Δάνεια μετοχικού κεφαλαίου για σπίτι και οικονομική βοήθεια κολεγίου

Εάν το παιδί σας πρόκειται να υποβάλει αίτηση για το κολέγιο τα επόμενα δύο χρόνια, πιθανότατα έχετε σκεφτεί πολλούς διαφορετικούς τρόπους να το πληρώσετε.Για πολλές οικογένειες, η οικονομική βοήθεια θα είναι σημαντικό μέρος αυτού του υπολογισμού.Σε ολόκληρη τη χώρα, οι οικογένειες ξόδεψαν 26.373 $ κατά μέσο όρο για να πληρώσουν για το κολέγιο κατά τη διάρκεια του σχολικού έτους 2020–21, σύμφωνα με έρευνα του 2021 από τη Sallie Mae και την εταιρεία έρευνας αγοράς Ipsos.Σχεδόν το ήμισυ αυτού του ποσού (45%) προήλθε από οικονομική βοήθεια.

Ανάλογα με τις περιστάσεις σας, μπορεί να υπάρχουν άλλες επιλογές όταν πρόκειται να συγκεντρώσετε χρήματα για το κολέγιο.Ένα από αυτά είναι το μετοχικό κεφάλαιο που διαθέτετε στο σπίτι σας, στο οποίο μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση χρησιμοποιώντας ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας ή ένα πιστωτικό όριο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας.Είτε μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πρόσβαση σε μετρητά που μπορείτε να διαθέσετε για έξοδα κολεγίου.

Πώς όμως αλληλεπιδρούν αυτές οι δύο πηγές χρηματοδότησης;Επηρεάζει η κατοχή ενός στεγαστικού δανείου την επιλεξιμότητά σας για οικονομική βοήθεια;Σε αυτό το άρθρο, θα απαντήσουμε και στις δύο ερωτήσεις.

Βασικά Takeaways

  • Υπάρχουν δύο βασικά εργαλεία που χρησιμοποιούνται για να αποφασίσετε σχετικά με την καταλληλότητά σας (ή του παιδιού σας) για οικονομική βοήθεια κολεγίου: το FAFSA και το προφίλ CSS.
  • Η FAFSA δεν λαμβάνει υπόψη της τα ίδια κεφάλαια.
  • Το CSS Profile το κάνει, αλλά κάθε κολέγιο έχει τους δικούς του κανόνες σχετικά με το πόσο μετράει η μετοχή στο σπίτι όταν πρόκειται για οικονομική βοήθεια.
  • Και τα δύο συστήματα λαμβάνουν υπόψη τα μετρητά που διατηρείτε σε λογαριασμούς επιταγών και ταμιευτηρίου.
  • Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο της κατοικίας σας για να χρηματοδοτήσετε το κολέγιο, βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει αίτηση για οικονομική βοήθεια προτού λάβετε το δάνειο. Διαφορετικά, τα μετρητά θα υπολογίζονται στα περιουσιακά σας στοιχεία.
  • Εναλλακτικά, μπορείτε να συνάψετε μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC), η οποία σας επιτρέπει να είστε πιο ευέλικτοι όταν πρόκειται να αντλήσετε από τα ίδια κεφάλαιά σας.

Χρηματοοικονομική βοήθεια στο σπίτι και το κολέγιο

Όσον αφορά την αξιολόγηση εσάς (ή του παιδιού σας) για οικονομική βοήθεια, υπάρχουν δύο βασικά εργαλεία που χρησιμοποιούν τα κολέγια: το FAFSA και το προφίλ CSS.Το καθένα αντιμετωπίζει διαφορετικά την ισότητα του σπιτιού σας.

Η FAFSA απαιτεί πληροφορίες σχετικά με το ποσό των μετρητών που διατηρείτε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου και όψεως, αλλά δεν λαμβάνει άμεσα υπόψη τα ίδια κεφάλαιά σας στο σπίτι όταν πρόκειται για την καταλληλότητά σας για οικονομική βοήθεια κολεγίου.Το FAFSA μετράει μετρητά, τραπεζικούς λογαριασμούς, κάθε είδους επενδύσεις, 529 προγράμματα, προπληρωμένα δίδακτρα και λογαριασμούς Coverdell, μεταξύ άλλων, ως πιθανές πηγές χρημάτων που μπορεί να χρησιμοποιήσει μια οικογένεια για να πληρώσει για το κολέγιο.Τα περιουσιακά στοιχεία των φοιτητών αυξάνουν την αναμενόμενη οικογενειακή συνεισφορά (EFC) στο κόστος του κολεγίου κατά 20%.Τα μητρικά περιουσιακά στοιχεία αυξάνουν το EFC έως και 5,64%.Η αξία του σπιτιού στο οποίο ζείτε και η αναλογία του που διαθέτετε, δεν έχουν καμία διαφορά στη βοήθεια που θα λάβετε εάν το κολέγιο στο οποίο εσείς ή το παιδί σας κάνετε αίτηση χρησιμοποιεί το FAFSA.

