης, εξάγουμε κρίσιμα σημεία δεδομένων που σταθμίζονται από το ποσοτικό μας μοντέλο που παράγει ένα ισχυρό σύστημα βαθμολογίας αστέρων.

Έχοντας κατά νου τον μεμονωμένο επενδυτή, σχεδιάσαμε μια ολοκληρωμένη μεθοδολογία κατάταξης για να βρούμε τους καλύτερους γενικούς συμβούλους robo και τους καλύτερους συμβούλους robo σε εννέα βασικές κατηγορίες.Στη συνέχεια, κάθε σύμβουλος βαθμολογείται σε πολλές μεταβλητές για να βαθμολογηθεί η απόδοση σε κάθε ισχύουσα κατηγορία.Η βαθμολογία για το συνολικό βραβείο είναι ένας σταθμισμένος μέσος όρος των κατηγοριών.