Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Betterment εναντίον Vanguard: Ποια είναι η καλύτερη για εσάς;

Οι παραδοσιακές υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων αμφισβητούνται από καινοτόμους συμβούλους robo, με αποτέλεσμα έναν αυξανόμενο αριθμό έξυπνων, αυτοματοποιημένων λύσεων χαρτοφυλακίου.Η Betterment ήταν ένας από τους πρώτους Robo-Avisors, που κυκλοφόρησε το 2010.Ξεκινώντας με την αυτοματοποίηση χαρτοφυλακίου, η Betterment συνεχίζει να εξελίσσεται προσθέτοντας διαχείριση μετρητών, συμβουλές και επενδύσεις κρυπτογράφησης χάρη στην απόκτηση του διαχειριστή κρυπτογράφησης Makara το 2022.Η Vanguard ξεκίνησε πολύ νωρίτερα το 1975, όταν ίδρυσε ένα από τα πρώτα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και εξελίχθηκε σε έναν από τους μεγαλύτερους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων στον κόσμο.Οι Υπηρεσίες Personal Advisor της Vanguard γεννήθηκαν από αυτούς τους τεράστιους πόρους της εταιρείας για να παρέχουν μια αυτοματοποιημένη λύση για τους επενδυτές.Θα εξερευνήσουμε λεπτομερώς και τους δύο συμβούλους robo, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς.

ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστος λογαριασμός: $0
  • Χρεώσεις: 0,25% (ετήσιο) για ψηφιακό πρόγραμμα, 0,40% (ετήσιο) για το πρόγραμμα premium
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Η Betterment είναι ο καλύτερος robo-σύμβουλός μας για αρχάριους και ο καλύτερος για τη διαχείριση μετρητών.
  • Πλήρεις οικονομικές αριθμομηχανές και ψηφιακά εργαλεία σάς βοηθούν να σχεδιάσετε μια ποικιλία στόχων.
  • Ο συγχρονισμός εξωτερικού λογαριασμού σάς επιτρέπει να ελέγχετε και να αναλύετε τα οικονομικά σας δεδομένα.
  • Η απλή διαδικασία ενσωμάτωσης σάς επιτρέπει να αρχίσετε να διαχειρίζεστε γρήγορα τα χρήματά σας.
  • Το Premier Tier συνοδεύεται από ανθρώπινη οικονομική καθοδήγηση για ένα ευρύ φάσμα στόχων προγραμματισμού.
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Ελάχιστο λογαριασμό: 50.000$
  • Προμήθεια: 0,30% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση (εκτός μετρητών) για έως και 5 εκατομμύρια $. Η αμοιβή διαχείρισης μειώνεται στο 0,05% για περιουσιακά στοιχεία άνω των 25 εκατομμυρίων $
Διαβάστε την πλήρη κριτική
ΑΝΟΙΞΤΕ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
  • Εκτεταμένες δυνατότητες στόχων και οικονομικού σχεδιασμού για να υποστηρίξετε το οικονομικό σας ταξίδι.
  • Η πιο εκτεταμένη προσαρμογή χαρτοφυλακίου σάς επιτρέπει να προσαρμόσετε την κατανομή σας στις προτιμήσεις και την οικονομική σας κατάσταση.
  • Οι ανθρώπινες οικονομικές συμβουλές περιλαμβάνονται για όλους τους επενδυτές στην υπηρεσία.
  • Οι χρηματοοικονομικοί λογαριασμοί εκτός του Vanguard μπορούν να συγχρονιστούν για μια ολιστική οικονομική επισκόπηση.
  • Η έλλειψη συγκομιδής φορολογικών ζημιών, το υψηλό ελάχιστο των 50.000 $ αποκλείει ορισμένους επενδυτές.

Ρύθμιση λογαριασμού

Το να ξεκινήσετε με το Betterment είναι γρήγορο και εύκολο.Μια καθοδηγούμενη διαδικασία ενσωμάτωσης θα σας προτρέψει να μοιραστείτε περισσότερα σχετικά με το ιστορικό σας, τις επενδυτικές σας γνώσεις και την προσωπική οικονομική κατάσταση, ώστε να μπορεί να εκχωρηθεί ένα χαρτοφυλάκιο που να ευθυγραμμίζεται με τις ανάγκες σας.Αυτό το χαρτοφυλάκιο βασίζεται γενικά στη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου (MPT) και στις αρχές παθητικής επένδυσης, που διατηρούνται σε διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF) με διαθέσιμες επίσης κατανομές κρυπτογράφησης.Κάθε λογαριασμός που ανοίγετε μπορεί να έχει ξεχωριστό στόχο και ανάθεση χαρτοφυλακίου, διασφαλίζοντας ότι η κατανομή ταιριάζει με το χρονοδιάγραμμα και τις προτιμήσεις κινδύνου σας.Η ανθρώπινη οικονομική καθοδήγηση μπορεί επίσης να αγοραστεί ως ξεχωριστό πακέτο, αλλά περιλαμβάνεται αφού καταθέσετε τουλάχιστον 100.000 $.

