Navigazione veloce
Τι είναι η Συνασφάλιση;
Η συνασφάλιση είναι το ποσό, γενικά εκφρασμένο ως σταθερό ποσοστό, που πρέπει να πληρώσει ένας ασφαλισμένος για μια καλυπτόμενη απαίτηση μετά την ικανοποίηση της έκπτωσης.Είναι συνηθισμένο στην ασφάλιση υγείας.Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσίας περιέχουν επίσης διατάξεις συνασφάλισης.Σε αυτήν την περίπτωση, η συνασφάλιση είναι το ποσό της κάλυψης που πρέπει να αγοράσει ο ιδιοκτήτης του ακινήτου για μια κατασκευή.
Βασικά Takeaways
- Η συνασφάλιση είναι κοινή στην ασφάλιση υγείας και σε ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσίας.
- Στην ασφάλιση υγείας, η συνασφάλιση είναι το ποσοστό στο πλαίσιο ενός ασφαλιστικού προγράμματος που καταβάλλει ο ασφαλισμένος για μια καλυπτόμενη δαπάνη ή υπηρεσία, αφού εκπληρωθεί η έκπτωση του συμβολαίου.
- Μία από τις πιο κοινές καταστροφές συνασφάλισης είναι η διάσπαση 80/20: Ο ασφαλιστής πληρώνει το 80%, ο ασφαλισμένος το 20%.
- Μια πρόβλεψη συνασφάλισης είναι παρόμοια με μια πρόβλεψη συμπληρωμής, με τη διαφορά ότι οι συνασφαλίσεις απαιτούν από τον ασφαλισμένο να πληρώσει ένα καθορισμένο ποσό σε δολάρια τη στιγμή της υπηρεσίας και η συνασφάλιση είναι ένα ποσοστό του συνολικού κόστους.
- Η ρήτρα συνασφάλισης σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιουσίας απαιτεί μια κατοικία να είναι ασφαλισμένη για ένα ποσοστό της συνολικής της αξίας σε μετρητά ή αντικατάστασης.
Συνασφάλιση
Πώς λειτουργεί η Συνασφάλιση
Μια πρόβλεψη συνασφάλισης είναι παρόμοια με μια διάταξη συμπληρωμής ή "αντιπληρωμή", με τη διαφορά ότι οι συνασφαλίσεις απαιτούν από τον ασφαλισμένο να πληρώσει ένα καθορισμένο ποσό σε δολάρια τη στιγμή της υπηρεσίας και η συνασφάλιση είναι ένα ποσοστό ποσοστού.
Μία από τις πιο κοινές αναλύσεις συνασφάλισης είναι η διάσπαση 80/20.Σύμφωνα με τους όρους ενός προγράμματος συνασφάλισης 80/20, ο ασφαλισμένος χρεώνεται για το 20% των ιατρικών εξόδων, ενώ ο ασφαλιστής πληρώνει το υπόλοιπο 80%.
Ωστόσο, αυτοί οι όροι ισχύουν μόνο αφού ο ασφαλισμένος έχει συμπληρώσει το ποσό που εκπίπτει από την τσέπη του.Επίσης, τα περισσότερα συμβόλαια ασφάλισης υγείας περιλαμβάνουν ένα ανώτατο όριο που περιορίζει το συνολικό ποσό που πληρώνει ο ασφαλισμένος για περίθαλψη σε μια δεδομένη περίοδο.
Σε γενικές γραμμές, τα προγράμματα με χαμηλό μηνιαίο ασφάλιστρο έχουν υψηλότερη συνασφάλιση και τα προγράμματα με υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα έχουν χαμηλότερη συνασφάλιση.
Παράδειγμα Συνασφάλισης
Δείτε πώς λειτουργεί συνήθως: Ας υποθέσουμε ότι συνάπτετε ένα συμβόλαιο ασφάλισης υγείας με συνασφάλιση 80/20, έκπτωση 1.000 $ από την τσέπη και μέγιστο ποσό 5.000 $ από την τσέπη.Δυστυχώς, χρειάζεστε χειρουργική επέμβαση εξωτερικών ασθενών στις αρχές του έτους που κοστίζει 5.500 $.Επειδή δεν έχετε καλύψει ακόμη την έκπτωση σας, πρέπει να πληρώσετε τα πρώτα 1.000 $ του λογαριασμού.Αφού πληρώσετε το ποσό των 1.000$ που εκπίπτετε, είστε υπεύθυνοι μόνο για το 20% των υπολοίπων 4.500$ ή 900$.Η ασφαλιστική σας εταιρεία θα καλύψει το 80%, το υπόλοιπο.