Το προφίλ CSS είναι λίγο πιο περίπλοκο.Αυτό το εργαλείο περιλαμβάνει τα ίδια κεφάλαια που διαθέτετε στο σπίτι σας, μαζί με την αξία των λογαριασμών μετρητών σας, κατά τον υπολογισμό της Αναμενόμενης Οικογενειακής Συνεισφοράς (EFC) στο κόστος του κολεγίου.Η πολυπλοκότητα εδώ είναι ότι κάθε σχολείο που χρησιμοποιεί το προφίλ CSS το χρησιμοποιεί ελαφρώς διαφορετικά και επιβάλλει διαφορετικό ανώτατο όριο στο μέγιστο ποσό ιδίων κεφαλαίων που θα ληφθεί υπόψη.

Ορισμένα σχολεία, για παράδειγμα, θέτουν ανώτατο όριο στο ποσό των ιδίων κεφαλαίων που υπολογίζεται στο EFC ως πολλαπλάσιο του εισοδήματός σας.Έτσι, εάν το οικογενειακό σας εισόδημα είναι 75.000 $, το σχολείο μπορεί να εξετάσει το ίδιο κεφάλαιο μέχρι το διπλάσιο του εισοδήματός σας, καθιστώντας το μέγιστο κεφάλαιο που θα υπολογίζεται για το προφίλ CSS $150.000.Κάθε κολέγιο είναι διαφορετικό, ωστόσο, και είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς συνεργάζονται τα κολέγια που έχετε επιλέξει με το προφίλ CSS προτού δεσμευτείτε για ένα.Η Edmit, μια εταιρεία παροχής συμβουλών κολεγίου, παρέχει μια αριθμομηχανή που μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε αυτήν τη σύγκριση.

Υπάρχουν δύο εργαλεία που χρησιμοποιούνται για την αξιολόγηση του ποσού της οικονομικής βοήθειας του κολεγίου που μπορείτε να λάβετε εσείς (ή το παιδί σας): Προφίλ FAFSA και CSS.Η FAFSA δεν θεωρεί τα ίδια κεφάλαιά σας ως μέρος των περιουσιακών σας στοιχείων. Το CSS Profile το κάνει, αλλά κάθε κολέγιο το εφαρμόζει διαφορετικά.

Χρησιμοποιώντας ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου για την πληρωμή του κολεγίου

Αν και υπάρχουν διαφορές μεταξύ των τρόπων με τους οποίους το FAFSA και το CSS Profile αντιμετωπίζουν τα ίδια κεφάλαια, είναι παρόμοιοι από μία σημαντική άποψη – και οι δύο περιλαμβάνουν μετρητά ως μέρος των περιουσιακών σας στοιχείων.Εάν συνάψετε ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο, μετατρέπετε τα ίδια κεφάλαιά σας σε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό.Αυτό σημαίνει ότι εάν συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο προτού υποβάλετε αίτηση για οικονομική βοήθεια στο κολέγιο, ανεξάρτητα από το εργαλείο αξιολόγησης που χρησιμοποιεί το κολέγιό σας, θα πρέπει να μετρήσετε αυτά τα μετρητά.

Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας στο σπίτι για να πληρώσετε για το κολέγιο και θέλετε να ξεπεράσετε αυτό το πιθανό πρόβλημα, υπάρχουν πολλές επιλογές ανοιχτές για εσάς.

