Πολλαπλασιαστής Καταθέσεων

Τι είναι ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων;

Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι το μέγιστο ποσό χρημάτων που μπορεί να δημιουργήσει μια τράπεζα για κάθε μονάδα χρημάτων που διατηρεί σε αποθεματικά.Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων περιλαμβάνει το ποσοστό του ποσού κατάθεσης στην τράπεζα που μπορεί να δανειστεί.Αυτό το ποσοστό καθορίζεται κανονικά από το υποχρεωτικό αποθεματικό που ορίζει η Federal Reserve.

Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι το κλειδί για τη διατήρηση της βασικής προσφοράς χρήματος μιας οικονομίας.Είναι ένα στοιχείο του τραπεζικού συστήματος κλασματικών αποθεματικών, το οποίο είναι πλέον κοινό στις τράπεζες στα περισσότερα έθνη σε όλο τον κόσμο.

Βασικά Takeaways

  • Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι το μέγιστο χρηματικό ποσό που μπορεί να δημιουργήσει μια τράπεζα με τη μορφή ελεγχόμενων καταθέσεων για κάθε μονάδα χρημάτων αποθεματικών.
  • Αυτός ο αριθμός είναι βασικός για τη διατήρηση της βασικής προσφοράς χρήματος μιας οικονομίας.
  • Είναι ένα συστατικό του τραπεζικού συστήματος κλασματικών αποθεματικών.
  • Αν και τα ελάχιστα αποθεματικά ορίζονται από την Federal Reserve, οι τράπεζες μπορούν να ορίσουν υψηλότερα για τον εαυτό τους.
  • Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι διαφορετικός από τον πολλαπλασιαστή χρήματος, ο οποίος αντανακλά τη μεταβολή της προσφοράς χρήματος ενός έθνους που δημιουργείται από την πραγματική χρήση ενός δανείου.

Κατανόηση του πολλαπλασιαστή καταθέσεων

Ο πολλαπλασιαστής κατάθεσης ονομάζεται επίσης πολλαπλασιαστής επέκτασης καταθέσεων ή πολλαπλασιαστής απλών καταθέσεων.Συνδέεται με το τμήμα των καταθέσεων μιας τράπεζας που μπορούν να δανειστούν σε δανειολήπτες.

Αυτή η δανειοδοτική δραστηριότητα διοχετεύει χρήματα στην προσφορά χρήματος του έθνους και υποστηρίζει την οικονομική δραστηριότητα.Ουσιαστικά, ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι ένας δείκτης του τρόπου με τον οποίο οι τράπεζες μπορούν να αυξήσουν ή να πολλαπλασιάσουν τις καταθέσεις.

Οι κεντρικές τράπεζες, όπως η Federal Reservein των Ηνωμένων Πολιτειών, καθορίζουν ελάχιστα ποσά που οι τράπεζες πρέπει να διατηρούν σε αποθεματικό.Τα ποσά αυτά είναι γνωστά ως υποχρεωτικά αποθεματικά.Οι τράπεζες πρέπει να διατηρούν αποθεματικά εκτός από αυτά που δανείζουν για να διασφαλίσουν ότι διαθέτουν επαρκή μετρητά για να ικανοποιήσουν τυχόν αιτήματα ανάληψης από τους καταθέτες.Η Fed καταβάλλει στις τράπεζες ένα μικρό ποσό τόκων για τα αποθεματικά τους, τα οποία μπορούν να διατηρηθούν στην τράπεζα ή σε μια τοπική τράπεζα της Federal Reserve.

Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων σχετίζεται με το ποσοστό των κεφαλαίων στο αποθεματικό.Παρέχει μια ιδέα για το πόσα χρήματα θα μπορούσαν να δημιουργήσουν οι τράπεζες με βάση αυτά που πρέπει να δανείσουν μετά τη λογιστική των αποθεματικών.

Υπολογισμός πολλαπλασιαστή κατάθεσης

Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι το αντίστροφο του ποσοστού των υποχρεωτικών αποθεματικών.Έτσι, εάν το υποχρεωτικό αποθεματικό είναι 20%, ο πολλαπλασιαστής κατάθεσης είναι 5.Δείτε πώς υπολογίζεται:

Πολλαπλασιαστής καταθέσεων = 1/,20

Πολλαπλασιαστής κατάθεσης = 5

Για κάθε 1 δολάριο που έχει αποθεματικά μια τράπεζα, είναι σε θέση να αυξήσει τις καταθέσεις (και, θεωρητικά, την προσφορά χρήματος) κατά 5 $ μέσω αυτού που δανείζει.

Το ποσό που μπορεί να δανείσει μια τράπεζα από τις ελεγχόμενες καταθέσεις της—λογαριασμοί όψεως έναντι των οποίων μπορούν να διαπραγματευτούν επιταγές, επιταγές ή άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα—εξαρτάται από το υποχρεωτικό αποθεματικό της Fed.Αυτή είναι η τραπεζική κλασματικών αποθεματικών στην εργασία.Εάν το υποχρεωτικό αποθεματικό είναι 20%, η τράπεζα μπορεί να δανείσει το 80% των χρημάτων σε κατάθεση.

