Τάσεις ποσοστού CD, Εβδομάδα 6 Ιουνίου: Οι τιμές είναι σταθερές

Αφού είδαμε δραματικές ανόδους τον Μάιο, με ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις να αυξάνουν ακόμη και τα επιτόκια πολλές φορές την ίδια εβδομάδα, τα επιτόκια πιστοποιητικών καταθέσεων (CD) παραμένουν σταθερά μέχρι στιγμής τον Ιούνιο.Τα κορυφαία επιτόκια αυτήν την εβδομάδα σε σύγκριση με την περασμένη Δευτέρα ήταν εντελώς σταθερά σε όλους τους κύριους όρους.

Όρος CD Κορυφαίο εθνικό ποσοστό της περασμένης εβδομάδας Η κορυφαία εθνική τιμή αυτής της εβδομάδας Αλλαγή
6 μήνες 1,60% ΑΠΥ 1,60% ΑΠΥ Καμία αλλαγή
1 χρόνος 2,26% ΑΠΥ 2,26% ΑΠΥ Καμία αλλαγή
2 χρόνια 3,00% ΑΠΥ 3,00% ΑΠΥ Καμία αλλαγή
3 χρόνια 3,25% ΑΠΥ 3,25% ΑΠΥ Καμία αλλαγή
5 χρόνια 3,21% ΑΠΥ 3,21% ΑΠΥ Καμία αλλαγή

Τα επιτόκια των CD σημείωσαν δραματικά υψηλότερα επίπεδα από τον Μάρτιο έως τον Μάιο, με τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις να αυξάνουν πρώτα τα επιτόκια καταθέσεων εν αναμονή των αναμενόμενων αυξήσεων των επιτοκίων της Fed και στη συνέχεια μετά τις αυξήσεις της Fed.Ως αποτέλεσμα, οι τιμές των CD από το τέλος του 2021 όχι απλώς έχουν ανέβει, αλλά έχουν πολλαπλασιαστεί, με τις κορυφαίες τιμές αυτής της εβδομάδας να διπλασιάζονται ή και να τριπλασιάζονται από ό,τι πλήρωναν τα καλύτερα CD πριν από λίγους μήνες.

Πάρτε για παράδειγμα CD τριών ετών.Το υψηλότερο ποσοστό σε εθνικά διαθέσιμο 3ετές CD ήταν 1,11% στα τέλη Δεκεμβρίου.Σήμερα, το κορυφαίο πιστοποιητικό 36 μηνών έχει ποσοστό 3,25%.

Σημειώστε ότι τα "ανώτατα επιτόκια" που αναφέρονται εδώ είναι τα υψηλότερα διαθέσιμα σε εθνικό επίπεδο επιτόκια που έχει εντοπίσει η Investopedia στην καθημερινή της έρευνα για τα ποσοστά σε εκατοντάδες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.Αυτό είναι πολύ διαφορετικό από τον εθνικό μέσο όρο, ο οποίος περιλαμβάνει όλες τις τράπεζες που προσφέρουν CD με αυτόν τον όρο, συμπεριλαμβανομένων πολλών μεγάλων τραπεζών που πληρώνουν ελάχιστα τόκους.Έτσι, οι εθνικοί μέσοι όροι είναι πάντα αρκετά χαμηλοί, ενώ τα κορυφαία ποσοστά που μπορείτε να ανακαλύψετε κάνοντας αγορές είναι συχνά 10 έως 12 φορές υψηλότερα.

Τα επιτόκια της Federal Reserve και CD

Κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες, η επιτροπή καθορισμού των επιτοκίων της Federal Reserve πραγματοποιεί μια διήμερη συνεδρίαση.Ένα από τα κύρια αποτελέσματα των οκτώ συγκεντρώσεων καθ' όλη τη διάρκεια του έτους είναι η ανακοίνωση της Fed σχετικά με το εάν μετακινούν το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων προς τα πάνω, προς τα κάτω ή αμετάβλητα.

Το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων δεν υπαγορεύει άμεσα τι θα πληρώσουν οι τράπεζες στους πελάτες για καταθέσεις CD.Αντίθετα, το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων είναι απλώς το επιτόκιο που πληρώνουν οι τράπεζες η μία στην άλλη όταν δανείζονται ή δανείζουν τα πλεονάζοντα αποθεματικά τους η μία στην άλλη εν μία νυκτί.Ωστόσο, όταν το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων είναι κάτι υψηλότερο από το μηδέν, παρέχει ένα κίνητρο στις τράπεζες να κοιτάξουν τους καταναλωτές ως μια δυνητικά φθηνότερη πηγή καταθέσεων, την οποία στη συνέχεια προσπαθούν να προσελκύσουν αυξάνοντας τα επιτόκια αποταμίευσης, χρηματαγοράς και CD.