Ομοίως, η ρύθμιση του λογαριασμού Vanguard PAS είναι σχετικά απλή.Ωστόσο, η εμπειρία είναι προσανατολισμένη προς τις ανθρώπινες οικονομικές συμβουλές που απαιτούν μεγαλύτερο χρονοδιάγραμμα επιβίβασης σε σύγκριση με μια καθαρά ψηφιακή επιλογή.Θα ξεκινήσετε απαντώντας σε ερωτήσεις για να αξιολογήσετε την ετοιμότητά σας για την πλατφόρμα, συμπεριλαμβανομένου του αρχικού ποσού της επένδυσής σας και των τύπων οικονομικής καθοδήγησης που αναζητάτε.Στη συνέχεια, θα συνδεθείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να συζητήσετε την κατάστασή σας πληρέστερα, ώστε το χαρτοφυλάκιό σας να προσαρμοστεί περαιτέρω εάν είναι απαραίτητο.Αφού οριστικοποιηθεί το χαρτοφυλάκιό σας, θα κάνετε μια τελική εξέταση με έναν σύμβουλο πριν προχωρήσετε.Ενώ όλη αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει μερικές εβδομάδες για να ολοκληρωθεί, είναι σύμφωνη με τη στρατηγική της Vanguard να συνδυάζει μια ψηφιακή λύση Robo-Avisor με μια πιο τυπική εμπειρία ανθρώπινου οικονομικού συμβούλου.

Αν και η διαδικασία ενσωμάτωσης κάθε διαχειριστή ψηφιακών επενδύσεων παραμένει πιστή στις φιλοσοφίες του χαρτοφυλακίου και των οικονομικών συμβουλών του, το Vanguard PAS απαιτεί επίσης ένα ελάχιστο ποσό 50.000 $ για να πληροί τις προϋποθέσεις για την πλατφόρμα.Με ταχύτερο χρονοδιάγραμμα ρύθμισης και χωρίς ελάχιστο λογαριασμό που απαιτείται για επένδυση, η Betterment έχει το πλεονέκτημα σε αυτήν την κατηγορία.

Σχεδιασμός Στόχων

Η Betterment έχει καταστήσει τον προγραμματισμό στόχων βασικό επίκεντρο της εμπειρίας, με αποτέλεσμα μια ισχυρή γκάμα αριθμομηχανών, εργαλείων και λειτουργιών στόχων διαθέσιμα προς χρήση.Θα θέσετε στόχους με βάση βασικά γεγονότα της ζωής, όπως η συνταξιοδότηση, οι μεγάλες αγορές, η δημιουργία ενός διχτυού ασφαλείας, η εκπαίδευση και γενικά οι επενδύσεις.Περιλαμβάνονται επίσης χρήσιμες προτροπές, με ωθήσεις για να προσαρμόσετε τις καταθέσεις εάν υστερήσετε στους στόχους σας.Το Betterment παρέχει επίσης τη δυνατότητα συγχρονισμού άλλων οικονομικών λογαριασμών με τον πίνακα εργαλείων σας, ώστε να έχετε περισσότερες πληροφορίες για την ολιστική οικονομική σας κατάσταση.Η αξιοποίηση όλων αυτών των χαρακτηριστικών σάς δίνει μια πραγματική, απτή κατανόηση της ικανότητας να φτάσετε στον απόλυτο οικονομικό προορισμό σας.

Το Vanguard PAS διαθέτει επίσης ένα ευρύ φάσμα χαρακτηριστικών σχεδιασμού στόχων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν, συμπεριλαμβανομένων εργαλείων προσομοίωσης αγοράς, αριθμομηχανών, άρθρων με οδηγίες και λιστών ελέγχου.Αυτά τα εργαλεία σχεδιασμού μπορούν να εφαρμοστούν σε μια σειρά στόχων, όπως η εξοικονόμηση εκπαίδευσης, η οικοδόμηση ενός ταμείου για τις βροχερές ημέρες, η συνταξιοδότηση και η εξοικονόμηση για ένα σπίτι.Θα λάβετε επίσης ψηφιακή καθοδήγηση στον πίνακα ελέγχου σας που προτείνει τρόπους βελτίωσης της πιθανότητας οικονομικής επιτυχίας με βάση την κατάσταση και τους στόχους σας.Όπως και με το Betterment, το Vanguard PAS προσφέρει τη δυνατότητα σύνδεσης άλλων οικονομικών λογαριασμών με τον πίνακα ελέγχου σας, δίνοντάς σας περισσότερη επίγνωση της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης.Οι ανθρώπινοι οικονομικοί σύμβουλοι είναι διαθέσιμοι σε εσάς χωρίς επιπλέον κόστος για πρόσθετες ερωτήσεις και ευκαιρίες προγραμματισμού.