Εάν χρειάζεστε άλλη δαπανηρή διαδικασία αργότερα μέσα στο έτος, η πρόβλεψη συνασφάλισής σας τίθεται σε ισχύ αμέσως, επειδή έχετε πληρώσει προηγουμένως την ετήσια έκπτωση σας.Επίσης, επειδή έχετε ήδη πληρώσει συνολικά 1.900 $ από την τσέπη σας κατά τη διάρκεια του ασφαλιστηρίου, το μέγιστο ποσό που θα σας ζητηθεί να πληρώσετε για υπηρεσίες για το υπόλοιπο του έτους είναι 3.100 $.
Αφού φτάσετε το μέγιστο ποσό των 5.000 $ από την τσέπη σας, η ασφαλιστική σας εταιρεία είναι υπεύθυνη για την πληρωμή μέχρι το μέγιστο όριο συμβολαίου ή το μέγιστο επιτρεπόμενο όφελος βάσει ενός δεδομένου συμβολαίου.
Copay vs.Συνασφάλιση
Τόσο οι διατάξεις περί αμοιβής όσο και συνασφάλισης είναι τρόποι για τις ασφαλιστικές εταιρείες να κατανείμουν τον κίνδυνο μεταξύ των ατόμων που ασφαλίζουν. Ωστόσο, και οι δύο έχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για τους καταναλωτές.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της συνασφάλισης
Επειδή τα συμβόλαια συνασφάλισης απαιτούν εκπτώσεις προτού ο ασφαλιστής αναλάβει οποιοδήποτε κόστος, οι αντισυμβαλλόμενοι απορροφούν εκ των προτέρων περισσότερα κόστη.Από την άλλη πλευρά, είναι επίσης πιο πιθανό το ανώτατο όριο από την τσέπη να επιτευχθεί νωρίτερα μέσα στο έτος, με αποτέλεσμα η ασφαλιστική εταιρεία να επιβαρύνεται με όλα τα έξοδα για το υπόλοιπο της διάρκειας του συμβολαίου.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των Copays
Ένα πρόγραμμα αντιπαροχής χρεώνει τον ασφαλισμένο ένα καθορισμένο ποσό τη στιγμή της κάθε υπηρεσίας.Τα προγράμματα Copay κατανέμουν το κόστος της περίθαλψης σε έναν ολόκληρο χρόνο και διευκολύνουν την πρόβλεψη των ιατρικών εξόδων σας.
Το μέγεθος των αντίστοιχων πληρωμών ποικίλλει, ανάλογα με τον τύπο της υπηρεσίας που λαμβάνετε.Για παράδειγμα, μια επίσκεψη σε γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης μπορεί να έχει αντιπληρωμή $20, ενώ μια επίσκεψη στο δωμάτιο έκτακτης ανάγκης μπορεί να έχει αντιπληρωμή $100.Άλλες υπηρεσίες, όπως η προληπτική φροντίδα και οι προληπτικοί έλεγχοι, ενδέχεται να συνοδεύονται από πλήρη πληρωμή χωρίς συμπληρωμή.Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αμοιβής πιθανότατα θα έχει ως αποτέλεσμα ο ασφαλισμένος να πληρώνει για κάθε ιατρική επίσκεψη.
Ασφάλιση Περιουσίας Συνασφάλιση
Η ρήτρα συνασφάλισης σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιουσίας απαιτεί ένα σπίτι (ή άλλο φυσικό ακίνητο) να είναι ασφαλισμένο για ένα ποσοστό των συνολικών μετρητών ή της αξίας αντικατάστασης.Συνήθως, αυτό το ποσοστό είναι 80%, αλλά διαφορετικοί πάροχοι ενδέχεται να απαιτούν διαφορετικά ποσοστά κάλυψης (90%, 70%, κ.λπ.). Για παράδειγμα, εάν ένα ακίνητο έχει αξία 200.000 $ και ο ασφαλιστικός πάροχος απαιτεί συνασφάλιση 80%, ο ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει να έχει ασφαλιστική κάλυψη ιδιοκτησίας 160.000 $ εάν θέλει πλήρη αποζημίωση για τυχόν αξιώσεις.
Εάν μια δομή δεν είναι ασφαλισμένη σε αυτό το επίπεδο και ο ιδιοκτήτης πρέπει να υποβάλει αξίωση για καλυμμένο κίνδυνο, ο πάροχος μπορεί να επιβάλει πρόστιμο συνασφάλισης στον ιδιοκτήτη.Με άλλα λόγια, ο λήπτης της ασφάλισης υποχρεούται να έχει ένα αρκετά υψηλό ασφαλιστικό όριο για να καλύψει ένα ποσοστό της αξίας του ακινήτου για να λάβει πλήρη αποζημίωση σε περίπτωση απώλειας ή ζημιάς στο ακίνητο.