Εάν το κολέγιο στο οποίο έχετε κάνει αίτηση (ή το παιδί σας) χρησιμοποιεί το FAFSA, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας αφού συμπληρώσετε τη φόρμα FAFSA.Αυτό σημαίνει ότι τα μετρητά που έχετε λάβει από το στεγαστικό σας δάνειο δεν θα υπολογίζονται στο EFC σας.Αυτό είναι δυνατό επειδή η FAFSA βασίζεται στα περιουσιακά σας στοιχεία του «προηγουμένου έτους»—δηλαδή, βασίζεται στο φορολογικό έτος πριν από το περσινό ακαδημαϊκό έτος, και επομένως σε στοιχεία εισοδήματος δύο ετών.Εξαιτίας αυτού, το στεγαστικό σας δάνειο δεν θα υπολογίζεται στην επιλεξιμότητα της οικονομικής σας βοήθειας παρά μόνο δύο χρόνια αφότου το έχετε συνάψει, όταν εσείς ή το παιδί σας είστε ήδη στο τρίτο έτος του κολεγίου.

Η άλλη επιλογή είναι να συνάψετε μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC) αντί για ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας.Τα HELOC σάς επιτρέπουν να αντλείτε τόσα (ή όσο λίγα) ίδια κεφάλαια κατοικιών χρειάζεστε, αν και με κυμαινόμενα επιτόκια.Αυτό σας επιτρέπει να αντλήσετε όσα χρειάζεστε για τα δίδακτρα κολεγίου, χωρίς να έχετε μεγάλο ποσό μετρητών στον τραπεζικό σας λογαριασμό που μπορεί να επηρεάσει την οικονομική σας βοήθεια.

Φυσικά, καμία από αυτές τις προσεγγίσεις δεν θα λειτουργήσει εάν ένα κολέγιο χρησιμοποιεί το προφίλ CSS, επειδή σε αυτήν την περίπτωση το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας θα μετρήσει στο EFC σας, είτε το έχετε πάρει ως δάνειο είτε όχι.

Επηρεάζει η κεφαλαιοποίηση του σπιτιού την οικονομική βοήθεια του Κολλεγίου;

Μπορεί.Το προφίλ CSS - ένα από τα δύο κύρια εργαλεία που χρησιμοποιούν τα κολέγια για να αξιολογήσουν την καταλληλότητά σας για οικονομική βοήθεια - λαμβάνει υπόψη τα ίδια κεφάλαια που ανήκουν σε αιτούντες κολέγιο και τους γονείς τους.

Μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου για να πληρώσω το κολέγιο;

Μπορείτε, αλλά μπορεί να μην είναι ο καλύτερος τρόπος να πληρώσετε για το κολέγιο.Μπορεί να είναι δυνατό να λάβετε ένα δάνειο που έχει σχεδιαστεί ειδικά για να πληρώνει τα δίδακτρα κολεγίου και που δεν θέτει σε κίνδυνο το σπίτι σας εάν μείνετε πίσω στις πληρωμές σας.

Μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου για να πληρώσω το κολέγιο;

Εξαρτάται από το εργαλείο που χρησιμοποιεί κάθε κολέγιο: Προφίλ FAFSA ή ​​CSS.Κάθε κολέγιο έχει επίσης ελαφρώς διαφορετικούς κανόνες όσον αφορά τον υπολογισμό των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι, κάτι που μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στο ποσό της οικονομικής βοήθειας που λαμβάνετε εσείς (ή τα παιδιά σας).Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τις διαδικασίες ενός κολεγίου πριν δεσμευτείτε.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν δύο βασικά εργαλεία που χρησιμοποιούνται για να αποφασίσετε σχετικά με την καταλληλότητά σας (ή του παιδιού σας) για οικονομική βοήθεια κολεγίου: το FAFSA και το προφίλ CSS.Η FAFSA δεν λαμβάνει υπόψη της τα ίδια κεφάλαια.Το CSS Profile το κάνει, αλλά κάθε κολέγιο έχει τους δικούς του κανόνες σχετικά με το πόσο μετράει η μετοχή στο σπίτι όταν πρόκειται για οικονομική βοήθεια.Και τα δύο συστήματα λαμβάνουν υπόψη τα μετρητά που διατηρείτε σε λογαριασμούς επιταγών και ταμιευτηρίου.

Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο της κατοικίας σας για να χρηματοδοτήσετε το κολέγιο, βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει αίτηση για οικονομική βοήθεια προτού λάβετε το δάνειο. Διαφορετικά, τα μετρητά θα υπολογίζονται στα περιουσιακά σας στοιχεία.Εναλλακτικά, μπορείτε να συνάψετε μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC), η οποία σας επιτρέπει να είστε πιο ευέλικτοι όταν πρόκειται να αντλήσετε από τα ίδια κεφάλαιά σας.