Όσον αφορά τον προγραμματισμό στόχων, το Betterment και το Vanguard PAS λαμβάνουν ουσιαστικά ακόμη και την έκταση των διαθέσιμων λειτουργιών σχεδιασμού στόχων και ενσωματώνουν εξωτερικούς λογαριασμούς στην πλήρη εικόνα του οικονομικού προγραμματισμού σας.

Τύποι λογαριασμού

Το Vanguard PAS και το Betterment υποστηρίζουν ένα ευρύ φάσμα κοινών τύπων λογαριασμών που καλύπτουν τους περισσότερους οικονομικούς στόχους.Το βασικό στοιχείο είναι ότι καμία υπηρεσία δεν προσφέρει λογαριασμούς θεματοφυλακής, όπως οι λογαριασμοί του νόμου Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) και του Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).Τούτου λεχθέντος, η πλειοψηφία των επενδυτών θα βρει τους λογαριασμούς που παρέχονται σε κάθε πλατφόρμα κατάλληλους για τους επενδυτικούς τους στόχους.

Τύποι λογαριασμών Betterment:

  • Ατομική φορολογητέα
  • Κοινή φορολογητέα
  • Παραδοσιακός ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA)
  • Roth IRA
  • Απλοποιημένη σύνταξη εργαζομένων (ΣΕΠ) IRA
  • Ανατροπή IRA
  • Εμπιστοσύνη
  • Εξοικονόμηση υψηλού επιτοκίου

Τύποι λογαριασμού Vanguard:

  • Ατομική φορολογητέα
  • Κοινή φορολογητέα
  • Παραδοσιακό IRA
  • Roth IRA
  • ΣΕΠ ΗΡΑ
  • Ανατροπή IRA
  • ΑΠΛΟ ΗΡΑ
  • Εμπιστοσύνη

Υπηρεσίες λογαριασμού

Το Betterment διευκολύνει τη μεταφορά χρημάτων μέσα και έξω από την πλατφόρμα.Μπορείτε να συνδέσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό απευθείας με τον ιστότοπο για την έναρξη καταθέσεων και αναλήψεων και οι μεταφορές επενδυτικού λογαριασμού από άλλα ιδρύματα μπορούν να ξεκινήσουν χωρίς προμήθεια.Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε λειτουργίες διαχείρισης μετρητών και επενδύσεων κρυπτογράφησης, συμβάλλοντας στην ολοκλήρωση της υπηρεσίας, ώστε περισσότερα από τα οικονομικά σας να μπορούν να διαχειρίζονται σε ένα μέρος.Ωστόσο, δεν θα βρείτε διαθέσιμους λογαριασμούς περιθωρίου, υπηρεσίες δανεισμού και συναλλαγές μετοχών.Οι ανθρώπινοι οικονομικοί σύμβουλοι είναι προσβάσιμοι με πρόσθετη αμοιβή ή όταν βρίσκεστε στην κορυφαία υπηρεσία με επενδύσεις 100.000 $.

Ενώ θα έχετε περισσότερες από υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου με το Betterment, το Vanguard PAS εξορθολογίζει την εμπειρία για να επικεντρωθεί στη διαδικασία διαχείρισης επενδύσεων και στις δυνατότητες οικονομικού σχεδιασμού.Εξαιτίας αυτού, οι τραπεζικές υπηρεσίες, οι λογαριασμοί περιθωρίου κέρδους και οι μεμονωμένες συναλλαγές μετοχών δεν είναι διαθέσιμες και περιλαμβάνονται μόνο περιορισμένες λειτουργίες διαχείρισης μετρητών.Η σύνδεση της τράπεζάς σας για καταθέσεις και αναλήψεις είναι απλή, όπως και η μεταφορά εξωτερικών επενδυτικών λογαριασμών χωρίς προμήθεια.Οι οικονομικές συμβουλές είναι διαθέσιμες ανεξάρτητα από το ποσό που έχετε επενδύσει, καθώς όλοι οι επενδυτές έχουν πρόσβαση συμβούλων με καταθέσεις 50.000 $.Αυτό ενισχύεται περαιτέρω από έναν ειδικό σχεδιαστή που ανατίθεται μόλις επενδυθούν 500.000 $ και μια πλήρης ομάδα διαχείρισης περιουσίας που παρέχεται μόλις 5 εκατομμύρια δολάρια είναι στην υπηρεσία.