Παραίτηση από Συνασφάλιση
Οι ιδιοκτήτες μπορεί να περιλαμβάνουν παραίτηση από ρήτρα συνασφάλισης στα συμβόλαια. Μια ρήτρα παραίτησης από συνασφάλιση παραιτείται από την απαίτηση του ιδιοκτήτη του σπιτιού να πληρώσει συνασφάλιση.Γενικά, οι ασφαλιστικές εταιρείες τείνουν να παραιτούνται από τη συνασφάλιση μόνο σε περίπτωση σχετικά μικρών αποζημιώσεων.Σε ορισμένες περιπτώσεις, ωστόσο, τα συμβόλαια μπορεί να περιλαμβάνουν παραίτηση από συνασφάλιση σε περίπτωση συνολικής απώλειας.
Τι σημαίνει 30% συνασφάλιση;
Η συνασφάλιση είναι το μερίδιο ενός ασφαλισμένου ατόμου στο κόστος μιας καλυπτόμενης δαπάνης (συνήθως ισχύει για ασφάλιση υγειονομικής περίθαλψης). Εκφράζεται ως ποσοστό.Εάν έχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο "30% συνασφάλισης", σημαίνει ότι, όταν έχετε ιατρικό λογαριασμό, είστε υπεύθυνοι για το 30% αυτού.Το πρόγραμμα υγείας σας πληρώνει το υπόλοιπο 70%.
Είναι η συνασφάλιση το ίδιο με το Copay;
Παρόλο που και τα δύο αντιπροσωπεύουν μια δαπάνη από την τσέπη σας, ο ασφαλισμένος, η συνασφάλιση δεν είναι το ίδιο με την αντιπαροχή.Η αντικαταβολή είναι ένα καθορισμένο ποσό που χρεώνεστε για συνταγές, επισκέψεις σε γιατρό και άλλους τύπους υγειονομικής περίθαλψης—γενικά κατά τη στιγμή της υπηρεσίας.Η αντιπληρωμή σας ισχύει ακόμα κι αν δεν έχετε εκπληρώσει ακόμη το ποσό της έκπτωσης. Η συνασφάλιση είναι το ποσοστό του κόστους των υπηρεσιών και της θεραπείας για τις οποίες είστε υπεύθυνοι αφού εκπληρώσετε τη συνολική έκπτωση του προγράμματος υγείας σας.
Είναι καλύτερη η συνασφάλιση ή η αντιπαροχή;
Τόσο η συνασφάλιση όσο και η αμοιβή έχουν τα θετικά και τα αρνητικά τους.Επειδή πληρώνετε ένα καθορισμένο ποσό τη στιγμή της κάθε υπηρεσίας ή αγοράς, τα προγράμματα αντιπαροχής διευκολύνουν την πρόβλεψη των εξόδων υγειονομικής περίθαλψης.Θα πληρώνετε πάντα τη συνδρομή, ανεξάρτητα από το αν έχετε εκπληρώσει την έκπτωση ή όχι.Η συνασφάλιση ξεκινά μόνο μετά την εκπλήρωση της έκπτωσης.Από την άλλη πλευρά, μόλις αρχίσει να ισχύει, η συνασφάλιση μπορεί να σημαίνει χαμηλότερες δαπάνες συνολικά.Επίσης, η συνασφάλιση προορίζεται για την επίτευξη των ανώτατων ορίων του συμβολαίου σας.
Η κατώτατη γραμμή
Η συνασφάλιση είναι το ποσό που πρέπει να πληρώσει ένας ασφαλισμένος έναντι μιας απαίτησης ασφάλισης υγείας αφού ικανοποιηθεί η έκπτωση του.Η συνασφάλιση ισχύει επίσης για το επίπεδο ασφάλισης περιουσίας που ο ιδιοκτήτης πρέπει να αγοράσει μια δομή για την κάλυψη των απαιτήσεων.Η συνασφάλιση διαφέρει από μια αντιπαροχή στο ότι η αντιπαροχή είναι γενικά ένα καθορισμένο ποσό σε δολάρια που πρέπει να πληρώσει ένας ασφαλισμένος τη στιγμή της κάθε υπηρεσίας.Τόσο οι διατάξεις περί αμοιβής και συνασφάλισης είναι τρόποι για τις ασφαλιστικές εταιρείες να κατανείμουν τον κίνδυνο μεταξύ των ατόμων που ασφαλίζουν. Και οι δύο έχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για τους καταναλωτές.