Στην αρχή της πανδημίας, η Fed ανακοίνωσε έκτακτη μείωση επιτοκίων σε μηδέν τοις εκατό, ως τρόπο να βοηθήσει την οικονομία να αποτρέψει μια οικονομική καταστροφή.Και για δύο ολόκληρα χρόνια, το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων παρέμεινε στο μηδέν τοις εκατό.

Όμως, τον Μάρτιο του 2022, η Fed ξεκίνησε μια αύξηση επιτοκίου κατά 0,25% και έδειξε ότι θα ήταν η πρώτη από τις πολλές.Μέχρι τη συνεδρίαση του Μαΐου 2022, η Fed ανακοίνωνε ήδη μια δεύτερη αύξηση, και αυτή τη φορά κατά ένα πιο δραματικό 0,50%.

Προτού η Fed κάνει οποιαδήποτε αλλαγή επιτοκίου, υπάρχει συνήθως μια λογική κατανόηση του τι θα αποκαλύψει πριν το ανακοινώσει πραγματικά.Ως αποτέλεσμα, πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις αρχίζουν να κάνουν αναμενόμενες αυξήσεις επιτοκίων, ενώ άλλες επιλέγουν να περιμένουν μέχρι να παγιωθεί η αύξηση των επιτοκίων.

Ποια είναι η προβλεπόμενη τάση για τα ποσοστά CD;

Οι αυξήσεις των επιτοκίων της Fed τον Μάρτιο και τον Μάιο ήταν μόνο η αρχή.Η αύξηση των επιτοκίων είναι ένας τρόπος για την καταπολέμηση του πληθωρισμού και με τον πληθωρισμό των ΗΠΑ να είναι εξαιρετικά ζεστός αυτή τη στιγμή, η Fed σχεδιάζει δημόσια να εφαρμόσει μια σειρά από πολυάριθμες αυξήσεις επιτοκίων έως το 2022 και πιθανότατα το 2023.

Συγκεκριμένα, αναμένεται ότι η Fed θα ξεκινήσει άλλες δύο αυξήσεις επιτοκίων κατά 0,50% και στη συνέχεια ίσως τρεις ακόμη αυξήσεις κατά 0,25% πριν από το τέλος του έτους.Αυτό θα μπορούσε να αυξήσει το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων από το τρέχον επίπεδο του 0,75% στο 2,50% ή περισσότερο.

Ενώ το επιτόκιο της Fed δεν επηρεάζει το μακροπρόθεσμο χρέος όπως τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, επηρεάζει άμεσα την κατεύθυνση του βραχυπρόθεσμου καταναλωτικού χρέους και καταθέσεων.Έτσι, με αρκετές αυξήσεις επιτοκίων για το 2022 να έρχονται ακόμη, θα περίμενε κανείς ότι τα ποσοστά CD θα αυξηθούν σημαντικά όσο προχωρά φέτος.

Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αποφύγετε να κλειδώσετε ένα CD τώρα.Σημαίνει όμως ότι θα πρέπει ίσως να εξετάσετε τα βραχυπρόθεσμα πιστοποιητικά, έτσι ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από υψηλότερες τιμές που θα γίνουν διαθέσιμες στο όχι και τόσο μακρινό μέλλον.Μια άλλη επιλογή είναι να εξετάσετε έναν ειδικό τύπο CD, που μερικές φορές ονομάζεται "raise your rate CD", το οποίο σας επιτρέπει να ενεργοποιήσετε μία αύξηση ρυθμού στο υπάρχον CD σας, εάν οι τιμές αυξηθούν σημαντικά.

Αποκάλυψη Μεθοδολογίας Συλλογής Τιμολογίων

Κάθε εργάσιμη ημέρα, η Investopedia παρακολουθεί τα δεδομένα επιτοκίων περισσότερων από 200 τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων που προσφέρουν CD σε πελάτες σε εθνικό επίπεδο και καθορίζει την ημερήσια κατάταξη των πιστοποιητικών με τις υψηλότερες πληρωμές σε κάθε σημαντικό όρο.Για να πληροί τις προϋποθέσεις για τις λίστες μας, το ίδρυμα πρέπει να είναι ομοσπονδιακά ασφαλισμένο (FDIC για τις τράπεζες, NCUA για πιστωτικές ενώσεις) και η ελάχιστη αρχική κατάθεση του CD δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 25.000 $.