Διαχείρηση μετρητών

Η Betterment κέρδισε το βραβείο Best for Cash Management για συμβούλους robo λόγω μιας ισχυρής σειράς διαθέσιμων προϊόντων.Με το Betterment, έχετε πρόσβαση σε χρεωστική κάρτα, λογαριασμό όψεως και λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης.Αφού συνυπολογίσετε την έξυπνη διαχείριση χαρτοφυλακίου, τις επιλογές συμβουλών, την επένδυση κρυπτογράφησης και τις λειτουργίες οικονομικού σχεδιασμού, θα διαπιστώσετε ότι η μεγάλη ποικιλία λειτουργιών διαχείρισης χρημάτων διευκολύνει τη δυνητική εδραίωση των οικονομικών σας σε ένα μέρος.

Σε σύγκριση με το Betterment, το Vanguard PAS προσφέρει σημαντικά λιγότερα όσον αφορά τις δυνατότητες διαχείρισης μετρητών.Δεδομένου ότι δεν παρέχονται τραπεζικές υπηρεσίες, οι χρεωστικές κάρτες, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και οι λογαριασμοί όψεως δεν θα είναι διαθέσιμοι για χρήση.Αντίθετα, η διαχείριση μετρητών περιορίζεται στο εύρος του χαρτοφυλακίου σας.Η επανεπένδυση μερισμάτων πραγματοποιείται αυτόματα, τα πλεονάζοντα μετρητά διοχετεύονται σε λογαριασμούς χρηματαγοράς και τα υπόλοιπα ταμειακά διαθέσιμα χαρτοφυλακίου διατηρούνται χωρίς προμήθεια.

Κατασκευή Χαρτοφυλακίου

Η Betterment κατασκευάζει το χαρτοφυλάκιό σας χρησιμοποιώντας αποκλειστικά ETF, με διαθέσιμη επιλογή συμμετοχής σε εκχωρήσεις κρυπτογράφησης.Οι στρατηγικές χαρτοφυλακίου υποδιαιρούνται σε πολλές γενικές κατηγορίες:

  • Core Portfolio με βασική διαφοροποίηση και σταθμίσεις
  • Το χαρτοφυλάκιο Smart Beta της Goldman Sachs επιχειρεί υπεραπόδοση στην αγορά
  • Κοινωνικά υπεύθυνες κατανομές με υψηλή βαθμολογία για κοινωνικούς και περιβαλλοντικούς παράγοντες
  • Ευέλικτα χαρτοφυλάκια που διαθέτουν γενικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σταθμισμένα με βάση τις προτιμήσεις των επενδυτών
  • Χαρτοφυλάκιο εστιασμένο στο εισόδημα που δημιουργήθηκε με BlackRock ETF

Το Vanguard PAS προσφέρει ένα ευρύτερο φάσμα επενδυτικών επιλογών από αυτό που θα περιμένατε συνήθως να βρείτε στον χώρο των robo-advisor.Αν και δεν προσφέρεται κρυπτογράφηση, μπορείτε να επενδύσετε σε μια ισχυρή επιλογή από ιδιόκτητα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους και ETF, τα οποία περιλαμβάνουν επίσης τη χρήση μόνο κατανομών ESG.Τα μη ιδιόκτητα κεφάλαια μπορούν να υποστηριχθούν εάν διατηρούνται αλλού στο οικοσύστημα προϊόντων της Vanguard.Ωστόσο, εκεί που πραγματικά ξεχωρίζει το Vanguard PAS είναι να σας παρέχει πρόσβαση και σε ενεργές επιλογές κεφαλαίων.Ενώ μεγάλο μέρος της προσφοράς επικεντρώνεται σε χαμηλού κόστους, παθητικές επενδύσεις, αυτό το μοναδικό στοιχείο απευθύνεται σε ένα ευρύτερο φάσμα πιθανών επενδυτών.

Βελτίωση Εμπροσθοφυλακή
Ατομικές Μετοχές Οχι Οχι
Αμοιβαία κεφάλαια Οχι Ναί
Σταθερό εισόδημα Οχι Οχι
ΑΕΑΠ Οχι Ναί
Κοινωνικά Υπεύθυνος ή Επιλογές ESG Ναί Ναί
ETF Ναί Ναί
Μη ιδιόκτητα ETF Ναί Οχι
Αμοιβαία κεφάλαια Οχι Ναί
Forex Οχι Οχι
Crypto Ναί Οχι

Προσαρμογή χαρτοφυλακίου

Η προσαρμογή χαρτοφυλακίου της Betterment επισημαίνεται μέσω των Ευέλικτων Χαρτοφυλακίων, μια δυνατότητα που σας επιτρέπει να έχετε περισσότερο έλεγχο στην κατανομή του λογαριασμού σας.Χρησιμοποιώντας αυτήν την επιλογή χαρτοφυλακίου, μπορείτε να κατευθύνετε συγκεκριμένες κατανομές σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων στο λογαριασμό σας.Ενώ όλα τα χαρτοφυλάκια Betterment σάς επιτρέπουν να προσαρμόσετε το επίπεδο κινδύνου της κατανομής σας, αυτή η λειτουργία σάς επιτρέπει να προσαρμόσετε περαιτέρω την επενδυτική στρατηγική στις προτιμήσεις σας.