Investopedia / Sabrina Jiang

Πολλαπλασιαστής κατάθεσης vs.Πολλαπλασιαστής Χρημάτων

Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων συχνά συγχέεται με τον πολλαπλασιαστή χρημάτων.Αν και οι δύο όροι συνδέονται στενά, είναι σαφώς διαφορετικοί και δεν είναι εναλλάξιμοι.

Ο πολλαπλασιαστής χρήματος αντανακλά τη μεταβολή της προσφοράς χρήματος ενός έθνους που δημιουργείται από το δάνειο κεφαλαίου πέρα ​​από το αποθεματικό μιας τράπεζας.Μπορεί να θεωρηθεί ως η μέγιστη δυνατή δημιουργία χρήματος μέσω του πολλαπλασιαστικού αποτελέσματος όλων των τραπεζικών δανείων.

Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων παρέχει τη βάση για τον πολλαπλασιαστή χρημάτων, αλλά η αξία του πολλαπλασιαστή χρημάτων είναι τελικά μικρότερη.Αυτό οφείλεται σε υπερβολικά αποθεματικά, αποταμιεύσεις και μετατροπές σε μετρητά από τους καταναλωτές.

Οι τράπεζες μπορούν να διατηρούν αποθεματικά πέραν των απαιτήσεων που ορίζει η Ομοσπονδιακή Τράπεζα, προκειμένου να μειώσουν τον αριθμό των ελεγχόμενων καταθέσεων της.Αυτό μπορεί να μειώσει την ποσότητα του νέου χρήματος που διοχετεύει στην προσφορά χρήματος της χώρας.

Τι είναι το Fractional Reserve Banking;

Είναι ένα τραπεζικό σύστημα όπου ένα μέρος του συνόλου των χρημάτων που κατατίθενται φυλάσσεται σε αποθεματικό για την προστασία των καθημερινών δραστηριοτήτων των τραπεζών και τη διασφάλιση ότι είναι σε θέση να ανταποκριθούν στα αιτήματα ανάληψης των πελατών τους.Το ποσό που δεν είναι σε αποθεματικό μπορεί να δανειστεί σε δανειολήπτες.Αυτό αυξάνει συνεχώς την προσφορά χρήματος του έθνους και υποστηρίζει την οικονομική δραστηριότητα.Η Fed μπορεί να χρησιμοποιήσει την τραπεζική κλασματικών αποθεματικών για να επηρεάσει την προσφορά χρήματος αλλάζοντας τα υποχρεωτικά αποθεματικά της.

Πώς σχετίζεται ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων με την προσφορά χρημάτων;

Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι ένας δείκτης του πόσο μπορεί να προσθέσει η δανειοδοτική δραστηριότητα μιας τράπεζας στην προσφορά χρήματος.Ουσιαστικά, οι τράπεζες πολλαπλασιάζουν τις καταθέσεις σε όλη τη χώρα δανείζοντας χρήματα σε δανειολήπτες που στη συνέχεια καταθέτουν τα χρήματα στους δικούς τους τραπεζικούς λογαριασμούς.Ο πολλαπλασιαστής κατάθεσης αντιπροσωπεύει το χρηματικό ποσό που μπορεί να δημιουργηθεί με βάση μια μεμονωμένη μονάδα που διατηρείται σε αποθεματικό.Όσο υψηλότερο είναι το υποχρεωτικό αποθεματικό της Fed, τόσο μικρότερος είναι ο πολλαπλασιαστής των καταθέσεων και τόσο μικρότερη είναι η αύξηση των καταθέσεων που δημιουργούνται μέσω δανεισμού.

Πώς υπολογίζετε τον πολλαπλασιαστή κατάθεσης;

Πάρτε το υποχρεωτικό αποθεματικό της Federal Reserve για τις τράπεζες.Χωρίστε αυτό το σχήμα σε 1.Το αποτέλεσμα είναι το ποσό των νέων χρημάτων που θα μπορούσε να δημιουργηθεί.Έτσι, ας πούμε ότι το υποχρεωτικό αποθεματικό της Fed είναι 18%.Ο πολλαπλασιαστής κατάθεσης θα ήταν 1/,18 ή 5,55.Αυτό σημαίνει ότι για κάθε 1 $ σε τραπεζικά αποθεματικά, θα μπορούσαν να προστεθούν 5,55 $ στην προσφορά χρήματος.Όσο χαμηλότερο είναι το υποχρεωτικό αποθεματικό, τόσο μεγαλύτερο είναι το χρηματικό ποσό που μπορεί να δημιουργηθεί (επειδή περισσότερα χρήματα είναι διαθέσιμα για δανεισμό).