Το Vanguard PAS προσεγγίζει την προσαρμογή χαρτοφυλακίου μέσω ενός οικονομικού συμβούλου, ένα χαρακτηριστικό χαρακτηριστικό σε σύγκριση με άλλες προσφορές robo-advisor.Σε αντίθεση με το Betterment, οι προσαρμογές συζητούνται πρώτα με έναν οικονομικό σύμβουλο πριν εφαρμοστούν.Αν και αυτή η διαδικασία δεν είναι ψηφιακή, οι επενδυτές που αναζητούν ένα προσαρμοσμένο χαρτοφυλάκιο αλλά χρειάζονται πρόσθετη καθοδήγηση προτού προχωρήσουν, θα θεωρήσουν ότι αυτή είναι μια ιδιαίτερα χρήσιμη εμπειρία.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

Η αυτόματη επανεξισορρόπηση είναι χαρακτηριστικό των πλατφορμών robo-advisor.Αυτή η στρατηγική βοηθά να διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας σε καλό δρόμο, μη σας αφήνει να απομακρυνθείτε πολύ από την αρχική κατανομή σας καθώς κινείται η αγορά.Η μη αυτόματη επανεξισορρόπηση μπορεί να είναι χρονοβόρα, δαπανηρή και αναποτελεσματική εάν δεν γίνεται με συνέπεια, επομένως η αυτοματοποίηση αυτής της προσέγγισης μπορεί πραγματικά να εξορθολογίσει την επενδυτική σας διαδικασία.Το Betterment και το Vanguard PAS προσφέρουν και τα δύο εξισορρόπηση, αλλά έχουν διαφορετικές προσεγγίσεις εδώ.

Το Betterment θα εξισορροπήσει εκ νέου την κατανομή σας αυτόματα μόλις το χαρτοφυλάκιο απομακρυνθεί περισσότερο από 3% από την αρχική στάθμιση.Με τη σύνδεση άλλων επενδυτικών λογαριασμών, θα λαμβάνετε επίσης καθοδήγηση με βάση ολόκληρη την οικονομική σας εικόνα, αλλά αυτές οι συμμετοχές δεν θα εξισορροπηθούν αυτόματα για εσάς.Η Vanguard PAS αξιολογεί το χαρτοφυλάκιό σας για ευκαιρίες επανεξισορρόπησης σε τριμηνιαία βάση και προχωρά εάν η κατανομή-στόχος έχει αποκλίνει περισσότερο από 5% από την αρχική κατανομή.Όπως και η Betterment, οι εξωτερικοί χρηματοοικονομικοί λογαριασμοί που συνδέονται με το Vanguard PAS δεν θα εξισορροπηθούν αυτόματα για λογαριασμό σας.

Επένδυση με φορολογικά πλεονεκτήματα

Ένα άλλο κρίσιμο στοιχείο της διαχείρισης χαρτοφυλακίου είναι η φορολογική βελτιστοποίηση.Η Betterment εφαρμόζει αυτόματα συγκομιδή φορολογικών ζημιών για όλους τους επενδυτές που έχουν φορολογητέους λογαριασμούς.Αυτή η στρατηγική σάς βοηθά να αντισταθμίσετε τα κέρδη με τις ζημίες για να μειώσετε τις πιθανές φορολογικές επιπτώσεις.Το Vanguard PAS δεν χρησιμοποιεί συγκομιδή φορολογικών ζημιών στο χαρτοφυλάκιό σας, αλλά εστιάζει στη στρατηγική τοποθέτηση των φορολογικά αποδοτικών κεφαλαίων στην κατανομή σας με στόχο την ελαχιστοποίηση των φορολογικών επιπτώσεων.

Βασικά χαρακτηριστικά διαχείρισης χαρτοφυλακίου
Βελτίωση Εμπροσθοφυλακή
Αυτόματη επαναστάθμιση Καθημερινή παρακολούθηση, επανεξισορροπημένη όταν το χαρτοφυλάκιο αποκλίνει περισσότερο από 3% από την κατανομή-στόχο Τριμηνιαία, επανεξισορροπείται όταν το χαρτοφυλάκιο αποκλίνει περισσότερο από 5% από την κατανομή του στόχου
Χαρακτηριστικά αναφοράς Καθαρή αξία, διαδικτυακός πίνακας ελέγχου, πρόοδος στόχων, απόδοση επένδυσης, φόρος, δηλώσεις Καθαρή θέση, διαδικτυακός πίνακας ελέγχου, πρόοδος στόχων, απόδοση επένδυσης, φόρος, δηλώσεις
Συγκομιδή Φορολογικής Απώλειας Ναι - Ρύθμιση για να διατηρείται η επένδυση των χρηστών και να αποφεύγονται οι πωλήσεις πλύσης Οχι
Συγχρονισμός/Ενοποίηση εξωτερικού λογαριασμού Ναι - οι χρήστες μπορούν να συνδέσουν εξωτερικούς οικονομικούς λογαριασμούς, για σκοπούς σχεδιασμού στόχων.Μόνο οι συμμετοχές Betterment λαμβάνουν προσαρμογές χαρτοφυλακίου Ναι - οι χρήστες μπορούν να συνδέσουν εξωτερικούς οικονομικούς λογαριασμούς, για σκοπούς σχεδιασμού στόχων.Μόνο οι συμμετοχές Vanguard λαμβάνουν προσαρμογές χαρτοφυλακίου

Ασφάλεια

Τόσο η Vanguard PAS όσο και η Betterment αντιμετωπίζουν την ασφάλεια με ύψιστη σημασία.Η κάλυψη του βιομηχανικού προτύπου Securities Investor Protection Corporation (SIPC) εφαρμόζεται σε κάθε υπηρεσία σε περίπτωση που η εταιρεία αποτύχει, καλύπτοντας συνολικά έως 500.000 $ ή 250.000 $ μετρητά στον λογαριασμό σας.Η Vanguard έχει κάλυψη πέραν των ορίων SIPC μέσω πρόσθετου ασφαλιστή.Η πρόσβαση σε δεδομένα και λογαριασμός προστατεύεται μέσω ποικίλων μεθόδων, όπως κρυπτογράφηση, ερωτήσεις ασφαλείας, εντοπισμός απάτης και έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων.

Εμπειρία χρήστη

Επιφάνεια εργασίας

Η εμπειρία επιτραπέζιου υπολογιστή Vanguard PAS είναι σχετικά διαισθητική, με έναν πίνακα εργαλείων με υπόλοιπα λογαριασμών, επιλογές αναφορών, καταστάσεις στόχων και καρτέλες που διευκολύνουν την εύρεση αυτού που αναζητάτε.Θα μπορείτε επίσης να δείτε τη συνολική κατάσταση του λογαριασμού σας, με προτάσεις για check-in με έναν σύμβουλο, εάν χρειάζεται.Η λειτουργία συγχρονισμού λογαριασμού είναι λεπτομερής αλλά αποτελεσματική, δίνοντάς σας μια καλή αίσθηση της οικονομικής σας θέσης.

Το Betterment παρέχει επίσης μια φιλική προς τον χρήστη εμπειρία, κάνοντας απρόσκοπτα τα χρηματοοικονομικά εργαλεία, τις δυνατότητες αναφοράς, τις αριθμομηχανές και τη διακίνηση χρημάτων.Θα διαπιστώσετε επίσης ότι η λειτουργικότητα που σχετίζεται με την απόδοση και τα στοιχεία λογαριασμού κάνει τον συνολικό πίνακα εργαλείων πιο αποτελεσματικό και χρήσιμο.Εάν αποφασίσετε να συνδέσετε άλλους οικονομικούς λογαριασμούς, η παρακολούθηση της πλήρους οικονομικής εικόνας σας μπορεί να γίνει ομαλά.

Εφαρμογή για κινητό

Η εφαρμογή για κινητά της Vanguard είναι πιο ωφέλιμη για την παρακολούθηση στόχων και την προβολή πληροφοριών υπολοίπου λογαριασμού υψηλού επιπέδου.Ενώ θα έχετε πρόσβαση σε ένα μεγάλο μενού πλοήγησης, η εμπειρία κινητής τηλεφωνίας δεν παρέχει όλες τις λειτουργίες που προσφέρει η εμπειρία στην επιφάνεια εργασίας.Ωστόσο, οι χρήστες θα μπορούν να πλοηγούνται αποτελεσματικά και να βρίσκουν τις περισσότερες διαθέσιμες λειτουργίες.

Το Betterment κατατάσσεται σε υψηλά επίπεδα για την εμπειρία του στο κινητό, με βαθμολογία 4,8 για την έκδοση iOS και 4,6 για Android.Θα βρείτε την ίδια πλήρη λειτουργικότητα στην εφαρμογή που θα κάνατε στην έκδοση για επιτραπέζιους υπολογιστές, κάτι που είναι εξαιρετικά νέα για χρήστες που ξεκινούν από κινητά.

Εξυπηρέτηση πελατών

Αν και καμία από τις δύο πλατφόρμες δεν προσφέρει πρόσβαση στην εξυπηρέτηση πελατών το Σαββατοκύριακο, το Vanguard PAS υποστηρίζει μια πιο ανθρώπινη εμπειρία, επιτρέποντας στους συμβούλους να συνδεθούν μαζί σας για μια συνομιλία μέσω βίντεο.Αν και και οι δύο υπηρεσίες δίνουν έμφαση στην οικονομική καθοδήγηση, είναι σαφές ότι η Vanguard PAS κάνει το επιπλέον βήμα για να διασφαλίσει ότι είστε άνετοι και ευθυγραμμισμένοι με την επενδυτική στρατηγική.Εάν προτιμάτε να αναζητήσετε απαντήσεις στις ερωτήσεις σας στο Διαδίκτυο, θα διαπιστώσετε ότι κάθε πλατφόρμα καλύπτει ένα ευρύ φάσμα συχνών ερωτήσεων που θα απαντήσουν στις περισσότερες ερωτήσεις.

Βελτίωση Εμπροσθοφυλακή
Διατίθεται τηλεφωνική επικοινωνία Ναι: M-F 9 π.μ. - 6 μ.μ. EST Ναι: M-F, 8 π.μ. - 8 μ.μ. EST
Τηλεφωνική διαβούλευση με προχρηματοδότηση με πιστοποιημένο σύμβουλο Οχι Ναί
Διατίθεται διαδικτυακή συνομιλία Ναι - Μόνο Chatbot Ναι - Μόνο συνομιλία μέσω βίντεο
Ενότητα Συχνές Ερωτήσεις ιστότοπου Ναι - Ευρύ φάσμα συχνών ερωτήσεων Ναι - Ευρύ φάσμα συχνών ερωτήσεων

Αμοιβές

Η διατήρηση του κόστους σε χαμηλά επίπεδα είναι ένα βασικό στοιχείο των robo-advisors και τόσο το Betterment όσο και το Vanguard PAS προσφέρουν, ώστε να μπορείτε να διατηρείτε περισσότερα χρήματα που επενδύονται για λογαριασμό σας σε σύγκριση με τις παραδοσιακές επιλογές.Η Betterment παρέχει δύο ξεχωριστές εμπειρίες με διαφορετικές δομές τελών.Το σχέδιο Digital Investing περιλαμβάνει ψηφιακές συμβουλές, συλλογή φορολογικών ζημιών, αυτόματη επανεξισορρόπηση και την πλήρη σειρά λογαριασμών και χαρτοφυλακίων με ετήσια χρέωση 0,25%.Το πρόγραμμα Premium Investing τιμολογείται με 0,40% ετησίως και περιλαμβάνει τις δυνατότητες του προγράμματος Digital Investing συν απεριόριστη επικοινωνία με έναν Certified Financial Planner™.

Το Vanguard PAS είναι περισσότερο ένα υβρίδιο ψηφιακής διαχείρισης επενδύσεων σε συνδυασμό με έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή παρά με έναν πραγματικό ρομπο-σύμβουλο.Ακόμα κι έτσι, οι προμήθειες είναι χαμηλές σε σύγκριση με άλλες λύσεις διαχείρισης χαρτοφυλακίου στο 0,30% του υπολοίπου του χαρτοφυλακίου σας ετησίως.Υπάρχουν επίσης κλιμακωτές εκπτώσεις προμηθειών διαχείρισης που ξεκινούν καθώς οι συμμετοχές σας ξεπερνούν τα κύρια όρια, με πτώση σε 0,20% για περιουσιακά στοιχεία άνω των 5 εκατομμυρίων $, 0,10% άνω των 10 εκατομμυρίων $ και 0,05% άνω των 25 εκατομμυρίων $.Αυτό καθιστά το Vanguard PAS εξαιρετικά ανταγωνιστικό σε σύγκριση με άλλους διαχειριστές ψηφιακών επενδύσεων που στοχεύουν σε άτομα υψηλής καθαρής αξίας.Όπως και η Betterment, υπάρχουν πρόσθετοι δείκτες εξόδων που σχετίζονται με τα κεφάλαια εντός του χαρτοφυλακίου, αλλά αυτοί είναι επίσης χαμηλοί και ανταγωνιστικοί στον κλάδο.

Κατηγορία Βελτίωση Εμπροσθοφυλακή
Προμήθειες διαχείρισης για λογαριασμό 5.000 $ 12,50 $ - Ψηφιακό N/A
Προμήθειες διαχείρισης για λογαριασμό 25.000 $ 62,50 $ - Ψηφιακό N/A
Προμήθειες διαχείρισης για λογαριασμό 100.000 $ 400 $ - Premium $300
Τέλη τερματισμού $0 $0
Αναλογίες δαπανών 0,09% Μέσος όρος 0,09% Μέσος όρος
Αμοιβαία κεφάλαια N/A N/A

Η αποδοχή μας

Η Betterment και η Vanguard PAS είναι και οι δύο εντυπωσιακές λύσεις διαχείρισης χαρτοφυλακίου που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε πιο αποτελεσματικά τις επενδύσεις σας και ενδεχομένως να βελτιώσετε τα οικονομικά σας αποτελέσματα.Η απόφαση μεταξύ των δύο εξαρτάται από την επιθυμία σας για συνεχή πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους, το πόσα πρέπει να επενδύσετε και τις προτιμήσεις διαχείρισης χαρτοφυλακίου.Η προσαρμογή της κατανομής και οι παρεχόμενες υπηρεσίες λογαριασμού αποτελούν επίσης κρίσιμο παράγοντα.Σε αυτή την περίπτωση, η πιο προφανής διαφορά μεταξύ των υπηρεσιών είναι η ελάχιστη απαίτηση επένδυσης.

Το Vanguard PAS έχει ένα από τα υψηλότερα ελάχιστα ελάχιστα όρια κατάθεσης στον χώρο του robo-advisor, καθώς θα χρειαστείτε τουλάχιστον 50.000 $ για να αποκτήσετε πρόσβαση στην υπηρεσία.Εάν μόλις ξεκινάτε το οικονομικό σας ταξίδι ή δεν χρειάζεστε πρόσβαση σε σύμβουλο, η ψηφιακή υπηρεσία της Betterment είναι μια προφανής επιλογή.Οι επενδυτές με υψηλότερα υπόλοιπα, οι οποίοι είναι υπάρχοντες πελάτες της Vanguard ή που προτιμούν ένα ισχυρό ανθρώπινο στοιχείο σε συνδυασμό με αυτοματοποιημένες επενδύσεις, θα βρουν ένα εξαιρετικό σημείο προσγείωσης στο Vanguard PAS.Ωστόσο, αν και όλα τα άλλα είναι ίσα, το Betterment παρέχει μια πιο ολοκληρωμένη προσφορά που περιλαμβάνει διαχείριση μετρητών και κρυπτογράφηση που συνοδεύεται από όλα τα απαραίτητα χαρακτηριστικά για να σας βοηθήσουν να φτάσετε στον οικονομικό προορισμό σας.

Μεθοδολογία

Η αποστολή μας στην Investopedia είναι να παρέχουμε στους επενδυτές αξιολογήσεις και αξιολογήσεις ρομπο-συμβούλων που είναι ολοκληρωμένες και αμερόληπτες.Η ομάδα ερευνητών και ειδικών συγγραφέων, με επικεφαλής τον Michael Sacchitello, αφιέρωσε μήνες αξιολογώντας όλες τις πτυχές της πλατφόρμας ενός robo-advisor, συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας ρύθμισης λογαριασμού, εργαλείων σχεδιασμού στόχων, επιλογών εξυπηρέτησης λογαριασμού, προσφορών κατασκευής χαρτοφυλακίου, διαχείρισης χαρτοφυλακίου, χρήστη κινητού και επιτραπέζιου υπολογιστή εμπειρία, εκπαιδευτικό περιεχόμενο, αμοιβές και ασφάλεια.Ως μέρος αυτής της αξιολόγησης, εξάγουμε κρίσιμα σημεία δεδομένων που σταθμίζονται από το ποσοτικό μας μοντέλο που παράγει ένα ισχυρό σύστημα βαθμολογίας αστέρων.

Έχοντας κατά νου τον μεμονωμένο επενδυτή, έχουμε σχεδιάσει μια ολοκληρωμένη μεθοδολογία κατάταξης για να βρούμε τους καλύτερους γενικούς συμβούλους robo και τους καλύτερους συμβούλους ρομπότ σε εννέα βασικές κατηγορίες.Στη συνέχεια, κάθε σύμβουλος βαθμολογείται σε πολλές μεταβλητές για να βαθμολογηθεί η απόδοση σε κάθε ισχύουσα κατηγορία.Η βαθμολογία για το συνολικό βραβείο είναι ένας σταθμισμένος μέσος όρος των κατηγοριών.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στο να παρέχει στους επενδυτές αμερόληπτες, ολοκληρωμένες κριτικές και αξιολογήσεις συμβούλων ρομπότ.Οι κριτικές μας για το 2019 είναι αποτέλεσμα έξι μηνών αξιολόγησης όλων των πτυχών 32 πλατφορμών Robo-Avisor, συμπεριλαμβανομένης της εμπειρίας χρήστη, των δυνατοτήτων καθορισμού στόχων, του περιεχομένου χαρτοφυλακίου, του κόστους και των χρεώσεων, της ασφάλειας, της εμπειρίας για κινητά και της εξυπηρέτησης πελατών.Συλλέξαμε πάνω από 300 πόντους δεδομένων που στάθμισαν στο σύστημα βαθμολόγησης μας.

Κάθε ρομπο-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα του που χρησιμοποιήσαμε στην αξιολόγησή μας.Πολλοί από τους ρομπο-συμβούλους μας παρείχαν επίσης αυτοπροσώπως επιδείξεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα ειδικών του κλάδου μας, με επικεφαλής την Theresa W.Η Carey, διεξήγαγε τις αξιολογήσεις μας και ανέπτυξε αυτήν τη μεθοδολογία με την καλύτερη στον κλάδο για την κατάταξη πλατφορμών Robo-Avisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα.Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.